1、个人理财网上作业 2一、判断题（共 5 道试题，共 10 分。 ）1. 分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误B. 正确2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 A. 错误B. 正确3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误B. 正确4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 A. 错误B. 正确5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。 A. 错误B. 正确二、单项选择题（共 10 道试题，共 30 分。 ）1. 股票类理财产品的收益主要来源于（ ）
2、 。 A. 利息收益和价差收益B. 红利收益和价差收益C. 股利和资本损益D. 利息收益和资本损益2. 汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A. 消费者 B. 股民 C. 贸易 D. 外汇卖家3. （ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。 A. 分红保险 B. 投资连接保险 C. 年金保险 D. 万能人寿保险4. 证券投资基金是一种（B ）的证券投资方式。A. 直接 B. 间接 C. 视具体的情况而定D. 以上均不正确5. 以追求未来的资本升值为目标的投资组合是（ ） 。 A. 收入型证券组合 B. 增长性证券组合C. 单一性证券组合 D. 混合型证券组合6.
3、 （ ）的投资份额是可以不固定的。A. 封闭式基金 B. 契约式基金C. 开放式基金 D. 公司型基金7. （ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。利A. 保值 B. 增值 C. 套汇 D. 套8. （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。P98A. 传统的外币储蓄存款 B. 外汇结构性存款C. 外币定期存款 D. 外币协议储蓄9. 以追求收益的最大化为目标的投资组合是（ ） 。 A. 收入型证券组合 B. 增长性证券组合 C. 单一性证券组合D. 混合型证券组合10. 以下有关当今国际外
4、汇市场的说法中，错误的是（ ） 。A. 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B. 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C. 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D. 国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所三、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。 ）1. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有（ ）特点。A. 收益较高 B. 流动性强C. 风险低 D. 期限灵活 E. 手续简便2. 从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有
5、（ ）显著特点。A. 获利空间大 B. 本金有保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高3. 个人证券理财应该遵循（ ）原则。A. 安全性原则B. 便利性原则 C. 流动性原则 D. 收益性原则4. 个人证券理财产品的收益主要有（ ） 。A. 价差收益 B. 利息收益 C. 保险收益D. 分红保险5. 投资连结险的特点中不包括（ ） 。A. 具有保障和投资理财的双重功能B. 有一个最低的现金价值C. 保费结构和资金流向公开透明D. 投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理四、名词解释（共 3 道试题，共 15 分。 ）1. 个人保险理财。参考答案：简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、
6、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。参考答案：是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且
7、是社会保险制度中最重要的险种之一。3. 个人证券理财。参考答案：个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。五、简答题（共 3 道试题，共 30 分。 ）1. 个人保险理财对个人或家庭的作用参考答案：第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定 第二， 满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要第三，满足个人或家庭投资理财的需要第四，利用保险产品合理避税2. 什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？参考答案：是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。 内容：1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款。3. 从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？参考答案：一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；二、直接投资和间接投资的差别；三、价格构成方式的差别。
