1、区域金融生态评估体系及广东实证人民银行广州分行一、区域金融生态评估系统金融生态是指金融生态主体与其生存发展环境之间相互联系、相互作用所形成的一种状态。金融生态系统主要由金融生态主体、金融生态环境、金融生态调节三部分组成（基本结构见图 1）。图 1 金融生态系统的主要构成（一）指标体系金融生态评估指标体系包括状态指标和结构指标两类。1.金融生态状态指标。金融生态状态指标主要包括地区金融运行的各方面，综合反映了金融生态状况的好坏与运行效率的高低，是判断金融生态系统是否处于良性发展阶段、存在哪些问题和进行相应决策的基础。利用状态指标，可对金融生态状况进行量化，构成一个金融生态指数，进行连续性观察考核
2、。2.金融生态结构指标。金融生态结构指标包括金融生态主体、金融生态环境和金融生态调节三个结构模块。通过构建这三个模块的指标体系，建立结构指标指数，可很大程度上解释金融生态状况形成演变的原因。（1）主体指标。金融生态主体，是指具有自身生存动机和利益追求的、为了自身的生存与发展，不断地调整自身以适应环境和根据自身需要去作用环境的行为主体或组织单位。如银行、证券、保险、民间借贷等金融机构和组织。金融生态主体的发展状况是衡量地区金融主体实力和金融生态进化演变动力的重要方面。这一类指标主要包括金融机构的经营管理、盈利和创新能力等指标。（2）环境指标。金融生态环境是指作用和影响金融生态主体生存与发展的各种
3、因素，主要由经济基础、法制环境、诚信环境和地方行政环境等因素构成。 经济基础。从本地区经济规模、结构、发展水平及稳定性等方面来评估经济基础及其对金融生态的影响。法制环境。从金融债权保护的法律制度建设和司法公平、公正和执法效率问题以及对金融违法犯罪的打击力度等角度来衡量地区法制环境。诚信环境。选取逃废金融债权及征信体系建设情况来衡量地区诚信环境反映。地方行政环境。从地方政府的公共服务及行为规范性、对金融产业的政策支持及干预程度等方面来考察地方政府对金融生态的影响。（3）调节指标。主要反映宏观当局各种政策调整的外部调节效应及银行业自身生长、破产衰败等内部调节效应对该地区金融生态的影响。以上各类指标
4、如表 1 所示：表 1 区域金融生态综合评估指标体系金融机构密度存款余额贷款余额存贷比金融贡献率不良资产率状态指标金融稳定度（定性）成本收益率资产利润率主体指标金融创新率金融经营服务水平（定性）地区生产总值投资率消费率城镇居民人均可支配收入进出口总额经济基础财政一般预算收入比当地 GDP金融债权执行率金融债权诉讼费用率金融债权诉讼效率(定性)法制指标地方法规条例的健全性（定性）企业贷款违约率（负向）个人贷款违约率（负向）诚信环境地方征信体系建设（定性）行政透明度（定性）行政对金融业的扶持（定性）环境指标地方行政环境行政干预信贷投放（定性）调节指标 监管当局政策对当地金融生态的影响（定性）（二）
5、评估方法在金融生态评估体系中，对于状态指标和主体指标采用因子分析模型处理；对环境指标则先用因子分析算出其第二层指标（包括：经济基础、法制环境、诚信环境和地方政治环境）得分，然后再用层次分析的方法对这四个指标汇总成环境指标的总得分。这样，既考虑了每类指标对城市金融生态的影响，又把定性和定量、以及主观和客观的方法较好地糅合在一起，使金融生态的评价更加科学。它具有如下特征：(1)指标之间具有相对独立性；(2)综合因子所含的信息量要尽量逼近原始指标所含信息量；(3)综合因子的个数要小于原始指标个数。评估的具体流程如图 2 所示。图 2 金融生态综合评估模型流程图（三）金融生态评估指数金融生态评估指数是
6、一个动态的指标，是以某一时期为基期而计算金融生态各指标在其后某阶段的变化状况，其大小反映了金融生态改善变化的幅度，指数越大表明该地区金融生态状况改善幅度越大。二、广东各地市金融生态评估结论根据对广东省各地市的金融生态环境的分析，得到如下结论：（一）金融生态主体、环境和调节这三个结构因素影响并决定了金融生态状态的好坏和效率，在金融组织与金融生态体系的发展程度之间存在明显的正向关系决定金融生态状态的三个结构因素必须综合协调均衡发展，否则来自任何一方面的波动都可能引起金融生态系统状态整体的波动或恶化。同时，金融主体素质是影响金融生态系统的重要因素，经营管理能力强、盈利能力和成本控制方面较佳的金融机构
7、能促进和反映金融生态系统良性发展。（二）存在金融生态较佳的经济欠发达地区总体看，整体金融发展状况排名靠后的地市，基本都是经济基础较为薄弱，产业结构初级化，缺乏优势产业群的地区。但也存在具有金融生态状态较佳的经济欠发达地区。（三）地方行政环境对金融发展具有引导性影响在经济发展过程中，地方政府对金融产业的政策支持、干预程度以及提供的公共服务质量，对地方金融产业产生重要影响。如果地方政府比较重视和遵守金融运行的内在机制，尊重金融机构的独立性和债权保护，为市场营造一个良性的金融生态环境特别是诚信环境和法制环境，则能有效地促进金融的良性发展。与之相反，如果地方政府不顾市场规则控制金融，则会影响金融的稳健
8、发展。（四）金融大案要案对区域的金融生态环境有突变影响，进而影响当地金融生态状态大案要案对金融生态环境指标乃至金融生态状态指标具有重大影响。三、改善金融生态的几点建议（一）健全金融内控机制，活跃金融生态链，提高金融服务水平。要健全金融内控机制，稳妥地加快对现有金融机构体制的改造，增强和改善金融生态主体体系，提高金融生态的自我调控能力，健全和活跃金融生态链；尽快建立和完善有利于金融机构自愿交易的平等竞争的金融生态环境；加大力度建设资本市场，鼓励金融创新，拓宽资金运用空间，改善银行业金融机构盈利模式和金融服务发展环境。（二）构筑跨行业的金融监管体系，共同防范化解地方金融风险。加强和改善金融监管方式、积极防范化解地方和行业金融风险，防止金融大案要案的发生；要加强事前、事中的金融监管机制建设，完善事后救助和处置机制，尽快建立存款保险制度，加强与证监、保监部门的合作，共同构筑科学、跨业、系统的金融监管体系。（三）创建区域金融生态体系监测和预警机制，为金融生态建设服务。人民银行分支机构要以地方政府主导为依托，积极组织推动区域金融生态建设，充分发挥人民银行征信、结算等金融管理和服务功能，引导和督促金融机构、企业、个人自觉参与和维护金融生态建设，创建区域金融生态体系监测和预警机制，协助配合政府有关部门做好金融生态建设。
