1、1鞍山银行战略转型机制研究摘要： 随着国内经济发展增速放缓，利率市场化改革攻坚提速，市场竞争日趋激烈，鞍山银行的升级转型，已迫在眉睫，积极的深层次的战略转型已成为鞍山银行可持续发展的关键因素。本文对鞍山银行战略转型的动因、影响因素、转型方向及转型风险进行阐释和分析，以期为鞍山银行的战略转型提供参考。 Abstract： With the slowdown of economic development in China， market-oriented interest rate reform has sped up， and market competition is increasingl
2、y fierce， so the transform and upgrade of Bank of Anshan is imminent. Positive and deep strategic transformation has become a key factor for the sustainable development of Bank of Anshan. In this paper， the motivation， influence factors， direction and risks of the transformation of Bank of Anshan ar
3、e analyzed， so as to provide reference for the strategic transformation of Bank of Anshan. 关键词： 鞍山银行；战略转型；可持续发展 Key words： Bank of Anshan；strategic transformation；sustainable development 中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1006-24311（2015）31-0048-02 0 引言 目前，我国经济增长方式持续转变、利率市场化改革攻坚提速、金融脱媒迅速发展、同业竞争加剧，行业监管趋于规范，这对
4、地方银行的进一步发展带来诸多挑战和深远影响。在此背景下，鞍山银行的战略转型已刻不容缓。本文试图对鞍山银行战略转型机制问题进行研究，以期能够对其战略转型提供借鉴。 1 鞍山银行简介 鞍山银行股份有限公司的前身是鞍山市城市信用联社，成立于 1991年，于 1996 年 12 月正式组建为鞍山市商业银行，2010 年中国银监会正式批准更名为鞍山银行股份有限公司。目前已成为鞍山市资产规模较大、盈利能力较强的银行之一。截止 2014 年 12 月末，鞍山银行下辖 19 家一级支行、77 家二级支行；资产总额达到 805.73 亿元，各项存款达到 681.3亿元，贷款总额达到 433.8 亿元。营业收入
5、21.9 万亿，净利润 7.9 个亿。存款、贷款量约占全市总额的五分之一，市场份额位居全市第一。 2 鞍山银行战略转型动因分析 鞍山银行的战略转型既有外部原因又有其内部需要。 2.1 战略转型的外部原因分析 当前，面对银行业的“新常态” ，在利率市场化改革和互联网金融浪潮的倒逼下，银行如何大刀阔斧地自我革新，寻找新的转型方向已经是商业银行的必答题。相关研究指出，竞争者力量、科技力量、客户力量、和营运规范力量是企业转型的几种外部力量。当这几种力量发生变化时，3银行就要在经营策略或营业模式上做出相应的调整，实施战略转型。要根据内外部环境的变化情况选一套最合适的理论来指导战略转型工作，以提高自身的行
6、业竞争力。鞍山银行战略转型的外部动因来自于我国金融体制改革的进一步深入，利率作为银行战略调整的关键部分，其市场化已是大势所趋，鞍山银行的盈利能力、资产负债管理能力、风险管控能力、自主定价能力都将迎来一场大变革。外部市场竞争加剧，客户对银行提出了更高的要求，这使鞍山银行机遇与挑战并存，为了适应新形势，确保自身可持续发展，银行必须实施战略转型。 2.2 战略转型的内部动因分析 当前，战略转型的内部动因主要有两点：一种是“自愿导向” ，另一种是“自觉导向” 。 “自愿导向”从本质来讲，是组织进行的自我引导。而“自觉导向”则是为了顺应形势变化而做出的被动性调整。鞍山银行战略转型的内部动因既有外部压力的
7、影响更有内部自主需求，更多是关注企业内部的组织结构、人力资源管理、企业文化、盈利能力、资产负债管理能力、风险管理能力、自主定价能力的转变，通过自身竞争力的提升来引导全行业快速而有序的发展；或者通过优化调整内部资源结构实现跨区域的多元经营战略。 3 影响鞍山银行战略转型的因素分析 对银行来说，战略转型是有关生存发展的大事件，银行必须充分掌握自身条件及外部环境的变化特征，找到适合自身的战略转型策略。为了对鞍山银行做综合评析，通过运用 SWOT 分析模型着重从客观角度来分析鞍山银行所处的内外部环境的优势（strength） 、劣势（weakness） 、4机会（opportunity）和威胁（thr
