虽然靠工资吃饭也不一定就不能多买几套房.doc

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1、1虽然靠工资吃饭也不一定就不能多买几套房前两天,一个朋友向我抱怨说,现在的房价涨得实在太厉害了,他真后悔前两年没买房,害得现在一家三口还挤在三十多平米的小独单里。我问他前两年为何不买房。他叹了口气说他那时仅有区区十来万元,哪里买得起呢!我不无惊讶地说,若你那十万归我,我肯定又多两大套房产啦。这下轮到他惊讶了,逼着问我怎么能够做到。 其实,我当初的起点可比这位朋友惨多啦。那时,我和妻子住在一间 28 平方米的老房子里。那时候她刚从南方调来天津不到两年,我们没有要孩子,存款只有不到 1 万元人民币。那是 1998 年。 但五年内我买了三套商品房,总共有 258 平方米左右。尤其后两套商品房,面积总

2、共 154 平方米左右,而我只付出了 12 万元多。天津市的房价在 2003 年底暴涨,我算了算,几年内已经无法再买什么房子了,但我所拥有的这三套商品房已经价值不菲,也随着房地产热逐渐升值。 我纳闷没一人打电话来,原来留的电话号码后两位颠倒了 2003 年 8 月份,我有点焦灼不安。因为放到离家不远一个房屋中介的租房信息已经 1 个月了,居然一个预约看房的电话也没有。那套房子我报价每月 1900 元出租。 这套房子坐落的地点算是非常好的,离天津市传统的第二商业中心2小白楼仅仅十几分钟路程,我是看中了这个地点才买的,这是我这几年买的第三套房子。我的家庭是一个不折不扣的工薪家庭,不过是个每月只有

3、2200 元收入的普通老百姓,靠单位的薪水度日,这套房子算是我的投资。每月我需要还银行 1350 元贷款,而且在两年内每隔三个月还要还开发商为我垫付的首付款 3500 多元。如果租不出去,压力会很大。 当初选择这套房子,也是下了很大的决心,因为知道在这个地段,我买的这样大小的房屋租金能达到将近 2000 元,但我从没有实践过,不知道这样的租金在天津有没有市场。 于是我又来到这家房屋中介,来查找一下为什么一个月会连一个电话都没有。 小姐熟练地打开电脑,查到我的记录。结果发觉有 30 多次的浏览记录,正在我纳闷为什么 30 多人看过,却没一个人打电话时,忽然看到我留下的联系电话号码后两位颠倒了。

4、第二天我就接到了看房的电话。 这是我买了三套房子以来惯常的生活。发布租房子的信息,接电话预约看我的房子,带人看房,讨价还价,入住,然后每隔一段时间去收房租。房客把钱交给我,我把钱计算好,再交给银行。 第一套房子我没有进去看就卖了 1998 年的时候,我 30 岁。我每月工资加起来大概只能收入 900 元左右,即使买一套 20 万的房子,就是不吃不喝也要 20 年。然而,买房子3的梦我已经开始做了。 那是我工作的第 9 个年头,我的单位属于国家单位,还有机会分房子,但可能只有一次机会了,我赶上了,分到了一套一居室的房子,分到房子我居然不是很兴奋,也许冥冥中感觉到这套房子不会属于我,因为那个稍稍偏

5、远的位置和只有一居室让我觉得不是很方便。 说起来可能难以置信,我根本没有进去看就把这套房子卖了。当时卖了 7 万多人民币。这 7 万多人民币几乎没在我的兜子里放热,就交给了银行,成了我买第一套房子的主要资金来源。 1998 年天津买房子的人不是太多,多数 30 岁左右的年轻人,目光还停留在买一个一居室结婚住,然后过些年有钱了,孩子大了再换一套两居室,不过那时,我铁定要买三居室,我得有一间书房,还要给孩子一个爬玩的空间,保守的北方人把这个称作“一步到位” 。 老实说,买第一套三居室的房子时,我还没有置房投资的念头,仅仅是想改善自己的住房条件。这套房子算下来 25 万,1998 年,月收入不足千元

6、的我,这 25 万绝对是天文数字,可我咬牙应承下来了,办的是公积金贷款,那时候房屋贷款还不像现在这般容易,我仅能贷下 45 万元,剩下的 19 万元必须以现金形式支付,我卖那套房子的钱,连同家里所有能够折合的贵重物品和存款加起来凑够了 11 万左右,剩下的钱只能借了。就这样东拼西凑,1999 年 4 月份,我们拿到了这第一套房子的钥匙。大约用了一年半时间,也就是 2000 年 6 月,我把最后一笔 3000 元钱还给了我的中学同学老赵,借朋友的钱就算清了,借单位的钱 5 年内也彻4底了了。 2000 多元的房价,这不是机会又是什么呢 买第一套房子的时候,只能我一个人贷款,还缴了 19 万元的现

