1、创建“三化三铁”活动心得为进一步夯实运营管理基础，有效防控运营操作风险，全面推进运营工作标准化、规范化、制度化，持续提升运营管理水平，根据总行关于印发的通知（农银发2011号）要求，省分行决定，在全省农行营业机构开展创建“三化三铁”活动。开展“三化三铁”工作，对于规范营业机构业务操作、控制操作风险具有重要意义，同时也是改变基层管理薄弱现状、保障农业银行可持续发展、实现打造优秀大型上市银行的基础性保障工作。开展“三化三铁”工作的目的是要切实解决全行柜面业务和金库管理中制度理解不准确、执行不到位、操作不规范、大错不犯、小错不断、屡查屡犯的问题，防止临柜业务重大违规问题发生；推进临柜及后台业务“标准
2、化、规范化、制度化”，促进全行营业机构实现 “铁账、铁款、铁规章”的管理要求，建立规范柜面及库管业务操作、防控运营风险、提升运营管理水平的长效机制。此次创建活动各级行均成立了领导小组，分管行长亲自抓，营业网点主任为第一责任人负责本网点的“三化三铁”创建工作，运营主管负责具体工作，制定了相关考核措施。1、加强业务、制度学习，每周三由主管组织大家学习相关的各项业务制度；2、加大业务量与差错的考核力度，主管每天统计每一位柜员的业务量和差错笔数，按差错类型执行扣分登记，每扣 1分罚款 50 元，每月评选 1 名优秀柜员奖现金 200 元；3、每位柜员是每一笔业务的经办人，对每一笔业务的真实性、合规性、
3、完整性负责。此次创建活动近一年了，本人感悟至深：一、 此次创建活动意义重大，初见成效1、 会计基础工作有所提升，差错明显减少。柜员能规范地操作每一笔业务，票据要素齐全，主管授权审查到位。2、 柜员的责任心、合规意识有所增强，自我复核的有所意识增强，改变了过去柜员办完一笔业务后就不再管自已的传票，一切寄希望主管来复核的现象。3、 柜员办理业务的极积性提高了。过去部份柜员为了少出差错就慢慢地办理，反正办多办少都是一样的工资，只要不出差错就对了，现在大部份柜员都争着办，在提高效率的同时还要做到不出差错。4、 全体员工齐心协力，今年申报良好，明年申报三铁。二、对此项创建活动的建议1、 “三化三铁”工作
4、的原则强调“突出对运营操作风险的控制、防范和化解” 。部分考评项未能充分体现这一点。比如会计监控系统末笔登记，目的是系统日终批量对比柜员 ABIS 业务笔数与主管登记笔数是否一致，若不一致的原因有二：一是主管登记错误，二是柜员签退后再次办理业务。后者是主管现场已控制了的，柜员签退后再次进入系统须主管授权，再者，主管在行所签退后要核对柜员平账表和网点平账表，核对一致后再在监控系统中登记末笔数量，行所签退后任何人都不可能再办理业务。所以仅仅是主管登记数字错误就扣分扣钱实在是不合理，没有突出对运营操作风险的控制原则。建议取消监控系统中的末笔登记。2、 “三化三铁”工作的原则强调既要按照业务规模、业务
5、品种对营业机构进行分类，建立不同权重、不同要求的考评方式；更要在组织体系建设、流程优化、制度建设、后台中心建设、队伍建设等方面持续推进，为柜面减负提速、规范操作、防控风险创造条件。考评项未能充分体现这一点。一是业务品种，支行营业部业务品种多、繁、量大，对公业务（包括支票类、汇兑、网银落地、财政支付、县乡通清算、票据托收、承兑汇票签发、贴现、贷款、大额现金收付、账户管理等）是其他网点无法比的，就一笔支票汇款业务而言，处理流程为：柜员受理审查票据要素，验印，验密，主管授权审批，柜员支付，联行录入，确认、主管登记大额登记簿。审查要素多，流程复杂，要求严密，一不小心就会被扣分，其他对公业务就更甭说了。
6、二是业务量计算口径，业务量不能只看传传票号的多少而论，就上述一笔支票业务来说至少相当于 5 笔卡折存取业务，办一笔对公开户、变更或销户（含资料完善）柜员和主管共同完成也要半天的时间，而传票号只有一张或二张，9月 7 日办理 10 笔单位定期存款，主管和柜员共同完成用了 3 小时，每笔业务约 18 分钟，而传票号仅有 20 笔。因营业部业务交易金额较大，每天的反洗钱可疑报告和交易信息补录也很多，主管完成此项工作也要花 1-2 小时的时间，而无一笔传票号。还有每天客户的咨询电话、领导、部门要求提供业务信息、数据的电话约四五十个，都需要主管或代班主管来回复和办理，都有是不计业务量的。所以我认为分行按网点日终平账表上的柜员传票数量来对营业机构进行分类考评对公机构和储蓄机构是不合理的。建议将营业部的考评系数定为 1.04，增加后台人员协助主管工作。当然，考评标准是分行定的，至于合不合理并不会影响我们争创“三铁”决心，在今后的三化三铁创建中我将尽全力协助主任、主管搞好会计基础工作，争取明年取得“三铁”称号。2012-9-8
