1、保险经营管理学,2,教材及参考书,教材：保险经营与管理/邓大松主编北京：中国金融出版社，2019.6参考书：保险经营管理学/江生忠、祝向军主编.北京：中国金融出版社，2019.7保险企业管理学：第3版/（德）法尼著：张庆洪，路新译.北京：经济科学出版社，2019.11,3,目录,第一章 概论第二章 保险经营市场第三章 保险展业与管理第四章 保险承保与管理第五章 保险防灾防损与管理第六章 保险理赔与管理第七章 保险资金的运用与管理第八章 保险计划管理与统计管理第九章 保险代理管理第十章 保险财务管理第十一章 保险偿付能力管理,4,第一章 概论,第一节 管理理论概述第二节 保险经营与管理概论,5,
2、第一节 管理理论概述,一、管理的含义二、管理的职能三、管理理论的演进,6,一、管理的含义,引言：为什么要学习管理学两个基本命题管理是一种基础国力。尽管资源和其他方面的基础（如地理位置）对一国的繁荣具有很大影响，但这并非决定性的。事实上，一个国家是否繁荣取决于该国生产率状况，即对人力、土地、机器、原材料和其他资源的有效利用程度。这实质上是管理水平与管理效率问题。管理是“摸得见的手”。 至少有三种力量影响着经济运行：一是市场机制或价格机制（无形之手），二是政府（看得见的手），三是管理。,7,一、管理的含义,管理是“摸得见的手”。至少有三种力量影响着经济运行：一是市场机制或价格机制（无形之手），二是
3、政府（看得见的手），三是管理。前两只手都有失灵的时候（前者如环境污染问题；后者如政策失误、政府机构臃肿庞大而效率低下）。后者则在各个层次、各个方面不停地具体运做着，在一定程度上可以减少前两只手失灵所带来的问题。2.作为一个社会人：或者成为管理者，或者成为被管理者，或者二者兼之对于渴望成为管理者的人来说，学习管理学可以获得管理的基础知识，这将有助于他们成为有效的管理者。对于那些不打算将管理作为志业的人来说，学习管理学能使他们领悟上司的行为方式，理解组织的内部运行方式。,8,一、管理的含义,1、管理的定义是引导人力和物质资源进入动态的组织以达到这些组织的目标，亦即使服务对象获得满意，并且使服务的提
4、供者获得一种高度的士气感和成就感。管理包含对人力资源和物质资源的引导，一个管理者必须平衡二者的关系；组织的动态性；目标；衡量达到组织目标的绩效度量是其所服务对象的满意程度；对员工满意程度的考虑。,9,2、对管理的其他理解,管理是一个动态的过程；管理是一个协作的过程；管理是一个组织资源的过程；管理是一种职能；管理就是通过他人来做所要做的事情。,10,3、管理的框架,一位管理人员履行 某种 职能： 组织、计划、控制、人员配备 和指挥利用 某些 资源： 人力、物力、财力应用 某些 技术： 标准、评价方法、控制措施等了解结果通过使用 某些 概念： 沟通、领导能力、激励、冲突为了达到 某些 目标： 个人
5、的、部门的、公司的以一种方式激励 发展： 个人、公司为了使消费者和组织的成员满意。,11,4、其他相关问题,管理是科学还是艺术管理的职业化：正规的知识结构和将这些知识用于实践所必须的技能；遵守约束职业人员行为的正式职业道德标准；管理的层次性：高层、中层、基层,12,二.管理的职能,13,二.管理的职能,14,二.管理的职能,消费者、股东、工会,与政府、社会等外部环境的关系,供应商、竞争对手等,公共和人际关系,15,二.管理的职能（一）计划,1、计划的特点目的性：实现目标的方法，是其它职能赖以进行的前提；首位性：是指计划处于其它管理职能的中心；普遍性效率性 管理者最重要的任务是确保每个人都明白群
