1、学习内容: 一、 单选题（100）1、当今时代个人理财需要一种（ ）的财务服务。AA、专业、全面 B、理性、高级 C、一般 了解 2、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与（ ）来实现需求与目标。BA、个人收入 B、风险偏好 C、单位收入3、2003 年 AC 尼尔森公司调查表明受调查者只有（ ）买了人寿保险。CA、59% B、19% C、29% 4、我国（ ）年允许境内外资银行经营个人人民币业务。AA、2006 B、2000 C、20035、人民币理财产品具体可以分（ ）大类。CA、十 B、 四 C、二6、证券投资依赖的投资工具根据期限的长短、风险收益的特征与功能的不同可以分（ ）类型。AA
2、、四 B、五 C、六7、衍生工具具有（ ）的投资风险。BA、最低 B、最高 C、适中8、狭义的保险则仅仅指（ ） 。AA、商业保险 B、养老保险 C、医疗保险9、 （ ）是信托的的发源地。BA、德国 B、英国 C、美国10、作为个人理财策划的第（ ）步，个人理财规划师首先要与客户建立关系。AA、一 B、二 C、三11、面谈时需要向客户收集的信息一般包括事实性信息和（ ）两方面。AA、判断性信息 B、真理性信息 C、实践性信息12、个人财务规划师应当用（ ）的语速与客户交谈，吐字清晰，避免误解。BA、快速 B、中等 C、很慢13、提供建议时对投资报酬率等财务指标（ ）给出明确承诺。CA、必须 B
3、、应当 C、不应该14、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，称之为（ ）B。A、 一级信息 B、次级信息 C、初级信息15、对于中期投资目标而言，财务策划师要更多地考虑投资的成长性和（ ） 。AA、收益率 B、增长性 C、波动性16、对于长期投资目标而言，财务策划师主要考虑的是投资的（ ） 。BA、利息率 B、成长性 C、波动性17、财务策划授权书的正文主要可以分为（ ）部分。AA、两个 B、三个 C、四个18、通常，向客户呈递财务策划方案包含（ ）重要程序。 AA、两个 B、三个 C、四个19、狭义的个人银行理财，指个人购买（ ）的理财产品以获取投资收益的活动。BA、中国人
4、民银行 B、商业银行 C、A 和 B20、如果一个人把钱存入银行，这些钱对银行而言是银行的（ ） 。A、股权 B、债权 C、债务21、汇丰银行参股我国交通银行后，与交通银行成立了合资信用卡中心，双方合作推出了“（ ） ”。CA、汇丰双币信用卡 B、汇丰交通双币信用卡 C、太平洋双币信用卡22、花旗银行与（ ）合作，发行了同时印有两家银行标志的双币信用卡 BA、北京银行 B、上海浦东发展银行 C、中信银行23、金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈（ ）关系。BA、不相关 B、正相关 C、负相关24、个人银行理财规划一般由（ ）步骤组成。AA、七个 B、八个 C、九个25、据银监会统计，截至
5、 2005 年 8 月，外资银行在华设立的营业性机构已达（ ）家。AA、225 B、255 C、28926、个人证券理财的作用可以概括为八个字：（ ） 、获取收益。AA、规避风险 B、不怕风险 C、仅买股票27、依据基金法律形式的不同，基金可细分为契约性基金与（ ）基金。BA、风险型 B、公司型 C、收益型28、契约型基金依基金投资人、基金管理人、基金托管人之间所签署的基金（ ）而设立。CA、协议 B、意向书 C、合同29、依据基金运作方式的不同，一般可以将基金分为封闭式基金与（ ）基金。AA、开放式 B、定向式 C、意向式30、股票类理财产品的收益， 主要来源于股利和（ ） 。AA、资本损益
6、 B、资本 C、票面值31、股利来源于公司的（ ） 。B税后净利A、资本公积 B、税后净利 C、税前净利32、相关法律有明确规定，封闭式基金每年必须将收益的 90分配给投资人。CA、70% B、80% C、9033、收入型证券组合看重当期收益， 以追求（ ）为目标。AA、当期收益的最大化 B、未来的资本升值 C、中期收益的最大化34、增长型证券组合看重资本增长， 以追求( ）为目标。BA、当期收益的最大化 B、未来的资本升值 C、中期收益的最大化35、40 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略一般是（ ） 。CA、基金 1535，股票 2555 B、基金 3050，股票 2040 C、基金
