1、1融资租赁服务方案一、融资租赁简介所谓融资租赁，即由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。我公司提供的融资租赁模式即：中科恒源作为设备供应商根据承租人的要求，向承租人推荐国银租赁公司作为设备出租人，进行租赁业务；出租人向中科恒源购买承租人指定的设备，将设备长期租赁给承租人使用，分期向承租人收取租金， 折 旧 由 承 租 人 计 提 ；设备的售后服务费用单独计算；承租期满设备的产权归承租人所有。我公司与国家开发银行下属的
2、国银金融租赁有限公司共同合作，已签订了战略框架协议。国银金融租赁有限公司给予中科恒源 50 亿元的金融租赁额度，用于开展金融租赁业务。二、融资租赁对承租人的好处1、解决建设初期资金不足的困难；2、加速折旧，充分享受税收等方面的优惠；3、增强资产的流通性；手续简便，节约时间；4、通过融资租赁平台，将未来的收入投资到现在的开发建设中，加快 的开发建设速度。三、融资租赁模式中的客户选择标准1、 企业类型非政府单纯投资平台公司，最好是上市公司或大型国企；2、 企业经营管理制度建设具备完善的企业法人经营管理制度，具备独立的财务管理能力；具有完整的管理部门； 23、 企业经营情况能够独立经营且具备自己的专
3、业化管理团队，拥有市场或区域市场竞争能力和优势。政府类法人企业：具有市场化的主营业务。申请办理融资租赁业务的项目，必须要有收入（路灯项目除外）4、 企业财务状况企业 3 年财务报表须经审计，财务数据真实可靠，财务各项数据符合业务开展要求。（1）资产规模较大，资产负债率不得高于 70%、流动比率不低于 1.5、速动比率不低于 0.8、经营性现金流为正、应收账款不得超过净资产的 50%；（2）企业盈利能力较好，主营业务利润应占总利润的 60%以上，各项盈利指标不低于行业平均水平；租赁期利润总额减到期借款大于租金总额的 1.3 倍5、 企业偿付能力企业长、短期偿债能力较好；6、 企业信用状况企业无金
4、融机构不良记录，拥有较高的信用评级；企业社会信用良好，无重大诉讼事件存续；公共媒体无企业负面信息；7、 担保资产足额、产权清晰、手续合法。风险可控。8、 租赁期间，收入真实可靠、支出准确合理。四、融资租赁需提供的资料1、企业法人营业执照（通过年检）复印件加盖公章。2、企业法人代码证书（通过年检）复印件加盖公章。3、税务登记证（通过年检）复印件加盖公章。4、验资报告（附会计师事务所营业执照复印件）复印件加盖公章。5、公司章程（含股东签字样本）复印件加盖公章。6、法定代表人证明书复印件加盖公章。7、法定代表人身份证复印件加盖公章。8、财务负责人身份证复印件加盖公章。39、近三年经审计的财务报告（含
5、：审计单位资料）和最近一个月的资产负债表和损益表复印件加盖公章。10、企业现有负债明细表（含：债权人、负债起始日、负债总金额、目前余额、未来偿还计划）复印件加盖公章并提供电子表格。11、企业近三年主要成本构成（含：原材料、动力能源、财务费用、利息支出、人力薪酬、管理费用等）和租赁期收入明细。 （提供电子表格）12、企业贷款卡及其密码复印件加盖公章。13、开户许可证复印件加盖公章。14、租赁申请书（含：融资金额、融资标的物、租赁期限、偿还资金来源）原件加盖公章。15、企业简介原件加盖公章。16、董事会（或股东会）决议原件加盖公章。17、工商登记信息查询原件加盖工商局查询章。18、抵押资产权证五、
6、融资租赁业务基本方案1、 租赁业务各方当事人：出租人：国银金融租赁有限公司承租人：按照承租人选择标准确定的租赁业务承租人厂 商：中科恒源科技股份有限公司2、 融资租赁租赁比率：70%-90%； 3、 租赁期限:融资租赁期限为五年；4、 租赁利率：租赁利率由人民银行公布的贷款基准利率上加利差 3%构成。租赁期内，租赁利率随贷款基准利率调整而做同向调整；5、 租赁保证金：由国银租赁向承租人收取 10%的款项作为租赁保证金，用以保证承租人租金及相关款项的偿付；6、 手续费：设备总金额的 1%，由承租人向出租人缴纳；7、 首付款：设备总金额的 10-30%，由承租人向设备供应商(厂商)缴纳 ；48、
7、租赁保险：租赁期内，由承租人对租赁资产投保，保险险种包括但不限于财产一切险及附加地震险。保险第一受益人为出租人或出租人指定的第三人；9、 租赁物物权：租赁期满，承租人无违约事件存续，出租人以名义价格（则人民币 100 元整）将租赁物产权转移给承租人。六、租赁模式操作流程1、 模式流程图中科恒源（ 厂商 ）国银租赁（ 出租人 ）1 . 建立租赁业务模式承租人A承租人B承租人2 .筛选客户8 . 按期支付租金6 . 签署采购合同 ， 并支付设备货款5 . 签署租赁合同7 .交付租赁设备9 .进行设备维护及后期管理4 . 审核通过后 ， 确定商务条件1 0 . 租赁结束 ， 以名义价格转让设备所有权
8、3 . 推荐客户2、 操作步骤 由国银租赁与厂商共同协商，建立租赁业务模式，确定业务开展的标准及程序，签署总体业务合作协议及文件； 按照租赁业务模式，由厂商选择客户，收集客户相关资料并对客户进行初步的筛选； 经厂商筛选后，复核业务要求的客户，由厂商向国银租赁推荐，同时递交5客户相关资料； 国银租赁审核客户资料，确认客户复核业务要求后，向客户出具租赁业务合作备忘录并进行签署，借此确定租赁业务方案； 国银租赁进行内部审批程序，待完成审批后，与承租人签署租赁合同及相关文件； 国银租赁与厂商签署单笔业务设备采购合同，并向厂商支付设备购买货款； 厂商向承租人交付设备，并签署设备交付文件； 租赁开始，承租人按合同约定，定期足额支付各期租金及相关款项、按年对设备购买受益人为出租人的保险。 租赁期满，无违约事项存续，国银租赁以名义价格向承租人转让租赁设备产权，租赁结束。六、售后服务售后服务费用：售后服务费用每年按合同金额单独收取， （如果承租人要求自行维护，则无此费用） 。售后服务费用单独计算支付，不在项目总价中反映，从售后服务费合同签订后开始计算，每年预先支付。七、5 年 2000 万元融资租赁租金计算方案：（详见测算表）
