1、 如果成功是黄金，那么经历的痛苦就是那黄金的重量。 慎终如始，则无败事！一 【货币】1. 货币：是起一般等价物作用的特殊商品。2. 货币的职能：价值尺度职能，即表现货币价值和衡量价值量大小。流通手段职能，起交易媒介的作用。支付手段职能，即作为价值的独立运行形式进行单方面转移。贮藏手段与财富积累职能。世界货币职能。3. 货币流通：是指在商品交换和流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。4. 货币流通的范围：是现金流通与非现金结算的统一与量的总和。5. 货币制度：是一个国家历史上形成的，并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式。6. 货币制度的构成要素：法律规定货币金属；
2、货币单位；确定本位币货币及其铸造与流通；确定辅币材料及其铸造和流通；信用货币与纸币的发行与流通；确立国家的准备金制度。7. 无限法偿：指货币具有的法定支付能力，即无论支付额为多少，收款者都不能拒绝接受。8. 有限法偿：指规定在一次支付行为中一定的金额内可以使用辅币支付，超过一定金额，销售者和债权人可以拒绝接受。2 【信用】1. 信用：是一种借贷行为，是借贷的总和，其特点是以偿还为条件的付出。2. 信用产生的原因：商品货币经济的发展；私有制和贫富两极分化；商品与货币占有的不均衡。3. 商业信用的特点：商业信用所贷出的是商品资本；商业信用的债权人和债务人都是工商企业；商业信用的动态和产业资本的动态
3、是一致的。4. 银行信用的特点：银行信用所贷出的是货币资本以及社会上闲置的货币资金；银行信用的债权人是银行等金融机构，债务人是工商企业；在产业资本循环周期的各阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态是不一致的；银行信用所提供的货币贷款，一般也运用于生产和商业流通。5. 消费信用：是由企业、银行等金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。6. 利息：是借贷资本或信贷资金的“价格” ，是借入者付给贷出者的报酬或者说代价。其实质是剩余价值的一部分。7. 利息率：是一定时期内所获利息额与所贷金额之比率。8. 利息率有哪些因素所决定：平均利润率；信贷资本的供求关系；国家的政策；国际间的协议或默契对
4、利率也有影响。添加公式单利法：仅对本金部分计算利息。利息额 I=P i n本利和 S=P(1+i n)I：利息额，P：贷款额（本金） ，i：利率n：贷款期限复利法：求本利和 S=P(1+i n)n 9. 实际利率：是指在物价不变、货币购买力不变条件下的利率，在通货膨胀情况下剔除通货膨胀因素后的利率。公式：实际利率=（1+名义利率）/（1+通货膨胀率）100%100%10. 浮动利率：是一种在借贷期内可以定期调整的利率。11. 市场利率：指有市场因素决定的自由利率。官定利率：是由政府或政府金融机构如中央银行确定并强令执行的利率。公定利率：是由非政府的民间金融组织所确定的行业公定利率。三 【外汇与
5、汇率】1. 外汇：一般解释为以外币所表示的，可以用于国际结算的支付手段，它包括银行存款凭证、支票、汇票等。2. 外汇的具体形式：外国货币，外币有价证券，外币支付凭证，其他外汇资产3. 外汇汇率：又称外汇汇价或外汇行市，是指一国货币兑换成另一国货币的比率，或者说，以一种货币表示的另一种货币的价格。4. 固定汇率：是在金本位制度下和布雷顿森林体系下通行的汇率制度，该制度规定本国货币与其它国家国币之间维持一个相对固如果成功是黄金，那么经历的痛苦就是那黄金的重量。 慎终如始，则无败事！定的比价，汇率只能在一定幅度内波动。5. 浮动汇率：是指一国货币对外国货币的汇率随着外汇市场上的供求状况自由浮动，各国
6、政府或货币当局原则上无义务进行干涉。6.即期汇率：也称现汇率，是指外汇交易双方达成买卖协议后，在两个工作日内办理收割时所使用的汇率。7. 远期汇率：也称期汇率，是指外汇交易双方达成买卖协议时并不发生立即的收付行为，而是在约定的某一将来时间按照约定汇率再进行实际收付时的汇率。8. 官方汇率：也称法定汇率，是指外汇管制比较严格的国家中，其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。市场汇率：是指外汇管制较松的国家中，自由外汇市场上进行外汇交易的汇率。9.【 了解 】 黄金输送点：在金本位制度下的汇率波动不是无限制的上涨或下跌，而是以铸币平价为中心，被界定在一定范围内的，这个界限就
