1、1名词解释（每题 3 分，共 15 分）1. 汽车保险2. 保险利益：3. 代位原则4. 保险经纪人：5. 保险公估人：6. 责任限额：7. 机动车辆损失保险：8. 机动车第三者责任险：9. 交强险：10. 核损：11. 不计免赔率：12、损余物质：13、汽车自燃：2简答题（每题 6 分，共 30 分）1. 风险的要素有哪些？他们之间具有怎样的关系？2. 机动车保险合同是有哪些部分组成？3. 汽车保险有哪些特点？4. 机动车保险合同的主要内容有哪些？5. 在哪些情况下保险人可以解除保险合同？6、交强险不赔的情况有哪些？7、机动车辆保险理赔流程包括哪些内容？8、损失确定的原则有哪些？（P126）
2、9、请解释汽车的 VIN 码是各数字的编制规定？并分析 LSVBK633X62595347 汽车 VIN 的含义。10、现场勘查工作包括哪八个环节？11、碰撞对承载式车身的影响有哪些？12、如何判断事故车辆是否有修复价值？（P212）13、现场摄影有哪些方式？（P169）方位摄影、概览摄影、中心摄影、细目摄影、宣传摄影14、车辆损失险保险金额的确定一般有哪些方式？（一）按投保时保险车辆的新车购置价确定保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。其中包括了车辆购置附加税费。（二）按投保时保险车辆的实际价值确定保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置
3、价减去折旧金额后的价格。折旧按年计算，不足一年的，不计折旧，最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的 80%，因此接近淘汰或报废的车辆保险公司一般不承保车辆损失险。（三）在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定对于投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备保险车辆一并折旧。15、汽车保险欺诈的主要表现形式有哪些？（P260）16、如何预防汽车保险欺诈的发生？（P267）17、 “交强险时代”如何投保商业车险？全面保障方案：交强险商业三责险（万元）车损险车上人员责任险盗抢险玻璃单独破碎险不计免赔特约车身划痕损失险其他个性化
4、附加险。适用于新车新手及需要全面保障的车主。 经济型保障方案：交强险商业三责险（万元）车损险车上人员责任险盗抢险不计免赔特约。适用于车辆使用三四年、有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。 基本型保障方案：交强险商业三责险（万元）车上人员责任险。适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险减少保费支出的车主。3案例题（每题 10 分，共 40 分）1、2012 年 8 月 17 日，老王给自己的汽车购买了车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险，保险期限一年。10 月 7 日，老王在开车回老家的路上，被老李的车追尾。经交警认定，老李负事故的全部责任。老王修车花
5、费 5000 元，并从保险公司索要了赔款，同时将向老李追偿的权利转移给保险公司。保险公司在代替老王向老李索要事故损失赔偿时，老李认为事故原因是由于自己驾驶技术不熟练，责任在自己，心中也感觉十分愧疚，于是马上拿出了 6000 元，给了保险公司人员小赵。小赵将 6000 元全部交回了保险公司。一段时间后，老王听说了此事，向保险公司要多余的 1000 元钱，保险公司坚决不给。 2013 年 5 月 3 日，老王的汽车被偷，老王马上向公安部门和保险公司报案，三个月后，车辆仍未找回，保险公司给予了老王全部赔款 10 万元。又一个月后，车辆被找回，老王不愿再要车，将车辆的权利转让给保险公司。保险公司对车辆
6、进行拍卖时，竟拍出 15 万元的价格。老王听说了此事后，又向保险公司索要多出的 5 万元钱，保险公司还是坚决不给。请分析（1） 、对第一种情况，若给双方调解，你应如何处理？（2） 、对第二种情况，你若再给双方调解，应如何处理。1）对第一种情况来说，保险公司应该将多于保险赔偿的 1000 元给予老王。首先，保险公司的代位追偿是以保险赔偿额度为限，超出部分，保险公司就没有代位追偿权了。其次，多出的 1000 元，是属于肇事者老李对受害者老王的补偿，这不属于保险赔偿，不违背保险补偿原则。2）.对第二种情况，保险公司不应给老王 5 万元钱。因为物上代位是一种所有权的转移，所以老王对标的车已经没有了任何
