1、毕业 论文文献综述 经济学 浅析宁波人寿保险业发展现状及对策 寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。人寿保险业 , 这个在发达资本主义国家已有三百多年历史的行业 , 改革 开放 20 年来 ,逐渐成为我国的一个新兴金融产业 , 获得了巨大的发展 , 在国民经济和社会生活中发挥着重要的作用。 国内外研究现状 谢术平在我国寿险 业现状及发展的思考中指出 我国人寿保险是在 1982 年在党的十一届三中全
2、会，经国务院批准恢复的， 1988 年深圳平安保险公司的成立标志着我国寿险业市场竞争机制正式形成。 1992 年友邦上海分公司的设立，标志着我国人寿保险对外开放的开始。 改革开放 20 年来，寿险业逐渐成为我国的一个新兴金融产 业，并获得了巨大的发展，但总的来说我国寿险业还非常薄弱，其发展水平还相当低。中国已成为世界贸易组织的成员之一，将面临更为严峻的挑战。当前我国的社会保障体系处于改革之中，养老金制度、医疗保障体系都有待完善，在此背景下商业保险的功能 凸现，市场对寿险产品的需求不断增加，寿险业已经超越产险业，成为中国保险业的领头军。同时，中 国虽然受金融危机影响较小，经济复苏早，但为了稳定发
3、展，宏观政策也不会改变。在次期间，正是寿险业发展的大好时期 ， 这是当前我国寿险发展的大背景。 近年来，受世界经济不断增长、世界人口老龄化趋势不断增强、各国利率持续在低位徘徊、众多国家不断进行养老金体制改革等多种因素影响，世界寿险业出现了前所未有的加速发展趋势。据估计，寿险业的收入还将继续增长。利率的波动对寿险业的影响不会很大。综观国际寿险业的发展，全球寿险业呈现出保费收入 持续快速增长、保险深度持续上升、保险密度不断提高、寿险运营模式多样化。近年来，欧洲保险公司不断并购美国保险公司，目前，有 8 家拥有美国分公司的欧洲保险公司排名在美国最大的 100家公司中。安盛和荷兰保险集团拥有的资产是美
4、国一家保险集团都无法比拟的。这些国1 际大型保险公司也看到了中国寿险业的商机，从 1992 年美国友邦率先进入中国市场后，其他跨国保险公司也都纷纷涌入中国。 研究主要成果 金敬先在我国保险行业发展现状及趋势研究、陈晗月在浅谈中国人寿保险业的问题及对策和刘静浅析我国保险现状和发展趋势中归纳分析 我国保险业同时也适用寿险业的发展对策和中提到： 一、深化改革，完善公司治理结构 我国保险业改革和发展主要思路是继续深化保险业的企业改革 ,继续落实各项改革措施 ,改革不断引入深化 ,鼓励股份制保险公司 ,通过吸收外资和社会资金完善公司治理结构 ,支持符合条件的股份制公司在境内外上市 ,建立符合市场经济发展
5、要求的现代保险企业。继续培育多层次的保险服务体系 ,继续培育和发展国际的大型保险集团 ,允许保险公司根据市场定位和业务发展需要整合内部资源 ,成为主业突出优势互补的企业集团。完善保险市场的准入机制 ，增加市场主体 ,为保险市场注入活力。有侧重地批设专业性的养老保险公司、农业保险公司、健康保险公司。积极培育再保险市场 , 支持保险公司和其他各类投资主体参股设立保险公司 , 增强我国再保险市场的整体承保能力。规范发展保险中介市场 , 鼓励和促进专业保险中介机构创新经营模式 ,发挥专业经营优势 ,逐步建立统一、开放、有序竞争具有中国特色的保险市场体系。 二、提高监管水平 ,防范风险 要提高保险业监管
6、水平 ,加强国际保险监督合作。一是加强偿付能力监管的制度建设 ,加大对违法违规机构的处罚力度 ,切实保护投保人的利益。二是加强保险 资金运用监管 , 积极探索与保险资金运用渠道相适应的监管方式和手段及建立动态的保险资金运用风险监控模式。三是加强与国际保险监督管理协会的合作。继续深入、广泛地学习国际保险业监管的先进经验 ,加快与国际惯例接轨的步伐 , 逐步实现保险业监管的国际化。 三、 既要坚持对外开放，又要对民族寿险业予以适当保护 对外开放保险市场是保险市场国际化趋势的必然要求，保险市场的对外开放，并不等于不要保护。实际上，发达国家的保险市场也要保护，如设立公司的资本要求、投资要求、保险金要求