7、成为黄金输送点。10.纸币制度下影响汇率的因素有：国际收支差额；利率水平；财政、货币政策；投机资本；政府的市场干预；一国的经济实力；其他因素，如政局变动。11. 外汇倾销：指一国有意识提高外汇汇率使汇率上涨的幅度大于国内物价上涨的幅度，以低价输出商品，夺取销售市场的汇率政策。12. 国家干预汇率的措施：贴现政策；外汇政策；外汇管制。13. 外汇政策：也称汇兑政策，主要是国家或金融当局直接在外汇市场上买卖外汇，从而调节汇率，是直接救济性的措施。 14. 外汇管制：是一国政府对黄金和外汇的买卖、资本输出入和国际结算所实行的一定的限制性措施，属于法律的、行政性的措施。15. 外汇管制的内容：贸易外汇
8、管制；非贸易外汇管制；资本输出入管制；汇率管制；禁止输出本国货币、金银及有价证券。16. 外汇风险：即汇率风险，是指一个经济实体或个人，因其在国际经济、贸易、金融等活动中，以外币计价的资产或负债因外汇汇率的变动而引起价值上升或下跌所造成的损益。17. 外汇风险的种类：交易风险，折算风险，经济风险，国家风险。18. 防范外汇风险的办法：贸易法：A.计价货币 B.结算时间 C.保值条款。 市场法：A.远期合同 B.货币期货合同 C.货币期权合同 D.国际信贷。4 【金融机构】1. 银行金融机构的构成：（四大类）商业银行、中央银行、投资银行、专业银行。2. 中央银行：是一国金融机构的核心和领导，它集
9、中全国的货币发行，执行国家或政府的货币金融政策，集中经营性银行和其他金融机构的支付准备金，为经营性银行进行资金支持，故又称为货币发行银行、政府的银行、银行的银行。3. 投资银行的主要业务：对工商企业的股票和债券进行直接投资；对工业企业提供长期贷款；包销和代理发行工商企业的新股票和债券；参与企业的创建和改造；包销本国政府和外国政府的公债券。4. 投资银行的资金来源：主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。5. 专业银行：是指专业从事某项金融业务和提供专门金融服务的银行机构。按其服务对象和借贷资金运动特点的不同，可划分为许多种，如开发银行、储蓄银行、不动产抵押银行、农业银行、进出口银行及外汇银行。6.
10、 非银行金融机构的六大体系：证券类金融机构；保险公司；信托公司；租赁公司；财务公司；风险投资公司与私募股权基金公司。7. 我国金融机构存在的主要问题：国际竞争力普遍不足，金融组织体系的结构性缺陷比较突出，金融机构分业经营机制受到综合经营机制的严重挑战，缺乏一套科学有效的金融监管机构之间的协调机制。8. 证券交易所：买卖股票、公债、公司债券等有价证券的组织，它有固定场所。9. 证券公司：专门从事有关证券经营及相关业务的金融企业。主要业务有：自营买卖业务、委托买卖业务、认购业务和营销业务。如果成功是黄金，那么经历的痛苦就是那黄金的重量。 慎终如始，则无败事！10. 证券商：是专门从事有价证券买卖业
11、务的商号和商人。11. 证券经纪人：证券交易中充当双方的中介，收取佣金的商人。12. 信托公司：是以代人理财为主要经营内容，以受托人身份经营现代信托业务的金融企业。13. 租赁公司：是通过融资形式起融物作用的企业。14. 经营租赁：是出租人将自己经营出租的设备或用品反复出租的租赁行为。15. 财务公司：是经营部分银行业务的非银行金融机构。业务主要有：发放贷款、投资、经营耐用品租赁或分期付款的销货业务。16. 风险投资：又叫创业投资，指向具有高增长潜力的未上市的创业企业进行股权投资，并通过提供创业管理服务参与所投资企业的创业过程，以期在所投资企业相对成熟后通过股权转让的形式，实现资本增值收益的资
12、本运作方式。五【金融市场】1. 金融市场：是货币借贷和金融工具交易的总称。2. 金融市场的基本要素：（四个）交易对象、交易主体、交易工具、交易价格。3. 交易工具：又称金融工具，它是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。4. 交易工具的性质：偿还性、流动性、安全性、盈利性。5. 金融市场的功能：融资功能，是指金融市场有效地动员和筹集资金的功能；积累资本功能，是指在长期资金市场上的融资；调控功能。6. 金融市场的分类：按金融工具上约定的期限不同可分为货币市场和资本市场。7. 平衡系统：指通过资金的价格波动调节市场主体的利益而使资金供求达到基本平衡的机制，它是金融市
13、场的核心内容。8. 货币市场的五大类型：同业拆借市场，商业票据市场，国库券市场，大额可转让定期存单市场，回购协议市场。9. 同业拆借市场：是指银行及非银行金融机构间短期交易活动的场所。 拆解期限都很短，大多 1 至 5 天，最短半天，最长不得超过 1 年。一般利率较高。10. 本票：是由债务人开出的，承诺在一定时间内以一定金额支付给债权人的债务凭证。11. 汇票：是由债权人对债务人发出的，命令付款人按照指定的日期、金额向债权人或其他受款人无条件支付的凭证。12. 国库券：是短期政府债券。期限在一年以内。13. 大额可转让定期存单：是由商业银行发行的，可以在市场上转让的存款凭证。期限一般在 14
