1、债权清收升级管理流程1.目的1.1 为保证债权清收工作取得实效，降低企业经营风险，规范债权清收工作，制定本流程。1.2 债权清收升级：随着客户违约额的增加，以及违约严重性逐渐加剧，债权清收工作的主攻部门由销售部开始风险部担保公司法律事务部转换。2.适用范围适用于各代理公司债权清收工作的升级、检查、业绩考核。3.基本原则3.1 逐步升级的原则。随着客户违约额的增加，参与的部门和人员越来越多，行动逐步升级，催收行动形成的压力逐步增加。3.2“增援而不是换防”的原则。防止前线人员因推脱责任而逃避。3.3 全程协作原则3.3.1 向下一承担主攻任务的部门报送需要升级支持的客户名单时，应提供客户和机源信
2、息，为下一部门解决问题创造条件.3.3.2 对于前段为解决问题创造条件的，应在业绩核定时给予认定。3.4 还款界定“顺序”原则3.4.1 客户主动还款的界定顺序：当期月还款、逾期本息、未到期欠款。3.4.2 客户被动还款的界定顺序：诉讼执行费用、逾期利息、逾期本金、当月月还款、未到期欠款，销售部创造条件完成技术处理、强制拖车或者诉讼执行的，可以将“当月月还款”优先排序处理。4.工作职责4.1 代理公司销售部4.1.1 负责对履约期内的所有客户以及当月逾期的、逾期额在 1-2 期的轻度违约客户的债权清收工作。4.1.2 全程参与债权清收工作，并随着清收工作的升级，为后续债权清收部门提供所需支持。
3、4.2 风险管理部4.2.1 负责当月逾期额达到 3-4 期中度违约客户及连续 2 期违约的客户的债权清收工作。4.2.2 从上门催收阶段开始，随着清收工作的升级，为后续债权清收部门提供所需支持。4.3 保全行动部4.3.1 负责当月逾期额达到 5 期以上的重度违约客户，及连续 3 期恶意违约的客户的清收工作。4.3.2 从技术处理阶段开始，随着清收工作的升级，为后续债权清收部门提供所需支持。4.4 法律事务部4.4.1 负责履约期满的违约客户，以及履约期内重度违约客户、恶意违约客户（人员逃避、设备藏匿）的债权清收工作。4.5 财务管理本部4.5.1 参与制定各代理公司每月债权清收各项指标。4
4、.5.2 每月底向总裁办提供客户履约率、清收率等相关数据，配合做好对各债权清收责任人的考核工作。4.5.3 检查、督促代理公司、担保公司的债权清收工作。4.6 运营管理本部4.6.1 参与制定各代理公司每月债权清收各项指标。4.6.2 检查、督促代理公司、担保公司的债权清收工作。4.7 总裁办4.7.1 组织运营管理本部、财务管理本部共同制定各代理公司每月债权清收各项指标，并报总裁批准。4.7.2 组织运营管理本部、财务管理本部共同检查、督促各代理公司、担保公司的债权清收工作。4.7.3 负责考核责任人的每月债权清收指标完成情况并呈报总裁。5.升级管理流程5.1 债权清收方式的升级债权清收工作
5、应在不同阶段采取电话提醒、上门催收、技术处理、强制拖车、诉讼执行等不同措施，清收过程中，应坚持最终达成谈判和解这一根本目的，有效维护公司的正当权益。5.1.1 电话提醒。对于履约期内的所有客户，销售部应在每月还款日前，进行电话提醒，确保客户按期履约。5.1.2 上门催收。对于当月逾期的、逾期额在 1-2 期的轻度违约客户，销售部应在还款日后至当月底以前进行上门催收，争取使违约客户转化为正常履约客户。5.1.3 技术处理。对于当月逾期额达到 3-4 期中度违约客户及连续 2 期违约的客户，风险管理部应在全月时间范围内，对车辆进行技术处理，迫使客户缴纳逾期欠款。5.1.4 强制拖车。对于当月逾期额
6、达到 5 期以上的重度违约客户和连续 3 期恶意违约的客户，保全行动部应在全月范围内，对违约客户进行强制拖车，争取收回逾期欠款并结清未到期余款。5.1.5 诉讼执行。对于履约期满的违约客户，以及履约期内重度违约客户、恶意违约客户（人员逃避、设备藏匿） ，法律事务部应采取诉讼执行手段，保障公司权益、挽回损失，收回逾期欠款，结清未到期余款。5.1.6 谈判和解。对于全部违约客户，凡是有和解意愿和还款能力的，代理公司、担保公司领导和其他方便出面谈判的所有人员，均可以与之谈判和解，争取收回逾期欠款，结清余款（部分有担保客户允许继续履约） 。5.2 升级报备程序5.2.1 升级申请。随着客户违约程度的加
7、深，依照清收方式升级的需要，原清收责任部门应在每月底前，提交下一清收主攻部门书面的升级名单（内容包括客户的目前现状、对客户的处理建议等） ，并需要得到其签字认可。5.2.2 升级处理。下一清收主攻部门收到升级名单后，应认真分析，及时制定解决方案并付诸实施。6.债权清收工作的落实和监督6.1 各代理公司、担保公司相关责任部门应在每月底之前，向总裁办提交下月债权清收工作计划和本月计划完成情况的工作报告；同时，应结合月度债权清收工作计划分别制定每周具体实施计划。6.2 总裁办每月定期组织运营管理本部、财务管理本部共同检查、督促各代理公司、担保公司的债权清收工作。6.3 管理公司通过举办债权工作会议的方式，听取并审议代理公司、担保公司及其责任部门的月度工作报告、每周债权工作计划，并分别下达当期履约率、逾期清收率、案件回款率、和解结清率等指标。7.考核工作总裁办根据各债权清收责任人每月考核指标完成情况，对连续三次不达标的责任人，视情况提请总裁给予责任人解职、降级、调岗、辞退等行政处分。8.相关文件和记录8.1 债权清收操作办法8.2 债权分类及管理规定8.3 立案诉讼管理办法
