1、 1目 录第一章 金融仓储简介 .2第一节 金融仓储概念 .2第二节 金融仓储的特点 .2第三节 金融仓储职能 .3第四节 金融仓储融资业务的作用 .4第五节 金融仓储业务模式 .51.仓单质押模式 .52.保税仓业务模式 .63.融通仓模式 .74.信用证下货权质押模式 .8第二章 金融仓储监管业务操作流程 .9第一节 前期调研项目评审要素 .91.融资企业资信、实力，行业分析 .92.客户应变能力分析 .93.产品分析 .104.监管区域分析 .10第二节 项目启动 .11第三节 金融仓储监管项目运营流程 .121.金融仓储监管-静态监管流程图 .122.金融仓储监管-动态监管流程图（核定
2、库存） .123.金融仓储监管-动态监管流程图（非核定库存） .134.金融仓储监管-首次质物确认流程图. .145.金融仓储监管-入库监管流程图. .156.金融仓储监管-出库监管流程图 .16第三章 风险控制体系 .17第一节 风险来源 .171.信用风险 .172.市场风险 .173.法律风险 .184.操作风险 .18第二节 风险控制要素 .191.信用风险控制要素 .192.市场风险控制要素 .203.法律风险控制要素 .204.操作风险控制要素 .21第三节 风险预警 .22第四节 突发风险应急预案 .22第四章 主要单证制作 .232第一章 金融仓储简介第一节 金融仓储概念金融仓
3、储是指在金融仓储企业的运营过程中，为应用和开发各种金融产品而发生的物流活动，金融机构与金融仓储企业等通过合作创新,主要以仓储物资或仓单等担保品为依托,针对仓储运营过程中的客户尤其是中小企业提供的融资及配套的结算、保险等服务的业务，仓储金融除了一般仓储的基本功能外,还具有贷款抵(质)押品发现、抵(质)押价值维持与价值变现等功能通常指质押监管业务。在金融仓储中一般涉及三个主体：金融仓储企业，客户和金融机构，金融仓储企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，使其物流与资金流，商流，信息流加速融合，互相协作，互相促进，将有限的资金合理，高效的利用好，更好的为物流服务，使其达到物畅其流。第二节 金
4、融仓储的特点金融仓储业务是通过银行，生产企业，金融仓储企业以及多家经销商的物流，信息流，资金流的互补，突破传统的地域限制，使厂家，经销商，银行和下游用户的物流，资金流，信息流在封闭流程中运作，因此在运作过程中，具有以下特点：31. 标准化。这里的标准化，不仅仅指所有动产质押品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流仓储公司验收，看管，而且要求所有动产质押品都是按照统一，规范的质押程序由金融仓储公司看管及操作流程的标准化，避免动产质押情况下由银行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。2. 信息化。所有质押品的监管都是借助金融仓储公司的物流信息管理统一进行，银行业务管
5、理人员，都可以随时通过金融仓储公司提供的信息，检查质押物的品类，数量和价值，以便获得质押物的适时情况。3. 广泛性。金融仓储业务的广泛性可以从以下几方面来解释。首先服务区域具有广泛性，银行可以在自己业务辐射范围内开展业务。其次质押物品种具有广泛性。凡是金融仓储企业能够看管的商品，包括各类工业品和生活品，产成品以及在产品等均可作为质押物。再次，服务客户对象具有广泛性，无论何种企业，只要具有符合条件的动产质押产品，都可以开展该项业务。对于流动资金缺乏的厂商，金融仓储业务可增加厂商的流动资金；对于不缺乏流动资金的厂商，金融仓储业务可增加其经销商的流动资金，亦可两者有机结合,促进企业销售，增加利润。第
6、三节 金融仓储职能金融仓储在现代物流产业中的职能主要体现在物流设施的投融资，物流结算，物流保险三个方面。它们构成金融仓储的主体。1. 物流结算职能。物流结算是指金融机构的结算功能在物流在现代物流业中的运用。是整个物流金融体系中的重要一环。随着物流业的顾客扩展到全国范围乃至世界范围。如果没有金融结算及资金划转等服务措施的配套，物流企业的成本无法降低，中小企业就会对现代物流服务望而却步。2. 物流融资职能。物流融资贯穿于物流运作的整个流程之中，包括采购，加工，运输，仓储，装卸，配送直到送到需方手中。从融资方向看，物流融资即可指物流企业通过资本市场为自身的发展融资，又可指物流企业联合金融机构为其他中