7、5060，股票 4050 36、个人证券理财初级阶段的投资者具有（ ）显著特点。CA、四个 B、三个 C、两个37、60 岁以上老年段个人证券理财的资产配置策略一般是（ ） 。BA、国债 60左右，基金 20左右，股票 20左右B、国债 40左右，基金 40左右，股票 20左右C、国债 20左右，基金 40左右，股票 40左右38、个人保险理财产品分为寿险和（ ）两大类。CA、财产 B、车险 C、非寿险39、保险理财产品是传统保险产品与其他金融产品充分、巧妙结合的产物，它的突出特点是既有保障的功能，又具有（ ）的功能。AA、投资 B、增值 C、保值40、分红保险起源于（ ）世纪的英国， 当时是
8、为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。BA、17 B、18 C、1941、人寿保险的保险期限往往都（ ） ，所以实际发生的生存(死亡)率、利息率、费用率就与预期的数值产生差异。AA、比较长 B、比较短 C、比较合适42、分红保险是保险双方（ ）相结合的一种保险产品。CA、利益和冲突 B、利益和投入 C、风险与收益43、 （ ） ， 中国平安保险公司首推“平安世纪理财投资连结保险” 。cA、1998 年 1 月 18 日 B、1999 年 6 月 21 日 C、1999 年 10 月 23 日44、万能人寿保险通常有种保险合同可供选择。AA、两 B、三 C、四45、死亡费用，是保险公司保障
9、死亡风险的（ ） 。BA、资产 B、成本 C、利润46、保单现金价值，是投保人或被保险人缴纳的保险费，在扣除死亡给付成本和经营费用后的余额，加上其（ ）的累计值。AA、运用收益 B、运行成本 C、净利润47、通常万能寿险保单都保证其每年不低于一定的利率为（ ）计息，这对保单所有人来说，是具有长期收益保证的利用价值。BA、资产价值 B、现金价值 C、利润价值48、在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费，年金领取日往往就是缴费（ ） 。CA、十年以后 B、开始日 C、截止日49、我国新开发的投资型非寿险产品（ )家庭财产保险产品。AA、都是 B、不都是 C、只有一种是50、2001 年以来，
10、我国各家保险公司纷纷推出了具有投资功能的家庭财产保险。主要包括人保的“（ ） ”。CA、如意 B、吉祥 C、金牛51、在非寿险保险理财产品中，保险公司发挥的是（ ）的功能。CA、直接理财 B、主导理财 C、代客理财52、保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“（ ） ”。AA、三差益 B、收益 C、利差53、当实际死亡率和费用率低于预定值、实际投资收益率高于预定利率时，保险公司的经营就出现了（ ） 。A、亏损 B、盈余 C、平衡54、费差益，又称附加差益，是指年度内各类寿险业务中（ ）的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。AA、营业保费 B、管理费用 C、资产总额
11、55、只有当（ ）完善、投资渠道畅通、投资工具丰富多样，保险公司才能从投资中获得收益，保证被保险人的投资利益兑现。AA、资本交易市场 B、实物交易市场 C、劳动力交易市场56、对于寿险公司，无论经营什么样的产品、进行怎样的创新，都应该在追求利润最大化的目标下，遵循资产负债（ ） 、偿付能力充足的原则， 同时寻求公司的持续性发展。cA、充足资金 B、循序渐进 C、良好配比57、 “重市场开拓，轻风险防范”的经营理念是一种（ ）的理念。AA、危险 B、先进 C、有时代感58、保险理财规划的实施。一般有( )个步骤。AA、四 B、五 C、六59、房地产实体是由纯自然土地、土地中人类劳动的结果、房屋建
12、筑物构成，因而它是由非劳动产品和（ ）构成的。BA、市场产品 B、劳动产品 C、服务产品60、房地产开发投资是将所筹资金投入房地产开发建设，以期建成后通过房地产（ ）的方式，收回投资并获得预期报酬的投资方式。CA、提高贷款本息回收 B、购买证券 C、出租或出售61、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有决定性影响的（ ） 。AA、宏观因素 B、微观因素 C、人为因素62、个人买房的总支付包括两部分，一是房屋总价格，二是有关（ ） 。CA、税费 B、装修费 C、各项税费及装修费63、社会稳定，人民的生活能够持续稳定的改善，经济发展带动地价（ ）BA、下跌 B、 上涨 C、不
