1、毕业论文开题报告工商管理银行业上市公司效率研究一、选题的背景与意义2008年9月以来，美国次债危机问题以迅雷不及掩耳之势演变成席卷全美、波及全球的金融“海啸”。多家银行破产，投资银行作为一种独立的商业模式从此消失。危机从美国向发达国家和全球蔓延，从金融体系蔓延至整个实体经济领域。自2008年秋，中国进行了宏观经济的重大调整。未来，历史学家会把2008年“全球金融危机”与上世纪30年代的大萧条相提并论。那场大萧条引发了第二次世界大战，改变了接下来80年内的金融版图。而随着全球经济一体化进程的加速，作为现代经济发展核心的金融业，面临着巨大的机遇和考验。以市场为基础如美国，和以银行为基础如德国，是全
2、球金融体系的两大模式。虽然中国资本市场的建立仍处于初级阶段，但近年来中国的资本市场取得了高速的发展。在可以预见的未来，银行业仍将是我国金融体系的核心和主体，银行业的发展将影响和决定金融业的走向。在以上的背景下，可看出研究银行效率将会具有重要的理论价值和现实意义。它反映了各银行对其资源的有效配置，是衡量商业银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的重要指标。同时又为我们提供了预防各种风险的科学依据，关系到国民经济的增长和安全。具体来说，研究银行效率的意义大致如下首先，全球经济一体化为我国银行业带来了新的资源和冲击。而国内各银行的横向对比及良性竞争将促进我国整个金融行业的蓬勃发展。银行业的效
3、率研究直接体现了各银行的盈利能力和竞争力，是银行发展的动力之源。同时可以作为评估银行成长及发展的标准，促进政府监管部门加强对银行业的监督及引导力度，使各银行自觉进行内部评价，不断促进自身的改善及发展。其次，从宏观经济学的角度来看，金融银行业的好坏关系到整个国民经济的状况。银行的低效率会降低存款储蓄，从而影响社会投资的效率，使经济增长的能力和未来潜力得不到充分的发挥，因此提高银行业效率更是实现资源有效配置，促进经济增长的需要。二、研究的基本内容与拟解决的主要问题本文以“效率测算评价影响因素分析效率提升对策”为研究主线，以上海和深圳证券交易所中的银行业上市公司为研究对象，遵循从理论探讨、实证分析到
4、结论建议的思路展开研究。采用理论分析、实证分析、定性与定量相结合的方法剖析我国银行业的效率。横向对比各银行的发展、演变与现状特点，总结出规律与趋势；按照经济学与管理学有关理论，分析银行效率的影响因素；并对个银行效率做出评价与判断；最后，为提升我国商业银行效率提供一些政策建议和管理措施，供政府有关部门和商业银行决策参考。全文结构如下1绪论11选题背景及意义13研究内容12文献综述14本文结构2银行业效率概述21效率的定义22效率的分类23效率研究方法述评3我国银行业发展简介31我国银行业现状概述31相关财务指标分析银行效率4银行业效率影响因素41影响效率的宏观因素分析411产权结构影响412经济
5、效率413行业因素414金融产品创新能力42影响效率的微观因素分析421技术效率及技术能力422经营结构及传统业务423规模效应及资源配置424风险因素5提升银行业效率的建议51优化产权结构52加大对外开放的广度和深度、解决国内行业垄断问题53加强内部经营管理，突破效率“瓶颈”54加大金融产品的创新力度三、研究方法具体方法如下1、理论研究与实证研究相结合。任何研究只有在理论研究和实证研究相结合的基础上，研究结果才具有理论意义和实践指导意义。本文的研究主要是通过分析和综合国内外文献，在商业银行的平台上，以银行效率为研究对象，通过收集整理上市的国有银行和其他商业银行的相关数据资料，考察我国商业银行
6、效率状况。通过理论和实证相结合的研究，使所得出的结果具有可信度和参考价值。2、定性分析和定量分析相结合。定性分析是对研究对象的总体判断和把握，从中透露出事物的基本属性和内涵定量分析是对研究对象的精确描述和定位。两者相辅相成，缺一不可，只有两者相结合，才能全面反映研究结果。本文对银行效率的研究在两者结合的基础上，主要采用定量分析的方法，在对银行效率影响因素的分析中，量化了各因素对银行效率的影响程度。3、运用财务指标分析银行效率。金融机构是营利性机构。如果通过经济绩效来测度效率水平，根据公司财务理论，可以借助相关财务指标来进行衡量。KAUFMAN1988和FORTUIN1998认为，绩效财务指标一
