1、社会信用体系建设及相关政策法规解读（中）李清彬 国家发改委宏观院经济所副研究员（二）工作进展所以这个在规划纲要的顶层设计下，我们近些年做了很多的工作，把社会信用体系向前推进了很大一步，目前的进展还是很不错的，我们来看一下这个进展。1.统一社会信用代码首先第一，统一社会信用代码。这个是国务院关于批准国家发改委等部门法人和其他组织，统一社会信用代码制度建设总体方案的通知。也就是我们这个发展改革委牵头制定了这样一个总体方案，要求对，是对建立覆盖全面稳定且唯一的，以组织机构代码为基础的法人和其他组织，统一社会信用代码，做了一个安排部署。大家看到的这个样式，是法人和其他组织统一社会信用代码的一个构成，它
2、是由 18 位数字，18 位的一个代码，那么每一个第一位，比如说第一位是登记管理部门代码，是一位，第二位是机构类别代码一位，就是每几位，这都是有一定的安排的。总共是 18 位，那么到2016 年底，全国各类法人和其他组织存量代码转换率，整体上已经达到了 97%，这可以说是为各个地方各个部门，共享、共用信用信息创造了一个基础性条件，这个码都不统一，那么你的身份信息都很难唯一确定，所以你对后面会带来麻烦。那么一旦统一之后，再去共享共用信息就更加的方便。2. 信息平台那么第二是信息平台，首先是全国信用信息共享平台，这个是一个公共信用信息归集共享的总枢纽。然后是国家企业信用信息公示系统，这个是要做到企
3、业信用信息全国一张网。第三是各个地方他们也有一些信用信息系统，同时民政部、环保部、安监总局等部门，还将利用公共数据交换平台，分别实现民政部跟 31 个省市区民政厅之间的信用数据交换。然后环保部，实现环保部与住建、国土、国家林业局及国家气象局等十个部门之间，数据资源进行交换。然后安监总局与国家铁路局、住建部、交通部等八个部门之间，也要实现数据的共享交换。也就是说除了我们建的这些平台之外，各个部门之间也都在建立这种数据共享交换的这种机制。那么我们重点来看一下，全国信用信息共享平台。这是一个非常重要的一个基础性设施，目前是已经覆盖了来自国家发改委、人民银行、国家工商总局、财政部、住建部等 39个中央
4、部门结点和 101 省级平台结点。归集了各个部门和各地的基础信息，行政处罚信息，行政许可信息，和黑名单信息等，达到了 7 亿多条。那么这个平台呢，就有效促进了各个地方、各个部门，业务数据资源共享和业务系统的互联互通。给各个部门协同监管奠定了基础，为全国社会信用体系建设提供了重要支撑。3. 信用中国网站的建设那么第三个是信用中国网站的建设。信用中国网站建了有一年多了，这个是国家发改委和人民银行指导，是由国家信息中心主办，并且由百度提供技术支持和运营维护。这个网站是立足于全国信用信息共享平台的数据，然后进行对外发布。主要承担的是信用宣传、信用发布等等工作。它是政府褒扬诚信、惩戒失信和以信用为纽带，
5、沟通社情民意的一个总的窗口。那么通过信用中国网站，目前已经向社会公开各类信用信息超过了 1 亿条，每天查询浏览人数达到 200 万，听说最近已经每天的查询浏览人数已经上了 300 万，总访问量突破了 2 亿人次。但是需要注意的是，这个信用中国网站，它的数据，它是来源于中央和地方各级政府部门和相关单位，那么信息和数据的发布和公示，是以来源单位为准的。也就是说这个网站自己是不产生数据的。包括我们的前面讲的全国信用信息共享平台，它也是一个汇总，它的数据来源是各个部门、各个地方，而不是自己产生的。大家看这就是信用中国网站，如果是做信用，负责信用工作的同志可能比较熟悉，其他的部门的可能还不太了解。信用中