8、eat）这几个因素，从而帮助鞍山银行了解自身所面临的机会和挑战，以便于鞍山银行调整未来的发展策略，从而达到预期目标。 4 鞍山银行战略转型方向分析 通过 SWOT 分析可以看出，鞍山银行地缘优势、政策优势较为明显。鞍山银行应当继续发挥优势，提高服务质量和创新能力。面对利率市场化大趋势，鞍山银行可以推行多元化经营模式，推出差异化金融产品与服务项目，优化产品定价机制，对利率风险加强管控等措施来弥补自身短板，通过合理调整业务流程拓展生存空间。 第一，转变经营理念，走差异化经营之路。相较大型银行，鞍山商业银行在业务创新能力和资产规模上都不具有竞争力。但鞍山银行应积极发挥其地方特色和地缘优势，把质量和效
9、益作为首要目标，夯实管理基础，加大创新力度，以客户为中心的理念，走差异化特色经营之路。鞍山银行对地方市场比较熟悉，可以在合法经营的前提下与地方政府加强合作，推出具有地方特色的金融服务项目。 第二，优化客户结构，拓展多元化经营。在利率市场化加速推进、直接融资迅速发展的大背景下，鞍山银行应该在维护好优质大客户的前提下多发展优质中小企业客户，以增加客户群，完善客户结构。同时积极拓展低成本的现代金融服务业务，增加非利息收入。鞍山银行应该对以存贷利差占绝对优势的传统盈利模式进行调整，重新构建以存贷利差和中间业务并重的新型盈利模式，大力培育新的利润增长点，有针对性的减少传统业务，增加中间业务、零售业务、新
10、兴业务和金融市场业务，使资本运作由消耗型5转向节约型，以摆脱利率风险的困扰。 第三，提高利率风险的管理能力。利率市场化带来了诸多的风险因素，鞍山银行应着力完善利率风险防范及管理体系，健全相关工作流程，建立一套科学严谨的风险内控机制，根据利率波动实时调整经营策略。利率市场化后，银行存贷款利率对利率的动态变化更加敏感，为了规避由此引发的经营风险，鞍山银行必须综合分析自身的负债成本、资产盈利以及资产定价情况，运用适当的金融衍生工具来分解利率风险，最大限度拓展盈利空间。 最后，健全银行治理机制，推行全面风险管控制度。根据利率变化调整本行的风险防控制度，提高内部治理效率，为成功战略转型夯实制度根基。健全
11、全面风险管理体系和内部控制机制，形成统一的风险偏好，风险管理战略、制度和文化，为战略转型和科学发展保驾护航。 5 鞍山银行战略转型反思与展望 鞍山银行战略转型的目的是在竞争激烈的金融市场实现可持续发展。它是基于对市场形势的预测，结合未来发展目标对本身的战略规划进行的合理化调整。所有资源的优化和调度，最终目的都是要实现这个战略规划。鞍山银行应该不断地提出 “我们的目标是什么？我们应该是什么？我们将是什么？”以此来指导我们的战略转型始终按既定方向进行，从而为社会创造更多优质的金融财富。 发展的持续性。鞍山银行战略转型旨在突破现行的局限性的发展模式，实现经济效益的快速增长。鞍山银行作为一个市场经济体
12、，在发展过程中不可避免的面临局限性的问题，此时，战略转型就显得至关重6要。战略转型旨在通过优化调整战略目标或内部结构提高自身竞争力，以快速适应市场形势，实现可持续发展。服务和管理的创新性。鞍山银行的持续发展来自于创新，特别是伴随着知识的不断进步，知识创新、技术创新、管理创新、市场创新等己成为银行发展的永恒动力。没有创新，作为地方中小银行的鞍山银行就无法在竞争中取得优势，也无法保持永续发展的能力。鞍山银行战略转型的核心是服务的创新、管理的创新，鞍山银行战略转型的过程也是自身不断创新的过程。更好的环境适应性。全球化、利率市场化导致现在全球几乎所有的银行都处在高度不确定的经营环境下，导致原来的成本、
13、收益、风险的相互关系发生变化这将给银行带来更大的竞争压力。因此，需要通过长期的战略调整，通过战略转型加以控制，以适应环境，改变现有的组织结构、经营方式，去适应市场竞争的新变化。关注和提升风险管理能力。战略转型的确定是对未来几年或更长时间的外部环境变化及内部条件变化做出预测。成功的战略转型往往是预测准确的战略。但是市场的变化、国内外经济的变化日益加快，环境的动态性增强，许多事物具有不可预测性，环境的不确定性因素增多，因此，鞍山银行战略的制订及实施具有一定的风险性，这也是银行战略转型必须充分估计和不可忽视的问题。没有任何一家银行在其经营领域的竞争优势是永远存在的，银行必须时刻调整经营战略，创造新的
14、竞争优势。鞍山银行由于金融资源的有限性和专业技术资源的短缺性，同大型商业银行相比各方面差别较大，其战略转型选择策略也应有所不同。通过战略转型鞍山银行业将实现差异化、多元化经营之路、不断巩固和拓展优质客户，提高自身风险管理和控制能力，7服务鞍山地域经济发展，实现自身增值保值。 参考文献： 1陈一洪.城市商业银行中小企业金融服务发展趋势研判J.金融发展研究，2012（5）：56-59. 2何文虎.我国中小商业银行战略转型研究J.上海金融学院学报，2013（4）. 3魏苗.利率市场化与中国银行业战略转型上海金融，2012（12）：41-43，121. 4钱浩辉.中信银行经营战略转型研究D.上海交通大学，2012. 5聂召.利率市场化改革条件下商业银行的战略转型和创新方向J.南方金融，2014（6）.