7、权利，车辆的所有权已经属于保险公司，所以保险公司处理车辆的收入完全属于保险公司的，与老王无关。2、一位姓周女士刚买了一辆新车，同时买了比较齐全的保险，只是车辆还没有上牌。因为小区没有停车场，她把车停在自家楼下。当天晚上她的车被偷走了。请分析（1） 、她去保险公司索赔能否成功？为什么？（2） 、针对上述情况，为保障车辆的安全，周女士应对方法有哪些？【答案】1） 她去保险公司索赔能否成功？为什么？机动车盗抢保险条款的责任免除部分一般规定：发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格的，导致的车辆损失保险公司不予赔偿。由于周女士的车辆没有上牌，所以不
8、会有车辆行驶证，所以周女士车辆的丢失，保险公司一般拒赔。2）.针对上述情况，为保障车辆的安全，周女士应对方法有哪些？针对上述情况，为保障车辆的安全，周女士应自己妥善保管车辆，如放入有人看管的停车场里面，或加装比较好的防盗装置。3、2013 年中秋节晚 8 点 50 分左右，王某驾驶一辆现代瑞纳牌轿车行驶在乡间公路，在转弯时由于车速过快，方向没有把握好，车掉入路边沟中，并被大树挡住。如果你是一名查勘人员，现场查勘过程中应具体做哪些工作？（10 分）【答案】（1）接到报案后打印抄件,查明承保项目；（2）及时与保户联系,让保户通知警察部门，若受伤还可到附近的医院就诊；（3）迅速到达现场先安抚客户,并
9、通知协作维修站前来施救；（4）向保户查明驾驶证、行驶证并查明号牌号码厂牌型号发动机号和 VIN 号是否与承保车辆相符；（5）按照拍摄照片的要求拍摄照片,并绘制草图,作好询问笔录；（6）缮制查勘报告，告诉客户索赔应提供的单证资料。4、王经理非常疼爱自己的妻子，虽然家中已经有了一辆花冠牌的私家车，还是主张给已经有了驾照的妻子单独购买一辆 POLO，并亲自为妻子的 POLO 办完了包括购买保险在内的全部手续。为了体现对妻子的爱意以及以后交费方便，他将两辆车的车主、投保人、被保险人均写成了自己，并且购买了同一家保险公司的保险产品。周末，为了锻炼妻子的驾驶技能，两人各自驾车外出郊游。由于妻子驾驶技能不够
10、熟练，来到一个路口时，追尾撞上了正在等绿灯的丈夫的车，使得花冠尾部及 POLO 前部均受损。请分析以下问题：（1） 、本起事故中，责任方在谁？（2） 、POLO 前部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？（3） 、花冠尾部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？（4） 、花冠尾部的受损，是否可以从 POLO 的第三者责任险中获得赔付？【答案】1） 本起事故中，责任方在谁？本起事故中，责任方属于驾驶 POLO 车的妻子，由于她追尾撞了老公驾驶的花冠，应该承担事故的全部责任。2） POLO 前部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？由于妻子不是故意驾车撞击老公的花冠，因此，P
11、OLO 前部的受损，完全可以从其自身的车辆损失险获得赔付。3） 花冠尾部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？花冠尾部的受损，不属于其自身车辆损失险的赔偿范围，因而，不能从自身的车辆损失险获得赔付，应该由肇事方承担赔偿责任。4） 花冠尾部的受损，是否可以从 POLO 的第三者责任险中获得赔付？由于 POLO 与花冠属于同一个被保险人，驾驶两车的又属于夫妻关系，假如由 POLO 的第三者责任险赔付花冠的损失，那么，保险公司的赔款实际上就落到了肇事方的家人（即她的老公）手里了，这不符合保险赔偿的原则。因而，花冠尾部的受损，无法从 POLO 的第三者责任险中获得赔付。只能由妻子掏钱给老公修车