7、等。世界上任何双边协议或多边协议都带有保护性， 如“北美自由贸易条例”、“欧洲共同体条例”等等。 四、 放宽寿险企业投资渠道限制，提高寿险企业资金使用效率 2 在政策上，允许实力雄厚的寿险公司参与投资基金，从而拓宽寿险企业业务领域，发展规模效益，减少投资风险，增加业务利润。 五、加强保险监督管理，健全保险法制，规范寿险业的发展 在人寿保险业的发展过程中，国家和各级保险监督管理委员会应加强对各专业保险公司行业管理和业务监督，建立以保险法为准绳，以行业管理制度为规范的管理模式。加强保险业监管水平，加强国际保险监督合作，尽量防止行业不规范。首先，加强监管水平首 先加强偿付能力监管的制度建设，加大对违
8、法违规机构的处罚力度，切实保护投保人的利益。其次，整顿和规范市场秩序，加大检查力度 ,严厉打击不正当竞争、不正当渠道竞争和欺诈误导等一系列风险控制，保证保险市场有序运营和良性发展。再次，政府要加强产业发展引导。在现阶段，对于行业内部的兼并重组应给予鼓励；对于行业提高资产利用效率应该给予鼓励。最后，加强与国际保险监督管理协会的合作。继续深入、广泛地学习国际保险业监管的先进经验，加快与国际惯例接轨。 六、转换寿险企业的经营机制 外国保险公司的进入，会带来新的经营理念、营销方式 和先进的管理方法，我国寿险企业应虚心学习，借鉴吸收，营造具有自身特点的运作模式。走进市场，优质服务，在市场竞争中积累经验，
9、积聚发展能量。 七、加强寿险从业人员培训，提高人员素质 寿险营销与管理是技术性强的工作，所要求的人员素质较高。寿险从业人员应具备保险学、经济学、法律、医学、心理学、社会学等多方面知识。因此，建立完善寿险业人才培训机制，才能提高从业人员素质，增强人寿保险公司的竞争实力。当前我国保险从业人员的素质还相对较低，在国内外同行激烈竞争的大背景下，对保险从业人员的素质提出了更高的要求，各商业保险公司 应更加重视人才的培养。除了要培养一些目前国内比较缺乏的核保师、核赔师、精算师等专业人才，还要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的专业人才。只有这样，我们才能更好地参与到国际保险市场的竞争中去，才能不断
10、地发展和壮大。总之，中国保险市场是世界上潜力最大的市场，是世界保险市场的重要组成部分。中国保险业必将在未来的国际保险业中占居重要的地位，得到更好更快地发展。 八、 强化风险管理，广开投资渠道，提高投资效益，保障赔付能力 人寿保险业是具有较高风险的金融行业，因此，加强资金成本核算，广开投资渠道，合理运用资 金，提高资金运营效率和效益，进行各种风险防范，保障赔付能力，严格按3 照保险条款进行理赔，提高保险企业承担风险的能力和市场信誉，是人寿保险企业良性运作的综合体现。 九、保险企业要明晰发展战略 企业应该确立市场定位，进行产品结构性调整，实现战略转型。保险企业应根据消费者的不同需求和消费偏好，形成
11、独特的客户服务模式和经营管理模式，努力促使保险产品由供给导向转向需求导向，注重个性服务；通过差异化竞争 ,摒弃盲目上规模、占市场的粗放式发展 ,探索市场空白点 ,挖掘市场潜力 ,注重差异化服务，使新兴的电话销售、互联网销售等先进营 销模式进一步得到发展，实现外延式发展的模式向注重业务品质的内涵式增长的模式转变。另一方面，应加强资本运作能力，提高资本运作效率。 发展趋势 经过二十多年的发展，我国寿险业基础不断加强，改革不断深入。综观国内外经济发展形势，我国保险业特别是寿险业正处于一个难得的发展机遇中。刘静在浅析我国保险业现状和发展趋势中分析出预计在未来一个较长时期内，将出现以下发展趋势： 一、树