13、变64、经济发展趋向于繁荣的国家和地区地价上涨。BA、下跌 B、 上涨 C、不变65、在金融环境比较良好、利率较低、贷款容易取得的地区和时期，土地价格（ ） 。CA、不变 B、 较低 C、较高66、税负太重对土地的投资性需求就会（ ） 。CA、不变 B、 较多 C、较少67、建筑物的规模影响单位价格，规模小则单位造价 BA、不变 B、 高 C、低68、下列那种证书是学历教育证书 AA、高中毕业证书 B、单科合格证书 C、进修证明书69、教育费附加是指国家开征的主要用于发展义务教育的专门经费， 由国家（ ）部门统一征收。AA、税务 B、 财政 C、教育70、子女教育投资是指为子女将来的教育费用进
14、行的投资，对子女的教育投资又可以分为基础教育投资和（ ） 。CA、小学教育投资 B、中学教育投资 C、大学教育投资71、2002 年，上海城市居民人均教育支出就达到（ ）元。AA、821 B、 983 C、102272、早在 20 世纪（ ）年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看做一种经济行为。CA、40 B、 50 C、6073、美国私立大学一般在（ ）美元之间。BA、3 万5 万 B、4 万7 万 C、10 万11 万74、美国公立大学的学费，一般在（ ）美元左右。BA、1 万 B、2 万 C、3 万75、结构性存款起源于 20 世纪( )年代后期。CA、70 B、80 C、9076、两得
15、宝。 “两得宝”产品，是指投资者在银行存人一笔定期存款的同时， 向银行卖出一份（ ） 。CA、现货合约 B、期货合约 C、外汇期权合约77、如果外汇交易者手中只有人民币没有外币（ ）进行个人实盘外汇买卖。AA、可以 B、不可以 C、人民币存款期超过一年可以78、国家统筹型养老保险由国家和单位全部负担雇员的养老保险费，个人不缴费，是一种典型的福利型的养老保险制度。下面那个国家不实行这一制度。CA、瑞典 B、挪威 C、刚果79、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为（ ） 。BA、48.5 B、58.5 C、68.580、我国目前的养老保障体制实行的是（ ） 。AA
16、、现收现付制 B、预收预付制 C、后收后付制81、下面哪一个不是退休规划的内容（ ） 。CA 工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、成长的设计82、下面哪一个不是个人银行理财产品面临的风险。 （ ）CA、信用风险 B、汇率风险 C、股市风险83、下面哪一个是活期储蓄的缺点。CA、灵活方便 B、有利于个人安全保管现金 C、利息低。84、下面哪一个不是储蓄计划中的内容( )。BA、确定储蓄额度 B、买彩票 C、选择储蓄网点85、截至 2005 年 8 月，外资银行在华设立的营业性机构已达 225 家，代表处（ ）家。CA、253 B、212 C、24086、下面那一种不是证券组合（ ）CA、收入型
17、证券组合 B、增长型证券组合 C、混合型储蓄组合87、下面那个不是万能人寿保险的特点。 （ ）cA、保费可变 B、保额可变 C、保费固定 88、下面那种保险是寿险 aA、万能人寿保险 B、华泰理财家庭综合保险 C、天安的幸福家财综合保险89、下面那个不是投资连接保险的特点。 （ ）bA、设置独立投资账户 B、只设立一个综合性账户 C、投资回报取决于投资业绩90、20 世纪 90 年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过（ ）的速度增加。BA、20% B、30% C、4091、根据国家统计局中国城市居民家庭财产调查显示，截至 2002 年 6 月底，我国城市居民家庭财产户均（ ）元，家庭财产