12、。5、一驾驶员驾驶宝来轿车行驶于高速公路上，因观察不够仔细而追尾撞了一辆正常行驶的大货车，导致保险杠撞断、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎、驾驶员受轻伤。事故发生后，前车停车查看案情，轿车驾驶员试图打开车门出来。但是，就在此时，后方高速驶来另外一辆大货车，推动宝来轿车“塞”入了前车下面，导致轿车受损程度明显加剧，驾驶员当场死亡的悲剧（如图） 。请分析以下问题：（1） 、在该起事故中，被追尾撞击的大货车是否负有相关责任？（2） 、宝来轿车应该承担什么责任？（3） 、后方驶来的大货车，应该承担什么责任？3、 【答案】1.在该起事故中，被追尾撞击的大货车是否负有相关责任？因前面的大货车属于正常行驶，被宝
13、来追击碰撞的事实发生，与大货车没有任何关系。大货车尾部的所有损失应该由宝来车的交强险以及第三者责任险予以赔付；宝来车的“保险杠撞断、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎”应该由大货车的交强险先行赔付无责赔款的 100 元限额，其余部分由宝来车自身的车辆损失险赔付；“驾驶员受轻伤”应该由大货车的交强险先行在无责赔款的 10000 元限额内赔付，假如不够，再从宝来车自身的车上人员责任险中限额赔付欠额部分。2宝来轿车应该承担什么责任？在宝来与前方大货车的追尾撞击事故中，宝来负有全部责任应该由交强险、第三者责任险承担前车的全部损失。3后方驶来的大货车，应该承担什么责任？“轿车受损程度明显加剧，驾驶员当场死亡的
14、悲剧”属于宝来被后面来的大货车追尾碰撞的直接原因。后方驶来的大货车应该对此承担全部责任。6、2012 年 7 月，十堰地区急降大暴雨。某公司的业务员急于赶动车，由驾驶员王某驾车送其去火车站。在行至一铁路桥底时，前方因发生交通事故导致道路堵塞。此时暴雨刚下过不久，雨水汇集在桥的底部，没过了王某汽车的底盘。为及时赶上班机，并尽快脱离困境，王某启动发动机想将车开到地势稍高的路段。岂料此时积水己漫过汽车排气管。发动机启动后，活塞的巨大吸力将雨水从排气管倒吸进气缸，导致曲轴连杆折断。由于该车己投保了车辆损失险，于是被保险人向保险公司就发动机的损坏提出了索赔申请。请问：（1）在机动车辆保险条款中，因“暴雨
15、”而构成的保险责任包括哪些？（2）本次事故造成的发动机连杆折断，是否属于保险责任？【答案】（1）在机动车辆保险条款中，因“暴雨”而构成的保险责任包括哪些？在机动车辆保险条款中，暴雨属于保险责任条款中“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸”的项目，但这里存在两个问题：一是什么程度的雨属于“暴雨” ；二是“暴雨”造成的损失，哪些属于保险责任？对于第一个问题，条款的解释为：“所谓暴雨，是指每小时降雨量达 16mm 以上，或连续12h 降雨量达 30mm 以上，或连续 24h 降雨量达 50mm 以上的大雨” 。对于第二个问题，需要首先分析暴雨可能造成车辆的哪些损失。一般说来，暴雨对车辆所造成的损失包括：金属
16、零部件生锈、电子电器损坏、内饰损坏。发动机进了水，驾驶员直接启动发动机，导致内部机械机件损坏。水中漂游物或其它原因对车身、玻璃等发生擦撞、碰伤。汽车落水后，施救、拖车等费用。汽车被水冲失所造成的全车损失。在目各家保险公司的车险条款中，基本都将“发动机进水后导致的发动机损坏”列为责任免除条款，因此，在音暴雨造成的车辆损失中，发动机的损坏不属于保险责任。（2）本次事故造成的发动机连杆折断，是否属于保险责任？由于条款明确规定“发动机进水后导致的发动机损坏”属于责任免除范围，因此，本次事故造成的发动机连杆折断，不属于保险责任。7、柳先生开车去郧西五龙河景区旅行，晚上将自己的别克车停于一无人值班的旅馆停
17、车场，第二天起程时发现车子被撬开了车门，一台价值 3400 余元的照相机和旅行袋被偷走，柳先生马上向保险公司打了保案电话，要求索赔照相机和旅行袋。请分析（1） 、柳先生的索赔申请能否得到保险公司的支持？为什么？（2） 、假如柳先生的索赔申请被拒绝，他应该怎么办？【答案】1） 柳先生的索赔申请能否得到保险公司的支持？为什么？柳先生的索赔申请，不可能得到保险公司的支持。理由非常简单：机动车全车盗抢险只负责车辆自身的全车被盗，不承担车上物品的保险责任。因而，不会赔偿他的照相机和旅行袋。2） 假如柳先生的索赔申请被拒绝，他应该怎么办？尽管柳先生的索赔申请会被保险公司拒绝，但他可以去找旅馆的停车场理论，