7、小企业提供的金融服务。3. 物流保险职能。物流保险是指金融保险在物流业的运用。物流保险作为针4对物流企业定制和设计的金融产品，能极大地简化物流业的复杂环境，为物流业的拓展提供保障。物流业的责任风险几乎伴随着业务范围的全程：运输过程，装卸搬运过程，仓储过程，流通加工过程，包装过程和信息服务过程。物流保险作为物流金融的重要组成部分，提供一个涵盖物流链条各个环节的完整的保险解决方案，努力帮助物流公司防范风险。第四节 金融仓储融资业务的作用通过金融仓储融资业务，可以达到申请贷款企业、银行和金融仓储企业三方共赢。不但，申请贷款企业解决了产品库存占用其大量资金的问题，加快资金的周转速度；而且，银行寻找到了
8、具有变现快而风险低的金融产品；同时，对于作为中间方的金融企业来说更是一举数得：一方面，仓库增加了配套服务功能和仓储附加值，提升了企业综合竞争力，稳定和吸引了众多客户进驻并开展经营业务；另一方面，仓库作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，同时也加强了同银行的战略关系 。1.对银行而言(1)有效吸收存款，提高中间业务收入，具有成为重要利润增长点的潜力。(2)开发新客户及充分挖掘现有客户资源的有力手段之一。(3)通过和物流公司的合作，提高资金利用效率，有效降低资金风险。(4)有效应对市场竞争，增强了企业的核心竞争力。(5)打破区域桎梏，拓展异地业务的有效手段之一
9、。2.对中小企业而言(1)利用动产质押，突破了传统授信融资模式，解决了企业发展所需的资金。(2)有效降低了企业的融资成本。(3)短时间实现了内扩大销售规模、加快产品周转、提高资金利用率的目的，支撑了企业的快速发展。3.对金融仓储企业而言(1)物流业与金融业结合，创造了一个跨行业、相互交叉发展的新业务空间，为同质化经营向差异化经营的转变提供了可能。(2)金融仓储企业通过融资物流切入利润回报丰厚的金融业，提高了自身的盈利5水平。(3)利用融资物流业务，金融仓储企业结识了新客户，拓展了新市场，延伸了服务链条拓展了服务网络。第五节 金融仓储业务模式现有金融仓储监管运行模式主要包括四种：仓单质押模式，保
10、税仓模式，融通仓模式，信用证货权质押模式。这几种模式各有各的特点，有着不同的使用空间。以下主要介绍仓单质押模式，保税仓模式。这两种模式是目前发展最快也是最普遍的操作模式。1.仓单质押模式仓单质押模式是指需要融资企业把质押品储存在金融仓储企业的仓库中，然后凭借金融仓储企业开具的仓单向银行申请贷款。银行根据质押品的价值和其他因素向客户企业提供一定比例的贷款。在这一过程中，金融仓储企业负责监管和储存质押品。仓单质押业务有两种操作模式：一是质押仓模式也称为静态质押是指监管方利用自已管理的仓库开展仓单质押业务，为存货客户提供仓单质押监管服务，帮助企业向银行融资，收取仓储费及监管费用。适用于存货条件要求不
11、高、存货量和存货滚动量适中的客户。二是管理输出模式也称动态质押是指监管企业按照银行或出资担保人的要求，向有动产融资需求的企业派驻监管人员进行动态监管的形式，分为接管仓库作业和不接管仓库作业二种模式。适用于存货要求相对专业、存货滚动量较大的客户。简要地介绍的仓单质押的过程，首先是出质人（借款人）与银行签订银企合作协议 、 帐户监管协议 ；仓储企业、货主和银行签订仓储协议 ；同时仓储企业与银行签订不可撤消的协助行使质押权保证书 。货主按照约定的数量将商品存放在仓库中，仓储企业在接到通知后，验货确认，然后开具仓单凭证仓单给存货的货主；货主当场对专用仓单做质押背书，由仓库盖章后，货主凭仓单向银行提出贷
