1、 1 个人理财规划实务 课程标准 编制单位：金融学教研室 编制时间： 2013 年 9 月 1 日 执笔人： 教 研 室 主 任： 审核人： 系（部） 主 任： 一、 课程基本信息 课程编码 A0609233 课程名称 个人理财规划实务 授课学期 1 课程性质 专业必修课 总学时 64 学分 4 考 核方式 考试非试卷 适用专业 金融与证券专业 二、课程性质与定位 课程性质 本门课程是金融与证券专业的专业必修课，也是该专业核心课程。同时还是整个金融类专业（专业群）主干课程，也是现代大学生的通识技能课程。其先修课程是经济学、货币银行学、会计学、证券投资实务、保险理论与实务等， 后续课程 是 、个
2、人理财规划大赛 、金融产品营销实战等课程。 课程定位 个人理财 规划实务 课程 依据高职院校的办学定位和管理、 以商业银行、证券公司、保险公司等金融机构客户理财岗位群工作为导向，以岗位群工作任务 为驱动，以 “课程融合 “为指引，通过实施 “项目化 “教学改革和 “师生互动式 “教学组织，将理论教学与实践教学融为一体，将教学与社会服务相统一的 工学结合 职业特色明显的一门课程。 三、课程设计思路 (一 )总体设计原则 2 根据个人理财工作岗位提炼课程能力目标；根据工作过程确定学习领域；通过若干项目、任务训练达成工作的能力。 (二 )课程设置依据 根据学院的办学定位和管理、 基于对 金融与证券
3、专业学生所面向岗位的知识、能力、素质要求分析而开设的 金融与证券专业人才培养目标确定设置本门课程，并且定为专业必修课， (三 )课程模块的编排 个人理财规划实务的主要学习模块及学时安排 序号 项目（模块）名称 学时 1 认识个人理财规划 6 2 现金规划 8 3 消费支出规划 10 4 教育规划 6 5 风险管理与保险规划 8 6 投资规划 12 7 退休养老规划 8 8 综合理财规划 6 合计 64 (四 )教学组织的思路 本课程采取项目化模式组织教学，根据个人理财岗位的主要学习领域来设计完成学习领域需要进行的项目和任务。通过项目、任务来训练职业岗位能力。体现“学生主体、能力本位、 职业导向
4、、工学结合、教学做一体化”教学理念。 (五 )理论与实训比例 本课程总学时为 64 学时，其中理论学时 32 学时、实践学时 32 学时，其中课内实践学时为 16学时，课外实践学时 16 学时，理论和实践学时各占 50%。 3 (六 )课时安排说明 理论教学和课内实训教学统一安排在校内教学；课外实践教学安排在校外进行。 四、课程教学目标 通过本课程学习或训练，使学生达到如下能力目标： 1能熟练描述出个人理财规划定义、目标、工作流程和行业现状，能正确区分个人理财规划、投资及财务管理等不同概念，并描述出其区别 和联系； 2能熟练的营销客户与目标客户建立理财服务关系； 3、能按照理财规划的原理和流程
5、正确收集客户信息并进行有效的分类和整理； 4会编制客户家庭的资产负债表和收入支出表； 5、能熟练计算客户家庭各项财务指标，并通过对其进行合理分析发现客户面临的财务问题； 6会根据客户需求选择合适理财工具，构建投资组合设计理财规划方案 ； 7、会撰写客户家庭理财理财规划书，并通过与客户的有效沟通争取其支持和配合 8、能为客户提供持续的优质理财服务，有效的维护好客户关系。 五、课程内容和要求 （一）教学内容选取依据 根据个人理财面向的主要岗位（群）所需要的能力、知识和素养，确立个人理财的学习领域 -学习内容；个人理财规划实务的主要学习领域可以归纳为十个模块：认识个人理财规划模块、现金规划模块、消费
6、支出规划模块、子女教育金规划模块、风险管理与保险规划模块、投资规划模块、税收筹划模块、退休养老规划模块、财产分配和传承规划模块、综合理财规划模块；每个模块设计若干项目、任务来训练。 （二） 教学内容组织与安排 本课程通过对个人理财工作岗位实地考察分析，以真实职业活动顺序（作业流程）为主线进行内容设计，形成了特征鲜明的“ 工作过程导向”教学蓝本。 本课程以个人理财岗位工作的步骤和流程为主线构建内容项目，设置学习任务，细分学习任务，先按“认识个人理财规划、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配和传承规划、综合理财规划” 构建十大模块。在此基
