1、出口保险险别的选择 在进出口业务中常遇选择确定保险的险别。如何做到即使进出口货物得到安全保障，又最大限度节约保费开支，需要我们认真对待。我们在保险险别的选择上，应根据商品货物的性质、种类、包装、运输、季节、气候等综合情况进行全面考虑。既不能完全听从保险公司单方面建议，不作思考地选择险别，容易增加保费支出，提高经营成本；同时也不能盲目选择保险险别，这样易出现漏保，造成货物得不到安全保障。本文依据商品易受损的一般情况，着重阐述合理适度选择投保的险别方法。具体如下： 一、对轻工品类商品保险险别的选择 （一）玻璃制 品类。主要有玻璃瓶、玻璃板、窗玻璃、玻璃仪器、灯泡、灯管等。这类商品的损失主要是破碎及
2、包装受损，宜在平安险、水渍险基础上加保破碎险。 （二）陶瓷制品类。主要有日用陶、工艺陶、瓷器、陶瓷洁具、陶瓷管、瓷砖、马赛克等。这类商品的损失主要是破碎及包装受损，可在平安险、水渍险基础上加保破碎险。 （三）家用电器和相机类。主要有电视机、音响、电冰箱、录音机、收音机、电扇、照相机等。这类商品常见损失为碰损和盗窃，可投保平安险、水渍险加保碰损险和偷窃提货不着险。 （四）仪器、仪表类。这类商品由于精密程度高，遭遇剧烈震动等情 况极易受损。一般可投保水渍险附加碰损、破碎险和偷窃提货不着险。 （五）杂货类。这类商品品种较杂，价值不一，如文体用品、金属餐具和鞋类等。可投保水渍险附加淡水雨淋险和偷窃提货
3、不着险等。 二、对工艺品类商品保险险别的选择 （一）首饰类。包括金、银、钻石、珠宝等首饰。这类商品应加保偷窃提货不着险。 （二）珐琅类。包括景泰蓝、烧瓷、珐琅制品等。这些以金属为毛坯的艺术品遭受碰击后易发生脱瓷、凹瘪、弯曲、变形等损失，可在平安险、水渍险基础上加保碰损险。 （三）雕刻品类。包括玉、石、牙、木、竹器雕刻，以及贝壳制品、盆景等 。这类商品遭受破碎、碰损的可能性最大，还容易被窃。可在平安险、水渍险基础上加保破碎、碰损和偷窃提货不着险。 （四）漆器类。包括各种装饰性漆器、小型漆器用具以及各种漆镶嵌家具。这类商品都是具有观赏性的工艺品和艺术用具，价值较高，又比较娇脆，如遇碰损会影响商业价
4、值。可投保平安险、水渍险加保碰损险和偷窃提货不着险。 （五）工艺陶瓷器类。工艺陶瓷器主要供观赏，如花瓶、挂屏、文房用具等。这类商品造型精细、形状各异，极易遭受破碎。可在平安险、水渍险基础上加保破碎险。 三、对五金类商品保险险别的选择 （一）金属条、板、管 、块类。主要有各 种金属 材料，如各类钢材、铝材、铜材、铁皮、铁块、水管、油管、铸铁块等等。这类商品比较粗重，一般投保平安险即可。同时这些商品的运输较为大宗，运抵目的港时经常发生短卸，为此可加保偷窃提货不着险。对于有色金属材料，由于货值较高，经常发生运输偷窃，要加保偷窃提货不着险。 （二）铸铁制品类。主要有大型地下管道、坩埚等。这些商品比较笨
5、重，有时是裸装的，发生的损失以破碎为主。可投保平安险加破碎险。 （三）小五金类。主要有铁钉、铁丝、自来水龙头、螺丝、金属门把、窗钩等。这类商品不大可能发生碰损、破碎，同时遇 水易生锈，它被窃可能性较小，可投保水渍险。 四、对机械类商品保险险别的选择 （一）各种机床类。这类商品往往因遭受碰损而影响机器性能，特别是精密机床的修理或换件费用很高，修理后还可能降低机床品质，可投保水渍险加碰损险。 （二）通用电力机械类。包括纺织机、卷烟机、造纸机、马达、变压器等。这类商品易受碰击、擦损，可投保水渍险加碰损险。 （三）车辆类。包括各种汽车、摩托、自行车等。汽车在运输时一般都是裸装，容易发生碰损、凹瘪、擦伤
