1、 1 金融基础知识 第 1 次平时 作业 一 、名词解释 1金融： 从广义上说， 政府 、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2 金融体系 ： 金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产） 、 市场参与者（中介机构）和交易方 式（市场）等各金融要素构成的综合体 。 3 金融资产管理公司： 是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4 金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上
2、通行的或被社会采纳的习惯道德法律法规等构成的规则集合。 5 间接融资 ： 是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行 、 信托 、 保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构 ，然后再由这些金融机构以贷款贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6 直接融资 ：是 没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8货币制度：是国家法律规
3、定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二 、单项选择题 1 货币资金的融通 ， 一般指货币流通 及 （ A ） 有关的一切活动 。 A银行信用 B 商业信用 C 资金借贷 D 证券投资 得 分 教师签名 得 分
4、 批改人 得 分 批改人 2 2 按照一般的产业分类方法，金融往往被归入 （ B ）。 A 工业产业 B 服务业产业 C 信息产业 D 第二产业 3下列属于 微观层面的金融的是 （ D ）。 A 货币均衡 B 金融政策 C 金融危机 D 金融工具 4下列国家中属于 市场主导型金融体系 的是 （ A ）。 A 英国 B 法国 C 德国 D 日本 5 下列不是 一个合理的金融体系所应具有的特征的是 （ D ）。 A 多元化的金融机构体系 B 多样化与多层化的金融市场体系 C 种类丰富的金融工具体系 D 灵活多变的金融政策体系 6金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于 促进金融体系良性运转 、 控制
5、 和防范 金融风险 （ C ）。 A 金融市场体系 B 金融调控体系 C金融监管体系 D金融环境体系 7能使 中小投资者 可以 参与 到 大型项目 中并对其进行有效监督，是金融体系的 （ C ）。 A清算和支付功能 B融资功能 C股权细化功能 D风险管理功能 8下列不属于我国的 政策性银行 的是 （ D ）。 A 国家开发银行 B 中国农业发展银行 C 中国进出口银行 D 中国邮政储蓄银行 9下列不属于我国国有商业银行的是（ D ）。 A 农业银行 B 中国工商银行 C 交通银行 D 民生银行 10下列属于 间 接融资工具 的是（ D ）。 A 商业票据 B 股票 C 债券 D 消费信用 11
6、在货币的形态中有一种是代用货币， 严格讲是 （ A ） 的代用 。 A 铸币 B 纸币 C 贝壳币 D 银行券 12下列流动性最强的货币层次是（ A ）。 A M0 B M1 C M2 D M3 13 下列不属于 牙买加协定后国际货币制度的运行特征 的是（ D ）。 A 国际储备走向多元化 B 汇率制度多元化 C 国际收支调节多样化 D 自由结算多边化 14 布雷顿森林体系 存在的 难以克服的内在缺陷 是产生了（ A ）。 A特里芬难题 B 格雷欣难题 C 魏格纳难题 D 德洛尔难题 15“金砖四国”中除了 俄罗斯、印度和中国以外，还有 （ A ）。 A 巴西 B 乌拉圭 C 巴拉圭 D 墨西
7、哥 三、判断对错 （ ） 1 金融 可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。 （ ） 2将金融看作“ 金融产业 ”， 为金 融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。 得 分 批改人 3 （ ） 3 金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。 （ ） 4 金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。 （ ） 5在我国，投资银行属于股份制商业银行。 （ ） 6金融中介存在的理由之一就是它们可以 形成规模经济 效应 ， 从而 可以减少 金融 交易成本。 （ ） 7 在交易之后 参与合 同的一方所面临的对方可能
8、改变行为而损害到本方利益的 行为，属于逆向选择。 （ ） 8一般而言， 银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势 。 （ ） 9 在 间 接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担 。 （ ） 10 站在经济和金融学的角度， 信用这个范畴是指借贷行为 ， 是以偿还为条件的价值单方面让渡 。 （ ） 11 在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿 ， 其本身就包含了信用风险。 （ ） 12 信用的商业化发展阶段，是将 借款能力当作 一种 “ 商品 ” 进 入市场， 像一般 商品那样可以买卖。 （ ） 13 货币之所以能充当价值尺度，是因为它
9、本身也是商品，也具有价值。 （ ） 14 铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。 （ ） 15 M0 层次的货币一般就是指商业银行活期存款。 （ ） 16 “劣币驱逐良币”的现象出现在 金银复本位货币制下。 （ ） 17 金 汇兑 本位 制 盛行于 19 世纪 70 年代至 1914 年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。 （ ） 18牙买加体系是让 美元与黄金挂钩的本位制度 。 （ ） 19 欧洲货币 体系实质上是一个浮动的汇率制度。 （ ） 20 欧洲货币体系 确定了 稳定汇率机制 ， 所有欧共体成员国都参加了 该 稳定汇率机制 。 四、简答题 1简述金融体系的功能。
