1、1和金融部门联手扶持中小企业健康发展问题研究【摘要】中小企业是国民经济发展的一面旗帜，中小企业的健康发展对于国家经济增长有着重要作用。而巩又市作为河南省作为中央经济区的重要省份之一，近年来企业经济形势向好，亏损企业减少，长期以来均位居全省县级综合实力前列。分析了巩义市中小企业融资难的问题，并在此基础上提出来相应的对策建议。 【关键词】中小企业；政府部门；金融部门 中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1006-0278(2011)10-031-02 随着中原经济的快速发展，中小企业在我省经济社会发展中发挥着不可替代的“强位”作用，却处于融资弱势的不对称地位，融资约束已成为制约中小企业
2、发展的瓶颈。解决中小企业融资难的问题，需要政府政策制定部门大胆借鉴其他省市的成功经验，尽快完善并落实各项针对中小企业的融资支持措施，建立中小企业信用担保体系，完善信用担保制度及相关配套体系，使之与商业性金融协调配合，共同支持中小企业发展 一、巩义市中小企业的发展现状 巩义市位于中原腹地，南依嵩岳，北濒黄河，东瞻河南省会郑州，西望九朝古都洛阳。1992 年以来，巩义市在河南省县域经济实力排序中连续十五次稳居第一位，在全国县域经济实力排序中连续九届跻身百强。2(一)中小企业规模不断壮大 自建国以来，郑州市巩义市的经济发展迅速，中小企业的发展尤为突出。1995 年工业增加值突破 10 亿元大关，20
3、00 年突破 30 亿元，2003年以来更是一年一个新台阶，2008 年工业增加值突破 200 亿元，达到208.9 亿元。其中 2008 年一年实现的工业增加值超过 1977-1994 年工业增加值的累计，2003-2008 年五年完成工业增加值超过改革开放前二十五年工业增加值的总和。同时，工业企业经济效益大幅提高。2002 年以来企业实现利润连续大幅增长，增幅基本在 30以上，创造了新中国历史上有记录以来最长的增长期。 (二)规模工业保持平稳增长，增速出现小幅回落 由于受到国际金融危机的影响，巩义市的经济发展也相对出现回落。前三季度，全市规模以上工业累计完成增加值 192.4 亿元，由于受
4、高耗能行业增速放缓和去年下半年经济企稳回升、基数抬高等因素影响，我市工业生产增速有所回落。9 月份，规模以上工业增加值当月完成 29.1亿元，增长 10.9，比 8 月份回落 7.1 个百分点：1.9 月累计完成增加值 192.4 亿元，增长 22.1，比 1.8 月增速减缓 1.2 个百分点。大其中中小型企业增幅分别比 8 月下降 9.6、9.6 个百分点。主要行业增速明显回落。9 月份主要行业尤其是高耗能行业与 8 月相比增速明显回落，非金属矿物制品、黑色金属冶炼及压延加工和通用设备制造加工分别回落10.9、55.8、12.4 个百分点。主要工业产品产量增幅回落。 (三)对外贸易成绩斐然
5、32000 年2008 年，全市累计实现对外直接出口达到 7.2 亿美元，年均保持 74.6的高速增长。出口获权企业从“十五”初期的 37 家迅速发展到 2008 年底的 310 多家，其中有出口实绩的企业 20 多家：出口产品从最初的资源性产品发展到铝制品系列、纺织品系列、机电产品系列、耐火材料系列等八大系列 50 多类共 100 多个产品，贸易方式以直接自营出口为主，以补偿贸易、委托代理为补充，互为促进；出口市场广泛分布于韩国、美国、日本、德国等 20 多个国家和地区。 二、巩义市中小企业存在的问题 近年来，巩义市加快工业结构调整步伐加快，并且在推进产业升级换代和产业布局结构优化方面效果显
6、著，巩义经济的发展后劲进一步增强，中小企业的发展速度也有明显提升。但巩义中小企业是以外来资源加工型为主，缺乏资源型、终端产品及精加工、高科技产品的生产，并且多年的工业经济发展也造成了环保压力大、效益不高、可持续发展能力不强等问题。中小企业发展面临的问题主要表现在以下几个方面： 首先，中小企业财政增收后劲不足。一是支柱产业发展后劲不足。巩义市以加工工业为支柱的产业体系，产业类型多以小型、粗放型、高能耗及重污染型为主，缺乏规模经济、集约型经济企业，高新技术发展动力不足；二是第三产业发展相对滞后。诸如服务业、旅游业等刚刚进入开发期，投入效果不明显。其次，政策资金发挥合理不足。今年来，上级转移支付特别
7、是专项转移支付力度不断加大，规为中小企业带来了收益。但这些政策措施大多缺乏一定的连续性和稳定性。并且，往往一个项目存在多个上级部门管理，造成专项资金拨付分散、程序复杂，基4层兑现困难，工作效率低下，行政运行成本高昂等问题，不能充分发挥财政资金投入的效果。再次，财政负担沉重，中小企业的发展资金受到制约。随着近年来城镇化建设步伐不断加快，金融组织贷款的偿还、中央专项贷款的扣款、地方财政各项配套等，财政包袱越来越重，导致用于支持中小企业发展的资金十分有限。最后，上级对“直管县”尚无长远扶持规划。巩义作为以工业为主导的县(市)，在财政体制上不仅未体现到“直管”优势，反而贡献与所得不成正比。作为经济强县