6、等损失。另外，汽车零件如备胎、工具箱、音响等容易被窃。因此可在水渍险基础上加保破碎、碰 损和偷窃提货不着险。置于甲板上运输的还要加保舱面险。 五、对纺织纤维类商品保险险别的选择 （一）纤维匹头类。主要有毛、棉、麻、丝、绸和化学纤维匹头等。这类商品的价值较高，可能遭受损失的因素较多，如玷污、钩损、偷窃、短少、雨淋等。一般可投保一切险。 （二）抽纱制品类。这类商品是带有工艺性的纺织品，如抽纱和绣制的床罩、枕头套、台布、沙发垫、窗帘、餐桌布等，其价值也较高，遭损情况同上述匹头类似。宜投保一切险。 （三）服装类。这类商品的价值因质料不同相关悬殊，在选择险别时应根据其价值分别考虑。可投保一切险，也可在水
7、 渍险基础上加保玷污、淡水雨淋险。 六、对粮油食品类商品保险险别的选择 （一）粮谷类。主要有粮食、籽仁、豆类、花生仁、饲料等。这类商品均含有一定水分，经过长途运输水分蒸发导致短量，也可能因吸收水分而霉烂。此外还可能因海水浸入、淡水渗入、水管漏水造成霉烂损失。在运输途中还可能由于船只遭遇恶劣气候封闭通风舱，或因气候骤变，温度突然升降而造成发潮、发热的损失。这类商品的运输包装通常有两种，即袋装和散装。袋装商品因水分自然挥发会短重。散装商品如饲料、大豆等除水分挥发短重外，还可能因装卸洒漏造成短重。按照运输习惯都允许 一定数量的运输损耗，因此在保险时都规定有免赔率。如果投保人要求取消免赔率，保险费率要
8、相应提高。此类商品可投保一切险，也可在水渍险基础上加保短量险和受潮受热险。 （二）油脂类。主要是食用动植物油。这类商品在运输途中因容器破裂会造成渗漏，也会因玷污杂质而产生玷污损失。运输包装包括桶装和散装。由于油脂本身沾在舱壁和装卸过程中的消耗都可能导致短量，因此在承保散装油脂时都规定有免赔率。这种商品一般可在水渍险基础上加保短量险和玷污险。 （三）食品类。包括袋装、罐装、坛装食品。袋装食品有塑料袋、纸盒袋等，容易发生挤损。罐 装食品有铁罐装和玻璃罐装两种。罐头食品经常发生的损失有：铁罐因沾水受潮使罐头发生锈损、商标标签受污渍、装卸粗鲁使罐头发生凹瘪。玻璃罐装和坛装食品主要是外包装破碎使内装食品
9、的质量受影响或不能食用。食品类商品被窃也较普遍。此类商品可投保一切险，也可在平安险或水渍险基础上加保包装破裂险、碰损险、锈损险和偷窃提货不着险等。 （四）冻品类。这些商品的运输均由配备冷藏设备的运输工具承载，最易遭受的损失是冷藏机器发生故障使冷冻商品变质腐败。对这类商品应投保冷藏货物险。 （五）活牲畜、活禽、活鱼类。这类商品主要的损失是运输 途中发生死亡，应投保活牲畜、活家禽险。 （六）饮料类。主要包括各种酒类及饮料。这类商品包装分金属罐、玻璃瓶、纸盒包装型、 PET塑料瓶等，金属罐易受碰撞和凹瘪损失，玻璃瓶装易受破碎损失。这类商品可投保一切险或在平安险、水渍险基础上加保碰损险和破碎险。 七、
10、对土畜类商品保险险别的选择 （一）麻类。如黄麻、芝麻等。这类商品受潮后会发热，并导致变质甚至自燃。可在平安险或水渍险基础上加保受潮受热险。 （二）鱼粉。这类商品在达到一定温度与湿度时因受潮受热会导致变质，可在平安险或水渍险基础上加保受热受潮险，必要时需另保自 燃险。 （三）毛绒类。如羊毛、羽毛、羊绒等。这些商品受玷污后会影响质量，可在平安险、水渍险基础上加保混杂、玷污险。 （四）皮张类。包括山羊板皮、猪皮、牛皮、兔皮、黄狼皮等。这类商品最易遭受的损失是玷污、受潮、受热引起的变质，特别是玷污以后的加工整理费用较高。一般投保平安险、水渍险加受潮、受热、玷污险。由于皮张易被窃，还应加保偷窃提货不着险