14、 天到一年，金额较大。14. 回购协议市场：是将同一份内容的资产卖出去再买进的合约。期限很短，一般是隔夜或 7 天。其主要参与者是银行、非银行金融机构、企业和政府。买卖的资产一般是流通量较大、质量最好的金融工具。15. 资本市场：是指期限在一年以上的货币资金融通和金融工具交易的总和。主要特点是：交易期限长，至少在一年以上。交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾；资金借贷量大，以满足大规模长期项目的需要；收益率高，流动性差，风险也较大。16. 证券行市：是指股票、债券等有价证券在二级市场上买卖时的实际交易价格。证券行市与证券收益率成正比，与市场利率成反比。17. 几种主要的长期资金市场活动：股
15、票；公司债券市场；国债市场18. 外汇市场：是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场，是金融市场的主要组成部分。19. 黄金市场：有银行无形黄金市场，黄金现货交易有形市场、黄金期货交易有形市场、黄金零售市场。职能：保值增值职能、货币政策职能。20. 金融衍生品市场:远期合约、期货合约、期权合约、互换协议。21. 一国国内金融市场发展成为国际金融市场的前提条件：该国拥有较稳定的货币，其货币可以自由兑换；该国拥有较自由的外汇市场，外汇管制较松；该国拥有较健全的银行制度；该国具备投资的便利条件；如果成功是黄金，那么经历的痛苦就是那黄金的重量。 慎终如始，则无败事！该国有相当程度的政治稳定。
16、22. 国际货币市场的构成：短期信贷市场；短期证券市场；贴现市场。六【货币需求】1. 货币需求：是指宏观经济运行以及微观经济主体对货币的需求及需求因素的决定及其规律。2. 名义货币需求：是指在物价上涨的情况下，同一枚货币单位所能购买的商品和劳务数量。3. 实际货币需求：是指剔除物价变动的影响，以货币所实际对应的商品和劳务表示的货币需求，也就是用国民生产总值平减指数平减后所表示的货币需求量。七【货币供给、均衡与总共求】1. 货币供给：是一个由客观经济过程所决定的经济变量与主观经济行为决策相结合的，十分复杂的经济过程，是一国货币供应量的形成机制、运行机制、和调控机制的总和。2. 名义货币供给：是指
17、一国的货币当局即中央银行根据货币政策的要求提供的货币量。3. 实际货币供给：是指与一般物价指数平减后所得的货币供给，也就是剔除物价上涨因素而表现出来的货币所能购买的商品和劳务总额。4. 货币供给的外生性：是指货币供给量不受任何经济因素的制约和中央银行以外的经济部门左右，完全受中央银行的控制和操纵，由中央银行根据政府的金融政策和经济形势变化的需要而供应货币。5. 货币供给的内生性：是指货币供给难以由货币当局直接控制，而主要决定于整个金融体系，包括银行与非银行金融机构在内的社会经济各部门的共同活动。6. 货币供给量：是指一个国家在一定时点上流通中的现金与存款货币的总合，它包括企业、个人、政府及各金
18、融机构等的货币总存量。7. 基础货币：也叫货币基数，是指商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。8. 货币乘数：是指货币供给的扩张倍数，它说明由于货币基数的变化而引起的货币供应量增减的幅度。9. 影响货币乘数的因素有两个：法定存款准备金率和现金漏损率或存款提现率10. 货币供求均衡：是指货币供给与货币需求相适应的一种状态，具体含义是货币供给量的实际操作结果和实际需求相一致，或当年的货币发行量与经济增长的合理需求大体相适应。11. 通货膨胀：是在纸币或不兑现信用货币流通的条件下，由于货币过多发行而引起物价总水平普遍上升的一种货币金融现象。12. 通货膨胀的原因：需求拉上，成本推进
19、，结构性因素，国名收入超分配，供给短缺。13. 通货紧缩：是国民经济运行紧缩的货币现象，是总供给大于总需求，有效需求不足，物价持续下降，最终导致经济衰退的一种货币现象。八、 【开放经济下的宏观均衡】1. 国际收支：是一个国家或地区在一定时期内与其他国家或地区之间由于贸易、非贸易和资本往来而引起的国际间资金移动，从而发生的一种国际间资金收支行为。2. 国际收支平衡表：是指按照一定编制原则和格式，将一国一定时期国际收支的不同项目进行排列组合和对比，以反映和说明该国国际收支状况的表式。3. 自主性交易：是指出于经贸关系、信贷关系及其他关系的需要而发生的交易，体现了各经济主体和居民个人的意志。4. 调