7、金,压力着实不小,但相对应地每月的还款额却很少,只有固定的 350 元左右,几乎没什么压力,而且我妻子的住房公积金还没有使用。某一天,我们突然发现,她也可以以自己的名义用公积金贷款买一套房子啊。 那时候我去了几次长三角地区的南京、上海还有杭州,发觉当地的房地产价格已经很奇怪的疯长起来,就想起我的城市天津。1000 多万人,是个超大型城市,在全世界怕也没有多少吧,然而其房价那时候只有2000 多元一平米。虽然那时天津的工资也是和房价相对应,在全国大中城市里不算太高,但如果理性地对比思考一下,马上就能够看到这其中隐含的意义。这样的城市还会发展,这样的绿洲已经没有可能再变回沙漠了,上了轨道的东西,一

8、般只会向前行,而不会往回开。妻子是海南人,她家乡市场经济较内地发达,观念上较北方人快了大半拍。当绝大多数天津人还恪守着原来的老路子紧巴巴地挤住小房子,辛辛苦苦地存钱,存足了钱再买房时,她根据自己在海南、深圳的观察,也敏感地嗅到了这千载难逢的商机。我们俩可谓一拍即合。 真的,2000 多元的房价,这不是机会又是什么呢?! 我选择了一处坐落在市区地铁线上的高层,当时买的时候还有一个考虑,就是为了我的父母。他们年纪一天天大了,现在住在 5 层楼,天5天爬楼,早晚有爬不上楼的时候。这处房子有电梯,以后就可以给他们居住。种种理由,这套房子是板上钉钉要买的了。 可我们手里哪还有什么钱啦!那时候我的日子才刚

9、刚稳定,孩子也在新房子里诞生了,检点手头,当时我们只有不到 1 万元的存款。 我们的生活注定要我们小心翼翼,还不能大笔举债,也没有人肯信任一个工薪阶层,肯放手借许多钱给我们。但机会稍纵即逝,我们还是要想办法在低价位杀入,用时间来换取远期的财务自由。 这处房子平均售价为每平方米 2800 元左右,首付 20,加上一些其他的费用,怎么也要先拿出 70000 多元。看来又只能借了。 因为也想以后给父母居住用,加上我结婚、买第一套房子、生孩子等大事基本没找父母要钱,所以这次我把我的意思跟父母说了,父母沉默了好几天,终于把钱给我们了。从他们的态度,我想他们应该不是太赞同我又买房子,因为这几万元钱他们存了

10、一辈子,年龄一天天大了,这钱是他们的养老钱,活命钱。不过我也是想要让他们过上好日子啊,没办法,目前只能是先投入了。2002 年 4 月,我拿到了第二套房子的钥匙。 这次应该是十足的投资,房子的地点是没得说,首付只有一成 有了这样的想法,第三套房子的购买是水到渠成。2003 年初,在浏览报纸的时候,我发觉有一个房地产广告上赫然写着“一成首付” ,房子坐落在离天津市一个传统的商业中心很近的地方。 6这次应该是十足的投资,房子的地点是没得说,首付只有一成。但仔细看看, “一成首付”并不是真正意义上的九成按揭贷款,在办理购房贷款业务的时候依然是按照八成的按揭贷款,只不过是购房者在首付一成后,另一成由开

11、发商两年免息垫付,购房者在两年内把另一部分还给开发商即可。也就是说购房者虽然首付一成,但是通过银行贷款依旧是走八成购房按揭贷款。 这是一条适合我的投资路,因为几年的购房经历,已经让我再无力负担过高的首付款,房子是现房,不用等待漫长的竣工,买完房子,装修好,马上就可以对外出租,马上就可以有现金回来,来应付开发商垫付的一成和银行的按揭贷款了。风险自然也是有的,就是房子租不出去,没有现金回笼。但我对那个地段是非常有信心的,后来的事实也证明了我的选择。 购房已经轻车熟路,首期所有的费用只花了 5 万元多一点,2003 年5 用,房子的钥匙到手了。2003 年下半年,天津市的房价暴涨。我后两套房子总共面

12、积有 154 平方米左右,投资额加起来却只有 12 万。这 12万元,在 2003 年底,根本连同样位置、同等面积的房子的首付都不够了。尤其让我欣慰的是,这第三套房子也很快就被一个外国人以理想的价格租住了,以租还贷的资金链很快就续上了,我的生活几乎没受多大的影响。 很多时候很多文章都不厌其烦地比较买房合适还是租房合适,他们大多只是选取了一个固定的时间、空间而论的,而生活本身并非这么机7械死板。您想啊,如果在房价比较低的时候你花一笔租房子的钱,然后在房价提升的时候,又去花高价买房子,里里外外两笔钱不就跑掉啦。相反的,在一个相对商品房售价比较低的价位,咬咬牙买一套,会把你租房子的钱赚出来。如果再咬咬牙跺跺脚,再买上一、两套,资金链衔接顺畅的话,像我这样,拿租房子的钱去抵房贷,眼前或许日子过得紧张些,可房子作为不动产最终是属于你的,会还给你后半生的安逸。我们是普通人,没有很多的金钱,或许只能用近期的牺牲换来远期的重生,当然这个远期不能太远,牺牲现在也不至于让自己受伤。 人生是该享受生活的,暂时的小牺牲,换来自己远期的财务自由,这就是我的投资方略。

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