1、 中国工商银行法人客户90天增利人民币理财产品说明书风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。产品类型 非保本浮动收益型 产品期限 无固定期限 产品风险评级 PR3 目标客户 法人客户 重 提示 工商银行 本理财产品的本金和收益 提 保 承。本理财产品的
2、 风险 中，工商银行 承 本金保 ，产品收益随投资 动。理财产品的投资方向 风险和收益 中的投资品 ，投资 风险 收益的投资品 ，理资产配 产品的 风险保currency1在 中“，fi和 相关法fl法、投资 动等风险 本金及收益 产定。在” 利情况 能 定” ，客风险揭示书 户 能无法取收益，能本金的风险。阅读理财产品说明书 风险揭示 ，基 自身的 行投资决fi。重 提示工商银行 本理财产品的本金和收益 提 保 承。本理财产品的 风险 中，工商银行 承 本金保 ，产品收益随投资 动。理财产品的投资方向 风险和收益 中的投资品 ，投资 风险 收益的投资品 ，理资产配 产品的 风险保curren
3、cy1在 中“，fi和 相关法fl法、投资 动等风险 本金及收益 产定。在” 利情况 能 定” ，客户 能无法取收益，能本金的风险。阅读理财产品说明书 风险揭示 ，基 自身的 行投资决fi。重 提示 工商银行 本理财产品的本金和收益 提 保 承。本理财产品的 风险 中，工商银行 承 本金保 ，产品收益随投资 动。理财产品的投资方向 风险和收益 中的投资品 ，投资 风险 收益的投资品 ，理资产配 产品的 风险保currency1在 中“，fi和 相关法fl法、投资 动等风险揭示书 风险 本金及收益 产定。在” 利情况 能 定” ，客户 能无法取收益，能本金的风险。阅读理财产品说明书 风险揭示 ，
4、基 自身的 行投资决fi。客户 ： 期： 中国工商银行产品风险评级说明本评级 银行 评级， 考 风险等级风险“ 评级说明 目标客户PR1级 产品保 本金， 预期收益受风险 ； 产品 保 本金 本金和预期收益受风险 ，有 动性。工商银行客户风险承受能力评估 保 型、 型、“型、 型、取型的有投资 和无投资 的客户PR2级 产品 保 本金 本金和预期收益受风险 ；承 本金保 产品收益 有 确定性的性存款理财产品。工商银行客户风险承受能力评估 型、“型、型、 取型的有投资 和无投资 的客户PR3级 中产品 保 本金，风险 能 本金和预期收益产定。工商银行客户风险承受能力评估 “型、 型、取型的有投资
5、 的客户 PR4级 产品 保 本金，风险 能 本金产 ，产品存在定性。工商银行客户风险承受能力评估 型、 取型的有投资 的客户PR5级 产品 保 本金，风险 能 本金 重 ，工商银行客户风险承受能力评估 取型的有投资 风险等级风险“ 评级说明 目标客户产品 ， 。 的客户、产品 产品 中国工商银行法人 90天增利理财产品产品 ZL90ZST产品风险评级 PR3本产品的风险评级 工商银行 评， 客户 考 销售 法人客户期限 无固定期限产品currency1有份额封闭90天后 赎回 本金币种 人民币收益币种 人民币产品类型 非保本浮动收益类募集期2013年11月22 -2013年11月27 。如该
6、产品募集期束前购 模达到200亿，工商银行有权束募集提前 ，产品提前 时工商银行将”布信息披露，产品终 模以工商银行实际募集 模 准。本产品 模上限 200亿，如需调，实际 模以工行的信息披露 准。销售范围 全国起始 2013年11月28 及 时间自产品起始 含当 ，产品起始 能购买 起的每个工 ， 的9:00至17:00 时间。客户currency1有份额90天以上， 行赎回。购买、赎回方 1、募集期网点营业时间及网上银行24 时接受购买申； 2、 时间接受购买、赎回申；自产品起始 含当 起非 时间 提出购买、赎回预约申，等同在 的 时间的购买、赎回申。购买确T 购买，T+1 确，T+1 扣
7、款。确扣款 若遇非工 顺延至工 。T 、T+1 均 。赎回确客户currency1有份额90天以上， T 行赎回，T 确，赎回份额 应的本金和收益 T+1 资金到账。到账 若遇非工 顺延至工 。T 、T+1均 。赎回 则 采取“先 先出”原则，即优先赎回早的申购份额。理财资产托管人 工商银行浙江 行托管费率年 0.03销售续费率年 0.4管理费 该产品在扣除工商银行理财销售费、托管费等费 ，实 客户预期 收益后仍有剩余收益时，剩余收产品 中国工商银行法人 90天增利理财产品益 产品投资管理费。预期收益率算本产品拟投资080的 动性资产，080的债权类资产，20100的权益类资产， 080的 资