18、在 15 万一 30 万元的占被调查户的 485。CA、25.45 B、30.58 C、2283 万92、下面那种不是“期权宝”的产品。 （ ）CA、买入看涨期权 B、买入看跌期权 C、卖出期权93、 （ ）年 2 月 4 日， 中国银监会正式颁布了金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法 。AA、2004 B、2005 C、200694、 （ ）年 11 月 1 日实行的商业银行个人理财业务风险管理指引 、 商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行的个人理财业务也作出了进一步的规范。BA、2004 B、2005 C、200695、外汇市场是（ ）小时运作的全球市场。CA、8 B、12 C、24
19、96、 （ ）层以上为高层建筑。BA、8 B、10 C、1297、下面那种不是房地产投资方式。 （ ）AA、股权融资 B、房地产购置投资 C、抵押放款98、下面哪项不是社会因素。 （ ） CA、人口状况 B、城市化 C、国民经济水平和发展趋势99、下面哪项不是经济因素。 （ ）CA、金融环境 B、税负 C、土地制度及政策。100、从 1990 年以来我国各级政府在学校教育上的投资约占 GDP 的（ ）左右。AA、3 B、5% C、7%一、多选题（20）1、个人理财，又称（ ）ABCA、理财规划 B、理财策划 C、个人财务规划 D、财务管理2、理财策划是理财师通过收集整理顾客的（ ）等数据，为顾
20、客提供合理的建议。A、收入 B、资产 C、负债 D、职位 ABC3、理财商数包括（ ）BCDA、是否大学毕业B、能否利用现有财富带来更多效益C、现有财富能否给你带来快乐D、能否管理现有的财富4、个人证券理财包括（ ）ACDA、基金 B、储蓄 C、债券 D、股票5、根据风险损害对象的不同，可以将这些风险分为（ ） 。ABDA、人身风险 B、财产风险 C、自然风险 D、责任风险 6、我国的个人外汇理财手段主要有（ ） 。ABCDA、银行个人外汇理财产品 B、个人外汇交易 C、B 股 D、外汇信托7、投资者购买房产主要给予以下哪些种考虑。 （ ）ABCDA、自己居住 B、对外出租 C、投机获利 D、
21、减免税收8、广义上的保险除了专业的保险公司按照市场规则提供的商业保险之外，还包括由政府社会保障部门所提供的社会保险，如（ ）等等。ABCA、社会养老保险 B、社会医疗保险 C、社会失业保险 D、社会公共保险9、经常使用的商业保险产品包括（ ）等。ABCDA、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、财产保险10、初次面试应当做好下列哪些准备 （ ）ABCDA、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容B、准备好所有的背景资料C、为面谈选择适当的时间和地点D、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况11、事实性信息包括（ ）等 ABCA、工资收入 B、支出 C、年龄 D、社会关系12、
22、判断性信息包括（ ）等。ABCDA、客户对风险的态度 B、客户的性格特征 C、客户未来的工作前景 D、ABC 都是13、个人理财规划师应该向客户说明的信息有：（ ）ABCDA、个人理财规划师的行业经验和资格B、个人财务规划的费用和计算C、个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员D、个人财务规划的后续服务以及评估14、非语言沟通技巧主要包括（ ）等。ABCDA、眼神 B、面部表情 C、身体姿势 D、手势15、客户市场划按照心里特征划分包括：（ ） 。ABA、性格 B、风险偏好 C、身高 D、工作16、客户市场划按照社会特征划分包括：（ ） 。ABCDA、文化背景 B、宗教背景 C、社会阶层 D、家
23、庭的生命周期17、客户市场划按照统计特征划分包括：（ ） 。ABCDA、年龄 B、性别 C、婚姻状况 D、职业18、客户市场划按照地理特征划分包括：ABCA、居住城市 B、国家 C、人口数量 D、经济收入19、开拓财务策划市场包括：（ ）ABCDA、财务策划宣传 B、提高财务策划服务质量 C、拓展财务策划市场 D、与所在公司合作20、宏观经济状况包括（ ）：ABCDA、经济周期 B、景气指数 C、物价 D、就业指数二、判断题（300）1、 人类社会自从有了剩余产品，就开始有了个人理财需求。 （对）2、 早期个人理财仅限于如何节约开支、勤俭持家方面。 （对）3、 个人理财是“制定合理财务资源，实