6、体的宗旨和目标，以及实现宗旨和目标的方法。如果期望群体的努力有效，每个人都必须明白他应该做什么。这就是计划职能。,16,2、计划的含义,计划是一种普遍的和连续的执行功能，它包括复杂的领悟、分析、理性思考、沟通、决策和执行的过程。计划为“对所追求的目标及实现目标的有效途径进行设计”对数定义认为计划是预先制定的行动方案，这种定义的基本要素有：目标、行动、认知或因果关系。计划就是为我们所做的事情制定规则，避免迷惑于匆忙行事，充分利用资源并且减小浪费。计划是控制的基础。,17,3、计划的步骤,我们要先哪里发展打算实现什么样的目标什么时候实现,根据：市场竞争顾客需求我们的优势我们的弱点,我们的计划在什么
7、样的环境下（企业的内部的和外部的）实施,估量机会,确定计划前提条件,为了实现目标，最有希望的被选方案是什么,拟定可供选择的方案,确立目标,18,3、计划的步骤,选择我们要采取的行动方案,那种方案最有可能使我们以最低的成本和最高的效益实现目标,诸如：设备购买计划、材料采购计划、员工招聘与培训计划、新产品开发计划,根据目标比较被选方案,编制辅助计划,形成如下预算：产量和销售价格、必要的运营支出、设备的资金支出,编制预算时计划数量化,选择方案,19,4、计划的种类及层次,宗旨或使命,目标,战略,政策,程序,规则,规划,预算,常规计划专用计划长期计划中期计划短期计划营销计划生产计划财务计划人事计划战略
8、计划战术计划,20,（二）组织,1、组织：为了使人们能够最有效地工作去实现目标而进行明确责任、授予权力和建立关系的过程。有意识地协调两个或多个人的活动或力量的系统。组织的三要素：共同的目的、服务的意愿和沟通多数组织的定义都强调如下因素： 组织象征着群体的努力； 群体的努力指向一个目标； 群体的努力通过协调来实现； 职权和责任的关系有助于实现协调。,21,组织,2、组织的目标和宗旨：对事务寄予期望的未来状况。群体努力协调：恰当的领导方式、激励方式和沟通模式职权和职责：授权、分配工作3、组织结构：为协调成员活动而形成的框架根据职能部门化：生产、市场、营销、人事、法规、研究根据产品部门化根据工艺流程
9、部门化根据区域位置部门化战略经营单位,22,4、组织的垂直范围,职权与职责：职权就是上级强迫下级服从或执行的权力；职责就是下级遵从命令或完成委派任务的义务。（集权与分权)5、组织层次的控制幅度下级的培训明确的授权明确的计划组织的变化速度沟通方法需要个人接触的数量程度其他因素：人员素质、态度,23,6、组织结构的基本类型,职能型直线型直线职能型,24,职能型,下级人员,设备维修管理人员,调度员,工作进度管理人员,作业指导管理人员,车间人事管理人员,工作计划管理人员,检查员,时间、成本核算管理人员,25,直线型,工人,工人,领班,厂长,工人,工人,工人,工人,领班,26,直线职能型,市场经理,人事
10、经理,生产经理,工程经理,财务经理,市场研究,广告,销售,质量控制,采购,车间主管,维修,总经理,27,7、人员配备,含义：人员配备包括对于人力需求的确定、发现适合这些需求的人员、人员的招聘和雇佣、人员安置和定位以及通过提升和调转重新安排群体成员。人员配备职能分为两个方面，即招聘和选拔。招聘阶段包括人力资源计划和努力发现潜在的人员。招聘计划包括估计所需人员数目和他们完成工作所需要的技术和能力；招聘过程的第二步是确定并评估各种各样的人力资源。选拔阶段包括将工作要求与潜在的候选人的特征和能力相比较，做出接受拒绝的决策。,28,人力计划,确定人力资源要求确定所需人力的质量和数量确定组织中各层次的要求
