1、2010 级企管辅修财务管理题目：浅谈大学生投资理财姓名：徐丽芳班级：文 1004学号：201016752012 年 5 月 5 日浅谈大学生投资理财【摘要】大学生是一个特殊的群体，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。大学生理财与一般的家庭理财、企业理财不同,它的特点集中在一个细字上:财源细,消费项目细,出手细。针对这样的特点 ,在生活的点点滴滴中实行细致而缜密的理财计划,把有限的资金用在最有价值的地方,也就更有实际意义。投资不是短期的
2、, 需要长期的努力。因此，全面地了解当代大学生的投资状况，在全社会提倡健康合理的投资观，对大学生养成良好的投资习惯，树立正确的价值观有着深远的意义。文章从实践的角度研究和分析了大学生如何理财，并提供给大学生理好财的途径和方法。 【关键词】大学生；理财意识；投资习惯个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园，如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板” 。大学生是一个庞大而特
3、殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面 既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。一、大学生理财的必要性 （一）什么是理财 市场经济时代， “财富”观念已经深入人心， “理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到
4、处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。 （二）大学生为什么要理财 理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提
5、供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其处世之道中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点” 。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。 二、大学生理财状况（一）大学生融资渠道单一大学生的收入一般包括家庭供给、
6、校外兼职、校内勤工俭学、各类助学金、奖学金等。在有关数据中显示，66的学生完全靠家庭供给，29的学生在家庭供给的同时拥有奖学金和助学金的资助，只有 1.5的学生有校外兼职收入。以下图表是大部分大学生每月的收入情况： 全体接受调查的学生的平均收入水平为 512.14 元。73的学生的收入周期为月，24的学生收入周期为学期，只有 3的学生收入周期为年2。其中有30的在校大学生进行了各种形式的投资，其中，3的学生投资于风险较大的期货市场，7的学生投资外汇，15的学生投资股票，17的学生投资于基金3。以上数据表明大部分的大学生的收入较少，除去日常消费，很难有多余的钱进行投资。（二）理财意识淡薄理财知识
7、不足，理财方式单一，理财习惯堪忧。调查显示，受调查对象对理财方式的理解比较狭隘，不清楚理财的概念，只有 24的被调查学生知道在调查表所列举的 6 种理财方式外还存在其他理财方式，同时有 29的受调查学生只知道 3 种以下的被调查表所列举出的理财方式，56的受调查对象仅仅选择储蓄作为唯一理财方式，20的受调查对象利用了金融业务（包括保险、贷款、股票、基金、银行金融理财产品等）完成自己的理财方案，还有 17的受调查对象没有任何理财方式。统计显示，按照理财习惯划分为 4 个类型所占受调查学生的比重分别为： 大 学 生 收 入收 入300-500500-10001000以 上理 财 习 惯 比 重0%
8、 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45%开 源 节 流 型记 账 消 费 型规 划 投 资 型其 他 类 型系 列 1而其他类型中注明无理财习惯的学生占到了其他类型人数的 63。经常去图书馆查询相关理财书籍的学生占到受调查学生的 10，34的受调查学生从来没有去图书馆查询相关理财书籍，而经管类专业受调查学生的 73也只是偶尔查询相关理财书籍。然而，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是大学生的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也
9、充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。归纳起来，树立正确的理财观念就是告诉我们：理财不是有钱人的事情。大学生作为一个消费群体，也需要具备一定的理财知识。理财教育不是可有可无，而是越早越好。对大学生进行理财教育，对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事，是重中之重。因此，大学生不但要树立正确的世界观、人生观、价值观，更要树立自己的理财观 养成良好的理财习惯，加强自己的理财意识。三、大学生如何理财 人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我
10、们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。 （一）投资策划 在投资经验较丰富的人的指导下，可以根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得较丰富的投资经验。我们可以采用如下的个人理财投资工具：储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票（具体优缺点分析见下表） 。在参与社会投资的时候，我们可以尝试着买一些保险、债券，体验一下做受险人，做债权人的滋味。把在课堂上学到的股票交易知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性认识。1、 投资工
11、具风险比较储蓄存款 储蓄在所有投资品种中最安全的。几乎没有违约风险。流动性强，几乎与现金的流动性等价，操作简易。但是收益较低，并且在微薄的收益中还要扣除利息税。保险 保险的品种众多，与投资理财相关的险种主要是分红型寿险。作为投资方式来说，它兼顾了投资性和保障性，但由于是商业保险，保险公司收取的佣金交高，且资金运用受到一定限制，回报率相对较低，并且从选择险种、选择公司、签订合同到缴费，过程繁琐，还有可能遇到保险陷阱。债券 债券按发行主体分为国债、地方政府债券、金融债券、企业债券以及国际债券。债券的收益性一般高于银行储蓄。债券可通过市场进行转让，或通过金融机构进行抵押贷款，流动性较好。债券的安全性
12、比较高，但存在利率风险、信用风险及税收风险等。投资基金 投资基金通常根据变现方式划分开放式基金和封闭式基金，其优点是积少成多，投资效率高、省时省力，投资多元化，流动性强；但是存在基金管理人的道德风险，手续费用较高，以及若出现巨额赎回会影响基金预期收益等缺陷。外汇 外汇交易的优点是不需任何手续费，交易成本最低。但外汇交易的业务种类比较多，外汇分为即期外汇交易，远期外汇交易，外汇期货交易，外汇期权交易，还有套汇交易、调期交易（换期交易）等，其概念繁杂，就普通大学生而言，外汇交易对动态信息、专业知识要求很高并且需要投入大量的资金和精力，可操作性不高。股票 股票市场作为间接融资的主要场所，经过十几年来
13、国民经济的发展，市场的规范与成熟，以及上市企业的强壮，股票为越来越多的个人投资者所接受，股票的优点是收益高，流动性强，但由于股价受众多因素的影响，风险也很高。（二）如何进行财务管理 （1）合理使用信用卡盲目办卡、高额透支消费的不理性不仅让自己成为“负翁“ ，受卡所累，而且造成“ 子债父还 “的情况。大学生的每笔透支与偿还都会在信用档案上留下记录，而随着个人信用信息系统的全国联网，恶意欠款行为将会在信用档案中留下痕迹 ，不仅影响未来就业，还会影响工作后申请房贷车贷，所以大学生透支消费应理性。 （2）学会记账，建立个人现金流量表和资产负债表 据调查，目前在各高校，半数以上的大学生都存在“钱不够花“
14、 的现象。大学生应该有自己的“账簿“，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。 （3）兼职是一种理财经历 据美国的大学一份调查显示，约有 56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了 90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值“ 方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。 总结：21 世纪的大学生不应该仅仅只有“智商“ ，还应该具备一定的 “财“商，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己在现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。参考文献：1 王品文, 李冠莹. 大学生，你理财了没？, 大学报, 2007-12.2 张龙， 财务管理学 ，上海财经大学出版社3 戴德明、林钢、赵西卜 编著,财务管理学,中国人民大学出版社4 斯 宾 塞 约 翰 逊 , 魏 平 译 ， 谁 动 了 我 的 奶 酪 ？ ， 中 信 出 版 社