24、现客户个人人生目标的程序” （对） 4、 个人理财就是通过制定个人学习计划来实现管理财富。 （错）5、 个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品等六大类。 （错）6、 证劵投资在个人总投资中有最高的比例。 （错）7、 货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。 （对）8、 教育投资是一种智力投资。 （对）9、 教育投资可以分为两类。 （对）10、 一般情况下，一对独生子女夫妇将要照顾四个老人。 （对）11、 艺术品是指造型艺术的作品。 （对）12、 艺术品市场是指商品交易的场所。 （错）13、 依法纳税是我们每个人应尽的法定义务。 （对）14、 生命周期理论是由 F.莫迪利亚尼与宾夕法尼
25、亚大学的 R.布伦博格、安多共同创建的。（对）15、 “衣食住行”是人生最基本的需要，而“住”是人生基本需求时间最长、金额或比重最大的一项。(对)16、 个人财务规划师在帮助客户进行教育投资规划时，首先要对客户的教育需求和子女的人数、年龄、对其受教育程度等基本情况，进行了解和分析。 （对）17、 个人财务规划师应当根据客户的实际情况确定合理的保险期限。(对)18、 建立客户联系的方式有多种，例如与客户面谈、电话交谈、网络联系等。 （对）19、 不是从客户的回答中直接得出，而是需要个人理财师加以分析和推断的，叫推断性信息。 （对）20、 一般情况下，个人理财规划师很难通过一次面谈就能与客户建立服
26、务关系。 （对）21、 客户一般情况下只要一次接触和沟通就以确定自己的需要以及个人理财规划师是否能提供满意服务。 （错）22、 客户比较信任较为职业化的个人理财师。 （对）23、 会面的地点和环境、个人理财师的衣着、语言和行为都会影响其形象。 （对）24、 开放式问题包括：为什么这样想、说、做、要。 （对）25、 封闭式问题包括：要不要、会不会、好不好；何人、何地、何环境。 （对）26、 感性回应问题包括：说的太好了、我很同意、请说下去；这经验太宝贵了。 （对）27、 转化话题包括：谢谢你让我了解你的能请你谈一下吗？你刚才已谈到能换一下话题，谈谈你的?（对）28、 引导性问题包括：如果你会.对
27、吗？你觉得.所以你打算是吗？（对）29、 如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么个人理财师不应适时重复问题。 （错）30、 对于一些不着边际地表达意见的客户，个人财务规划师应当提醒客户注意，减慢说话速度，集中谈话议题，以免浪费时间。 （对）31、 与客户交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答。不要左顾右盼和低头，要老盯着客户。 （错）32、 与客户交谈时面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑。 （对）33、 与客户交谈时保持直立的坐姿，这能够使客户感到理财规划师的专心和敬业，否则会对其专业性大打折扣。 （对）34、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的
28、表达要求包括：和客户交谈时应该使用“我”来代替“我们”的使用。 （错）35、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：不要使用“保证” 、 “肯定” 、“必然”等语言，应给使用“估计”和“可能”等相对模糊的词语。 （对）36、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：在交谈时应尽量使用被动语态，同时尽可能少使用含有“您”的语句来询问。 （对）37、 在收集信息的过程中，个人理财规划师必须使客户了解，只有可靠、完整和准确的信息才能保证财务建议的有效性。 （对）38、 如果客户无法提供所需信息中的相当部分或关键性内容，个人规划师就该向客户声明仅在所获取的信息基础上保证个人理财建