11、确定短期需求和长期需求确定获取这些资源的途径制定包括成本因素在内的详细计划,29,（三）领导,1、含义：是指在某种情形下为了实现目标而通过沟通所施加的人员内部的影响。领导是一种关系；这种关系是建立在职位、权力、能力或某种其他因素基础上的；这种关系包括个人和群体；在实施这种关系时必须考虑所处的情况。,30,2、领导的实质,领导的实质在于影响力。影响力由法定权力和自身影响力两个方面构成。法定权是组织赋予领导者的岗位权力，它以服从为前提，具有明显的强制性。这种权力在领导者的权力构成中占主导地位。 一般而言，法定权包括的内容有：决策权：领导过程就是一个决策的过程，决策正确与否是领导者成功的关键因素之一
12、。组织权：就是领导者在其领导活动中，根据事业或工作的需要，对机构设置、权力分配、岗位分工和人员使用等作出安排的权力,31,2、领导的实质,指挥权 就是指挥机关或指挥人员向下属部门或个人发布命令或指示等，为实现决策、规划中规定的目标和任务而进行各种活动的权力。这种权力是领导者实施领导的必要保障。人事权 就是领导者对工作人员的挑选录用、培养、调配、任免等权利。这种权力往往具有重大的影响力。奖惩权 就是领导者根据下属的功过表现进行奖励或惩罚的权力。,32,2、领导的实质,影响力的另外一个组成内容是自身影响力，也就是领导者以自身的威信影响或改变被领导者的心理和行为的力量。这股力量不具备法定性质，它完全
13、依赖领导者的个人修养来决定其在被领导者心目中的形象与地位。构成领导者影响力的因素有品德学识资历情感,33,3、领导方式,领导方式指领导者与被领导者之间发生影响和作用的方式。按照不同的标准可对领导类型作不同的划分。 1）按权力控制程度，可分为集权型领导、分权型领导和均权型领导。 集权型领导是工作任务、方针、政策及方法，都由领导者决定，然后布置给部属执行。 分权型领导是领导者只决定目标、政策、任务的方向，对部属在完成任务各个阶段上的日常活动不加干预。领导者只问效果，不问过程与细节。 均权型领导是领导者与工作人员的职责权限明确划分。工作人员在职权范围内有自主权。这种领导方式主张分工负责、分层负责，以
14、提高工作效率，更好地达成目标。,34,3、领导方式,2）按领导重心所向，可以分为以事为中心的领导、以人为中心的领导、人事并重式的领导。 以事为中心的领导者认为，是以工作为中心，强调工作效率，以最经济的手段取得最大工作成果，以工作的数量与质量及达成目标的程度作为评价成绩的指标。 以人为中心的领导者认为，只有部属是愉快的愿意工作的，才会产生最高的效率、最好的效果。因此，领导者尊重部属的人格，不滥施惩罚，注重积极的鼓励和奖赏，注意发挥部属的主动性和积极性，注意改善工作环境，注意给予部属合理的物质待遇，从而保持其身心健康和精神愉快。,35,3、领导方式,人事并重式的领导者认为，既要重视人，也要重视工作
15、，两者不可偏废。既要充分发挥主观能动性，也要改善工作的客观条件，使部属既有饱满的工作热情，又有主动负责的精神。领导者对工作要求严格，必须按时保质保量地完成工作计划，创造出最佳成果。 3）按领导者的态度，可分为体谅型领导、严厉型领导。 体凉型领导是领导者对部属十分体谅，关心其生活困难，注意建立互相依赖、互相支持的友谊，注意赞赏部属的工作成绩，提高其工作水平。 严厉型领导是领导者对部属十分严厉，重组织、轻个人，要求部属牺牲个人利益服从组织利益，严格每个人的责任，执行严格的纪律，重视监督和考核。,36,3、领导方式,4）按决策权力大小，可分为专断型领导、民主型领导、自由型领导。专断型领导是领导者把决