12、款申请；银行向仓库核实货主6储存商品的详细情况，包括商品的品种、数量、质量以及商品的情况，决定是否向货主提供质押贷款，以及质押贷款的数额；把经过银行同意的进行质押贷款的商品交由仓库代理监管；最后就是商品的具体处置。2.保税仓业务模式在保税仓模式中，制造商，经销商，金融仓储企业，银行四方签署“保税仓”业务合作协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同向银行缴纳一定比例的保证金，该款项应不少于经销商计划向制造商在此次提货的价款，申请开立银行承兑汇票，专享用于向制造商支付货款，由金融仓储企业提供承兑担保，经销商以货物对金融仓储企业进行反担保。金融仓储企业根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承兑金
13、额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保税仓交货，此时转为仓单质押。在这一过程中，制造商承担购回义务。银行根据经销商存入的保证金签发等额的提货通知单，金融仓储企业凭银行签发的提货通知单向经销商发货，经销商销货后向银行续存保证金银行再签发提货通知单，生产商再凭银行签发的提货通知单向经销商发货，如此循环操作直至保证金账户余额达到银行承兑汇票金额。票据到期，银行保证兑付的融资方式。： 73.融通仓模式是指在上述操作模式的基础上，若出质人到期无法偿还银行融资，则由物流企业负责处置、变现质押物，补足银行融资敞口。银 行物流企业出 质 人2.根据物流企业申请提供综合信贷1.根据业务向银行
14、申请综合授信4.严格核查出质人资质6.物流企业归还资金8.及时处置质物回笼资金，保证资金安全，按期归还银行 1.根 据 业 务 向 银行 申 请 综 合 授 信 信贷3.根据自身需要以动产质押向物流企业申请信贷5.根据经营需要归还物流企业部分或全部资金7.资金周转出现问题，无法及时偿还银行信贷，质物交由物流企业处置84.信用证下货权质押模式是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。国外供应商银 行出 质 人物流企业3.签订贸易合同，安排生产，向银行发出装船，发货通知，提交信用证下单据2.审查贸易合同及相关文件，
15、签订授信合同，委托收货报关，监管协议等，向国外供应商开具信用证4.银行审查单据后通知出质人及物流企业7.银行核实归还资金，根据还贷情况向物流企业发出解除监管通知书1.与国外供应商签订贸易合同，向银行缴纳保证金，申请信用证6.在规定期限内根据经营需要归还银行部分或全部资金5.物流企业办理提货，报关，运输。货物入库等，并向银行开具监管确认书8.核对解除监管通知书（签章） ，依单据放货给出质人9第二章 金融仓储监管业务操作流程第一节 前期调研项目评审要素1.融资企业资信、实力，行业分析（1）经销商背景情况（包括企业性质（生产型、贸易型） ；企业相关证照；企业经营状况；企业相关管理规定等） 。（2）是
16、否有其他监管公司。（3）企业内部对融资监管业务的认知程度。（4）银行对企业的授信模式及额度。（5）经销商网点分布，销售基本情况。（6）市场预测及销售分析。（7）财务状况及偿债能力。（8）借款用途及还款资金来源。（9）反担保情况。（10）与风险往来及有负债情况。（11）综合分析风险程度。（12）广泛细分的客户群体。（13）规范的销售组织。（14）适度规模的销售队伍。（15）丰富健全的营销渠道。102.客户应变能力分析（1）上游企业掌控能力。（2）终端客户掌控能力。（3）终端代理商掌控能力。（4）突发事件应变能力。3.产品分析（1）权属明确，无争议。（2）产品合格，并符合国家有关标准。（3）质押物型号、规格等，规格明确，便于计量，易于盘点。（3）无形损耗小，不易变质，易于长期保管。（4）市场价格稳定，波动小，不易过时。 （5）适应用途广，易变现。 （6）监管模式（静态、动态） 。（7）安全库存，每天/每月的平均出入库量。适用银行质押的主要动产品类1钢铁类（如：各类钢材、铝材等） 。2炉料类（如：助料、矿砂等） 。3化工类（如：塑胶） 。4能源类（如：煤炭、原油等） 。5有色类（如：各类重金属、有色金属等） 。6食品类（如：保质期较长的粮油类） 。详见主要质押物品种目录4.监管区域分析（1）是否与非监管区区分开来。（2）是否相对封闭。（3）货物出入口情况。
