1、2017 年宁夏省初级资格个人贷款：个人征信异议处理考试试题 一、单项选择题（共 25题，每题 2分，每题的备选项中，只有 1个事最符合题意） 1、 2003年 12月 27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是 _。 A制定和执行货币政策 B管理中央公共财政支出 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 2、广义的证券包括 _、货币证券和资本证券。 A权益证券 B商品证券 C凭证证券 D债务证券 3、 在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款或银行向国外贷款行提前还款两者不同步，则此转贷款为 _模式。 A“挂钩” B“拉钩” C“脱钩” D“倒钩” 4、
2、 _不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 5、下列属于金融资产的是 _。 A收据 B股票 C购物券 D货物提单 6、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是 _。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定 7、某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股友参考，他的做法 _。 A
3、违反劳动纪律 B较隐蔽，不易被发现 C违反内幕交易原则 D符合风险提示原则 8、基金申购采取 _原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 A“未知价” B “金额认购、面额发行” C“面额认购、金额发行” D“先进先出” 9、计算 VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括 _。 A风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动 B风险度量的结果受制于历史周期的长短 C无法充分计量非线性金融工具的风险 D以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强 10、人们常说的“纸黄金”是指 _。 A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货 11、商业银行经济资本配置
4、的作用主要体现在 _两个方面。 A资本金管理和负债管理 B资产管理和负债管理 C风险管理和绩效考核 D流动性管理和绩效考核 12、长期贷款是指贷款期限在 _年以上的贷款。 A 3 B 5 C 7 D 10 13、对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用 _在担保金额中，保证合同期限 _。 A不包括；不变 B不包括；延长 C包括；延长 D包括；不变 14、国际资本流动的根本动力是 _。 A扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾 15、融资缺口等于 _。 A贷款平均额 -存款平均额 B核心贷款平均额 -存款平均额 C贷款平均额 -核心存款平均额 D核心贷款平均额
5、 -核心存款平均额 16、下列关于展期贷款的说法，错误的是 _。 A中期贷款展期的期限累计最多为原贷款的期限 B贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收 C“脱钩”方式转贷的贷款，展期后的贷款最终日不得迟于贷款协议规定的最终到期日 D凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期 17、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由 _按照法 律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 18、根据商业银行法的规定，当前商业银行在中国境内可以从事 _。 A信托投资业务 B证券经营业务 C非
6、自用房地产投资业务 D买卖金融债券业务 19、保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生的积极作用不包括（）。 A避免银行资产廉价出售，损害股东利益 B提高银行借入资金时所需支付的风险溢价 C确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系 D增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款 20、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是 _。 A信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B信用评分模型对金融数据的要求比较高 C信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 21、外汇结构性风险来源于 _。 A自营外汇买卖 B代客外汇买卖
7、C远期外汇买卖 D银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配 22、非系统风险是指 _。 A不可分散的风险 B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C由于证券本身因素引起的收益的不确定 性 D市场投资组合仍然包含的风险 23、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是 ()。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的
8、情况 24、关于金融市场的功能的说法中，错误的是 _。 A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 25、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。 A记账式国债 B凭证式国债 C电子式国债 D无记名国债 二、多项选择题（共 25题，每题 2分，每题的备选项中，有 2个或 2个以上符合题意，至少有 1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列有权对银行业金融机构 实施监管、监督的有 _。 A中国人民银
9、行 B中国银监会 C国有资产管理委员会 D国家审计部门 E地方政府 2、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的是 _。 A中国银行上海分行 B中国工商银行股份有限公司 C渣打银行 (中国 )有限公司 D苏格兰皇家银行北京代表处 3、下列债权或者股权不得作为呆账核销。 A：借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权 B：违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权 C：行政干预逃废或者悬空的银行债权 D：银行未向借款人和担保人追偿的债权 E：贷款项目市场前景 4、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。 A银行买人外国纸币时 B银行买入外国可自由兑换的汇票时 C
10、银行卖出外国纸币时 D银行卖出外国可自由兑换的汇票时 5、扩散指数小于 _，表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。 A 0.1 B 0.2 C 0.5 D 1 6、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为 _。 A一般为 1年，最长不超过 3年 B一般为 2年，最长不超过 5年 C一般为 3年，最长不超过 5年 D一般为 3年，最长不超过 6年 7、“直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是 _。 A客户选车 B客户准备所需材料 C到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 D银行对客户进行资信调查 8、可撤销的合同的类型有 _。 A权利和义务对应的合同 B显失公平
11、的合同 C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E乘人之危的合同 9、我国商业银行的现金资产主要包括 _。 A库存现金 B债券 C贷款 D存放中央银行款项 E存放同业及其他金融机构款项 10、个人汽车贷款的贷款期限 (含展期 )不得超过 _年。 A 2 B 3 C 4 D 5 11、下列关于银行监管法律法规的说法不正确的是 _。 A法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分 B行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律 C规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制
12、定的规范性文件 D在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级 的法律规范构成 12、对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于 _，对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于 _。 A 20%,30% B 30%,40% C 40%,50% D 50%,60% 13、银行业从业人员之间要相互尊重，包括 _。 A国籍 B身体健康 C婚姻状况 D宗教信仰 E民族习惯 14、保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的 _内，债权银行应当要求保证人履行债务。 A 3个月 B 6个
13、月 C 1年 D 2年 15、按照资金来源可以讲个人住房贷款划分为 _。 A自营性个人住房贷款 B个人再交易住房贷款 C公积金个人住房贷款 D个人住房转让贷款 E个人住房组合贷款 16、在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容有 _。 A借款人是否按期足额归还贷款 B借款人工作单位是否发生变化 C借款人的联系电话有无变动 D有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件 E商用房的租金收入状况 17、 某次调查问卷中，有一项投资，本金 900 元，有一半的可能损失 1/3 本金，有一半的可能获得 900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是 900元、 1050元
14、、 1200元、 1500元，则风险厌恶程度最高的是 _。 A甲 B乙 C丙 D丁 18、骆驼 (CAMEL)分析系统包括 _。 A资本充足率 B资产质量 C管理能力 D盈利性 E流动性 19、下列关于有担保流动资金贷款利率的表述错误的是 _。 A贷款期限在 1 年以内 (含 1 年 )的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段 计息 B贷款期限在 1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C贷款期限在 1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整 D贷款期限在 1年以内 (含 1年 )的，合同期内遇法定利率调整时可分段计息 20、商业银行的借款人由于经营问
15、题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是（）。 A负债流动性风险 B资产流动性风险 C流动性短缺 D以上都不对 21、 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是 _。 A被汽车撞倒 B心肌梗塞 C被汽车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导致的心肌梗塞 22、商用房贷款合作机构风险主要包括 _。 A开发商不具备房地产开发的主体资格 B开发项目五证虚假或不全 C估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷 D合作机构准人条件过低 E担保机构的担保风险 23、良好的公司治理目标包括（）。 A完善股东大会、董事
16、会、 监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序 B明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任 C建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见 D建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 E增加董事会的权力及对公司具体经营的管理 24、下列关于期权的叙述不正确的是 _。 A期权买方拥有权利但没有义务执行合约 B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C看涨期权卖方的获利是有限的 D看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨 25、下列 _属于短期融资券的发行对象。 A证券公司 B基金公司 C保险公司 D财务公司 E普通居民