16、策权集于一人手中，以权力推行工作。由于决策错误或客观条件变化，贯彻执行发生困难时，不查明原因，多归罪下级。对下级奖惩缺乏客观标准，只是按领导者的好恶决定。 民主型领导是领导者同部属互相尊重，彼此信任。领导者通过交谈、会议等方式同部属交流思想，商讨决策，注意按职授权，培养部属主人翁思想。奖惩有客观标准，不以个人好恶行事。 自由型领导是领导者有意分散领导权，给部属以极大的自由度，只是检查工作成果，除非部属要求，不作主动指导。,37,（四）控制,1、控制：是指通过对员工所承担任务的执行情况进行监督和根据已确定的执行标准来衡量偏差并采取纠偏措施。简言之，控制就是用于确保结果和计划相一致的过程。监督：是
17、指通过减小于所建立的业绩标准之间的偏差使得控制职能最小化。控制职能并不仅仅存在于高层管理。控制方法包括预算、比率分析、标准成本、管理费用分析、业绩评价报告、生产控制、质量控制等。,38,2、控制过程在组织中的位置,偏差,评估和决策,纠偏,目标,生产制造加工或装配,计划,资源投入,产出,39,3、预防与警告,预防控制：一个好的管理者应该在预防危机方面集中注意力。控制措施的设计应该能阻止事情向错误的方向发展，员工应该做他们被期望做的事情。这就要求每一个员工应该知道什么样的结果构成了一项好的工作，比如数量、质量、时间及成本方面的要求。警告控制：根据该控制，计划必须被分解，并在各点设立检查处。关键控制
18、点的选择标准：物理标准、成本标准、资本标准、收益标准、程序标准、无形标准。,40,4、控制过程,贯彻措施,采取纠偏措施,将实际业绩与计划业绩对比,衡量实际业绩,确定业绩标准,监控阶段,检查阶段,纠偏阶段,贯彻阶段,41,三、西方管理理论的发展,（一）古典管理理论1.泰罗的科学管理理论：制订科学的作业方法；科学地选择和培训工人；实行有差别的计件工资制；将计划职能和执行职能分开；实行职能工长制；在管理上实行例外原则。 2法约尔的一般管理理论：他认为，企业的经营有六项不同的职能，管理只是其中之一项。这六项职能是技术职能；商业职能；财务职能；安全职能；会计职能；管理职能。管理处于核心地位。提出了管理的
19、 14条原则 3韦伯的行政组织理论：理想的行政组织体系理论，是指通过职务或职位而不是通过个人或世袭地位来管理特点：a.明确的分工；b.自上而下的等级系统；c.人员的使用；d.职业管理人员；e.遵守规则和纪律；f.组织中人与人之间的关系。,42,（二）行为科学理论,1梅奥及霍桑实验a.工人们之间似乎有一个“合理的日工作量”； b.“树大招风”； c.在工人中形成的一些非正式团体 。2人际关系学说梅奥创立了人际关系学说，主要内容是：a.职工是“社会人”。b.满足工人的社会欲望，提高工人的士气，是提高生产率的关键。c.企业存在着“非正式组织”。,43,3行为科学理论,个体行为理论 有关人的需要、动机
20、和激励方面的理论有关企业中的人性理论。团体行为理论 组织行为理论 主要包括领导理论和组织变革、组织发展理论。,44,三、西方管理理论的发展,（三）现代管理理论 1.管理过程学派 2.经验学派3.系统管理学派 4.决策理论学派5.管理科学学派 6.权变理论学派 （四）管理理论新发展 1企业战略 2企业文化 3学习型组织 4企业再造,45,第二节 保险经营与管理概论,一、保险经营与管理的研究对象与研究目的二、保险经营三、保险管理四、保险宏观管理五、保险中观管理,46,一、保险经营与管理的研究对象及目的,1、研究对象以保险企业中的经济管理活动为研究对象保险企业中的经济管理活动是投入短缺的物品，以创造