18、因为他是在住宿时被盗的，而旅馆自己开办的停车场负有对对客人汽车看管的义务。8、某赛欧轿车属于私家车，2012 年 7 月 1 日购买了交强险和车辆损失险（其余险种未购买） 。2012 年 11 月 20 日，该车行驶在高速公路上时，右前轮突然爆裂，汽车失去控制撞在了高速公路护栏上。经过损失评估，所造成的全部损失为：高速公路护栏损失 2500 元；汽车右前叶子板、保险杠、灯具修复费用 1500 元；右前轮补胎 20 元；施救费 800 元。问：在不考虑免赔率的情况下，需要赔偿哪几项费用？数额分别为多少？为什么？参考答案：高速公路护栏损失，由交强险赔付，最高限额 2000 元，由于实际损失大于 2
19、000 元，故赔偿2000 元；汽车右前叶子板、保险杠、灯具修复费用。由车损险赔付 1500 元。因为该项费用不可能超过车损险的保额。不考虑免赔率。所以，按实际损失赔付。施救费 800 元。由车损险赔付 800 元右前轮补胎 20 元。不予赔偿，因为这属于车辆自身的机械故障，不在保险责任范围之内。4计算题（共 15 分）1、甲车与乙车发生相撞事故，造成甲车、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保险人承担事故主要责任，交警部门未明确划定事故赔偿比例。甲车投保情况：（1）强制保险情况：投保了机动车辆交通事故强制责任保险，其中：财产损失责任限额 2000 元，医疗费用责任限额 10000 元，死亡
20、伤残责任限额 110000 元。 （2）商业保险情况：投保了机动车损失险、第三者责任险，机动车损失险保额为 100000 元，第三者责任险责任限额为 50000 元。负事故主要责任时，免赔率为15%。乙车投保情况：乙车只投保了交强险，其中：财产损失责任限额 2000 元，医疗费用责任限额 10000 元，死亡伤残责任限额 110000 元。事故损失情况及调解赔偿：（1）乙车司机医药费：12000 元；（2）死亡赔偿金：9000 元/年20 年180000 元；（3）丧葬费：7000 元；（4）死者随身手机：3000 元；（5）被抚养人生活费：110000 元；（6）事故处理人员误工费：300
21、元；（7）处理丧葬事宜的交通费：1000 元；（8）精神抚慰金：30000 元；（9）甲车损失 12000 元；（10）乙车损失 25000 元。请计算甲、乙两车分别能获得多少保险赔款？（20 分）【答案】（一）交强险部分 经过认定，甲车承担事故主要责任，则甲乙两车在强制险下都按有责限额承担赔偿。甲车强制险下赔付：（1）医疗费用：乙车人员医药费损失 12000，超过强制险限额 10000，按限额赔偿 10000 元。（2）财产损失：经核定乙车司机手机损失 3000+乙车损失 25000 元，超过限额 2000，按限额赔偿2000 元。（3）死亡伤残：死亡赔偿金 180000 元+丧葬费 700
22、0 元+被抚养人生活费 110000 元+事故处理人员误工费 300 元+处理丧葬事宜的交通费 1000 元，超过限额 110000 元，按限额赔偿 110000 元。（注释；死亡伤残中先赔偿死亡赔偿金等费用，如果赔偿后有剩余，再赔偿精神抚慰金。 ）（4）交强险合计赔偿甲车：122000 元乙车强制险下赔付：财产损失：经核定甲车损失 12000 元，超过限额 2000，按限额赔偿 2000 元。所以，交强险合计赔偿乙车 2000 元（二）第三者责任险 甲车的第三者损失=医药费+ 死亡赔偿金+ 丧葬费+死者随身手机+被抚养人生活费+ 事故处理人员误工费+交通费+三者车辆损失（注：精神抚慰金不属于
23、商业三者险责任范围）=12000+18000070003000110000300100025000 338300 元。甲车商业第三者责任险应负赔偿部分= （甲车的第三者损失强制保险应付的赔偿金额）事故责任比例= （338300122000）70151410 元 大于商业三者限额 5 万元所以商业三者险赔偿额=50000（1-15%）=425200 元因乙车未购买商业三者，所以，保险公司不负责赔偿乙车的三者损失。（三）机动车损失险甲车在车损险下赔付=（甲车损失强制险应付的赔偿金额）事故责任比例（1免赔率）（120002000）70（1-15）5950 元因乙车未购买机动车损失险，所以，保险公司不负责赔偿乙车的自身损失。（四）综合甲车能获得保险赔款=122000+425200+5950=170450 元。乙车能获得保险赔款=2000 元。