6、国网站是建了一年多，这个发展的非常不错。4. 法律规范那么第四块是法律规范方面的，法律规范方面人民银行有两个规范：一个是金融信用信息技术数据库用户管理规范 ，然后还有征信机构信用信息安全规范 ，这是目前他们推的两个规范性的文件。那么实际上除了我们刚才说的这些平台还有相关的标准之外，我们正在推进的有两个非常重要的工作，一个是公共信用信息管理条例 ，这个也是正在起草，对公共信息信用信息到底应该怎么样的规范管理它的运行，应该会做出比较明确的规定。那么还有一个是信用立法工作，这个也是一直在积极推动，要求是要加快推动，可能我们在不久的将来，也可能能进入这个立法程序了。5. 奖惩机制第五个是奖惩机制的这个
7、建设。这个主要有两个文件，一个是国务院的，这个国发应该是 33 号文，是关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，加快推进社会诚信建设的指导意见 。它另外一个是中办国办印发的，是关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见 ，这个失信被执行人应该是这个最高人民法院它认定的一个失信被执行人，它给认定的一个范围。那么我们重点看第一个，就是联合奖惩的指导意见。那么这个指导意见有五个部分，包括 27 条内容，主要包括总体要求；然后是健全弘扬和激励诚信行为的机制；健全对失信行为的约束和惩戒机制；然后是构建守信联合激励和失信联合惩戒的协同机制；最后是加强法律法规制度和诚信文化建设。那么这个
8、文件的核心内容是要推出一系列守信激励和失信惩戒措施，同时来构建协同推进的机制。那么我们来看这个奖惩的措施，这是它的核心内容。第一块是在政府工作事项上，基于信用记录进行区别对待。怎么区别对待呢？就是对于符合信用良好条件的主体，我们有这么多的一个激励措施：包括探索实施绿色通道，和融缺受理等行政审批便利服务；然后在财政性资金、项目安排、招商引资、配套优惠等方面，也会优先考虑；那么在教育、就业、创业、社会保障等领域，给予重点支持和优先便利；在公共资源交流活动中，那么你信用良好，它就会给你进行加分；在行政监管安排中，也会侧重于事中事后监管，然后减少日常监管中的检查频次。但是对于不符合信用良好条件的主体，
9、就会有行政性、市场性、行业性、社会性措施进行约束和惩戒。这包括从严审核行政许可审批项目；然后限制股票发行上市融资，发行债券，在全国股份转让系统挂牌和融资等；限制发起设立或者参股金融机构、小贷公司、融资担保公司、创投公司、互联网融资平台等等机构，还有互联网信息服务也是限制的；那么严格限制申请财政性资金项目，限制参与有关公共资源交易，限制参与基础设施和公用事业特许经营；实施市场和行业禁入措施；实施重点监管增多，刚才信用良好的是不是减少，那么信用不好它就会增多检查频次；还有一条是及时撤销相关责任人荣誉称号，取消参加评先评优资格。那么这是第一块，是对政府它的职责范围内的一些奖惩措施。那么第二块是鼓励市
10、场信用服务机构，去开发应用更丰富的信用产品。比如鼓励开发税易贷、信易贷、信易债等等守信激励产品。就是你信用好，那么你在贷款、融资、发债等等一些方面，都会有一些便利。这要引导金融机构按照风险定价的原则，对诚信的市场主体给予优惠和便利，提高这个对诚信的主体是优惠便利，那么对于失信的主体呢，就要提高这个贷款利率和相关费率，或者限制相关服务等等。总体上是要信用不好，那么你就要承担更高的成本，那信用好了呢，成本就会降下来，门槛也会放低。同时对符合相应条件的失信主体呢，可能会实施一些限制。比如在出境上限制你，对购买不动产，乘坐飞机和高等级的列车旅游度假，入住星级以上宾馆，等等高消费行为上会有一些限制措施。