10、金融体系的清算和支付功能 ； 金融体系的融资功能 ； 金融体系的股权细化功能 ； 金融体系资源配置功能 ； 金融体系风险管理功能 ； 金融体系的激励功能 ； 金融体系信息提供功能 。 2简述 金融中介的功能 。 信 用创造功能；支付清算功能；资源配置功能；信息提供功能；监督及风险管理职能。 3简述 间接融资 的优缺点。 优点： （ 1）灵活方便 ； （ 2）安 全性高 ； （ 3）证券流动性强 ； （ 4） 具有 规模经济 性 。 缺点：（ 1） 资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。 （ 2） 由于中介机构提供服务要收取一定的
11、费用，增加了筹资的成本。 4简述 直 接融资 的优缺点。 得 分 批改人 4 优点： （ 1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现 ； （ 2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用 效益不断提高。 缺点： （ 1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融 较 大 ； （ 2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量 、 期限 、 利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的 ， 所以在某种程度上
12、可能影响资金融通 ； （ 3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。 5简述信用在 现代经济中的作用 。 积极的作用 ： 1 现代信用可以促进社会资金的合理利用； 2 现代信用可以优化社会资源配置； 3 现代信用可以推动经济的增长。 消极的作用： 信用对经济的消极 作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。 6 简述 牙买加协定的主要内容 。 （ 1）认可浮动汇率的合法性； （ 2）黄金非货币化；（ 3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位； （ 4）扩大对发展中国家的资金融通。 金融基础知识 第 2 次平时 作业 一 、名词解释 1 资
13、金融通 ： 是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种 金融工具 调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。 2 金融市场 ： 是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而 融通资金 的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。 ： 3 货币市场 ：就 是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。 4 同业拆借： 指金融机构（除中央银行外）同业之间为弥补短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金不足而进行的短期资金借贷。 5 商业票据：是指出票人以贴现方式发行的承诺在指定日期按票面金额向持票人付现的一种无
14、抵押担保的票据。 得 分 教师签名 得 分 批改人 5 6 普通股股票：就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参加公司的经营决策，其所分取的股息红利是随着股份公司经营利润的多寡而变化。 7 中间业务：是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。 8 政策性金融机构 ： 指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或 保证 的，不以 利润最大化 为经营目的，在特定的业务领域内从事 政策性融资 活动，以贯彻和配合政府的社会 经济政策 或意图的 金融 机构。 9 投资基金：是通过发行基金券（包括基金股份和受益凭证），将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散
15、投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。 10 信托 ： 是指委托人基于对受托人 （信托投资公司） 的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。 二 、单项选择题 1 以下不属于 证券市场 的 子金融市场是 （ D ）。 A 债券市场 B 股票市场 C 基金市场 D 回购协议市场 2以下不属于 金融市场的主体的是（ D ）。 A 政府部门 B 居民个人 C 工商企业 D 证券经纪人 3 外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单 是 （ A ）。 A 扬基存单 B 欧洲
16、美元存单 C 国内存单 D 武士存单 4下列不属于 银行承兑汇票的优点的是（ C ）。 A 有利于借款者筹资 B 增加银行经营效益 C 投资价值小 D 具有高度的流动性 5证券的 一级市场又称为 （ A ）。 A 发行市场 B 流通市场 C 柜台市场 D 店头市场 6将 期权分为现货期权和期货期权 ，是依据 （ A ）来划分的。 A 基础资产的性质 B 交易场所 C 期权权利性质 D 期权到期日 7一般而言， 银行起源于 （ A ）。 A 意大利 B 英国 C 中国 D 法国 8 实行全能银行制度的典型代表的是 （ A ）。 A 德国 B 英国 C 美国 D 日本 9如把基金分为债券基金、 股
17、票基金 、 货币市场基金 和指数基金，这是依据（ A ）。 A 投资标的 B 投资目标 C 组织形式 D 基金单位能否增加或赎 回 10 基金作为一种现代化的投资工具， 其所不 具有 的 特征 是（ D ）。 得 分 批改人 6 A 集合投资 B 分散风险 C 专业理财 D 代 客 理财 11商业银行的现金资产业务不包括（ C ）。 A 库存现金 B 法定准备金 C 国际金融市场借款 D 存放同业的存款 12商业银行的三原则不包括（ A ）。 A 盈利性原则 B 流动性原则 C 安全性原则 D 稳健性原则 13下列不 属于商业银行 坚持安全性原则的主要意义 的是 （ C ）。 A 风险是商业银