7、础上把每4 一个学习项目的内容划分为一个个容易掌握的“任务” ,再在每一个任务下设定小的分项任务，通过这些小的“项目和任务”来体现总的学习目标。最后将以上各个工作项目串联起来，再进行一个小综合性的打包训练，由浅入深，循序渐进，便于学 生由点到面、由个体到整体地掌握个人理财规划的理论和技能。 实训项目可以通过课程实训和集中实训来进行，主要选取需要进行实战的领域进行课程实训，有案例分析、模拟演练和仿真实训等；集中实训主要是针对学生制定的理财方案进行执行性实战训练，集中在一个周进行，安排 16 课时， （三） 课程主要教学内容和要求 任务模块一 认识个人理财规划 （项目） 教学主题 （任务） 教学单
8、元 职业能力目标 难度系数 (1-5) 教学建议 课时 1.认识个人理财规划 1.1 理解个人理财规划的含义 1.1.1 能描述出财富、理财、个人理财规 划的含 1.1.2 能描述出理财和投资的联系和区别 1 采用情景、视频的教学方法让学生认识个人理财，感受个人理财 2 1.2 明确个人理财规划的目标、原则，内容和流程 1.2.1 能描述出个人理财规划的总体目标和具体目标 1.2.2 能描述出个人理财规划的原则，内容和流程 1 采用讲练结合法，小组讨论、游戏体验帮助学生练习巩固。 4 任务模块二 现金规划 （项目） 教学主题 （任务） 教学单元 职业能力目标 难度 系数（ 1-5） 教学建议
9、课时 1.建立客户关系 1.1 掌握建立客户关系的方法和技巧 1.1.1 认识到建立客户关系的重要性 1.1.2 能够鉴别潜在客户并进行分类。 1.1.3 掌握与客户沟通交流的方法与技巧 1.1.4 能够与目标客户建立4 建议采用案例分析、情景模拟，小组讨论掌握建立客户关系方法和技巧 2 5 理财服务关系 2.提取客户家庭储备金 2.1 估算家庭持有现金及现金等价物的额度 2.1.1 熟知现金及现金等价物提取原则 2.1.2 计算客户家庭储备金合理额度 2.1.3 提取客户家庭储备金 2 采用讲练结合法，老师给出具体案例，辅导学生 完成家庭储备金提取。 2 3设计客户家庭现金规划方案 3.1
10、选择现金规划理财工具 3.1.1 熟知各类现金规划工具及特点 3.1.2. 会根据客户实际情况选择合适理财工具 3 采用案例教学法，针对特定客户帮助学生选择合适的现金规划工具 4 3.2 构建产品组合，设计理财方案 3.2.1 熟知现金规划产品组合的基本原则 3.2.2 能够帮助客户构建产品组合，完成现金规划方案设计 2 采用案例教学法，针对特定客户帮助学生完成理财规划方案设计 任务模块三 消费支出规划 （项 目） 教学主题 （任务） 教学单元 职业能力目标 难度 系数（ 1-5） 教学建议 课时 1日常生活消费支出规划 1.1 分析客户消费需求， 1.1.1 能正确分析客户消费需求 2 采用
11、案例教学法，帮助学生对特定客户消费需求进行分析 2 1.2 设计日常消费规划方案 1.2.1 帮助客户选择合适的消费和支付方式， 1.2.2 会设计日常消费支出规划方案 3 采用情景教学法和案例教学法，老师给出情景案例学生完成方案设计 2.住房消费支出规划 2.1 确定客户购房意愿 2.1.1 能帮助客户在买房和租房之间 做出合理选择 3 采用讲练结合法，老师讲授选择方法后，给出具体案例，引导学生做出合理选择 2 6 2.2 确定购房目标， 2.2.1 能帮助客户合理的确定购房的目标 2 采用项目教学法和案例分析法，老师引导学生针对特定客户确定其购房目标 2 2.3 设计住房消费规划方案 2.
