1、开题报告 第三方支付的风险分析及监管对策研究 一、选题的背景和意义 选题的背景： 随着互联网技术的飞速发展及电子商务的日益繁荣，第三方支付平台应运而出并快速发展。 1999 年首信易推出网关支付平台，标志着我国第三方支付平台的产生。第三方支付市场在经历了市场导入阶段、初步发展阶段、激烈竞争阶段以及垄断竞争阶段后，逐渐发展成为第三方支付产业。 第三方支付平台采用的是一种中间人诚信模式，实行的是“代收代付”和“信用担保”。它有效增强了买卖双方对于网络交易的信心，维护了交易的公正性。但在如今流行的第三方支付平台中 ，由于交易流程的缺陷，交易双方仍存在许多欺诈行为的机会；同时，由于第三方支付平台在交易
2、中的中介地位，使平台可以从事资金吸储从而形成大量的资金沉淀，这些资金由于第三方支付平台自身的安全和信用没有得到很好的保障而处于不受监管之下，有越权调用的危险。另外，政府部门为适应市场发展的需要，加快了支付相关法律法规的建立，电子签名法、电子支付指引（第一号）、支付清算组织管理办法（征求意见稿）等相关法律法规文件相继出台，为国内电子支付的发展提供了政策和法律方面的保障，初步形成一条由用户、金融机构、第三方支付服务 组织以及监管部门组成的产业链。但由于市场发展过于迅速，相关的法律法规跟不上市场发展的需要，这在一定程度上制约了第三方支付服务市场进一步发展的需求。 第三方支付任然面临很多的网络安全风险
3、、金融风险、信用风险和法律风险等要素。 选题的意义： 此次选题是对第三方支付进行比较完整和系统的研究，通过系统的思考，对第三方支付的普遍存在的风险要素进行较为深入的分析，且对这些问题提出相应监管的对策，为第三方支付的健康发展提供有益的参考。 1 二、研究目标与主要内容 （含论文提纲） 研究目标： 文章在论述第三方支 付的定义、运作机制、发展现状的基础上，重点对第三方支付所面临的风险进行详细的分析，包括网络安全风险、金融风险、信用风险和法律风险这四块内容，然后通过借鉴发达国家的一些经验，结合我国的实际，提出我国第三方支付具体的监管策略。 研究提纲： 一、第三方支付概述 （一）第三方支付定义 （二
4、）第三方支付运作机制 （三）第三方支付模式 二、第三方支付的发展现状 三、第三方支付调查报告情况介绍 四、第三方支付风险分析 （一）网络安全风险 （二）金融风险 （三）信用风险 （四）法律风险 五、我国第三方支付监管对策研究 （一）第三方支付网络安全监管 （二）第三方支付金融监管 （三）第三方支付信用监管 （四）第三方支付法律监管 2 三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等 研究方法： 本人将采用网络调查、抽样调查、文献检索等方法来进行论文研究。 研究手段： 本人通过查阅各种有关 国内外第三方支付风险及监管策略的文献资料，并针对第三方支付风险要素和监管建议设计调查问卷，进行在线调
5、查研究、对调查结果进行统计分析，为论文提供实际可靠的数据材 料。 技术路线 ： 3 四、中外文参考文献目录 （理工科专业应在 10 篇以上，文科类专业应在15 篇以上，其中外文文献至少 2 篇。） 1 徐勇 ,刘金弟 .第三方支付信用风险分析及监管机制研究 J.科技管理研究 ,2010.10. 2 姚海放 .电子商务中第三方支付平台安全监管的法律规制 J.信息网络安全 ,2010.09 3 李瑞 .对国内外第三方支付平台的评析及启示 J.中国商贸 ,2009.19. 4 赵科峰 .互联网第三方支付平台的金融监管 J.青年记者 ,2009.09. 第三方支付的 发展现状 第三方支付存在的风险 研
6、究其存在的风险并提出对策是第三方支付健康发展的要求 文献综述 国内外理论研究 研究成果的运用 未来的发展趋势 出现问题的治理 论文结构 理论概述 风险分析 监管对策 第三方支付定义 第三方支付运作机制 第三方支付模式 网络安全风险 金融风险 信用风险 法律风险 第三方支付的网络安全监管 第三方支付的金融监管 第三方支付的信用监管 第三方支付的法律监管 现状分析 调查报告 4 5 仇瑾 .加强第三方支付平台监管的建议 J.金融发展研究 ,2009.05. 6 侯春俊 .我国第三方支付平台存在的主要问题及监管策略研究 J.电子商务 ,2009.07. 7 李米佳 ,宋爽 .小议电子商务第三方支付平
7、台的金融风险 J.经营管理者 ,2009.02. 8 徐明 .第三方支付的法律风险与监管 J.金融与经济 ,2010.02. 9 徐征 .第三方支付风险分析及对策 J.网络财富 ,2010.12. 10 朱绩新 ,章力 ,章亮亮 .第三方支付监管的国际经验及其启示 J.中国金融 ,2010.12. 11 李霞 .第三方支付监管的法律困境 J.甘肃金融 ,2010.03. 12 张金泽 .论我国第三方支付的法律风险 J.科技信息 ,2009.10. 13 柴文静 .支付宝进化论 J.21 世纪商业评论， 2010.06. 14 郭希敏 .网络第三方支付存在的风险及监管对策 J.金融会计， 201
8、0.04. 15 毛俊华 ,徐明 . 第三方支付的法律风险与政策监管 J.上海信息化， 2009.11. 16 马宁 .第三方网上支付的风险控制研究 J.西北大学， 2009.08. 17 Paul Benjamin Lowry,Taylor Michael Wells,Greg Moody,Sean Humpherys.Online Payment Gateways Used to Facilitate E-Commerce Transactions and Improve Risk ManagementJ. Communications of AIS, 2006.08 18 Liu Jin
9、di, Xu Yong, The Credit Risk Analysis and Prevention of Third Party Payment PlatformJ.International Symposium on Electronic Commerce and Security, 2008,08. 五、研究的整体方案与工作进度安排 （内容、步骤、时间） 研究的整体方案： 研究将从几方面着手，在查阅和搜索期刊、图书和网站的基础上确定本人论文的选题；大量参考的期刊、文献综述、图书杂志和网站中总结出和本文论文有关的研究现状和研究成果确定本文文献综述；同时完成外文资料的翻译，查找出与本文论
10、文题目相关的外文资料，翻译其中与本文论文最有关的材料；在文献综述和外文 翻译的基础上完成本文的开题报告，确定论文的主要提纲；制作调查问卷，搜集能提供给论文有用的数据；在规定时间内完成论文正文。 5 工作进度安排： 2011.1.5 之前 确定论文题目 2011.1.5 之前 指导老师下达任务书 2011.1.6 2011.1.15 完成文献综述和外文翻译定稿 2011.1.16 2011.1.30 完成开题报告定稿 2011.2.1 2011.2.28 完成完整的论文初稿 2011.3.1 2011.4.15 进行多次的论文修改，完成论文定稿 2011.5.14 论文答辩 六、研究的主要特点及创新点 本文的主要特点和创新点是 通过分析大量的文献资料，结合调查研究结论， 将第三方支付所面临的风险要素进行全面、系统性的分析，并通过借鉴发达国家的经验，对第三方支付的监管提出相应的解决方法和建议。