18、行面临的永恒课题 B 商业银行的 资本结构 决定其是否存在有潜伏的危机 C 保持和提高竞争能力 D 坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需 14 以下属于投资银行的业务的是 （ A ）。 A 证券承销 B 短期融资 C 授信业务 D 投信业务 15在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（ A ）。 A N 股 B A 股 C B 股 D H 股 三、判断对错 （ ） 1 金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。 （ ） 2 货币市场包括金融 同业拆借市场 、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。 （ ） 3 金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象
19、或交易的标的物。 （ ） 4 中央银行在金融市场上处于一种特殊 的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。 （ ） 5 金融市场媒体（包括中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。 （ ） 6 有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、企业债券、贴现票据等 。 （ ） 7 在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。 （ ） 8 存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。 （ ） 9 股票是一种无偿还期限的 有价证券 ，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。 。
20、（ ） 10 优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，并能参与公司的经营活动。 （ ） 11 流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。 得 分 批改人 7 （ ） 12 理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与市场利率成正比。 （ ） 13 按期权权利 性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权 。 （ ） 14 银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行 ， 又称为联合银行制 。 （ ） 15目前， 我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是 “ 虚拟银
21、行 ”。 （ ） 16在我国， 中国农业发展银行 和中国农业银行都属于 农业政策性金融机构 。 （ ） 17 政策性金融机构 也 是金融企业 ，但 它的经营活动不以营利为目的 ， 一般 也 不 接受 活期存款 ， 不创造 派生存款 。 （ ） 18 封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发 行新的基金券，但是投资者也可以向基金管理公司要求赎回 。 （ ） 19 投资基金可以将资金通过有效的投资组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地降低系统性风险。 （ ） 20 风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和 成熟 期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。 四、
22、简答题 1简述资本市场的功能。 （ 1）资本市场是筹集资金的重要渠道。 （ 2）资本市场是资源合理配置的有效场所。 （ 3）资本市场有利于企业重组。 （ 4）资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。 2 简 述商业银行的职能。 （ 1） 信用中介职能 ； （ 2） 支付中介职能 ； （ 3）信用创造 功能 ； （ 4） 金融服务职能 ； （ 5） 调节经济职能 。 3简述政策性金融机构的主要特点。 （ 1） 有政府的财力支持和 信用 保证 。 （ 2） 不以追求利润最大化为目的 。 （ 3） 具有特殊的融资机制 。 （ 4） 具有特定的业务领域 。 4简述 单一银行制 的优点。 （ 1）限
23、制银行业垄断，有利于 自由竞争 ； （ 2）有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务； （ 3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活； 得 分 批改人 8 （ 4） 管理层次 少，有利于中央银 行管理和控制。 5简述 影响封闭式基金价格变动的因素 。 （ 1） 基金单位净资产值 ； （ 2） 市场供求关系 ； （ 3） 市场预期 ； （ 4） 操纵 ； （ 5） 开放式基金的出现及基金清算 。 6简述网上银行的特点。 （ 1）全球化、无分支机构； （ 2）开放性与虚拟化； （ 3）智能化； （ 4）创新化； （ 5）运营成本低； （ 6）亲和性增强。 金融基础知识 第
24、 3 次平时 作业 一 、名词解释 1 再贴现 ： 也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中 央银行以一定的贴现率时商业票据进行二次买进的经济行为。 2 存款准备金：是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，由两部分组成：一部分是支付准备金，又称“自存准备金”；另一部分是法定存款准备金。 3 货币需求 ： 是指在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。 4 货币均衡 ： 是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，或者是货币供给量与经济发展对货币的客观需要量基本上一致的一种