12、3.1 能够帮助客户选择合理的支付方式 2.3.2 能够帮助客户设计住房信贷方案 2.3.3 能够帮助客户选择合理的还 款方式 4 采用课堂实训教学针对具体客户老师引导学生完成理财规划方案设计 2 3.汽车消费支出规划 3.1 确定客户购车意愿 3.1.1 能帮助客户在租车与购车之间做出选择 3 采取讲练结合法，老师讲授选择方法，给出题目由学生练习 2 3.2 申请汽车消费贷款 3.2.1 能帮助客户在汽车金融公司与银行之间做出选择 3.2.2 能帮助可申请个人汽车消费贷款 3 采用案例教学法，在全面讲解汽车消费信贷基本知识的基础上，进行消费支出方案设计。 任务模块四 子女教育金规划 （项目）
13、 教学 主题 （任务 ） 教学单元 职业能力目标 难度 系数（ 1-5） 教学建议 课时 1.认识子女教育规划 1.1 分析子女教育规划的必要性 1.2 明确子女教育金规划的特点 1.2.1 能描述出子女教育规划的特点 1 采取讲授法和课堂讨论法，老师讲授后引导学生讨论，理解教育规划特点 1 2设计子女教育金规划方案 2.1 确定子女教育目标 2.1.1 能帮助客户确定子女教育目标 1 采用项目教学法，针对特定客户确定子女教育目标 2 2.2 计算实现子女教育目标所需费用 2.2.1 熟 知世界主要国家教育体系及收费情况 2.2.2 会计算实现子女教育2 采用项目教学法，针对特定客户计算实现教
14、育目标所需费用 7 目标所需费用 2.3 估算子女教育金缺口 2.2.2 会估算子女教育金缺口 4 采用项目教学法，针对特定客户估算子女教育金缺口 1 2.4 设计弥补缺口的理财规划方案 2.4.1 熟知各种子女教育金规划工具及特点 2.4.2 能够帮助客户选择合适的理财工具，构建投资组合 4 采用项目教学法，针对特定客户选择合适理财工具构建投资组合 2 任务模块五 风险管理和保险规划 （项目） 任务模块六 投资规划 （项目） 教学主题 （任务） 教学单元 职业能力目标 难度 系数（ 1-5） 教学建议 课时 教学主题 （ 任务 ） 教学单元 职业能力目标 难度系数（ 1-5） 教学建议 课时
15、 1分析客户家庭风险管理和保险规划需求 1.1 识别客户家庭所面对的风险 1.1.1能辨识客户家庭的各种不同的风险，并分析每类风险的特点） 2 采用情景教学法，同学假定自己家庭为目标客户，对家庭所面临风险进行分析 4 1.2 客户家庭风险评估 1.2.1 能够对家庭风险按照不同性质进行合理评估 2 采用情景教学法， 在对自己家庭所面临风险分析基础上进行合理评估 2设 计子女教育金规划方案 2.1 计算客户保险需求 2.1.1 会帮助特定客户计算其合理保险金额 3 采用项目教学法，针对具体客户帮助其计算合理保额 2 2.2 设计风险管理和保险规划方案 2.2.1 会根据客户实际选择合适的风险管理
16、和保险规划工具 2.2.2 能够构建投资组合，设计理财规划方案 4 采用项目教学法，针对具体客户帮助其选择合适的理财工具，设计理财规划方案 2 8 1.分析客户信息 1.1 分析客户基本信息 1.2 分析客户财务信息 1.1.1 会对目标客户基本信息和财务信息进行分析和诊断 3 采用项目教学法对具体客户信息进行分析 4 2.设计投资规划方案 4.1 确定客户投资规划目标 4.1.1 能够科学合理帮助客户设计投资规划目标 2 采用项目教学法针对具体客户确定投资目标 6 4.2 选择投资规划工具 4.2.1 熟知各种投资工具及特点 4.2.2 能够根据客户实际帮助其选择合适的理财工具 4 采用项目
