1、 目 录 第一章 重要提示 1 第二章 释义及重要提示 1 第三章 基本情况简介 2 第四章 会计数据和财务指标摘要 3 第五章 董 事会报告 5 第六章 重要事项 15 第七章 股份变动及股东情况 15 第八章 董 事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 19 第九章 公司治理 22 第十章 内部控制 23 第十一章 监事会报告 24 第十二章 高级管理层运作情况 26 第十三章 备查文件目录 30 第十四章 财务报告 31 一、 本 行 基本情况 32 二、财务报表的编制基础 32 三、重要会计政策和会计估计 32 四、本 行 重要项目说明的报表格式如下： 33 1、现金及存放中央银行款项
2、 33 2、存放其他同业款 33 3、拆出资金 34 4、应收利息 34 5、贷款和垫款按担保方式分布情况 34 6、贷款和垫款按行业分布情况 34 7、贷款损失准备 35 8、 可供出售金融资产 35 9、 持有至到期投资 36 10、 固定资产 36 11、在建工程 37 12、各类无形资产 38 13、抵债资产 38 14、长期待摊费用 39 15、借入中央银行款项 39 16、 卖出回购金融资产款 39 17、吸收存款按性质分析 40 18、应付利息 40 19、股金 40 20、资本公积 40 21、盈余公积 41 22、一般风险准备 41 23、利润分配 41 24、利息净收入 4
3、2 25、手续费及佣金净收入 42 26、投资收益 43 27、 汇兑损益 43 28、 业务及管理费用 43 29、资产减值损失 44 五、或有事项 44 六、本 行 与关联方发生交易情况 44 七、其他披露项目 45 1、资金充足率 45 2、主要财务指标 45 八、本 行 风险状况 45 - 1 - 第一章 重要提示 福建龙海农村商业银行股份有限公司董 事会、监事会及 董 事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 本行第一届董事会于 2017 年 4 月 28 日审议通过了福建龙海农村商业银行
4、股份有限公司 2016 年度报告。 本行 编制的 2016 年度 会计报表经 漳州众诚 有限责任 会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 福建龙海农村商业银行股份有限公司董 事会 2017 年 4 月 30 日 本行董事长庄江勇、行长甘燕聪、财务负责人 李少君 声明，保证福建龙海农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告中财务报告的真实、完整。 第二章 释义及重要提示 一、释义 在本报告中，除文义另有所批注外，下列词语具有以下涵义： 本 行 是指 福建龙海农村商业银行股份有限公司 央行 是指中国人民银行 - 2 - 中国银监会 /银监会 是指中国银
5、行业监督管理委员会 福建银监局 是指中国银行业监督管理委员会福建监管局 元 是指人民币元 二、本 行 董 事会特别提醒投资者，本 行 已在本报告中详细描述面临的风险因素。 第三章 基本情况简介 一、基本情况 （一）法定中文名称： 福建龙海农村商业银行股份有限公司 （二）法定代表人： 庄江勇 （三）成立时间： 二 OO 六年十一月二十七日 （四）经济性质： 股份有限公司 （五）统一社会信用代码： 913506001566293585 住所： 龙海市石码镇港林路 17 号 （六）联系方式： 电话： 0596-6521280 传真： 0596-6521280 邮编： 363100 （七）业务范围：
6、吸收公众存款 、办理外汇存款业务 ；发放短期、中期和长期贷款； 办理外汇贷款业务、外汇汇款业务； 办理国内结算 与国际结算业务 ； 办理外币兑换业务、同业外汇拆借业务及资信调查、咨询和见证业务； 办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同 行 业拆借；从事借记卡、贷记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会- 3 - 批准的其他业务。 （八）聘请的会计师事务所 :漳州众诚有限责任会计师事务所；办公地址：漳州芗城区丹霞路官园城堡 1 幢 3 楼；电话： 0596-2963021； 本报告以中文编制。 第四章 会计数据和财务指标摘要
7、一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元 、 %） 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比 上年增减 (%) 2016 年度 经营业绩 营业收入 63,629.12 72,946.13 10.63 80,701.78 营业利润 24,841.79 26,945.60 11.78 30,119.15 利润总额 24,834.70 27,318.05 10.29 30,128.24 净利润 18,559.75 19,111.10 13.54 21,698.24 规模指标 总资产 862,692.66 1,106,561.08 20.94 1,338,250.74
