1、建设银行 的 绿色 信贷探索 建设银行作为在国内金融业改革开放中居于领先地位的大型银行，多年以来，始终坚持 科学发展 ，将企业的发展战略与社会责任承担相协调，关注环境和气候问题，学习引进国际金融行业先进的环境管理理念和标准，勇于成为 中国 绿色金融的先行者，将绿色环保理念始终贯穿于企业的各项经营管理活动中，为促进 国家经济建设和 社会的和谐发展、推动社会的文明进步作出了应有的努力。 建设银行的企业社会责任 观 建设银行作为国家控股的 大型 上市银行， “为社会承担全面的企业公民责任” 被明确地写入了企业 的发展战略纲要， 在承担企业社 会责任方面 持续而有效的努力获得了社会各界的高度评价和广泛
2、认可。2006 年 开始 ，建设银行 即 率风气之先， 在国内大型银行中 首开披露企业社会责任报告的先河 。 2008 年，建设银行在亚洲企业社会责任排名中 位列 12 名，处于 中资银行之首。此外，建设银行更是 中央 确定的 中国银行业实践科学发展观的唯一试点单位 。 建设银行 一向热心 支持社会 公益 事业发展。 2008 年 围绕支持教育、扶危济困及弘扬民族文化等内容， 公益捐赠项目投入及员工个人捐款总额约 2.11 亿元人民币。建设银行始终认为，银行 的社会责任不仅表现为利润的创造和税收的缴纳，也不仅 限于慈善捐赠， 更重要的是通过自身的金融服务特别是信贷活动，支持那些效益好、能耗低、
3、环境和社会友好的项目或企业，限制对环境和社会造成损害的项目或企业，促进贷款企业和项目业主履行好社会和环境责任，通过对金融资源的有效配置促进经济效益和社会效益的协调统一 。实施绿色信贷， 促进经济增长方式的转变， 推动国民经济全面协调可持续发展 ,是 建设银行 服务和回馈社会的最佳方式 之一 。 建设银行的绿色信贷政策 2007 年， 郭树清董事长 在接受人民日报记者采访时，就明确表态：“ 在环保、能源方面，政府将采取的措施不管对银行业产生多大的 外部影响，我们都完全赞成，因为这是落实科学发展观的需要，是实现可持续发展的内在要求，关系 到全社会的利益 ”。正是 在董事会和高管层的积极推动下， 绿
4、色信贷意识已经 根植于 建设银行的信贷文化，环保和节能也成为近年来建设银行业务会议和业务文件中最常用的词汇之一。 全行举办 环保节能 以及 碳金融 的业务培训 已成常态 ， 无论是风险管理或 授信审批 这样的中后台部门，还是 公司业务、 机构业务 以及 国际业务 这样的前 台业务部门 ， 都 各有侧重地开展 有专门的 业务 条线 培训 。 积极推进绿色信贷，促进节约型社会建设，已经成为建设银行 全体员工 的共识 。 在实施绿色 信贷成为全行的统一认识后， 建设银行确立了 以 “ 实施绿色信贷推进全面风险管理 、 以实施绿色信贷落实科学发展观 ” 为核心的 绿色信贷 思路。 其中， 以实施绿色信
5、贷推进全面风险管理”是指在环保标准不断提高、节能减排要求日趋严厉的国内和国际背景下，建设银行要加强全面风险管理，将信贷项目的环境风险作为风险评估、授信决策和贷款监控的一项重要内容，贷款企业的环境管理标准至少要符合国家环保要求， 对不符合环保要求的企业、项目 贷款 实行“环保一票否决” 制 ， 大力开展 结构调整 主动退出 不符合 国家 绿色信贷要求的贷款 。 “ 以实施绿色信贷落实科学发展观 ” 是指 建设银行要将 实施绿色信贷 作为落实科学发展观的主要工作之一， 以实施绿色信贷配合国家节能减排战略 ， 加大环保节能领域的投资， 支持清洁能源、可再生能源的生产，支持节能降耗技改工程；促进污染控
6、制，支持污染物无害化处理和废弃物循环再利用项目；促进环保设备、产品的生产和应用，支持环保技术的研发和推广项目； 促进产业结构升级和经济增长方式的转变，实现建设银行的可持续发展 。 建设银行的绿色信贷流程 经过多年的探索和实践，目前，建设银行已经建立 了 一套 覆盖全部业务流程的绿色信贷政策，包括风险偏好、客户准入标准、项目评估 标准、信贷审批标准、贷后管理和信贷退出等。 同时积极跟进国家关于科学发展和节能减排的要求，陆续制定出台建设银行节能减排授信工作方案等多项政策措施贯彻落实国家环保部门和银行监管部门倡导的环境经济政策体系，大力加强节能减排信贷支持，控制“两高一资”行业的信贷投放 ,推进信贷
