1、 1 青岛农商银行“ 尊盈 系列 B177” 理财产品说明书 产品登记编码： 重要须知 1、银行销售的理财产品与存款存在明显区别， 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。 2、本产品 为 非保本浮动收益型 产品，青岛农商银行 理财产品风险评级为 中低风险 产 品 。 3、青岛农商银行对本 产品 不保证理财资金本金和理财收益 。 投资者应认真阅读本产品说明书及风险提示书 风险揭示的内容，基于自身的独立判断进行投资决策。 4、本 产品说明书 中的任何预计收益、参考收益、测算收益或类似表述均属不具有法律效力的用 语，不代表投资者可能获 得的实际收益，亦不构成青岛农商银行对本 产品的任何收益承诺，仅供投
2、资者期初进行投资决定时参考。 5、青岛农商银行郑重提示：本产品说明书、风险提示书、客户权益须知为产品协议书不可分割的组成部分，在购买本产品前，投资者应仔细阅读上述文件中的各项条款，确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估本产品的资金投资方向、风险类型及参考收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 2 6、投资者对本 产品说明书 的内容有任何疑问，请向青岛农商银行 咨询。 购买本产品后，投资者应随时关注本 产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 一、产品概述 产品名称 青岛农商银行 “ 尊盈 系列 B177 ” 机构专属 人
3、民币 理财产品 产品类型 非 保本浮动收益型 投资及收益币种 人民币 产品期限 266 天 内部风险评级 中低风险 型 参考年化收益率 4.10%。 本产品参考年化收益率及测算依据详见 产品 协议书。本产品的参考收益仅为银行根据假设、或历史数据或以往投资结果进行的预测，不代表投资者 未来 获得的实际收益，亦不构成银行对本 产 品任何收益的承诺。投资者所能获得的最终收益 以青岛农商银行根据 产品说明书 有关条款支付给客户的实际金额为准。 认购起点金额 1000 万元，以 100 万元整数倍递增。 资金计息 募集期内资金按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。 到期日（或提前终止日
4、）至到账日之间客户资金不计利息。 收益支付频率 到期时或提前终止时一次性支付 收益计算方式 理财产品收益投资本金理财产品 实际 到期年化收益率 365实际理财天数 提前赎回权 客户无权提前赎回该产品。 提前终止权 本 产品 如遇国家金融政策重大调整，市场利率大幅下滑，企业信用风险 恶化等情况，并影响到本产品的正常运作时，青岛农商银行有权提前终止本产品。 管理费（年化） 本产品管理费包括固定管理费和浮动管理费。其中，固定管理费率（年化）为 0.1% ，由理财管理人按日计提；如果本产品的“实际到期年化收益率”大于等于本产品的“参考年化收益率”，则理财资产投资运作收益中超过客户“实际到期年化收益率”
5、的收益作为 银行投资管理费 ；如果本产品的“实际到期年化收益率”小于本产品的“参考年化收益率”，则本产品的投资管理费为 0。 税款 本产品 收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。 其他规定 本 产品认 购后不得撤单。 3 本 产品通过青岛农商银行营业网点购买。 二、投资范围 1、本 产品主要投资范围为 货币市场工具、交易所市场和银行间市场交易的各类债券以及投资于各类标准化资产的信托计划、基金公司（含基金子公司）专项资管计划、证券公司资管计划、保险资管计划等 。 投资比例区间为 ： 资产类别 比例 货币市场工具 0-10% 交易所市场和银行间市场交易的各类债券 30-100% 投资于各类标准化资
6、产的信托计划、基金公司（含基金子公司）专项资管计划、证券公司资管计划、保险资管计划等 60-100% 2、特别提示 ：青岛农商银行将本着诚实信用、谨慎勤勉的原则，在规定的范围内运用理财资金进行投资，本产品如因市场变化、未达到或超过计划募集额等因素，投资比例可在不影响客户预期收益、产品风险评级的前提下合理浮动。 三、 理财收益测算 测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。 1. 资产配置及产品收益 经测算，本产品到期后，如所投资的金融资产 可以顺利处置，扣除相关费用后，产品预期 参考 年化收益率为 4.10 %， 实际到期年化收益 率可能大于、等于或小于参考年化收益率， 超出 实际到期 年化收益率的
7、收益作为 银行投资管理费 。 2. 理财收益计算公式 投资者理财收益投资本金理财产品 实际到期 年化收益率 365理财天数 实际理财天数：自本理财产品起始日至产品到期日（不含）期间的天数。 4 3. 投资者理财收益计算情景分析（以下数据均为模拟数据） 本 产品正常到期，以投资者认购金额 50,000元为例，扣除相关费用后，若本 产品参考 年化收益率为 4.10 % ， 最终实际到期年化收益率等于参考年化收益率， 则理财收益为： 理财收益 50,000 4.10 % 365 266 1493.97 元 （本 产品理财收益测算和收益兑付均采用四舍五入 至分计算。） 理财收益情景分析均采用假设数据计
8、 算，仅为举例之用，不作为最终收益的计算依据，亦不构成银行对本 产品任何收益的承诺。产品最终收益要以到期实际实现收益为准。 4、 最不利投资情形 本 产品为非保本浮动收益型理财产品，不保本金，不保收益。 最不利 的投资情形和投资结果主要表现为：由于金融市场波动等因素，在本 产品项下金融资产未能按照预期市场价格进行交易 的情况下，将根据金融资产实际交易价格计算本金及理财收益，则本 产品的实际 到期 年化收益率可能低于 4.10 % ，甚至为负，并有可能损失全部本金。 四 、提前 终止 在产品投资运作期间内，客户无权要求提前赎回本产品；当相关政策出现重大调整、市场出现剧烈波动、投资标的提前到期或发