11、还有充分发挥行业协会商会的作用，引导他们跟有资质的第三方信誉机构合作，对于他们的会员开展信用评价，那基于这个评价呢，也会采取一些激励或者惩戒措施。那这里面有一个问题就是，在鼓励市场信用服务机构去开发这样的产品的时候，是要以共享信用信息为条件的，如果他们没有这些信用记录，没有征信在前面的话，那么也很难做到去开发这些产品。所以这就体现在指导意见里面这个有一个协同机制构建里面，会对这个有一些部署。那么这个协同机制主要是两块，一个是信息共享，一个是协同执行。信息共享也包括两个内容：一个是基于全国信用信息共享平台等等一些硬件的系统，那么建立加强信用信息公示机制等等，是内部的一个信用信息的互联互通，同时还
12、要加强信用平台结构的互认。同时也要健全政府跟征信机构、金融机构、行业协会、商会等等组织之间的信息共享机制，促进公共的信用信息跟社会的还有市场的信用信息，一个互动融合，这是信息共享的一个协同机制。那么协同执行呢也有两条：首先是要建立这个守信联合激励和失信联合惩戒的措施清单。包括依法必须联合执行的强制性的措施，还有根据实际情况执行的推荐性的措施，这是要建立清单的。然后在这个奖惩机制上，要建立触发反馈机制，那么发起部门负责确定激励和惩戒对象，配合部门负责实施相应的措施。还有要求建立这个联合奖惩的一个信用信息管理系统，实现发起响应、信用推送、时间反馈、信用修复、异议处理等等动态协同功能。那么这个奖惩机
13、制实际上还有一个我们已经出台了很多的备忘录，在奖惩机制的这个框架下，这三个现在大家看到的这三个，是对守信的一个联合激励的备忘录，也就是有刚才讲的一个出发反馈的机制，发起部门确定对象，那么其他部门协同去执行相应的激励措施。那么后面这些也是备忘录，但是它是对失信的主体采取的联合惩戒措施的一个合作备忘录。同样是由发起部门确定联合惩戒的对象，那么其他部门配合执行，联合惩戒的措施。总体上来看，目前是建立这样一个联合奖惩的机制，签署或者正在签署已经二十个联合惩戒，联合激励的备忘录，由 50 多家部门联合开展失信惩戒行动，基本上形成了一处失信，处处受限的信用惩戒的大格局。6. 异议和修复机制那么第六块是异议
14、和修复机制。异议修复机制就是在执行失信联合惩戒措施时候，发现一些这个不实信息，那么市场主体可以提出异议申请。那信息提供单位要进行核实，核实之后反馈，那么在核实期间呢，这个惩戒措施就不执行。如果核实，经过核实之后，发现这个信息确实是有误的，应该及时的更正或者撤销。那么如果带来了这个对有关主体合法权益的一个损害，那有关部门单位还要积极采取措施，恢复名誉，消除不良影响，等等。这是提供了一个信用信息异议和投诉的一个制度。然后还有一个修复制度，信用修复制度。这个修复制度是要建立有利于自我纠错，自动更新的，主动自新的社会鼓励和关爱机制。这是有失信行为的个人通过社会公益服务等等方式来修复个人信用。不能说这个
15、失信了就永远不给机会去纠正，去积极采取措施去修复了，这是要建立这样一个信用修复的机制。所以说我们看刚才提到的那么多备忘录里面，实际上每个备忘录除了确定对象和奖惩措施之外，都涉及到异议和信用修复的机制。要切实保护各个信用信息主体的一个权益。7. 强化信用应用那么第七是强化信用应用，我们刚刚说了要以用促建，以用促建那就是要推广，要把信用记录、信用评价结果，要在各个环节，各个活动中，要尽量的去用它。那么国办发文在 2015 年的时候，有一个关于应用大数据加强对社会主体服务和监管的若干意见 ，这里面就是要以社会信用建设和政府信用公开等等为抓手，要充分利用大数据的一个技术和资源来加强监管，那这里面也提到
16、了社会信用体系。然后关于实行市场准入负面清单制度的意见 ，也是要建立健全跟负面清单制度相适应的社会应用体系，包括促进大数据发展行动纲要里面，都要强化信用产品的开发和应用。然后这也是国务院，国务院国办发的文，都要强调在监管体系的里面，要建立以信用为核心的新型监管制度。而国办发了关于促进二手车便利交易的意见 ，也是在二手车交易中，要使用信用产品为相关服务。然后发改委办公厅在 2012 年的时候，就要求在企业发债过程中，要使用信用报告。那么还有在联合发文这是发改委、人民银行、中央编办，联合发文，是要求在行政管理事项中使用信用记录和信用报告，财政部是要求在政府采购活动中查询和使用信用机构。最高检还有发