7、般用以衡量和证明某一时期企业经营运作是否达到预先规划目标，以及实现预期结果的程度。如果将绩效指标视为一种指数，则可依据年度中报表所反映的一系列公司财务数据计算出相关指标，并据此确定绩效指数的参照标准，进而衡量公司的经营效率状况及了解其运作是否符合预期目标。所谓财务指标方法，是指从安全性、流动性、盈利性、成长性等几大方面设计各种财务指标来评价银行的经营效率。财务指标方法能够在某种程度上反应一定的问题，操作方法也较为简单，因此，本文拟采用相关财务指标评价银行业的效率。本文采用的财务评价体系如下内容指标名称性质公式盈利性资本收益率（ROE）正向指标净利润/本年所有者权益均值资产收益率ROA正向指标净
8、利润/本年资产总额均值流动性存贷款比率逆向指标各项存款总额/各项贷款总额安全性不良贷款率逆向指标不良贷款额/贷款总额成长性资本积累率正向指标本年所有者权益增加额/上年末所有者权益四、研究的总体安排与进度进度安排序号时间内容12010年9月20日至2010年10月10日教师和学生见面，明确外文翻译、文献综述、开题报告撰写等毕业论文阶段性工作要求22010年10月11日至2010年11月22日教师具体对学生在选题、外文翻译、文献综述等指导32010年11月22日至2010年11月28日在指导老师指导下完成开题报告及文献综述，参加开题认证会。42010年11月29日至2010年12月3日对文献综述和
9、开题报告进行修改。52011年1月3日前提交毕业论文外文翻译及初稿。62011年2月21日前提交二稿72011年2月21日至2011年3月25日学生参加毕业实习，完成毕业实习工作；教师与同学通过多种形式联系，加强指导。3月25日回校交实习报告。82011年3月25日前提交三稿或定稿92011年4月1日前提交定稿三稿不符合要求，4月1日前完成修改102011年4月6至2011年4月15日指导老师完成相关评语和整理资料112011年5月1日前答辩五、主要参考文献1ALHADEFFDAMONOPOLYANDCOMETITIONINCOMMERCIALBANKINGCALIFORNIAUNIVERSI
10、TYOFCALIFORNIAPRESS,19542BENSTONGJBRANCHBANKINGANDECONOMIESOFSCALEJOURNALOFFINANCE,1965,2023123313BENSTONGJ,HANWECKGA,HUMPHREYDBSCALEECONOMIESINBANKINGARESTRUCTURINGANDREASSESSMENTJOURNALOFMONEY,CREDITANDBANKING,1982,1444354564BERGERAN,HUMPHREYDBDOCONSUMERSPAYFORONESTOPBANKINGEVIDENCEFROMANALTERNATI
11、VEREVENUEFUNCTIONJOURNALOFBANKINGFINANCE,1996,209160116215BERGSA,FORSUNDFR,HJALMARSSONI,ETALBANKINGEFFICIENCYINTHENORDICCOUNTRIEDJOURNALOFBANKINGANDFINANCE,1993,173713886FARRELLMJTHEMEASUREMENTOFPRODUCTIVEEFFICIENCYJOURNALOFTHEROYALSTATISTICALSOCIETY,1957,A32532817BERGERAN,HUMPHREYDBEFFICIENCYOFFINA
12、NCIALINSTITUTIONSINTERNATIONALSURVEYANDDIRECTIONSFORFUTURERESEARCHEUROPEANJOURNALOFOPERATIONSRESEARCH,1997,981752128赵怀勇，王越论银行规模经济国际金融研究，1999,427319赵旭国有商业银行效率的实证分析经济科学，2000,6455010徐传堪，郑贵廷，齐树天我国商业银行规模经济问题与金融改革策略透析经济研究，2002,10222411杜莉，王锋中国商业银行范围经济状态实证研究金融研究，2002,10313812于良春，高波中国银行业规模经济效益与相关产业组织政策中国工业经济，2003,3404813刘宗华，HIS新月中国银行业的规模经济和范围经济一一基于广义超越对数成本函数的检验数量经济技术经济研究，2004,1051514王聪，邹朋飞中国商业银行规模经济与范围经济的实证分析中国工业经济，2003,10212815魏煌，王丽中国商业银行效率研究一种非参数的分析金融研究，2000,3889616谭中明、陶羽用因子分析法考察中国商业银行效率预测，2002,02515317钱蓁中国商业银行的效率研究一SFA方法分析南京社会科学，2003,1414618彭琦，邹康，赵子铱19932003年中国银行业效率的实证分析一基于DEA测度技术的运用经济评论，2005,48289