9、生其他青岛农商银行认为需要提前终止本产品等情况，银行有权部分或全部提前终止本产品。当银行决定提前终止本产品时，将在提前终止日前两个工作日通过营业网点或官方网站进行公示。提前终止日后将客户理财资金及理财收益（如有）划入客户理财账户，划付信息以公布信息为准。5 提前终止日（含当日）至资金实际到账日之间，客户资金不计息。 五 、 风险提示 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 本 产品为非保本浮动收益型产品，不保证本金和收益，请投资者认真阅读以下风险提示内容，基于自身的判断谨慎投资： 1、利率风险： 产品存续期内，如果市场利率发生变化，并导致本 产品所投资产的收益率大幅下跌，则可能造成客户收益遭受损失
10、；如 果物价指数上升，理财产品的收益率低于通货膨胀率，造成客户投资本 产品获得的实际收益率为负的风险。 2、流动性风险： 理财期限内，投资本 产品的客户不能提前终止或赎回，在产品存续期内如果投资者有流动性需求，客户不能够使用理财产品的资金，也因此丧失了投资其它更高收益的理财产品或资本市场产品的机会。 3、 政策风险：本产品 是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，导致本 产品 收益降低甚至收益为零。 4、信息传递风险： 青岛农商银行按照有关信息披露条款的约定，发布 本 产品的信息与公告。客户应根据信息披露条款
11、的约定主动获取相关信息。如果客户未及时查询， 或由于不可抗力 以及不可控故障 等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，由此而产生的责任和风险由客户自行承担。如投资者预留的有效联系方式变更但未及时告知青岛农商银行的，致使在需要联系投 资者时无法及时联系并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由客户自行承担。 5、不可抗力及 不可控故障等 意外事件风险： 遭受不可抗力事件一方不能预见、6 不能避免、不能克服的客观情况，包括但不限于洪水、地震及其他自然灾害、战争、骚乱、火灾、突发性公共卫生事件、政府征用或没收、法律法规变化、突发停电或其他突发事件、注册与过户登记机构非正常的暂停或终
12、止业务、交易系统非正常暂停或停止交易 等，或遇到不可控故障，包括 非乙方所引起或能控制的计算机系统、通讯系统、互联网系统、电力系统故障等 ，可能对本理财产品的产品 成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响。 6、管理风险：理财产品管理人或理财投资资产相关服务机构受经验、技能等因素的限制，或者上述主体处理事务不当等，可能导致客户收益遭受损失。 7、理财计划不成立风险：如自本 产品 开始认购至原定成立日之前， 本产品 认购总金额未达到规模下限（如有约定），或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经青岛农商银行合理判断难以按照本产品 产品 说明书 规定向客户提供
13、理财服务 ，青岛农商银行有权宣布本 产品 不成立。 8、 提前终止的风险：在投资期内，若国家相 关法律、法规、监管规定及相关金融政策出现重大变更或者其它突发事件和因素引起金融市场情况出现重大变化以及其它原因导致 产品管理人认为本产品已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的， 青岛农商 银行有权提前终止本 产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益及再投资风险。 9.延期风险：如因本产品项下对应的各项金融工具 变现等原因造成本产品不能按时还本付息，或因技术因素而产生的风险，如 不可控 故障等可能会造成本金及收益兑付延迟，投资者将面对理财期限延长的风险。 六 、内部风险评级 7 1本产品为非保本
14、浮动收益型 产品 ，内部风险评级属于 中低 风险级别。本风险评级为我行内部评级结果，评级结果的含义请参考以下说明。 2青岛农商银行内部风险评级说明 产品风险评级 评级说明 低风险型产品（）级的理财产品由青岛农商银行保证本金的完全偿付，并且保证收益或实现预期收益可能性极高。 中低风险型产品（）级的理财产品由青岛农商银行保证本金的完全偿付或实现本金偿付的可能性极高，收益浮动。 中等风险型产品（）级的理财产品不保证本金的偿付，收益浮动但相对可控。 中高风险型产品（）级的理财产品不保证本金的偿 付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。 高风险型产品（）级的理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收
15、益浮动且波动较大。 七 、 信息披露 1、本 产品的公开信息披露将通过青岛农商银行官方网站以及青岛农商银行认为适当的其他方式、地点进行。青岛农商银行将在产品发售期公告发行产品的基本要素信息；产品成立后发布成立公告，披露产品具体投资资产种类及具体比例（区间）信息； 产品到期后披露到期收益、产品兑付等相关信息 。如客户对本 产品 的运作状况有任何疑问，可到银行营业网点进行咨询。 2、 若发生 产品不成立、变更募集 期、提前终止、收益信息变动等情况，青岛农8 商银行将按照法律法规及监管规范的要求在相关营业网点及时进行信息披露。 3、在本产品存续期内，当市场发生重大变化导致 产品投资比例暂时超出浮动区间（如有约定）且可能对客户参考收益产生重大影响的，青岛农商银行将在 官方网站或 相关营业网点及时进行信息披露。 4、在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维护本产品正常运营的需要，在不损害客户利益的前提下，青岛农商银行有权单方对本 产品说明书 进行修订，并提前 3 个工作日在青岛农商银行 官方网站或 相关营业网点进行信 息披露。