8、产 资产组 。按照目前各类资产的 收益率“计算，扣除工商银行销售续费、托管费，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则客户 获的预期年收益率 档如：客户赎回当 currency1有份额在500万元 含 以时，预期年收益率 4.7；客户赎回当 currency1有份额在500万元含 以上5000万元 含 以时，预期年收益率 4.75；客户赎回当 currency1有份额在5000万元含 以上时，预期年收益率 4.8。预期收益率 等 实际收益率，投资需谨慎。工商银行将根据利率 动及资金 情况 定期调各档次预期年收益率，至少 新预期年收益率启 前1个工 公布，如遇预期收益率 调，封闭期的份额以购买确
9、 的预期年收益率计算，非封闭期的份额按 的预期年收益率 计算。购起点金额 10万元起购,购金额以1000元的数倍递增追加购买 金额 1000元，以1000元的数倍追加单笔赎回 1000份，以1000份的数倍追加 份额 1000份交易级差 1000份理财账户 保留份额 500000000份理财账户 保留份额 1000份单位金额 1元/份募集期否允许撤单 提前终止遇法fl法 、监管 定出 重 更， 保护客户利益，工商银行 根据 情况提前终止本产品。除本说明书另有约定外，客户 提前终止本产品。当产品存量 5000万元时，工商银行有权终止该产品，至少 终止 前3个工 行信息披露。终止 后3个工 将客户
10、理财资金划入客户指定资金账户。终止 至资金实际到账 之间，客户资金计息。工 国家法定工 税款 客户的理财收益的应 税款 客户自行申 及 约定赎回 至到账 之间客户资金 计收益，募集期按照 期存款利率计息，募集期的利息 计入购本金份额。、投资 本产品 投资 以 监管 求的各类资产：债 、存款等 动性资产， 限 各类债 、存款、 币 基金、债 基金、质 回购等 币 交易工 ； 债权类资产，限 债权类信托计划、 金 资产交易所 托债权等； 权益类资产， 限 投资优先级信托、 权类信托计划、新 及 债申购信托含网上及网 、 型 投资等；权益类投资 投资 定 投资资金管理计划 间接实 ， 定 投资资金管
11、理计划 以 工商银行自 管理， 以 工商银行 的优 投资 投资； 资产 资产组 ， 限 公集 资产管理计划 定向资产管理计划、基金管理公 定客户资产管理计划、保险资产管理公投资计划等。本产品 债 回购、存单质 资等 入 出资金，应 动性需 和提 资金 currency1率。本产品投资的资产种类和“如：资产类 资产种类 投资“动性资产债 及债 基金0-80动性资产币 基金0-80动性资产同业存款0-80动性资产质 及买 回购0-80债权类资产债权类信托0-80债权类资产交易所 托债权0-80债权类资产交易所 资收益权投资0-80权益类资产权类信托20100, 中新 及债申购信托含网上及网 以及
12、型 投资 fi 30%权益类资产新 及 债申购信托含网上及网 20100, 中新 及债申购信托含网上及网 以及 型 投资 fi 30%权益类资产收益权类信托20100, 中新 及债申购信托含网上及网 以及 型 投资 fi 30%权益类资产 投资信托计划优先份额20100, 中新 及债申购信托含网上及网 以及 型 投资 fi 30%型 投资 20100, 中新 及资产类 资产种类 投资“权益类资产债申购信托含网上及网 以及 型 投资 fi 30%资产 资产组 公及 资产管理公资产管理计划0-80资产 资产组 基金公资产管理计划0-80资产 资产组 保险资产管理公投资计划0-80资产 资产组 fl
13、 存款组 0-80如遇 各类投资品投资“时fi出以上范围，工商银行将在10个工 调至上 “范围。本产品所投资的资产 资产组 均 工商银行审 审和 ，在投资时达到 投资标准。资产 资产组 所涉及 资人照工商银行评级标准均在A-级含 以上；除本说明书 约定外，拟投资的各类债 信 评级均在AA级含 以上、 期 资 信 评级达到A-1。、投资管理人本产品的投资管理人 工商银行。工商银行接受客户的 托和权，按照本产品说明书约定的投资方向和方 ， 行投资和资产管理， 客户 投资和资产管理 中涉及到的fl 、 同等文本。工商银行有业的投资管理”和的投资 ，有银行间 的交易资 。本产品所投资的信托计划、资产管