29、议的质量，或者终止理财服务。 （对）39、 个人信息分为财务信息和非财务信息。 （对）40、 个人财务规划师要了解的信息内容主要包括个人信息和宏观经济信息。 （对）41、 初级信息的收集方法，即通过与客户沟通获得客户的个人和财务资料，是进行分析和拟定计划的基础。 （对）42、 一份详细的收入支出表可以帮户客户了解自身的财务状况，也是编制现金流量表及分析的基础。 （对）43、 根据个人所得税法的规定，收入分为应税收入、免税收入和所得税收入三部分。 （错）44、 投资收益应该放入两个项目：股息红利所得及转让资产所得。 （对）45、 支出。主要分为生活费用支出和理财费用支出。 （对）46、 财务策划
30、师制定的财务策划计划只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标。 （对）47、 投资决策的质量不直接影响到财务策划计划的最终执行效果。 （错）48、 所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各投资产品之间的合理分配比例。 （对）49、 财务策划师一旦确定了客户的资源、目标以及风险偏好且选定了合适的投资策略，接着就要确定客户分配在各种资产类别之间的合理比例。 （对）50、 不同的财务策划策略有不同的资产类型与之相适应。 （对）51、 投资决策作出后不可能一成不变，财务策划师还需要定期地对投资组合进行监控，并作出适当的调整。 （对）52、
31、投资决策的制定和监控是不需要成本的。 （错）53、 财务策划师应当事先分析与所选择的投资相关的各种税收支出，如资本利得税、个人所得税以及有关的税收减免优惠等。 （对）54、 财务策划师应当分析所选择的投资类型是仅带来现金收入，还是既有现金收入又能带来资本增长。 （对）55、 对于客户而言，接受书面财务策划方案的重要性是绝对不能被低估的，它是一种向客户传递财务策划建议的恰当媒介。 （对）56、 对于财务策划师而言，书面形式的财务策划方案不重要。 （错）57、 财务策划师保留的与客户会面和讨论时的书面记录显得至关重要。 （对）58、 当客户与财务策划师之间出现法律纠纷时，法官一般来说都倾向于财务策
32、划师，因为他们专业。 （错）59、 书面形式的财务策划方案无助于增强客户对于所提财务策划方案的好感。 （错）60、 书面形式的财务策划方案可以建立一种良好的机制，促使财务策划师将财务策划工作的所有重要方面都考虑周全，避免遗漏。 （对）61、 财务策划方案报告书的开头部分最好设置一段包括简短的回顾、重要建议和结论财务策划方案摘要。 （对）62、 财务策划方案的第二个部分，是对客户当前状况和财务目标的陈述。 （对）63、 财务策划师会选择最有效、最合理的策略，并且通过口头和书面的形式将这些策略的具体内容传达给客户并就策略中比较晦涩难懂的部分向客户作出解释。 （对）64、 无论客户自身条件和目标是否
33、不同，财务策划师提出的具体建议应当相同。 （错）65、 一般来说，财务策划预测(基于财务策划假设所建立)放在财务策划方案报告的最后。（对）66、 为便于客户正确、完全地理解有关财务策划预测部分的内容，财务策划师也有必要对客户进行详细的解释。 （对）67、 根据财务策划师职业道德准则和专业操守规范的规定，财务策划师有义务向客户解释所收取的各项费用和佣金。 （对）68、 客户无权了解实施财务策划方案中各项具体建议的全部成本。 （错）69、 客户对于执行财务策划方案的书面授权的作用在于可以从形式上规范财务策划师与客户之间的关系，为财务策划工作建立一个良好的法律基础。 （对）70、 客户要求包括客户希
34、望财务策划师提供的各种专业服务。 （对）71、 客户声明主要包括客户对于财务策划师在此前所做的工作，以及客户对于财务策划方案的理解等方面所做的声明。 （对）72、 免责声明是一种用来限制和减轻财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户，财务策划师对于在他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。 （错）73、 如果财务策划师由于疏忽大意而造成子客户的损失，那么不管是否免责声明都无法在与客户的诉讼中起到保护财务策划师的作用。 （对）74、 财务策划方案最终要以正式的书面形式表现出来并呈递给客户。 （对）75、 书面财务策划方案在格式上有统一的规定。 （错）76、 在进入接待室问候客户之前。财务策划