17、教学法帮助客户选择投资规划工具 4.3 设计投资规划方案 4.3.1 熟知投资规划的基本原理 4.3.2 能够帮助客户设计投资理财规划方案 4 采用项目教学法帮助客户设计投资规划方案 2 任务模块七 退休养老规划 （项目） 教学主题 （任务） 教学单元 职业能力目标 难度 系数（ 1-5） 教学建议 课时 1认识退休养老规划 1.1 认识设计退休养老规划的必要性 1.1.1 充分理解退休养老规划的重要性和紧迫性 2 采用体验式教学法，通过视频案例让学生充分体会退休养老规划的重要性和紧迫性 2 1.2 明确退休养老规划的原则和特点 1.2.1能描述出退休养老规划的原则和特点 2 采用讲授法和案例
18、分析法，老师讲授后给出案例组织学生讨论分析 2设计退休养老规划方案 2.1 计算客户退休养老所需总费用 2.1.1 会计算客户退休养老所需总费用 2 采用项目教学法针对特定客户帮助其计算退休养老所需总费用 2 2.2 估算退休养老金缺口 2.2.1能够估算客户退休养老金缺口 4 采用项目教学法针对特定客户帮助其计算退休养老金缺口 9 2.4 设计弥补缺口的理财规划方案 2.4.1 能够帮助客户确定合理的投资年限和预期收益率 2.4.2 能够帮助客户选择合适的退休养老金规划工具 2.1.3 能够帮助客户构建投资组合设计弥补缺口方案 4 采用项目教学法针对特定客户帮助其设计弥补养老金缺口的理财方案
19、 4 任务模块八 综合理财规划 （项目） 教学主题 （任务） 教学单元 职业能力目标 难度系数（ 1-5） 教学组织 课时 1设计客户综合理财规划方案 1.1 设计客户综合理财规划方案 1.1.1能帮助客户设计各分项理财规划方案 1.1.2 能帮助客户设计综合理财规划方案 5 采用案例教学法结合具体案例学习综合理财规划设计 2 2撰写理财规划书 2.1 撰写理财规划书 2.1.1 掌握撰写理财规划书的方法和技巧 2.1.2能帮助客户撰写理财规划书 3 采用案例教学法结合具体案例学习理财规划书撰写 4 四、实训项目及建议 实训项目 职业技能目标 实训技能点 实训环境与 设备要求 教学建议 课时
20、1.大学生日常消费规划设计 掌握个人理财规划流程，原理和方法 1.能对日常生活支出记账 计算机及局域网；多媒体 课堂实训教学，老师指导学生完成自己日常消费规划设计 4 2.能合理规划各项开支 3.能制定简单理财计划 2.个人理财市场调查 能对影响个人理财的热点问题进1.能选取个人理财密切相关的热点问题 计算机及局域网； 课堂实训教学学生选取某一理财 4 10 行调查分析 2.能对热点问题进行分析 多媒体，计算器 相关热点问题通过调查研究进行分 3.能提出简单的分析结论 3.建立客户关系 能运用各种方法和技巧与目标客户建立理财服务关系 1.能运用各种方法取得目标客户名单和联系方式 计算机及局域网
21、 采用校外实训教学法，在校外实训基地进行实战训练 8 2.能够甄别目标客户并进行分类 3.能运用各种方法与目标客户进行有效沟通商谈，建立理财服务关系。 4.收集整理客户信息 会收集整理客户信息 1.会编制客户信息表 计算机及局域网； 电话 采用集中实训教学法，在校外实训基地进行实战训练 4 2.会设计调查问卷 3.能够对科学合理收集客户信息 5.分析客户信息 能对客户信息进行分析和诊断 1.能对客户基本信息进行有效分析 计算机及局域网； 直尺，计算器 采用集中实训教学法，在校外实训基地进行实战训练 4 2.会编制客 户资产负债表和收入支出表 3.会计算相关财务指标 4. 会对客户家庭财务状况进行分析和诊断 6.撰写理财规划书 能设计客户综合理财规划方案，并撰写理财规划书 1.能设计各分项理财规划 计算机及局域网； 直尺，计算器 课堂实训教学学生针对某一具体客户设计综合理财规划方案并撰写理财规划书 8 2.能设计客户综合理财规划方案 3.会帮助客户撰写理财规划书 六、课程实施和教学保障条件