14、理计划等受托人、管理人均 工商银行相关 ， 工商银行准入标准。、 产品购买、赎回方 的9:00至17:00 时间， 时间客户 理购买；客户currency1有份额90天以上， 行赎回；如客户次购买产品， 中currency1有90天以上的份额， 行赎回，currency1有90天以的份额，赎回。客户 银行营业网点 网上银行”起购买和赎回。购买交易T 购买，T+1 确，T+1 扣款，确扣款 若遇非工 顺延至工 。赎回交易T 确，T+1 资金到 ，到账 若遇非工 顺延至工 T 、T+1 均 。”额赎回时，赎回款项的 法 额赎回款。、额申购和额赎回单个 中，本产品的产品份额申购申申购申 份额扣除赎回
15、 份额后的余额,同 之和fi 上 产品 份额的10%， 额申购。出 额申购时，工商银行 接受fi出 的申购申， 定 调理财账户 保留份额 单笔申购份额上限 接受fi出上限 的申购申， 客户 重新 行申购申。理财产品续个 含 以上”额申购，工商银行有权 接受客户的申购及预约申。客户根据工商银行披露的 重新 行申购。在”额申购工商银行 接受客户申购及预约申时，工商银行 之后3个工 网 相关营业网点 行信息披露。单个 中，本产品的产品份额赎回申赎回申 份额扣除申购 份额后的余额,同 之和fi 上 产品 份额的10%， 额赎回。出 额赎回时，工商银行 接受fi出 的赎回申， 客户 重新 行赎回申。理财
16、产品续个 含 以上”额赎回，工商银行有权 接受客户的赎回申。客户根据工商银行披露的 重新 行赎回。在”额赎回工商银行 接受客户赎回申时，工商银行 次工 网 及相关营业网点 行信息披露。、理财收益 理财收益计算方 及 该产品在扣除工商银行理财销售费、托管费等费 ，实 客户预期 收益后仍有剩余收益时，剩余收益 产品投资管理费。银行根据客户赎回当 currency1有理财产品份额及 年收益率按 计算收益，当客户赎回时，采取“先 先出”原则，即优先赎回早的申购份额，按照 赎回份额的实际存续天数和 的预期年收益率计算和 客户收益，如遇预期收益率 调，封闭期的份额以购买确 的预期年收益率计算，非封闭期的份
17、额按 的预期年收益率 计算。以所情的相关数据均 ， 理财产品 的实 及投资实际 获的理财收益， 收益承 。情：若 客户购买1000万元该产品， 购买后的 个工 确，90天封闭期束后全 赎回，扣除托管费和销售续费后理财产品的年收益率若 达到4.75%，客户收益 ：10000000.004.75%90/365=117123.29 元 情 ：若 客户购买1000万元该产品， 购买后的 个工 确，97天后全 赎回， 91 遇收益率调 4.50% ，则客户收益 ：100000004.75%90/365+100000004.50%7/365=125753.43 (元 情 ：若 客户购买1000万元该产品，
18、 购买后的 个工 确，客户 后 次购买5000万元，97天后赎回3000万元，则按“先 先出”的赎回原则，赎回份额中1000万份存续天数 97天，另外2000万份存续天数 93天， 客户赎回当 currency1有份额 5000万元，客户收益 ：100000004.80%97/365+200000004.80%93/365=372164.38 元 若客户 100天后赎回1000万元，则按“先 先出”的赎回原则，currency1有天数 100天， 客户赎回当 currency1有份额 5000万元 500万元，客户收益 ：100000004.75%100/365=130136.99 元 利情况
19、 产品的 理计、投资”的 管理和有currency1 ，工商银行 类产品以 业 ，全如期实 了预期年收益率，获了 的投资回 。 数据 ， 客户决fi 考，终收益 以到期实际实 收益 准。本产品 非本金保 浮动型理财产品， 动投资品 投资品”信 风险相应，产品到期时投资品出售收入有 能 以 产品预期收益， 至 以 理财产品本金，时理财资金将按照产品实际 向客户 行 配。 在 种情，理财产品保留向”信 风险的投资品”行 行追的法定权利，若 权利在 以实 ，在扣除相关费 后，将 续向客户 行 。、风险揭示本产品类型“非保本浮动收益理财计划”，根据法fl法 及监管 求的有关 定， 向 提示如：与银行存