20、节性交易：是指中央银行或货币当局出于调解国际收支差额、维护国际收支平衡、维持货币汇率稳定等目的而进行的交易。5. 国际银行信贷：也称国际商业信贷，主要是指一国贷款银行或国际贷款银团在国际金融市场上向另一国借款人或国际机构所提供的货币贷款。6. 买方信贷：是指出口国的出口信贷机构或银行向进口商或进口国银行提供的中长期贷款。7. 卖方信贷：是在大型设备和成套设备贸易中，出口国政府为了便于出口商以赊销或如果成功是黄金，那么经历的痛苦就是那黄金的重量。 慎终如始，则无败事！延期付款的方式出口设备，向出口商提供的中长期贷款。8. 国际债券：是由一国政府、公司、银行及其他金融机构或国际组织，在国际证券市场
21、上以外国货币面值或境外货币面值所发行的债券。9. 政府贷款：是一国政府利用本国财政资金向另一国政府提供的优惠性贷款，具有双边经济援助性质，也称双边官方援助贷款。10. 国际货币基金组织（IMF）：是对成员国的国际收支不平衡提供短期和中期贷款的国际金融机构。11. 国际复兴开发银行：即世界银行，是对成员国提供长期开发贷款的国际金融机构。12. 国际储备：是指一国货币当局为弥补国家收支逆差、维持本国货币汇率稳定以及应付各种紧急支付而持有的，为世界各国所普遍接受的资产。其特征是：公认性，流动性，稳定性，适应性。它包括：黄金储备、外汇储备、储备头寸、特别提款权。9、 【商业银行】1. 商业银行：是指以
22、追求利润为目的，以金融资产和负债为经营对象的，综合性、多功能的金融企业。2. 商业银行的职能：信用中介职能、支付中介职能、 信用创造职能、金融服务职能。3. 法定存款准备金：是商业银行按照法定的比率向中央银行缴存的存款准备金，是为了保证银行备有足够的资金，以应付存款人的提取。4. 超额准备金：是指商业银行在中央银行存款准备金账户中超出法定存款准备金的那部分存款。5. 风险管理：本质上说是对风险暴露的管理，是对目标实现的管理，是一个防范损失、追求盈利的过程。包括：内部控制机制，对冲机制，经济资本配置。10、 【政策性金融机构】1.政策性金融机构：是指那些由政府创立、参股和保证的，不以盈利为目的的
23、，专门为贯彻配合政府社会经济方针政策、在特定的业务领域内，直接或间接从事政策性金融业务，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。2.一般按照业务范围划分为：开发性政策金融机构，农业政策性金融机构，进出口政策性金融机构。十一、 【中央银行】1. 中央银行的主要职能：发行的银行：即垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。银行的银行：这一职能主要体现在：A 集中存款准备金，B 最后贷款人，C 组织全国清算。国家的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理国家财政收支及为国家提供各种金融服务。2. 中央银行的负债业务：货币发行，代理国库业务，集中存款准备金
24、。3. 中央银行的资产业务：再贴现和贷款，证券买卖业务，金银、外汇储备4. 中央银行的中间业务是为商业银行及其他金融机构和政府办理资金支付清算和其他委托业务。12、 【货币政策】1. 货币政策：是指中央银行在一定的经济环境下，为实现其特定经济目标而采取的各种调节和控制货币供应量的方针和措施的总称，是国家最重要的经济政策之一。2. 货币政策的最终目标：是指货币政策制定者所期望达到的货币政策最终实现的效果。包括：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡。3. 货币政策的中介目标：是指中央银行能直接控制的作为政策的控制变量的金融指标。一般包括:存款准备金、基础货币、利率、货币供应量。4. 货币政策
25、工具是中央银行为实现货币政策的终极目标而采取的措施和手段。它分为：一般性控制工具；选择性控制工具；直接信用管理工具；道义劝说。5. 一般性控制工具：法定准备金率，指中央银行对商业银行规定的向中央银行缴纳存款的比率。再贴现率：指中央银行对商业银行的票据进行贴现而收取的利率。公开市场业务：指中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节利率、信贷规模，从而调节和控制货币量的一种活动。如果成功是黄金，那么经历的痛苦就是那黄金的重量。 慎终如始，则无败事！6. 我国货币政策的最终目标是：保持币值基本稳定，以此促进经济增长。7. 我国货币政策的中介目标：货币供应量信用总量，同业拆借利率，银行超额准备进及其比率。8. 中国人民银行的监管职能：严格管理现金发行，对破坏现金发行和流通的金融机构和社会成员进行监督与管理。掌握基础货币，对接收中国人民银行基础货币的金融机构进行监管，控制基础货币的派生能力，必要时调整金融机构存款准备金。对信用流通工具和网络货币进行监督与管理。
