1、毕业 论文文献综述 经济学 中国农村金融制度现状及前瞻性分析 一、我国农村金融体系改革研究现状 三农问题一直是我国各界人士关注的焦点，农村金融体系的建立对农村地区的发展有着举足轻重的作用。国家开始对银行业金融机构进行改革，农村金融体系开始进行重组。 1996 年国家出台了国务院关于农村金融体制改革的决定，农村信用社和农业银行正式脱钩，争取办成农民入股，社员民主管理、主要为入股社员服务的真正的合作金融组织，并决定在商业化经营的农村信用社，整顿后可合并组建农村 合作银行。同时，为规避金融风险，国家开始 打击各种非正规 金融活动 ，根据国务院 1998 年 7 月颁布的非法金融机构和非法金融业务活动
2、取缔办法， 1999 年 1 月开始在全国范围内取缔农村合作基金会，到 2000 年底，全国共清理整顿了 28000 多 个农村合作基金会 。 2001 年11 月，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。 2003 年 4 月，全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。为完善城乡金融服务功能，为广大农村地区居民提供基础金融服务，支持社会主义新农村建设，银监会于 2006年 12 月正式批准中国邮政储蓄银行成立。根据农村经济组织的资金供求和信 用状况，批准成立村镇银行，建立农村资金互助社。截至 2009 年 9 月，全国共组建农村商业银行 29 家，农村合作银行
3、 181 家。 二、农村金融体系改革中的研究成果 随着农村金融机构改革的推进，越来越多的学者开始研究金融机构的改革对农村金融市场冲击， 韩俊等学者通过对农村金融需求与供给现状的研究，通过大量的事实数据来论证农村金融体制改革对农村地区的发展起着重要作用。褚保金教授也对中国农村金融发展进行了深入的研究，他主要通过对农村正规金融与非正规金融领域进行深刻探讨，分析非正规金融对中国农村地区金融市场的调节作用。此外，他 还分析了国外农民在金融借贷方面的需求情况，再通过对中小企业在农村金融体系方面的资金需求情况进行分析，建立理论模型，对中国农村金融体系的改革做出了一个客观的评价。王永龙则对我国农村金融资源配
4、置缺陷提出了很深刻的看法，认为国有商业性银行机构从农村地1 区的撤并，农村金融分险转移机制的缺位，农村资本市场的主题缺失等严重影响了我过农村金融市场的发展，并造成了“逆向效用”，分析我过农村金融制度的演变实际上是金融“机构观”理论指导下行的，使得农村金融机构的改革成了政府强制性行为，虽然给我国农村经济发展带来了“显著的”变化， 但并未给我国农村金融带来更加“深刻的”制度创新。张亚茹硕士对我国农村金融供求结构性矛盾进行分析后提出对策，首先就是希望国家在农村金融发展的同时，农业经济也要稳步增长，农村在金融供求模式上面应该有所斟酌，她希望在农村地区建立以竞争为契机的农村金融体系，允许并鼓励成立农村社
5、区银行，以杠杆形式加大对农村的转移支付，规范民间金融，完善农村金融机构的法制建设。 三、农村金融体系改革中 存在的问题 农村金融体系的改革，除了正规的金融机构外，非正规金融的改革也在摸索着前进。我国非正规金融目前主要呈现三个特性：脆弱性、不规范 性、投机性。民营金融机构缺乏风险意识，贷款结构不合理，手续不规范，由于缺乏金融监管者和政府的知道，民间金融活动具有投机性和盲目性，很大程度上面依靠个人信用。尤其是在江浙一带，民营经济发达，农民富庶，民间资金雄厚。农村金融市场需求量大，正规金融机构提供的资金不足，手续繁琐，也导致了非正规金融发展迅速。而随着交易活动增加，非正规金融缺乏风险防范机制和内部控
6、制机制，给投资者带来了很大的损失。 农村金融机构贷款程序复杂。 特别是在农民再生产专业化、机械化、多元化水平高的地区。繁琐的金融机构贷款程序和严格的贷款审批严重 的阻碍了农村金融市场的发展，也阻碍了广大村镇小企业的发展。 农村金融产品太过单一。在东部沿海地区，专业化、区域化生产的农村早已经摆脱贫困的现状，发展步伐快点的农村，已经开始了大规模的城镇化过程。 一部分先富起来的农民，对农村的金融市场需求也有了更高的要求，股票基金等金融产品也开始慢慢步入他们的生活。但是基层农业银行主要还是以吸收公众存款、发放短期、中期、长期的贷款，很少涉及到金融债券，股票等金融衍生品。 农村金融市场融资成本高。一般的
7、农村家庭很难承受过高的融资成本，所以一般情况下，农民的融资顺序是先通过亲友 借贷，非正规金融借贷，最后才是正规金融借贷。农业生产具有很强的周期性，在投入期与产品投放期时段对资金需求量不仅大，而且贷款急，而正规金融机构因为农业贷款受自然风险影响严重，贷款期限过度集中，所以贷2 款利率比较高。 四、农村金融市场的发展趋势 农村金融市场有着非常广阔的市场前景，只要建立健全完善的市场机制和运行机制，加强风险控制，银行的盈利空间还是比较客观的。因此不论是农业银行还是农村合作银行，其最终的服务方向和宗旨都不应离开“三农”。 除了加强农村金融机构的政策鼓励外，还应因地制宜，根据各个区域不同特点来进行 农业银
8、行，农村信用合作银行的合理化改革。力求在农村地区建立起以农村银行分行和农村信用合作银行为主，多种融资形式并存的农村金融体系。农金融机构应当 适当调整战略，充分发挥对农业的补助作用，促进农村地区的发展，而不是一味的追求商业利益。政府应该鼓励建立民间金融组织，充分发挥民间金融的力量，改变对民间金融组织简单打击、压制的做法，使民间金融组织获得合法的地位，为农村金融发展创造更好的环境。农业是受自然条件影响很大的一个特殊产业，风险较大，单一的农村融资模式很难满足农村不同层次农户的需求农村融资模式会向多元化发展，是 大势所趋，也是农金融体制改革的必经之一路。 参考文献 1 张亚茹 .我国农村金融供求结构性
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