20、款 ，本产品存在投资风险， 的本金和收益 能 动等原 受，应 投资风险，谨慎投资。本期理财产品 能的风险 ： fi风险：本产品在实际 中，如遇到国家fi和相关法fl法 ” ，本产品的”行、投资和 等， 能本产品的投资 和收益， 至本金。 信 风险：客户所投资的资产 资产组 涉及的 资人和债 ”行人的信 约。若出上 情况，客户将本金和收益 受的风险。 风险：本产品在实际 中， 的 本产品投资的资产 ”动， 本产品的收益，客户本金和收益 受的风险。 动性风险：客户 在产品封闭期提前赎回本产品，需 资金 能 的风险 投资 ；若本产品”额赎回，客户将 能及时赎回理财产品的风险。 产品 风险：如募集 模
21、 说明书约定的 模 本产品 能 的情，客户将 投资风险。 提前终止风险： 保护客户利益，在本产品存续期间工商银行 根据 情况提前终止本产品。客户 能 能按预期期限取预期收益的风险以及 投资风险。 交易 管理风险： 交易 受 、能、行力等 的限， 能 本产品的投资管理， 本产品的到期收益， 至本金。 延期风险：如本产品投资的资产无法及时 等原 能按时 本金和收益，则客户资金到账时间延期、调等风险。 力及 外事件风险：自 灾害、金 危 、战争 国家fi 等 能预、 能避免、 能克服的 力事件 银行系统故 、 讯故 、投资 止交易等 外事件的出， 能 理财产品的 、投资 、资金返还、信息披露、公告
22、知 ， 至 能理财产品收益降 乃至本金。 力及 外事件风险的何，客户须自行承，银行 承 何责。十 信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定 行产品信息披露，客户应 关注及时动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有currency1联系方 ” 更的， 应及时 知工商银行。如客户 及时查询相关信息， 预留联系方 更 及时 知工商银行工商银行在 需 时无法及时联系到客户的， 能 客户的投资决fi， 产的责和风险 客户自行承 。、提前终止工商银行有权根据 行情况终止该产品，至少 终止 前3个工 行信息披露。终止 后3个工 将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止 至资金实际到账 之间，客户资
23、金 计息。当产品存量 5000万元时，工商银行有权终止该产品，至少 终止 前3个工 行信息披露。、信息披露如本产品提前 提前终止，工商银行将在提前 终止 前3个工 ，在网 相关营业网点”布相关信息。本产品正常 后15个工 ，工商银行将在网 相关营业网点”布产品 告。本产品终止后10个工 ，工商银行将在网 相关营业网点”布产品到期告。本产品存续期每月末后 后的15个工 ，工商银行将在网 、网银相关营业网点”布产品的月 告。本产品调单笔申购份额上限、理财账户 保留份额、 申购和预约之后3个工 ，工商银行将在网 相关营业网点”布产品调的信息披露 告。在本产品存续期间，工商银行 以提前1个工 ， 工商
24、银行网 相关营业网点”布相关信息， 预期收益、投资范围、投资品种 产品说明书 款 行补 、说明和修改。客户如 同 补 修改后的说明书， 根据工商银行的 知 公告在补 修改currency1前赎回本产品，客户理财资金和收益如有 将在赎回 后3个工 划 至客户账户， 封闭期预期年收益率调除外。本产品存续期间如”工商银行 能产品正常 的重 利事项时， 限 ”重 、投资的资产质量”重 能 客户权益产重 的突”事件时，工商银行 视情况 择以种 种方 告知客户：工商银行网 、相关营业网点”布、电子邮件、电话、以信函 邮寄、 信等。十、 提示本产品预期年收益率算 客户 考， 工商银行向客户 本产品收益的承 ；客户所能获的终收益以工商银行的实际 准。客户在投资前，仔细阅读本产品说明书，出的投资决fi。工商银行将恪 勤勉 责的原则， 理配 资产组 ， 客户提 业的理财服务。十、咨询投诉 电话：95588。客户 字 ： 年 月