8、，收入贡献和财力增长的差距较大，无法破解一些影响经济社会发展的瓶颈制约，不利于县(市)持续发展；表现在转移支付政策上，河南省转移支付的计算标准是以财力缺口定补助，而巩义在这方面基本享受不到太多的政策优惠，不能充分发挥“直管县”的辐射和带动作用。表现在申请项目上，省商务厅、工业和信息化厅及中小企业局等对口企业管理的厅局单位，在扶持项目申报上要求门槛高、程序严，过分强调硬性指标，把很多企业拒之在申报门外，而另有些企业不惜花费大量人力、物力去跑项目，结果争取到的项目资金去除高昂费用后也所剩无几，作为全省经济发展的领头羊，巩义市没有一家企业符合申报条件。 三、政府和金融部门联手扶持中小企业发展的政策建
9、议 政府和金融部门作为中小企业的主要融资渠道有着至关重要的作用。因此，金融部门应该在政府的领导下，积极发挥其作用，切实解决中小企业融资难问题，降低中小企业发展中存在的金融风险，延长中小企业的发展周期，促使中小企业健康发展，带动整个国民经济的持续稳定发展。美国、日本、德国等发达国家的政府和金融部门在中小企业融资方5面做出的政策支持值得我们借鉴，结合当前我国经济形势和中小企业发展状况，政府和金融部门应当在拓宽中小企业融资渠道、调整中小企业融资结构、优化中小企业融资环境等方面做出努力。 (一)加快建设政策性金融机构，扶持中小企业的发展 目前我省的政策性金融机构主要针对经济开发、农业、进出口、住房等方
10、面，另外我省郑州市巩义市在一些地区设立的农村信用社，城市信用社等，这都是政府在支持地区发展，缓解中小企业融资难的有益尝试。这些政策性金融机构主要服务对象为中小企业，并针对中小企业的特点开发出周期短、额度小、利率低的一系列服务与产品，克服了大银行信贷资源外流、经营成本高、贷款效率低等问题，为中小企业提供较为全 面的服务。所以，加快建设政策性金融机构是解决中小企业融资困难的有力手段。此外，政策性金融机构考虑地方政府的参股，以保证风险发生时维护中小企业债权的积极性和主动性。 (二)完善中小企业担保体系，降低中小企业贷款风险 目前为中小企业服务的信用担保机构普遍存在资金规模小、担保实力弱、管理制度不健
11、全等问题，应该建立由中央政府引导，先对现有的担保机构进行整合，然后郑州巩义政府根据具体情况参与构建的信用担保结构和国家出资的再担保机构，为完善信用担保机构的法人治理结构，原则上设立多元持股的信用担保机构；多渠道筹集担保资金，并鼓励担保机构进行业务和产品的创新。建立多层次的担保机构以完善中小企业担保体系，对解决中小企业融资难问题具有实质意义。特别是针对与郑州市巩义市的三大支柱产业相关的中小企业，应该建立起与大型企业不6同的信贷登记咨询系统，对每个中小企业进行信用及信贷需求的统计，实现金融系统内部信用信息的资源共享，为今后的中小企业信贷评级提供一个良好的数据信息支撑。对信用等级高，发展前景良好的中
12、小企业提供更多的金融支撑，特别是对于处于企业发展初期，发展前景较大的小企业，更要提供融资的咨询业务，为它们的提供更适合的金融衍生产品。 (三)建立不同类型的政府扶持型中小企业发展基金 我省经济具有二元性，各地区发展差异性很大，郑州的中小企业发展的阶段和规模也不同，政府应当根据各地不同的发展状况，建立不同类型的中小企业发展基金，有利吸纳社会上的闲散资金投资到急需资金的中小企业中去，从而达到鼓励社会资金对中小企业进行投资的目的。另一方面财政也可以拿出一定额度的风险基金，参照国际惯例，参与并对现有各类风险投资性质的公司或基金进行改制，组建一批风险投资公司，专门针对有潜力和具成长性的中小企业投资。 (
13、四)政府和金融部门有选择的支持中小企业 巩义市是河南省的一面旗帜，工业基础较好，基本形成了铝及铝加工、耐火材料、装备制造三大产业集群，成为全国举足轻重的普通铝板带箔加工基地。因此，金融部门对于铝及铝加工、耐火材料、装备制造这三类中小企业应该加大信贷力度，确保其有稳定的融资与信贷渠道。也就是说，金融管理部门要积极为从事铝业加工、耐火材料与装备制造这几类的中小企业进入国内资本市场融资创造条件，为其提供必要贷款，支持中小企业直接进入资本市场筹措发展资金，并对其进行相关知识的7普及与介绍，引导其投资收益与风险相合适的中小企业创新基金与中小企业风险投资基金的创立与运营，降低与中小企业的资本市场的发行门槛。 (五)鼓励制度创新，为中小企业提供新的融资方式 鉴于郑州市巩义市的特殊经济地位，创新中小企业直接融资制度，鼓励发展稳定的中小企业债券发行制度，适当放开中小企业的债券市场，这样既解决了发展发展较快的中小企业的融资问题，同时也为处于生命周期初期的中小企业提供更合理的融资环境。一方面，政府机构和金融部门联手扶持中小企业是十分必要的，另一方面，中小企业也应该正视其在社会经济发展中自身存在的问题，加强企业的科技创新与企业文化的建立，通过多方努力确保中小企业的稳定持续的发展。