11、。对于生皮毛应投保冷藏货物险。 （五）盐渍肠衣、兽皮类。主要包括用盐渍盛装在木桶内的猪肠衣、羊肠衣以及盐渍的湿牛皮、湿羊皮等。这类商品可在平安险、水渍险基础上加保渗漏险。 八、对矿产类商品保险险别的选择 （一）矿石、矿砂、水泥类。目前我国进出口这类商品的业务量较大，涉及的各类矿砂较多。如铁矿砂、铜矿砂、铬矿砂、镍矿砂、重晶石、莹石等等，这类商品一般都是大宗散舱运输，容易短量，可在水渍险基础上加保短量险。包装水泥的主要损失是破包漏损，可加保包装破裂险。这些商品散装运输都有途耗，保险公司通常规定有免赔率。 （二）建材类。主要包括石棉板、水泥板、石棉瓦、砖、瓦、大理石、石碑、耐火砖等。这些商品的主要
12、损失是破碎，可在平安险基础上加保破碎险。这些商品在运输中都有一定损耗，保险公司通常规 定有免赔率。 九、对化工类商品保险险别的选择 （一）液体商品类。主要包括原油、成品油等。这些商品均用散舱运输，容易短量和玷污，应投保散舱油类险。用铁桶、铁听、塑料桶和玻璃瓶装的液体化工品容易发生渗漏，应在平安险基础上加保渗漏险。 （二）粉粒状化工产品类。这类商品包括化肥、滑石粉、石墨粉、粉状农药、 PVC、PET 等。这些商品分桶装和袋装，主要危险是破包漏损，可在平安险基础上加保包装破裂险。 十、对成套设备类产品保险险别的选择 （一）新设备。这类设备多是系列的生产流水线，内容比较复杂，可投保一切险。 （二）旧
13、设 备。这类设备都是二手货。一般投保水渍险。 货运事故种类及其主要原因 事 故 种 类 主 要 原 因 货 差 标志不清，误装、误卸、理货错误等 全部货损 本船沉没，触礁，火灾，抛货，政府法令禁运和没收，盗窃，海盗行为，船舶被拘捕、扣留，货物被扣留，战争行为等 部 分 货 灭失 盗窃、抛海、遗失、落海等 内容短缺 （ Shortage） 包装不良或破损、盗窃、泄漏、蒸发等 破损（ Breakage） 积载不当（超高或积载地点不当等）导致航行中 发生货动、倒垛，包装脆弱，装卸操作不当造成货物碰撞及损毁，使用手钩等 水湿（ Rain & fresh water damage） 雨、雪装卸，驳运过程
14、中河水浸湿，消防救火过程中的水湿，舱内管系故障导致淡水浸湿等 海水湿（ Sea water damage） 海上风暴、舱内管系故障、船体破损等导致海水浸入，消防救火过程中的海水水湿等 汗湿（ Sweat） 通风不良，衬垫、隔离不当，积载不当等 污染（ Stain） 不适当的混载，衬垫、隔离不充分等 损 虫蛀、鼠咬（ Rates） 驱 虫、灭 鼠不充分，舱内 清扫、消毒不充分，对货物检查不严致使虫、鼠被带入舱内等 锈蚀（ Rust） 潮湿、海水溅湿，不适当的混载等 腐烂、变质（ Mould & mildew） 易腐货物未按要求积载的位置装载，未按要求控制舱内温度，温、湿度过高，换气通风不充分，冷藏装置故障等 混票（ Mixture） 标志不清，隔票不充分，倒垛、积载不当等 焦损（ Smoked） 自燃，火灾，漏电等 烧损 温度过高，换气通风过度，货物本身的性质等