17、改委联合性发的招投标过程中的通知，也是要求对有这样行贿犯罪记录的单位和个人，在一定时期内要限制他们进入市场等等一些惩戒。所以大家会发现这个社会信用体系的应用，覆盖面是不断的扩大的，各个地方，各个部门在行政管理、公共服务中，逐步形成了查询信用信息使用信用报告这样一个规范。那么以信用为核心的监管意识也是在不断的增强，那么对于市场主体呢就更不用说了，他们在商务活动中，只要能够获取到信用信息，或者说有相应的信用产品和服务，必然会不断地普及。比如说大家现在接触比较多的支付宝，他们提供的蚂蚁金服下面的这个芝麻信用。那么在社会活动的各个场景下，大家可能都会发现这个信用是非常有用的，能够带来实实在在的用处。8
18、.重点领域：政务诚信那么第八是重点领域，就是政务诚信这个重点领域。我们是在 2016 年底发布了一个文件，是加强政务诚信建设的指导意见 。政务诚信是社会诚信的关键，是这个系统工程的牛鼻子，那么这个政务诚信的意见，分了六个部分。其中核心的部分就是中间三个，有诚信监督体系、信用管理体系，还有重点领域，政务诚信里面也有六大重点领域，那么我们可以看一下这个政务诚信的重点内容。首先是重大意义“再强调都不为过”这个就不讲。那么指导思想里面有三个将：是将依法行政、阳光行政和加强监督作为一个重要手段；那么将建立失信记录和实施失信惩戒措施作为主要方面；将危害群众利益、损害市场公平交易等政务实际行为作为治理的重点
19、。它提出了五项基本原则，包括依法行政、政务公开、行政高效、守信监督和失信惩戒。其中前四个这个原则就是对我们政务活动的，其实就是要求，那么失信惩戒是一种制度上的保障。第四个是三向的监督体系，包括上级对下级的纵向监督，人大政协对同级的这种横向监督，还有社会以及第三方机构的这种更广泛的监督，这是监督体系。那么第五是信用管理体系，包括诚信教育、失信记录、守信激励失信惩戒，然后还有异议修复这四项，这其实跟我们整个社会信用体系的这个经营管理环节是一样的。那么提了六大重点领域，包括政府采购、政府和社会资本合作、招标投标、招商引资、地方债务还有乡镇和街道等等。保障措施是两项，包括工作协调还有制度建设等等。那么
20、在政务诚信我们就主要出了这个文件，那么目前工作正在推进中。9.重点领域：商务诚信商务诚信就比较多，因为这个领域本来就比较多，商务部是 2014 年 9 月发了一个加快推进商务诚信建设工作的实施意见 ，那么对商务诚信建设做了进一步的部署，税总有一个纳税信用管理办法 ，然后在 2016 年的时候做了一些调整，现在也都在执行。海关有一个海关企业信用管理暂行办法 。国务院安全生产委员会有加强企业安全生产的一个诚信体系建设指导意见。农业部有农产品质量安全信用体系 。保险业有保险业的信用体系建设规划 。交通部有交通运输行业，然后交通出行领域，这是最近刚发的交通出行领域信用建设的指导意见 。邮政局有快递业的
21、信用体系。招投标协会有招投标行业，质检总局有出入境检验检疫企业，能源局有能源行业，然后还有电子商务领域诚信建设，这是商务诚信的。10.重点领域：社会诚信社会诚信的也是有不少，比如在劳动用工领域，是关于加强人力资源服务机构的诚信体系这是人社部，2012 年。人社部还有一个企业劳动力保障守法诚信等级评价办法然后行业协会商会诚信自律建设是民政部、编办和发改委、公信部等等联合发的。社会诚信还有环保领域，环保部发的企业环境信用评价办法 ，包括它的指导意见，食药监局是食品、药品、安全这个信用体系建设。国办发了一个最近 2016 年底发的关于加强个人诚信体系的体系建设的指导意见 ，共青团中央是关于青年信用体