21、出新的以保险保障为形式的新物品；这种物品转换过程是在企业的组织范围内进行； 2、研究目的理论的解释作用：能够运用该理论对现存的实际情况及其之间的关系进行解释；理论的设计作用：能够依据该理论对企业内的经济活动进行更好的设计。,47,二、保险经营,1、保险经营性质及目标性质：商品经营知识形态：劳动力、运输、服务（保障服务）市场营销学中，按人们的消费购买习惯将商品分为四类：便利品、选购品、特殊品、非寻求商品。保险商品显然属于“非寻求商品”。人们是不会主动购买的，除非一些突发的灾害事故促使消费者不得不正视风险，或者调高自己对风险大小的估计，在短期内会出现主动购买行为。保险企业管理的经济目标：获取利润保
22、险企业的利润量等于保险企业的货币收入量减去保险企业的货币支出量。货币收入量：保费货币支出量：各项费用支出、各项赔付支出、各项责任准备金和各项保险税金之和。,48,1、保险经营性质及目标,在实现保险公司经济目标的过程中，从保险公司财务管理的角度考虑，保险经营要满足如下几个分目标：财务稳定性目标：即偿付能力目标，要财务稳定，要有偿付能力；持续发展目标：不但保费规模要持续增长，而且发展质量也要提高。赢利目标：盈利实际上是保险公司经营的综合目标和终结目标。,49,1、保险经营性质及目标,保险企业经营的社会目标社会目标即保险管理所要达到的社会效果，指保险企业在自身管理和保险赔付过程中所取得的社会效果，包
23、括：提高风险意识降低灾害事故和人身伤亡率，减少经济损失安定社会生活为国家提供税金,50,2、保险经营思想,利国利民思想；实事求是思想； 现代经营思想：市场观念效益观念信息观念 保险经营者在经营过程中必须具备对市场各种信息的敏感性，以及对保险公司内部各种信息进行收集、整理、存储、分析和利用的主动意识。竞争观念法制观念,51,3、保险经营原则,保险经营原则：是指保险企业从事保险经营活动的行为准则。1)保险经营的一般原则（1）经济核算原则：就是记录、计算、分析和比较生产经营活动中的劳动耗费和劳动成果保险成本核算：物化劳动：保险设备耗费金额、补偿经济损失或给付金额、各种准备金、各种利息和费用活劳动：保
24、险企业职工工资总额保险资金核算：定期和活期银行存款、用于投资的资金、固定资产净值、结算过程的资金、现金等，来考核各种资金的占用量、利用率、周转速度等指标。保险利润核算：通过计算利润额和利润率两个指标来进行。,52,3、保险经营原则,（2）随行就市原则：供求数量、结构、时间、空间矛盾会造成商品市场的不平衡。其关键在于调整保险商品的结构和价格以适应新的市场需求（3）薄利多销原则：保险公司应利用价格杠杆扩大销售量以便赢利。其意义在于加强企业资金周转降低单位成本迅速占领市场,53,3、保险经营原则,2)保险经营的特殊原则（1）风险大量原则是指在可保风险的范围内，保险人根据自己的力量努力承保大量的风险和
25、标的，满足自身的经营特点和利益追求。（2）风险分散原则：承保前分散：控制高额保险、规定一定的免赔额、共同承保、实行比例承保；承保后分散：再保险（3）风险选择原则事前选择：决定是否承保，包括对人及物的选择；事后选择：决定是否续保或终止承保。,54,三、保险管理,1、保险管理的职能（1）计划职能保险计划：是指从事保险经营活动以前，事先拟定的具体内容和行动步骤。保险计划职能：就是根据市场经济发展需要和保险业本身的条件，通过周密的调查研究，预测未来，确定保险经营目标和方针，制定、选择行动方案和实现保险经营目标的途径和措施，综合平衡，作出保险经营决策。计划的基础、核心、程序、种类等。,55,1、保险管理