8、 贷款和垫款总额 526,259.85 579,298.19 5.41 610,657.27 -正常贷款 520,988.03 572,359.87 5.16 601,900.74 -不良贷款 5,271.82 6,938.32 26.21 8,756.53 贷款减值准备 25,213.98 29,552.64 23.04 36,361.53 总负债 772,641.66 976,683.84 22.05 1,192,050.41 客户存款总额 751,900.21 937,025.97 14.92 1,076,871.71 -单位存款 179,066.19 274,496.34 20.4 3
9、30,486.84 -个人存款 572,834.02 662,529.63 12.66 746,384.87 所有者权益 90,051.01 129,877.24 12.57 146,200.33 （金额单位：人民币元、 %） 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比 上年增减 2016 年度 财务比率 每股收益 0.37 0.30 0 0.30 - 4 - 资产利润率 2.32 1.94 -8.25 1.78 资本利润率 22.83 17.38 -9.55 15.72 应付利息 备付 率 3.1 3.07 -7.17 2.85 注：以上数据均为本行口 径 ，根据银监会监管口 径 计算
10、。 二、本报告期补充财务比率 （ 单位： %） 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比 上年增减 2016 年度 盈利能力指标 净利差 5.97 5.56 -8.09 5.11 净息差 6.24 5.79 -9.33 5.25 占营业收入百分比 利息收入 98.69 98.46 -2.55 95.95 非利息收入 1.31 1.54 162.99 4.05 成本收入比 32.7 30.06 2.1 30.69 三、本报告期资产质量指标 （ 单位： %） 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比 上年增减 2016 年度 不良贷款率 1.00 1.2 19.17 1.43 不良
11、贷款拨备覆盖率 478.28 425.93 -2.51 415.25 贷款拨备率 4.79 5.1 16.67 5.95 四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标 （金额单位：人民币万元、 %） 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比 上年增减 (%) 2016 年度 资本净额 96,162.49 138,544.48 12.80 156,275.54 核心资本 90,051.01 129,877.24 12.57 146,200.33 附属资本 6,111.48 8,667.24 16.24 10,075.20 资本扣除项 加权风险资产 578,154.45 797,120.19
12、15.97 924,422.43 市场风险资本 资本充足率 16.63 17.38 -2.70 16.91 核心资本充足率 15.58 16.29 -2.89 15.82 五、杠杆率指标 （金额单位：人民币万元、 %） - 5 - 项 目 2014 年度 2015 年度 2016 年度 核心资本 90,051.01 129,877.24 146,200.33 表内外资产余额 867,605.16 1,118,655.79 1,382,642.00 杠杆率 10.38 11.61 10.57 报告期内， 本 行 杠杆率 已符合银监部门 不低于 4%的要求。 六、补充财务指标 （ 单位： %） 项
13、 目 2014 年度 2015 年度 本年度比 上年增减 2016 年度 流动性比例指标 存贷比 69.99 61.82 -5.11 56.71 流动性比例 37.11 40.13 0.15 40.28 单一最大贷款和垫款比例 4.03 2.80 3.60 6.40 最大十家贷款和垫款比例 27.84 18.36 4.37 22.73 迁徙率指标 正常类贷款迁徙率 3.34 3.37 4.33 7.70 关注类贷款迁徙率 4.18 6.03 -1.23 4.80 次级类贷款迁徙率 74.21 23.04 8.40 31.44 可疑类贷款迁徙率 1.06 0.00 0.00 0.00 第五章 董
14、 事会报告 一、报告期内经营情况 分析 (一 )报告期内总体经营分析 2016 年， 本行 在省联社 的正确领导下，在 龙海市委、市政府、人行、银监等各级有关部门的关心指导和大力支持下，以党的十八届六中全会和习近平总书记系列重要讲话精神为指导，认真贯彻落实上级有关部门的各项工作部署，扭住发展不放松，着力推进转型发展，真抓实干，勤勉敬业，各项业务工作保持持续、稳健发展的良好态势。 1.主营业务持续增长。 存款余额达 1076871.71 万元，增幅 14.92%，- 6 - 增量占龙海同业当年增量的 25.95%，市场份额达 22.15%，居龙海同业第一；贷款规模稳步扩大，余额达 610657.
