1、个人投资理财专题讲座,中国工商银行北京分行 王文忠2007年12月,主要内容,易陷的误区及正确的观念 金融理财产品理财建议,为什么理财,为什么理财,（一）个人财富不断增加，理财基础已经形成中国国家统计局对全国5.9万户城镇居民家庭抽样调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入10,346元，同比增长17.6%，扣除价格因素，实际增长13.2%。前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元，同比增长14.1%，扣除价格因素，实际增长9.8%。,为什么理财,（二）金融深化与市场化程度提升，理财条件已经具备房地产行业个人资产业务,为什么理财,（三）外部财富增殖带来示范效应，理财意识觉醒2007年3月
2、发行的汇添富成长焦点、中海能源策略基金在很多地方，竟然在3分钟之内被抢购一空。根据中国证券登记结算公司公布的数据，截至8月22日，新增基金开户数为121,696户；8月23日，新增基金开户数一下子突破20万户，达到215,500户；而到了8月28日，新增基金开户数竟然达到了443,741户，短短5天，增长幅度已经突破100,为什么理财,（四）需求方面：金融消费升级推动理财需求旺盛,今年以来,CPI似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑”,但感觉CPI的步伐总是要快一些。如果把钱存在银行,虽然没有风险,但是相对于物价上涨,存款的实际价值是在缩水的。,国家统计局公布了最新一期CPI数据:8 月份,居民消
3、费价格总水平(CPI)同比上 涨6.5%;1月份到8月份累计,居民消费 价格总水平同比上涨3.9%。最新银行一年期储蓄存款利率：3.87%,数据链接,为什么理财,（五）供给方面：理财产品、理财手段不断丰富 根据“中国银行理财产品测评报告”显示，今年上半年共发售银行理财产品760只，其中人民币理财产品240只，外币理财产品520只，理财产品数量以及预期收益水平均大幅提升。,数据链接,为什么理财,理财趋势不可逆转,主要内容,为什么理财 金融理财产品理财建议,易陷的误区及正确的观念,易陷的误区及正确的观念,误区一：盲目跟从“我要是买基金一年有多少利息？”“请问基金都有几年期的？”“大家买，我也买！”
4、“不懂没关系，别人不都说好嘛！”,易陷的误区及正确的观念,误区一： 盲目跟从 正确观念：充分准备,易陷的误区及正确的观念,误区二：勇于尝“鲜”,易陷的误区及正确的观念,误区二： 勇于尝“鲜” 正确观念：理性思考,易陷的误区及正确的观念,误区三：自己的财自己理（ “万事不求人”自助理财） 毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。,易陷的误区及正确的观念,误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财）正确观念：适时咨询专家,易陷的误区及正确的观念,误区四：专家一定比我强正确观念：自主理财,
5、易陷的误区及正确的观念,误区五：有钱才能理财“薪水不高，钱根本不够好好理财！”“理财是富人的事情！”“等有钱了，再想想理财的事儿吧！”,易陷的误区及正确的观念,误区五： 有钱才能理财正确观念：点滴积累，逐步理财举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区下一点一滴流失。因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。,易陷的误区及正确的观念,误区六：只知购买，轻视再度挖掘 保险单的再利用 储蓄存款,易陷的误区及正确的观念,误区六：只知购买，轻视再度挖掘正确观念：理财无处不在,易陷的误区及正确的观念,误区七：寻找最好的理财产品,收益最高,绝对保本,随时支取,易陷的误区及正确的观念,误区七：寻找最好的理财产品正确观念：没有最好，只有最适合,主要内容,为什么理财易陷的误区及正确的观念 理财建议,金融理财产品,金融理财产品,主要内容,为什么理财易陷的误区及正确的观念 金融理财产品,理财建议,理财建议,加强学习，注重理财技巧的培养丰富理财渠道，改变传统偏好 物理网点渠道 网上银行渠道 电话银行渠道 全天候自助机具 手机银行资产配置组合建议,