26、的职能,（2）组织职能保险管理的组织职能是指为实现保险经营活动的计划目标和方案，合理设置经营管理机构，建立管理体制和制定规章制度，明确保险职能机构的分工和职责，将保险经营活动的各方面有机地结合起来，充分地发挥保险企业人力、财力和物力应有的作用。目标业务活动业务部门及层次结构职权,56,1、保险管理的职能,（3）指挥职能保险管理的指挥职能是指保险业的各级领导认为保证保险经营活动连续地、均衡地、协调地进行和经营目标的实现，通过下达命令和指示，使保险系统内各级各类人员的行为服从权威者的统一意志，将计划和领导的意图变成全体保险人的统一行动，使全体保险人在同一目标下相互协作，密切配合，尽职尽责，全力以赴
27、地完成各自承担的任务。,57,1、保险管理的职能,（4）调节职能保险管理的调节职能或协调职能是指以保险经营计划目标为核心，安排和部署所有经营活动，使保险各部门、各环节的活动相互相互衔接、协调和配合，保证保险经营活动有计划按比例进行。（5）控制职能保险管理的控制职能或监督职能是指对保险经营计划地执行情况进行检查、考核、分析和处理，其目的是纠正偏差，使保险经营活动按计划实现。确定控制标准衡量实际绩效进行差异分析采取纠偏措施,58,2、保险管理的任务,保险管理的任务：合理组织和发展保险生产力，调整和完善保险企业内部的关系以及保险企业同国家、同其他企业、同被保险人之间的关系，调动企业和职工从事保险的积
28、极性，以尽可能少的劳动占用和劳动耗费，提供尽可能多和好的保险服务，更好地满足整个社会对保险保障的需要。,59,3、保险管理的方法,按照马克思的经济管理理论，保险管理的方法可以归纳为以下三种：（1）经济方法是指根据客观经济规律的要求，运用价格、税收、利息等与价值范畴相联系的经济杠杆，正确处理各种经济关系来管理保险经营的方法。（2）行政方法是指依靠国家行政机关或行政组织系统的职权，通过下达命令、指令等手段来管理保险经营的方法。(3）法律方法是指以国家制定的法律法规为手段，通过处理、调节各方面的经济纠纷和经济关系来管理保险经营的方法。法律、法规、规章、规范性文件等形式,60,3、保险管理的方法,（4
29、）技术方法主要是指利用系统工程的方法和技术，对保险经营进行分析研究和组织管理的方法。（5）教育方法是指通过对劳动者的特长、思想、情绪、态度、愿望、要求以及社会关系加以分析研究，相信和依靠职工，调动一切积极因素，以实现保险经营目标的方法。,61,四、保险宏观管理,保险宏观管理通常是指国家通过主管部门对保险经营过程进行监督和控制。1、保险宏观管理的必要性保险业有自己独特的经营对象风险保险经营与投机行为有着严格的界限保险承担的是未来的损失赔偿责任保险业的经营是以大数法则为数理基础的。,62,四、保险宏观管理,2、保险宏观管理的目标保证保险人具有足够的偿付能力防止利用保险进行欺诈维持合理的价格和公平的
30、保险市场条件提高保险业的经济效益和社会效益,63,四、保险宏观管理,3、保险宏观管理的主要内容1）保险组织管理保险企业的设置禁止非保险业经营保险适度限制国外保险业进入本国市场或设立机构对保险代理人、保险经纪人和保险公证人的管理。,64,四、保险宏观管理,2)保险营业管理偿付能力各项保险责任准备金的提存保险企业资金和保险准备金运用状况承保金额的限制3）保险清算管理清算人的指定保险合同的转让或退保费有利于被保险人的保护性措施等,65,五、保险中观管理,保险中观管理是指以保险行业协会为代表的保险行业组织对全行业的保险经营活动进行的监督与管理，亦称保险行业管理。1、保险中观管理的意义保险行业协会是保险人或保险经纪人按照一定的规章自行组织和自愿参加的一种的社团组织。是国家管理的必要补充有利于正确引导竞争有利于协调各保险企业的关系和经营活动,66,五、保险中观管理,2、保险中观管理的主要内容协助国家管理保险企业维护保险业的竞争秩序维护会员的合法权益开展学术交流活动,
