1、 单选题 1、以提升当前生活水平为特征的理财价值观为（ B）。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.以子女为中心型 2、在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法主要是通过（ C）来搜集信息。 A.有组织的形式 B.纸面问卷调查 C.面对面的访谈 D.网络问卷问卷 3、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（ C）为主。 A.期权 B.外汇 C.固定收益投资工具 D.股票 4 利率为 8%，你想保证自己通过一年的投资得到 2万元，那么你当前的投资应为 （ B）。 A.21600 B.18518.52 C.17146.78 D.18400 PV=20000/(1+0.08)= 18518
2、.52 元 5、张先生买了某公司股票，该公司的分红为每股 0.80 元，预计未来 3 年内以每年50%的速度增长， 3 年后的股利为（ B）。 A.2.3 B.2.7 C.2 D.1.8 FV=0.80*(1+0.5)3=2.7 元 6、王先生在未来 8 年内每年年初获得10000 元，年利率为 5%，则这笔年金的终值为（ B）。 A.310265.64 B.295491.09 C.281420.08 D.268019.12 1、 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是 (D) A投资顾问服务 B财务
3、顾问服务 C理财顾问服务 D综合理财服务 2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是 (A)。 A保证收益型理财计划 B非保证收益型理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 3、 (A)是指商业银行为个人客户提 供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动 A. 个人理财服务 B. 投资规划 C. 综合理财服务 D. 私人银行业务 4、金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指 (
4、B)。 A. 民营银行业务 B. 私人银行业务 C. 零售银行业务 D. 大众理财业务 5、关于私人银行业务，以下说法错误的是(C)。 A.向富人及 其家庭提供的系统理财业务 B.是商业银行业务金字塔的塔尖 C.只限于为客户提供优质的理财产品 D.产品和服务的比例大约为 3： 7 6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？ (D)。 A. 固定收益理财计划 B. 保证收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划 7、理财计划的内容不包括 (C)。 A. 保证收益理财计划 B. 保本浮动收益理财计划 C. 私人银行 D. 非保本浮动收益理财计划 8、下列对综合理财服
5、务的理解，正确的选项是 (D)。 A. 综合理财服务中，客户承担全部风险 B. 综合理财服务强调标准化 C. 私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D. 私人银行业务以富有的客户为中心 9、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是 (B)。 A. 财政政策 B. 经济发展阶段 C. 税收 D. 收入分配政策 10、关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是 (D)。 A. 储蓄投资的实际利率可能是负值 B. 固定收益的理财产品会贬值 C. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D. 股票是浮动收益的，所 以一定能应对通货膨胀的负面影响 二、多选题 1、以下是私人银行业务的解释，其中正确的
6、有 (B, C, D )。 A. 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D. 私人银行业务的门槛比理财顾问更高 E. 私人银行业务中服务比产品更重要 2、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务 的开展；下列说法正确的是 (A, B, C, D, E) A. 宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降 C. 偏
7、松的收入政策会刺激当地的投资需求 D. 提高印花税能导致股价下降 E. 紧缩的财政政策降低人们的可支配收入 3、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是 (A, D, E)。 A. 综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建 议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 C. 在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D. 综合理财业务更强调个性化的服务 E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 4、对个人理财业务产生影响的社会制度包括 (
8、B, C, D, E) A. 经济金融制度 B. 养老保险制度 C. 失业保险制度 D. 医疗保险制度 E. 义务教育制度 5、衡量消费者收入水平的经济指标包括 (A, B, C, D) A. 国民收入 B. 人均国民收入 C. 个人收入 D. 个人可支配收入 E. 个人可任意支配收入 6、影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括 (B, C, D, E) A. 土地政策 B. 收入分配政策 C. 货币政策 D. 财政政策 E. 税收政策 7、发展中国家所处于的经济阶段包括(A,B,C) A.传统经济社会 B.经济起飞前的准备阶段 C.经济起飞阶段 D. 迈向经济成熟阶段 E.大量消费阶段
9、1、证券的发行市场又称为 ()。 A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场 外交易市场 【答案】 A 2、货币市场是融资期限在 ()的金融市场。 A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上 【答案】 B 3、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的 ()原则。 A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先 【答案】 B 4、下列属于金融资产的是 ()。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 【答案】 B 5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为 ()。 A、记名股和无记名股 B、 面额股和无面额股 C、流通股
10、和非流通股 D、普通股和优先股 【答案】 D 1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是 () A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 【答案】 C 考试用书 2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于 () A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 【答案】 A 3、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是 () A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发 展期 D、少年成长期 【答案】 D 4、李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学 ;拥有各类型态的积蓄共 40 万元 ;夫妇俩准备 65
11、 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是 () A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 【答案】 B 5、下列对生命周期 各个阶段的特征的陈述有误的一项是 () A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D、老年养
12、老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 【答案】 C 1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的 ( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 【答案】 A 2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是 ( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 【答案】 C 3、充分体现了 “以客户为中心 ”的营销精髓的是 ( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销 【答案】 C 4、在个人理财
13、的客户关系维护中不包括 ( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 【答案】 B 2、由于某种全局性的因素引起的股票 投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是 () A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险 【答案】 D 3、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年利率为 () A、 10% B、 11% C、 11.11% D、 9.99% 【答案】 C 4、投资组合决策的基本原则是 A、收益率最大化 B、风险最小化 C、期望收益最大化 D、给定期望收益条件下最小化投资风险 【答案】 D 5、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险 的是 () A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数 【答案】 A