7、结构调整和业务创新。 绿色准入 早在上世纪 80 年代，建设银行就作为世界银行贷款的国内主要转贷行，学习和引进了世界银行的项目贷款评估办法，于1986 年发布并开始执行建设银行工业项目评估试行办法，要求工业项目在贷款前就要有可行的环保方案，项 目采用的工艺、技术、设备注意节约能源和原材料，从而率先将环保节能的要求引入到银行的信贷准入标准中，成为国内第一家要求建设项目进行环境评价并制定环境保护方案的银行，国内第一家将环保部门对项目的审查意见作为信贷审批决策依据的银行，以及国内第一家在环境保护方面起步就与国际标准接轨的银行。其后这套办法在建设银行的信贷实践中得到不断发展和完善，形成了沿续至今的建设
8、银行独具特色的固定资产贷款项目评估制度。这套制度明确规定，对于项目贷款要预先分析评价建设、生产过程对社会生态环境可能造成的影响（包括废水、废气、废渣、生态平 衡、拆迁等），提出环境保护的治理方案。在银行内部则要求项目贷款审批前必须取得环境行政管理部门的环保审批，对于环境影响评价报告和环境管理方案未得到环保部门审批的项目，一律不得提供信贷支持。可以看出，这套制度已然把绿色金融的理念和实践融入到银行的信贷经营活动中，在实质上与其后世界银行所属国际金融公司发布的绿色融资的国际行业标准 -赤道原则 在价值内涵和规范要求 上相契合。此外，建设银行还通过实行名单制管理，严把信贷客户的绿色准入关口。制定的公
9、司客户信贷准入退出标准，既有对企业的节能环保的定性要求，同时又对项目 的环保节能指标和参数做出了定量的规定，特别是对于高耗能高污染行业采取了更加严格的信贷准入管理，其中钢铁、水泥、铝、焦炭、铁合金、电石等行业均采用名单制管理， 如焦炭行业，建设银行在符合国家焦化行业准入条件的 188 家企业中，依据生产规模、工艺先进性等，再次严格筛选后只选择了其中的部分优秀企业作为准入客户。 由总行统一调整客户准入名单，严格禁止对不符合节能减排要求的企业或项目进行信贷投放，同时也进一步加大了对节能减排效率较差企业的信贷退出力度。 绿色审批 建设银行 2006 年制定的大中 型客户授信审批五项基本原则，在国内同
10、业中率先提出并实施了“环保一票否决”的信贷审批制度，要求全行把环保达标作为对大中型客户授信准入和审批的重要依据，要求贷款项目必须符合国家有关环境保护政策的要求，对不符合节能环保要求的企业和项目不给予授信支持。授信审批“五项基本原则”，是建设银行统一风险偏好的集中体现和有效载体，是选择信贷客户所必须遵循的基本原则，是信贷审批必须坚守的风险底线。将贷款客户的环保达标纳入建设银行信贷审批的“五项基本原则”，反映了建设银行已经把对环境保护的承诺 体现在 企业最根本的风险偏好和价值取向中。 建设银行还根据国家政策导向，对部分信贷业务审批权限进行了调整，采取差别化的行业授权管理，上收了铁合金、电石等高耗能
11、高污染行业的审批权限，以严格控制相关行业贷款投放。建设银行的信贷审批专家也积极跟踪国家环保部门的政策动向，对火电、钢铁、煤炭、焦碳、水泥等 21 个行业均制定了信贷业务审批标准， 详实明确地规定了各行业贷款审批的环保执行标准。如对铝冶炼行业的信贷审批标准就要求项目必须按照环保总局 有关 要求报批环境影响评价报告书；能源消耗应达标；环境保护采用的污染物处理装置应工艺先进、可靠，污染物排放也要达到限定的具体数量标准等。 上述严格的审批制度要求，保证了建设银行能在信贷准入关口就把环保不达标的企业拒之门外。如河北某生产染料中间体 DSD 酸的染料化学股份公司申请 建设银行 贷款 时，被审批 人要求“进
12、一步详细说明公司污染设施及实际污染物的排放的情况， 补充国家有关部门近年来对其历次环保检查及新的排污许可的申报情况 ”，最终未给予该客户的贷款支持。又如某抗生素生产厂家 ，要求 申请贷款 7000 万元，审批时被 要求“补充目前环保设施情况的现状及企业 应对即将实施的制药工业污染物排放标准的方案 ”，为此，该企 业 投资 4705 万进行了 三废治理中心（一期）改造扩建项目，以达到制药工业污染物排放标准，满足我行信贷准入要求。河南 某 铅业有限责任公司，由于未经河南省环保局验收合格，向我行提出的信贷申请在审批环节被予以否决，此后客户积极在环保方面进行了整改， 最终 通过了环境保护验收。 绿色管
13、理 2008 年 开始 ，建设银行出台了结构调整的信贷政策，要求 对 电石、铁合金 行业实施 全行业信贷退出政策 ；对国家环保部门流域限批禁令解除前，流域限批地区的新项目、未达到国家环保总局整改要求的挂牌督办企业（ 2007 年 7 月 3 日环保总局新闻发布）实施信贷退出，对“双高、产能过剩、产能潜在过剩”行业，从严控制贷款投放。 如中原某县是我国主要的金刚砂生产基地之一，产量占全国的三分之一，但随着我国对企业环保标准要求的不断提高，该行业生产中存在的环境污染问题逐渐变得突出。对此，建设银行果断调整该行业的信贷政策为全部退出，回收了该行业的全部存量贷款，对该地区的金刚砂行业实施了全行业的信贷
