1、1家庭聪明理财大支招一、节约 一个普通的三口之家每月光吃饭就大概要花费七、八百元。那么，工薪之家到底该如何节约呢？有的家庭是这么做的，不妨参考一下： 1.每个月只购物一次：因为逛得多一定会买得多，花得多。 2.穷追不舍买便宜货：每次到超市购物，他们都会在购物架前仔细地来回逡巡，寻找要购买物品的最低价格，而且直到找到最低价才买东西。 3.购物一定要有计划：他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理的购物计划，甚至要提前将每顿饭的菜单设计好，写在账本上，做到心中有数。 4.提前购买节日物品：每逢重大节日前，提前购买一些节日所需物品储备起来，以防节日时涨价。 5.巧妙利用购物优惠：当许多商场、超市促销
2、推出购物优惠活动时，反复比较，以最优惠的办法买下所需要的物品。 6.提前预算不立危墙。 7.永不花费超过信封内总金额 80%的钱：从结婚初期，他们就开始每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、付房租等等，而且永远不花费超过信封内总金额 80%的钱。 28.抓住机会，想办法赚钱：各尽所能地发挥自己赚钱的优势，甚至不放过网络这个平台。 二、聪明用卡 家庭用卡的聪明做法是： 家庭账户尽量统一在一家银行。这样做的最大好处是可以享受银行的贵宾服务，如招商银行的财富账户在 5 万元以上就免收管理费；工商银行 20 万元以上就可以有理财金账户服务；建设银行的 VIP 客户可以免收借记卡年费，等
3、等好处只有集中财力才可以享受。 家庭用卡采用一户、一借记卡、一贷记卡的用卡模式。 所谓一户，就是一个存款账户。把家庭的定期存款，大额活期存款都转在这个账户上，由于账户不被经常动用，也不用在 ATM 机上取现，因此只持软卡即可，相应的借记卡销掉，省去一笔年费支出。 一借记卡，也就是家庭最重要的“理财卡” 。一般建议由家庭主要理财成员的工资卡担任，让这张卡尽可能承担大部分的结算功能，比如水、电、煤支付、还贷、保费支出等。 一贷记卡，也就是信用卡。该卡专门拿来刷卡消费，不放存款，因为存款不计利息。同时把贷记卡与借记卡关联，定期划账还款，避免逾期产生罚款。这样做的最大好处是，你刷卡消费动用的是自己的免
4、息透支额度，你可以额外得到一笔存款利息。 3三、让信用卡“用足政策” 新京报传授了用好信用卡的几个窍门：用足免息还款期。目前国内的信用卡一般享有最长 50 天的免息还款期。免息还款期是贷款日至还款日之间的时期，以刷卡时间不同，免息期长短也不同。如账单日为20 日，在 20 日消费，只能享受最短 20 天的免息期；如果在 28 日消费，就可以享受最长 50 天的免息期。 巧用自动还款，避免利息损失。信用卡内存款是没有利息的，因此，不要将资金存入信用卡内。客户可以在银行同时开立一个个人结算账户，并指定其为信用卡还款账户，还款日前，银行会自动将信用卡欠款金额划入信用卡内，这样就避免了因为来不及去银行
5、还款造成的利息支出。 持卡人切记要在到期还款日之前(含还款日)全额还款。比如，某持卡人的信用卡透支了 5000 元，他在透支还款日前归还了 4500 元，还差500 元未能全额归还，那么银行将对这 5000 元计息，而不是仅对 500 元计息。 四、借钱也可不付息 巧借银行的钱赚钱而不用支付利息，这可能吗？其实，你只要拥有一张银行信用卡并配合货币市场基金这样的短期理财产品，就可以办到。银行借钱的方式极为简单，具体说就是“用信用卡透支” 。理财专家4表示，信用卡多达 50 多天的免息还款期实在是一个不可不占的便宜。加上按日计息的货币基金后，这个便宜更是可以直接转化为投资收益。 其具体操作的方式为
6、：市民可在同一家银行办理一张可用来申购货币基金的储蓄卡和一张可透支的信用卡，把每月的工资留下少量应急的现金后，全部存到储蓄卡中，并全部购买成货币基金。而日常所需消费则全部使用信用卡透支。(目前各类超市几乎都可以刷卡消费，往往不同银行还提供一些优惠活动)当你每月接到信用卡账单后，在到期还款日的前两天赎回相应额度的基金还账即可。不过，你的储蓄卡同时应设置“自动还款”之类服务功能(免费)。 使用与信用卡透支相结合的购买方式，可以充分发掘货币基金按日计息的特点。最近货币基金的七日年化收益率一直维持在 2.3%2.5%间，比起 1 年期储蓄 1.8%的税后收益则明显要高得多。 五、巧用大额储蓄 通知存款
7、、协定存款这两种方式主要服务于资金量巨大的企业客户，市民无缘享受从而都不熟悉。近期央行下放了六种存款计结息方式的决定权，包括通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等存款种类。 现有的通知存款一般为一天、七天两种，起存金额为 5 万元人民币，也可做包括美元、港币、欧元等在内的等值外币业务。多数银行执行一天通知 1.08%的年利率，七天通知 1.62%的年利率。 5据介绍，七天通知对资金流动性较高的企业和个人均是非常有利的存款方式，即使按 1.62%的利率结息，也比 0.72%的活期利率高出 2.25倍。 六、办房贷时算仔细 山西晚报有篇文章说：买房时有许多消费者不太注意的地方
8、，有一些消费者在按揭的还贷上并未计算，只看中了每月可以承受的还款金额和按揭贷款的年贷款利率为 5%左右，认为给银行的利息并不会太多。其实不然，如果消费者的按揭贷款采用的是等额本息还款法的话，银行利息的计算是采用年金法计算，利息支出总额一般会随贷款数额和年限的增加占到贷款总额的 25%-90%，并不是人们看见的在合同上写着的 5%左右的利息率。除此之外，还有一点要注意，目前调整后的住房商贷年利率为 5.51%，其实这不是真正的实际贷款年利率。银行是以月为单位计算利息的，因此以月为基准复利算出的实际年利率应为 5.795%。以上这些并不是属于欺诈行为，而是消费者没有通过计算而误解造成的。 七、其它
9、 确立资产再平衡日 每年的 8 月 1 日(你也可以自由选择一天)，减持价格上涨的证券，增持价格下跌的证券，把你的资产重新优化配置。研究表明，每年如此，6你就会自动地在股价低时买进，股价高时卖出，最终可以得到高收益。或者你可以把你的资金放在专业的资本配置管理公司中。 让孩子现在就感激你 现在就把你的钱给你的孩子，而不要等待留遗嘱时才给他们。你即使给你孩子 11000 美元一年的礼物也不用纳税。你的儿女或者孙儿女们现在感激你要比你死后感激有意义得多。 做好万一没有工作的打算 在工作生涯的关键几个月，你有 30%的可能丧失工作能力。伤残保险可能使你现金收入减少，但却是必要的投入。如果你在工作生涯中并没有遇到这种情况，当你 65 岁时，你仍然可以得到所缴纳的 60%到 70%。
