1、新疆新华水电投资股份有限公司综合保险计划保险采购方法与工作程序建议1、 保险采购的特殊性1) 我国招投标法第 3 条规定：“在中华人民共和国境内进行下列工程建设项目，包括项目的勘察、设计、施工、监理以及与工程建设有关的重要设备、材料等的采购，必须进行招标” 。这里并没有明确要求工程保险也必须用招标的办法选择保险公司；2) 我国保险法与之相关的规定有两条：第十一条 订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证保险单或者
2、其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。由此可见，保险采购并不一定要采用招标的方法。究其原因，我认为主要是因为保险产品的特殊属性：保险是风险的转移，本质上是一种“互助基金”被保险人用保险费购买的不是一种“等价商品” ，而是一种保障。如果在保险期内不出险，保费等于做了贡献；出了大险，获得的补偿会远远大于之出的保费。这是和购买其他遵循等价交换原则的商品和服务完全不同的。在保险采购的过程中，被保险人应该特别关注“转移了什么风险？”（即，保险方案是否满足需要？）和“是否能够真正获得保障?” （即保险公司的履约能力） ；而保险人则应该着重于研究“是否能
3、够承担这些风险？”和“怎样向客户提供满意的服务？”这些问题是需要双方反复沟通的，而这种“沟通”恰恰是招标中需要严格禁止的行为。目前国内保险采购的方法通常有两种：一是招标、二是询价。就我的经验看来，采用询价的方法更适合保险采购的特点。这种方法一方面使被保险人处于有利地位，另一方面又能够使保险合同双方在承保前充分沟通，更能够实现“协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务”的目标。也就为保险合同的顺利履行创造了条件。2、 新疆新华综合保险计划采购方法建议1） 从总体上说，询价方法更适合本次保险采购。除了上述一般性的原因以外，还有一个特殊性：现有纳入综合保险计划的项目，此前，无论是施工期还是运营期都
4、做过保险，被保险人和保险人有过多年合作，相互都有一定的了解。2） 最终的保险合同建议采用“共保”的方式。即，通过询价选择的实际上是“首席承保人” 。可以要求首席承保人与其他被保险人推荐的保险人组成“共保体”共同承保，这样可以获得更好的服务。3、 新疆新华综合保险计划采购程序建议1) 保险采购的重点是制定完善的保险方案，即确定需要转移的风险。这项工作已经基本完成。保险方案的要点如下： 纳入本综合保险计划的项目包括：已经竣工验收的（克孜尔、托洪台） ，已经投产运营但尚未验收的（塔尕克、哈尔莫顿） ，即将陆续投产运营的（波波娜、冲呼尔） ； 拟投保险种为：财产一切险及其项下的营业中断险；机器损坏险及
5、其项下的营业中断险；公众责任险；团体意外伤害险（扩展重大疾病及疾病身故） 。 保险合同遵循“四个统一”的原则：保险资源统一、投保策略统一、投保时间统一、保险团队统一。 保险合同一次签订三年，保险单分项目单独出具、每年出具一次。这样，每年保单到期之前，保险双方可以就上一保险年度的合同履行情况进行总结，对保险单进行批改。2) 以上述保险方案为“标的” ，我们编制了保险询价书 ，请贵公司审查，修改后成为正式文本。建议发给至少三家保险公司询价，这样便于比较；3) 收到报价文件后，我们将协助贵公司与保险公司谈判，确定最终的保险条件和保险价格。这中间可以选择与贵公司有长期良好合作关系的保险公司作为重点谈判对象，其他公司则可以成为“共保成员” 。 4) 保险合同签订以后，我们将协助贵公司拟定新疆新华保险管理办法 ，并协助贵公司建立保险管理网络，使保险合同的管理成为企业管理的一个有机部分；5) 保险合同签订以后，我们将为贵公司提供适时的咨询服务和不定期的保险知识培训，提高员工、尤其是管理者的风险意识和风险管理能力。以上建议供参考，等待你们的指示。江泰保险经纪股份有限公司2010/8/22