12、立价值增长理念和效益意识 现在我国保险业特别是寿险业还比较普遍地存在 “以保费规模论英雄”的现象，把它的发展片面地理解为保费收入的增长，导致 了一系列不良后果，比如偿付能力不足、盈利能力弱、诚信状况差等。随着世界发达国家先进保险经营理念的传入，以及我国政府监管有效性的提高，保险市场树立价值增长的理念得到越来越多人的认同和响应。业务品质的提高、内涵价值的提升和放眼长远发展成为市场主体追求的目标。大力探索电话和网络销售，积极创新产品和服务，不断提高竞争层次和盈利能力，为营造良好的产业生态环境而努力。 二、提高保险产品的品格 随着我国经济社会的发展和人民生活水平的提高，企业和居民的保险意识不断增强，
13、对商业保险的投保需求也越来越呈现出多样化和专门化的趋势 。他们会从自身利益和需要出发，对各种各样的保险产品进行慎重地选择。在这种逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌价格服务，这就是产品的品格。 那么保险产品的品格，就是名牌产品合理价格特色服务。目前人们在购买保险时所关心的不仅仅是产品的利益保障功能、投资功能、储蓄功能或者是组合功能，更注重它的价格水平与服务水平。在某种程度上讲，保险产品的竞争已经转化为价格和服务的竞争。 四、加强保险公司的资本运作力度 4 所谓资本运作，是指保险企业在经营过程中，将积聚的各种保险资金用于投资或融资，并使之不断 保值增值的 活动。加强保险公司的资本运作力度，
14、对于监管层来讲，可以降低监管成本，稳定市场；对于上市公司可以维护股价稳定；对于保险公司自身来说，可以提高投资收益率，增加混业竞争优势。随着我国保险业对外开放步伐的加快和全球保险业一体化的推进，我国保险业资本运作也将越来越活跃，并逐步融入到国际保险业资本运作中。 近年来，太平洋保险集团、平安保险集团、中国人寿保险集团等大型保险控股公司在国内外频频进行资本运作，取得了非常不错的收益，对我国保险市场产生了强大而积极的影响。 五、提高从业人员专业化素质 当前我国保险从业人员的素质还 相对较低，在国内外同行激烈竞争的大背景下，对保险从业人员的素质提出了更高的要求，各商业保险公司应更加重视人才的培养。除了
15、要培养一些目前国内比较缺乏的核保师、核赔师、精算师等专业人才，还要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的专业人才。只有这样，我们才能更好地参与到国际保险市场的竞争中去，才能不断地发展和壮大。总之，中国保险市场是世界上潜力最大的市场，是世界保险市场的重要组成部分。中国保险业必将在未来的国际保险业中占居重要的地位，得到更好更快地发展。 存在的问题 细数中国保险业的发展历程，才短短的二十几 年，虽然发展的十分迅速，但是在其发展过程中存在着许多的问题： 一、总体发展水平不高，保险的深度和密度不够。 二、人才素质不高和人员流动性大。 三、寿险市场的需求不足，人们的保险意识淡薄。 四、市场垄断程度高
16、，市场竞争收到阻碍。 五、保险市场监管力度不够。 参考文献 1屠锦文 .宁波保险业发展策略 J.中国保险业报 ,2004,8(1):12-13. 2韦春华 .刍议平安保险公司寿险业务发展战略 J.考试周刊 ,2007,18(2):16-20. 3武建强 .是什么束缚了宁波寿险业的发展 J.三江论坛 ,2007,1(1):2-3. 4吴军海 ,李小银 .中国寿险区域营销策略探究 J.湖南科技学5 报 ,2010,31(11):115-117. 5郝笑弘 .关联规则挖掘技术在寿险行业的应用 J.电脑知识与技术 ,2010,6(8):2-3. 6陈晗月 .浅谈中国人寿保险业的问题与对策 J.技术与市
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