14、退出。 建设银行还通过实行行业风险限额管理， 按照有保有压的原则，加大行业客户结构调整和限额内资源优化配置力度，对于钢铁、有色、水泥等高耗能高污染行业确定行业贷款限额，对于新增贷 款接近风险限额的行业，其新增贷款将予以严格审核和管理 。 建设银行的 绿色发展战略 节能环保产业作为战略性的新兴产业， 被全球多个国家确定为未来 推动经济发展的新引擎。我国政府也已将节能环保产业作为发展绿色经济、低碳经济、循环经济的重要支撑，作为扩大内需的重点投资方向。 为积极配合国家节能减排战略， 建设银行着 力实施 企业的 绿色发展战略， 围绕国家发展规划加大 清洁能源、节能设备等环保产业 的信贷支持力度 ， 围
15、绕碳排放权 交易 大力开展产品创新 和 服务 创新 。 近年来建设银行不断加大对环保行业的 信贷投放 力度，把有利于环境保护、生态环 境改善的风力发电、城市污水处理、火力发电厂燃煤脱硫、高炉和焦炉尾气回收利用等列入建设银行 优先支持的项目。近 年来，建行先后为北京、东莞等城市污水处理项目、黑龙江伊春等风力发电项目、四川白马循环流化床示范电站项目提供近百亿的授信支持，尽管这些项目投资回收期长，经营收益相对不高，但考虑到其社会效益显著，建行仍然给予积极支持。目前，建设银行与国内主要的新能源公司都开展有业务合作，在风能发电领域，建设银行不仅支持 了在设备制造方面处于领先地位的金风科技等企业，在风力发
16、电方面也投放了 超过三百亿 元贷款 ；在太阳能领域，建设银 行与无锡尚德太阳能电力有限公司 等行业领先企业都建立有密切的合作关系 ；在电动汽车领域，在生物能源领域，建设银行也都与国内的行业领军企业建立有密切的业务合作关系 。 建设银行 未来的 信贷 投放 重点， 更 将 主要 集中于 系统化地支持有效益的农林业企业；风能、生物能、水电、核电等清洁能源或低排放低污染项目；火电厂脱硫除尘等高耗能、高污染企业的环保技改项目；有效益的环保项目，如污水处理、垃圾处理等项目；有效益的环保设备、环保产品、环保技术研发等生产企业。 在金融服务创新方面，建设银行系统性地开发出了“环保益民”金融服务方案，包括 “
17、 绿色融资”、“绿色管家” “绿色能效”、“绿色生活”和“绿色公益”五个子方案， 通过制定 有针对性的服务方案，满足 环保行业 客户 的 个性化需 求，深化与政府环境保护管理部门与环保公益组织的业务合作，拓展 环保领域 的 新 商机。如“绿色管家”服务， 立足于 服务 大型环境建设项目，为环保客户提供资金调拨和使用的集中管理， 提高资金使用效率，保证资金 安全。 创新型金融服务方案 的推出 ，增强了 建设银行 对环保企业的服务能力，支持了建设银行 与 诸如 天津排放权交易所 等环保客户的 全面合作。 建设银行积极开展环保活动 倡导节能环保 ， 从建设银行自身开始 。 为节约资源，建设银行在全行
18、积极倡导节约文化， 向全体员工发出节能环保倡议书， 鼓励员工在日常生活中从细节做起， 节约每一滴水、每一度电、每一张纸，降低资源的消耗。 发布关于深入开展节能减排工作的通知，通过在办公楼公共区域安装节能灯的举措，确保公共区域的节电效果； 通过推广电子公文 流转，实施网上办公，双面使用纸张等措施减少公文用纸。为解决业务处理系统回单打印纸张耗费 高的问题，建设银行改进了操作流程，将大部分纸质回单改为电子介质存储，每天平均减少打印时间近 50 分钟，节约了大量纸张。 鼓励员工和客户积极参与环境保 护 。建设银行 甘肃省分行 员工 多年坚持绿化兰州市北山，使得昔日的荒山变成了今天的森林； 山东省分行连续多年在黄河大坝开展植树活动，栽植了大片的“建行林”；江苏省分行倡导建行龙卡客户开展植树公益活动，也得到了客户的热烈响应。 此外，建设银行还积极跟踪 国际 同业在金融促进环境保护方面的领先实践， 组建了 跨部门的 赤道原则研究工作团队，开展国际金融行业环境和社会风险的管理标准 -赤道原则开展研究，并与国际金融公司、花旗银行、日本瑞穗实业银行等进行了沟通和讨论，积极开展相关准备工作，加快建设银行信贷政策与国际行业标准“赤道原 则”的接轨，在客户风险评估中充分考虑环境和社会因素，按照国际标准把控信贷资产的投放，努力将建设银行打造成最具社会责任感的绿色银行。