25、状况。 5通货膨胀：是现代纸币流通制度下货币失衡的一种主要表现 ，是指在纸币流通条件下，货币流通量超过货币需要量而引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。 6 货币政策 ： 是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。 7 货币政策传导机制 ： 是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导至企业和居民，对其生产、投资和消费等行为产生影响的过程。 8货币乘数： 是指一定量的基础货币发挥作用的倍数，或者说是货币扩张或收缩的倍数。它是商业银行存款创造过程中存 款总额与原始存
26、款之比。 9 公开市场操作：是指中央银行在证券市场买进或卖出有价证券（主要是买卖政府债券），从而使基础货币得 分 批改人 9 发生增减变化，进而调节货币供应量的做法。 10 相机抉择：是指货币当局或中央银行在不同时期，应当根据不同的经济形势，灵活机动地选择不同的货币政策，以达到当时最需达到的政策目标。 二 、单项选择题 1 世界上最早产生的 中央银行是 （ A ）。 A 英格兰银行 B 瑞典银行 C 法兰西银行 D 普鲁士银行 2下列 尚未建立中央银行的国家是 （ B ）。 A 中国 B 新加坡 C 英格兰 D 加拿大 3下列不属于 中央银行的职能 的是 （ D ）。 A 服务职能 B 管理职
27、能 C 调节职能 D 货币创造职能 4下列不属于 中央银行资产业务 的是 （ A ）。 A 货币发行 B 外汇储备 C 再贴现 D 证券买卖 5下列不属于 中央银行负债业 务 的是 （ D ）。 A 货币发行业务 B 经理国库业务 C 集中存款准备金业务 D 证券买卖业务 6中央银行 货币发行的原则不包括 （ C ）。 A 垄断发行原则 B 垄断发行原则 C 政治稳定原则 D 弹性发行原则 7 作为政府的金融顾问和参谋 ，是中央银行的 （ C ）。 A 管理职能 B 调节职能 C 服务职能 D 货币创造 职能 8下列机构中能起到 “最后贷款人”的作用的是 （ D ）。 A 金融 资产管理公司
28、B 中国银行业协会 C 银行业监督管理委员会 D 中央银行 9凯恩斯 认为人们对货币的需求主要出于三种动机， 下列不属于这三种动机的是（ D ）。 A 交易性动机 B 投机性动机 C 预防性动机 D 流动性动机 10 从宏观的角度看，信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将 （ B ）。 A 越多 B 越少 C 没有关系 D 视情况可能多也可能少 11 下列是 马克思 货币需求公式的 是 （ A ）。 A M PQ V B MV PT C M KPY D M/P=f(Y,W,r,1/P dP/dt,U) 12凯恩斯认为仅 取决于利率水平的货币需求层次是 （ A ）。 A 投机性需求 B 交易
29、性需求 C 预防性需求 D 流动性需求 13假定某国 法定存款准备金率为 20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数 是（ B ）。 A 2 B 5 C 10 D 20 14下列 性政策工具中 ，因为效果过于猛烈而不经常使用的是 （ A ）。 A 法定存款准备金率 B 再贴现率 C 公开市场操作 D 信用配额 15如果经济出现过热， 中央银行拟降低市场中的货币供应量，可以采取的办法是（ A ）。 得 分 批改人 10 A 提高法定存款准备金率 B 降低 再贴现率 C 买入政府债券 D 降低 再贴现率 并买入政府债券 三、判断对错 （ ） 1 瑞典 银行成立于 1656 年，是最早的商业银
30、行，也是最早的中央银行 。 （ ） 2 英格兰银行垄断了全国货币发行权，是目前英国惟一的发行银行。 （ ） 3所谓现代 中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行 。 （ ） 4 从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畴，虽然在这种业务中，中央银行是贷出资金，对商业银行进行资金融通。 （ ） 5 中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能 。 （ ） 6中国 人民银行贷款的对象是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证，在人民银行开立独立的往来账户，向入民银行按规定缴纳存款准备金的商业银行和其他金融机构。 （ ） 7 在需要扩张信用规模，增加货币供应量时，中央银
31、行可以在公开市场上卖出相应的有价证券 。 （ ） 8 美国的 FDIC（ 联邦存款保险公司 ） 是一类综合职能型存款保险 公司 。 （ ） 9 货币流通速度越快，单位货币所实现或完成的交易量就越多，金融市场需要的货币供应量就越多 。 （ ） 10金融市场上 利率和各种资产的收益率越高，货币需求就会越增加。 （ ） 11 美国经济学家米尔顿弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币 需求函数的稳定性。 （ ） 12 美国经济学家欧文费雪，提出了著名的“现金余额说”，也被称为“费雪方程式”。 （ ） 13 商业银行创造派生存款的基础是原始存款。 （ ） 14因为 劳动者不愿接受现有的工作而拒
32、绝参加工作而造成的失业称之为“摩擦性失业”。 （ ） 15当国内经济衰退与国际收支逆差同时并存时，中央银行可实行扩张性的货币政策，从而平衡国际收支。 （ ） 16 基础货币由流通中的现金（包括公众和商业银行持有的现金）和商业银行在中央银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）构成 。 （ ） 17 货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的认识到觉得需要采取行动再到实际采取行动所花费的和经过的时间过程。 （ ） 18 货币政策的内部时滞是从中央银行采取行动开始直到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。 （ ） 19政府实施减税的政策，央行实施降低存款准备金率的政策，这就属于“双松政策”。 （ ） 20中国人民银行法规定，我国的货币政策的目标是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，这说说明我国货币政策的目标不是稳定币值的单一目标。 四 、简答题 得 分 批改人 得 分 批改人