15、27 万元，增幅 5.41%，市场份额12.54%，居龙海同业第三位。 2.效益指标稳步提升。 各项收入 80761.13 万元，同比增收 7395.52万元，增长 10.08%；账面利润 30128.24 万元，同比增加 2810.19 万元，增长 10.29%。 3.风险可控。 不良贷款余额 8756.53 万元，占比为 1.43%；资本充足率达 16.91，比年初减少 0.47 个百分点；不良贷款拨备覆盖率 415.25；贷款拨贷比 5.95%,比年初增加 0.85 个百分点。 4.纳税贡献度突显。 2016 年度缴纳各项税费位居当地第三位，受到龙海市委、市政府的表扬和社会各界的关注，被
16、当地政府授予“经济建设功臣 ”荣誉称号，企业形象和社会影响力不断提升。 5.内控管理 扎实有效 。 本 行 狠抓制度建设，整章建制，加强队伍培训，强化稽核检查，增强合规意识，抓好案件防控，扎实推进内控管理 ，2016 年实现 安全经营 无事故。 (二 )资产负债表分析 （金额单位：人民币万元、 %） 项目 2016 年度 占资产 /负债比例 年初 比年初增减 资产总计 1， 338， 250.74 100.00 1,106,561.08 231,689.66 存放同业 250,004.93 18.68 388,097.55 -138,092.62 拆放同业 1,000.00 0.07 1,00
17、0.00 0.00 各项贷款 610,657.27 45.63 579,298.19 31,359.08 其中：贷款 610,657.27 45.63 579,298.19 31,359.08 贴现 0.00 0.00 投资 213,507.05 15.95 15,966.89 197,540.16 其中：债券投资 113,362.05 8.47 15,921.89 97,440.16 - 7 - 买入返售资产 0.00 0.00 固定资产净值及在建工程 27,377.93 2.05 22,472.48 4,905.45 减：各项资产减值损失准备 40,247.32 3.01 32,721.4
18、6 7,525.86 存放中央银行款项 129,791.87 9.70 111,575.68 18,216.19 其他资产 146,159.01 10.92 20,871.75 125,287.26 负债总计 1， 192， 050.41 100.00 976,683.84 215,366.57 同业存放 0.00 0.00 同业拆入 0.00 0.00 各项存款 1,076,871.71 90.34 937,025.97 139,845.74 其中：单位存款 330,486.84 27.72 274,496.34 55,990.50 储蓄存款 746,384.87 62.61 662,529
19、.63 83,855.24 卖出回购款项 93,110.00 7.81 16,000.00 77,110.00 发行债券 0.00 0.00 其他负债 22,068.70 1.85 23,657.87 -1,589.17 上述数据表明，存贷款业务仍然是本行主要业务。 2016 年主营业务呈持续增长态势，可用资金充足。 （三）利润表分析 （金额单位：人民币万元、 %） 项 目 2016 年度 2015 年度 1.利息净收入 61,036.73 56,787.02 2.手续费净收入 814.01 613.54 3.其他业务收入 46.20 13.36 4.投资收益 2,059.91 49.36 5.营业外净收入 9.09 372.45 净收入合计 63,965.94 57,835.73 6.支出合计 42,267.70 38,724.63 7.净利润 21,698.24 19,111.10 8.资产利润率 1.78 1.94 9.成本收入比率 30.69 30.06 从利润构成情况看，收入主要以利息收入为主， 在资产负债规模 稳健 增长的同时，资产质量持续提升， 利息收入 稳步增长 ，成本费用控制较好，净利润 逐年上升 ，经营效益较好，盈利能力较强。