22、系建设规划 。11.重点领域：司法公信司法公信，司法公信实际上法院检察院他们在工作过程中所做的那些工作，都体现为司法公信的内容。那么涉及到这个具体措施的，我们有一个合作备忘录，是关于对失信被执行人实施联合惩戒的一个合作备忘录。那么对象就是最高人民法院公布的失信被执行人，包括自然人和单位，有 32 项的联合惩戒措施涉及到发改委、法院、人民银行、中组部、中宣部等等 44 个部门，那么效果也是很显著的。很多的失信被执行人在受到联合惩戒的时候，意识到这个实在是划不来，他们很快就主动去履行了这个法院规定的一些义务。12. 示范城市那么第十二项工作是示范城市，目前已经进行了两批，第一批示范城市是 11 个
23、，第二批是 9 个，第三批目前是正在进行。13. 城市信用状况监测第十三项工作是城市信用状况监测，这是国家信息中心中经网，受部级联谊会议委托开发了一个全国城市信用状况监测平台。那么全国 656 个城市的信用状况，对他们进行监测和评价。这个主要是应用于互联网的信息采集和数据挖掘技术，监测各个城市的四类主体：包括政府部门、企业、社会组织、司法机关等等。这四类主体在这四个领域，四个重点领域的信用信息，那么根据这些来分析常识性的状况。我们可以看到最新的一个排名，36 个省会、直辖市、副省级城市的信用状况前十名，那么北京、上海、重庆、杭州等等这么排下来，这是一个信用监测，当然这些排名都会在变，都会变化。
24、那么政务程序也有一些排名，在单向上，比如说双公示数据排名，和统一代码转化进度的排名，还有政策制定的排名，这是排在前十。14. 专项工程第十四项的专项工程，中国人民银行是发了一个文，是推进中小企业和农村信用体系建设的意见 。这个主要是围绕中小微企业和农户的，他们的融资活动，通过信用建设，促进他们更容易获得融资，或者以更低的成本获得融资。15. 各地的实践然后第十五项是各地的实践，那么各地基本都会印发社会信用体系建设的规划纲要，或者是一个指导意见，然后也基本都成立了信用办、信用中心，等等组织机构。也建立了相应的信用信息平台，并且对接到全国的平台上，同时在一些机制建设上，也都有一些探索。在信用记录和
25、信用产品的应用上也是不断地强化。（三）存在问题及下一步工作总体上看，这个社会信用体系的框架，已经基本确立。但是目前的这个状况下，还有一些没有，不太明确的问题，比如说信用信息的范围问题，哪些属于，哪些不属于，这个还需要清晰界定。然后信用奖惩和执法的界限，我们很多是执法应该做的，但是也把它泛化到信用奖惩里面，这个界限还是不太明确的。然后第三个监管过程中，这个信用评价结果互认的问题，很多时候在一个领域认为是守信的或者是失信的，在另外一个领域，它到底认还是不认，这个东西是比较难确定的。这也涉及到下一个，就是联合奖惩中的相关性问题，如果再到另外一个领域失信了，那在我这个领域，是不是对他进行惩戒呢？这个相
26、关性也需要确定。然后是公共的信用信息跟市场上的信用信息对接问题，以什么样的方式去共享，这也是需要探讨的。包括第三方机构去参与公共信用的评价问题，到底是怎么样的方式更合适，所以这些目前为止还不太明确，或者说存在争议的问题，也是下一步工作要努力的一个重点。那么下一步工作就是要落实，首先是在已有的机制下要扎实执行，然后是开展，就是把这个规划纲要规定的这些内容，要不断地把目前做的工作要不断地扩展到更多的领域、更广的范围、还有更深的程度。然后第三项工作是要培育市场，政府是组织引导示范，那么最终的信用产品和服务，以及整个社会信用的这个水平的提高，是需要市场机制发挥作用的。所以这个征信廉洁市场呢，也是要不断地壮大。然后最后一项是社会信用立法，所有这些不太明确的，所有这些我们推动的这个机制设计等等。都应该在社会信用法里面要予以明确，这样的话我们下一步开展工作才更加的有依据，更能够有的放矢。