35、师要确保自己的穿戴清洁整齐。 （对）77、 在正式的财务策划方案中，财务策划师还需要向客户解释各种成本。 （对）78、 在向客户呈递财务策划方案后，财务策划师应当主动邀请客户对方案提出问题。 （对）79、 财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对客户所要求修改的内容以及引起修改的原因进行确认。 （对）80、 对客户要求修改财务策划方案时双方讨论的内容只要作简单的记录，尤其是对客户愿意继续执行方案的原因要重点记录。 （错）81、 在收到了客户签署的要求进行修改的确认信之后，财务策划师才可以着手对财务策划方案进行修改。 （对）82、 客户授权主要是指信息披露授权。 （对）83、 在财务策划的
36、计划执行过程中，财务策划师可能与以下相关领域的专业人员进行沟通与合作，这些专业人员主要包括会计师、律师、房地产代理商、投资咨询人员、投资基金销售商、保险代理商或经纪人等。 （对）84、 财务策划师不必对财务策划方案的执行和实施进行监控和评估。 （错）85、 如果客户的资本规模比较大，那么其财务策划方案就需要经常的监测与评估。 （对）86、 积极主动型的投资资产组合不需要经常的监测与评估。 （错）87、 如果客户正处于面临退休的阶段，那么其财务策划方案就不需要更经常的监测与评估。 （错）88、 财务策划方案的评估频率可以是每季度评估一次，或者是半年、一年评估一次。 （对）89、 最常用的评估辅助
37、工具是资产组合管理和投资分析。 （对）90、 财务策划师所使用的电脑资料库应该是根据客户个人情况的变化而及时更新的。 （对）91、 资产组合投资分析的一个重要方面就是对客户的资产组合中的各项投资及时进行分析。 （对）92、 任何对财务策划计划以及投资组合的修改都不用获得客户的同意和认可。 （错）93、 有些客户并没有遵照原有的财务策划计划来进行投资，而是自行决定购买了某只股票或者是某份保险。一旦这种情况发生，财务策划的作用就会大打折扣。 （对）94、 在整个财务策划计划的执行、评估和调整的过程中，财务策划师都需要与客户保持及时而有效的沟通和协商。 （对）95、 沟通手段不包括电子邮件。 （错）
38、96、 真正关注客户利益是最好的市场营销策略（对）97、 财务策划师可以不熟悉自己公司内部的投诉处理与争端解决机制。 （错）98、 合同中应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。 （对）99、 个人银行理财只有有狭义的概念。(错）100、 银行把吸收的个人储蓄存款贷放出去，也就是借给需要资金的机构和个人，赚取存款利息。 （错）101、 储蓄存款是银行经营的一项重要资金来源，贷款是银行产生经营收益的主要资产。（对）102、 贷款在未被机构和个人使用前，又形成了机构和个人在银行的存款，所以悦，银行能利用负债进行信用创造。 （对）103、 存款和贷款都是银行的金融产品。 （对）104、 存款
39、人和贷款人都是银行的客户。 （对）105、 银行提供的金融产品或服务仅仅局限于存款和贷款。 （错）106、 人们把暂时不用的钱存入银行，除了可以保障安全外，还能从银行赚取存款利息，需要的时候按照和银行约定的存取方式提取存款。 （对）107、 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动。 （对）108、 商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。 （对）109、 狭义的个人银行理财产品既包括融资性理财产品，也包括投资性理财产品。 （错）110、 投资活动是获取收益的基本途径，是理财活动的主要内容。 （对）111、 2000 年我国对境内外资银行全面开放个人人民币业务。 （错）112、 外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益也以外币支付。（对）113、 美国运通公司与中国工商银行合作，发行了国内首张具有运通晶牌的牡丹运通卡。（对）114、 2010 年之前中国内地游客出国多数携带美金，进行现款交易。 （对）115、 办理国际贷记卡的手续相对要简单一些。 （错）116、 真正国际标准循环利息的信用卡在中国是 2003 年推出的，2003 年是中国信用卡元年。 （对）
