1、 2008 理财之星恒生银行(中国) 有限公司 毛飞绯理 财 寄 语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。古人云“人生在世几十年，犹如弹指一挥间”。我想这话不仅精辟流畅、意味深 远，耐人寻味，而且 简短的话语间 描绘出了人生的真谛。如果我们站在人生的高度来看，这轻描淡写的话背后蕴含着如何用有限的时间规划充满色彩的一生，刻画出一幅美丽的人生画卷。本案例的主人公刚刚步入社会，人生还如同一张白纸，为了让他人生更加美丽，在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财 就是您生活中的这一小点，早用、常用、巧用这一小点，
2、一定能使您的生活更加自由、自在、自主。- 1 -目 录声 明1方案概要2基本参数设定3家庭财务分析4客 户 的 理 财 目 标 与 风 险 属 性性 界 定5拟定客户理财方案6进一步的咨询和意见7定期检查82008 理财之星 恒生银行(中国) 有限公司 毛飞绯一、声明1、本人制定的理 财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。2、本团 人针对 客户之个别状况及需求，提供理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。3、上述之数据、讯息提供及操作策略之建议等，本人将汇整为理财规划报告书提供给客户参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。4、本人 应尽
3、力依靠投 资专业知识与能力，及应注意处理原则，对客户提供各项信息服务，并应以客户利益为最优先之考量。但本人无法提供必定获利之保证，因此本人对客户之理财行为，不负盈余之完全责任。5、如果需要书 面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财规划师使用该数据为您进行财务状况分析和制定财务计划。6、若您的财务 状况发生重大变化，您有义务及时告知为您服务的理财规划师；若宏观经济发生了重大变化，理财规划师也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。7、专业胜 任说 明：本人为资深金融理财师，已获得中国金融理财标准委员会颁发的国际金融理财师 AFP 资格证书。8.保密条款:本 规划报告书 将由金融
4、理财师直接交与客 户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。9、应揭露事 项1) 本规 划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源 : 不收扣客户任何费用或现金、回扣、提成。- 1 -2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突 :经确认无利益冲突状况。- 2 -客户声明1、本人足以提供理 财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、个人风险喜好、理财目标、特殊需求等数据和各项凭证，并要求恒生 银行理财规划师仅根据此信息为本人提供服务。2、本人理解恒生 银行理财
5、规划师提供的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查表中信息的准确性。因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。客户签字： 日期：2008 年 8 月 20 日 恒生银行理财规划师签字： 日期：2008 年 8 月 20 日 - 3 -二、方案概要1 客户背景情况小易大学毕业后在一家航空公司从事物流工作，与同学在上海合租房子居住。远在四川的父母身体健康，目前生活上不仅不需要小易赡养，还可以拿出一些资金来支援孩子。、客户财务基本状况月度收支：月薪元，没有其他收入来源。支出方面主要是租房元，生活费元。每月净结余元， 净结余比例较 大。年度收支：目前年终奖金尚未确定，不过年度开支也暂
6、时没有。资产负债：股票市值万元，父母资助万元。信用卡欠款元。、理财目标预计三年内结婚。需要在上海购买一套房子，时间没有具体确定。但希望能在结婚前购买。希望购买适合自己的保险。资产的保值和增值。不过由于自己没有太多闲暇时间，因此股票上的投资是否要做调整存在疑虑。- 4 -三、基本参数设定1、参数 组一：考虑到近年来的宏观经济形式的基本情况，如人民币升值带来的资产升值，以及 GDP 继续高速增长等，做出以下基本假 设：时间跨度：年内年收入增长率%；年通货膨胀率%；学费成长率%；住房价格增长率%偏股型基金年收益率%；债券型基金年收益率%2、参数 组二：时间跨度：年后年收入增长率%；年通货膨胀率%学费
7、成长率%；住房价格增长率%偏股型基金收益率%；债券型基金年收益率%- 5 -四、家庭财务状况分析家庭现金流量表每月收支状况 （单位元）收入 支出本人月收入 4000 房屋月供 400配偶收入 0 基本生活开销 600其它收入 0 医疗费 0合计 4000 合计 1000每月结余 3000目前月结余资金比例比较大，可以在留足紧急备用金后充分利用投资渠道来提高收益。年度收支状况年度收支状况 （单位元）收入 支出年终奖金 不明 保费支出 0其他收入 0 其他支出 0合计 0 合计 0年度结余 0家庭资产负债状况 （单位元） 家庭资产 家庭负债活期及现金 10 万 房屋贷款 0定期存款 0 其他贷款
8、信用卡欠款 4000基金 0股票 6 万合计 16 万 合计 4000家庭资产净值 15.6 万自用资产占极高的份额，可用于投资的比例也比较高。为完成设定的理财目标，合理保障和充分投资二者缺一不可。- 6 -五、客户的理财目标与风险属性界定客户的理财目标根据设定条件，各目标优先级如下：保险计划 根据需要购买一定数额的商业保险 。购房计划 在三年内准备购房的首付款。结婚计划 为三年后结婚准备一笔费用。客户的风险属性风险承受能力评分表年龄 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客户得分26 总分 50 分，25 岁以下为 50 分，每多 1 岁少 1 分，75 岁以上 0 分就业状况 公教人员
9、 上班族 佣金收入者自营事业者实业 家庭负担 未婚 双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置产状况 投资不动产自宅无房贷房贷50 无自宅 投资经验 10 年以上 6-10 年 2-5 年 1 年以内 无 投资知识 有专业证照财经类专业自修有心得懂一些 一片空白 总分 风险承受态度评分表- 7 -忍受亏损 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客户得分 不能忍受 0 分，每增加 1加 2 分，可容忍25 得 50 分 首要考虑 赚短线差价长期利得 年现金收益抗通膨保值保本保息 认赔动作 预设停损点事后停损 部分认赔 持有待回升加码摊平 赔钱心理 学习经验 照常过日子影响情绪小影响情绪大难以
10、成眠 最重要特性获利性 收益兼成长收益性 流动性 安全性 避免工具 无 期货 股票 房地产 债券 总分 风险矩阵表风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力风险态度 工具 0-19 分 20-39 分 40-59 分 60-79 分 80-100 分货币 70 50 40 20 0债券 20 40 40 50 50股票 10 10 20 30 50预期报酬率 3.4 4.0 4.8 5.9 7.5低态度 0-19 分标准差 4.2 5.5 8.2 11.7 17.5货币 50 40 20 0 0债券 40 40 50 50 40股票 10 20 30 50 60中低态度20-39 分预期报酬率 4.0 4.8 5.9 7.5 8标准差 5.5 8.2 11.7 17.5 20货币 40 20 0 0 0中态度 40-59 分 债券 40 50 50 40 30
