1、1,投資型保單介紹,統一安聯人壽 鄭寶淋,真理財金系 財經專家講座2,鄭寶淋 2006/04/24,2,一、保險商品的發展二、投資型商品在台灣三、投資型商品內容,目錄,3,一、保險商品的發展,傳統型保險不分紅保險分紅保險,變額保險萬能保險,變額萬能保險,4,5,6,7,變額保險,特色：結合保險與投資,說明：保單價值由保戶指定投資工具，投資風險由保戶承擔，投資報酬率高於預期時，保險金金額將增加,8,萬能保險,特色：繳費彈性、保額可調整,說明：保險公司為每張保單成立一個帳戶，保戶可隨時將保險費投入該帳戶。 保險公司每月自帳戶中扣除保險成本及維護費用。,9,變額萬能保險,特色：連結基金投資、繳費彈性
2、、保額可調整,10,二、投資型商品在台灣,強制分紅保險,11,台灣為什麼會推出投資型商品？,利差損，政府怕保險公司倒經濟不景氣，保戶怕無法繳交保費低利率，傳統保單產品貴，無競爭力,12,投資型保單銷售逐年增加,13,投資型保單銷售逐年增加(續),單位: 百萬元,14,2002-2005年各公司投資型保單新契約保費市佔率,15,三、投資型商品內容,定義,種類,變額萬能壽險變額年金變額壽險,保戶選擇投資標的分離帳戶保戶承擔投資風險,16,變額萬能壽險特色,透明,費用便宜,分離帳戶,靈活,變額萬能壽險,17,商品特色,A.靈活保戶可以決定保費及繳交時間。增減保額。調配投資項目，更改投資組合，自由轉換
3、投資金額。隨時可提領保單價值。(隨時可獲利了結),18,簡化之生命週期,孩子畢業180萬,結婚150萬,100萬,年齡 26 30 32 34 36 38 50 54 60,買房子停止繳費領10萬,孩子上大學停止繳費每年領10萬,恢復繳費,孩子上學,24,000,40,000,40,000,60,000,24,000,孩子出生400萬增加保障不加保費,200萬,退休準備,0,0,恢復繳費,19,甲型 Max(保險金額，保單價值),乙型 保險金額保單價值,保險金型態,20,保戶理財帳戶各式各樣的國內外投資標的,投資,收益,B. 同時滿足保障與創富需求,保險公司每月扣取危險保費,保戶決定存入金額,
4、商品特色(續),21,投資,收益,常見投資標的,4. 保本保息帳戶,2. 指數股票型基金(ETF),3. 結構型債券,1. 共同基金,22,C.分離帳戶投資型保單其資產係獨立於保險公司自有資產之外，若保險公司發生任何財務風險時，保險公司債權人不得對該帳戶資產請求扣押。,商品特色(續),23,D.透明化保費流向非常透明，保戶會很清楚知道保費中多少是屬於附加費用、危險保費、公司行政費用及投資金額。保戶每季獲得詳盡財務報告。,商品特色(續),24,商品特色(續),E.費用便宜很多,31,091元/年,25,一般投資工具的優點,傳統壽險的優點,1.分離帳戶2.自行決定要繳交多少錢、什麼時候繳3.自由選
5、擇投資標的，並可隨時更改轉換4.費用透明5.獨享所有投資績效,1.保證投資收益2.有身故保障3.可以保單借款4.稅賦優惠,變額萬能壽險優點,26,以統一安聯人壽卓越變額萬能壽險為例,變額萬能保險運作方式,27,28,保戶理財帳戶,保費,運作流程,(保戶自行選擇投資標的),(每天計算保單價值),29,舉例說明,保戶背景：黃先生, 30歲保戶需求： 200萬終身保障,30,第一步：保戶決定保險金型態、保險費,黃先生選擇乙型身故保險金型態並決定每年目標保險費36,000元,同時決定於投保當時另外繳交$100,000元(超額保險費),投保當時共繳交保險費$136,000元,31,來自投資及利息之資本增
6、長,部分提領或保單解約金,每月扣取危險保費及管理費,扣除附加費用,保費,保戶理財帳戶(保戶自行選擇投資標的)(每天計算保單價值),32,附加費用,第二步：依保戶決定的目標保費及超額保費 , 保險公司扣取附加費用,附加費用 36,00085% + 100,0003% 33,600保險費餘額 136,000 - 33,600 102,400,33,來自投資及利息之資本增長,部分提領或保單解約金,每月扣取危險保費及管理費,扣除附加費用,保費,$136,000,36,000目標保費,100,000增額保費,保戶理財帳戶,$33,600,(保單價值$102,400),34,第三步：依保戶所選保險金型態及
7、保險金額 , 保險公司扣取危險保險費及管理費,35,來自投資及利息之資本增長,部分提領或保單解約金,每月扣取危險保費及管理費,扣除附加費用$33,600,保費,$136,000,保戶理財帳戶(保單價值$102,400),$332,=$102,068,36,第四步：黃先生選擇投資標的， 保險公司依黃先生的決定投資,37,來自投資及利息之資本增長,部分提領或保單解約金,每月扣取危險保費及管理費,扣除附加費用,保費,保戶理財帳戶(保單價值$102,068),以後,保戶選擇的投資標的,38,統一安聯人壽介紹,39,在台灣，安聯集團結合了統一企業集團，共同創立統一安聯人壽保險，重視紀律、專業、團隊的企業經營信念，秉持全球化、專業保險經驗及本土化關懷、服務精神，提供消費大眾專業的保險諮詢、親切的服務與最完整的保障。,國內十大標竿企業,全球最大保險集團之一,關於統一安聯人壽保險,40,安聯集團剪影,41,統一安聯人壽最小的大公司,員工200多人,2005年成果新契約保費收入487億(占業界9%)排名第5名，成長率29%,42,投資型保單有保障、理財、銀行帳戶三合一功能,安全保障,政府核准的保單.分離帳戶.世界最大金融集團之一,財稅規劃,投資,節稅,退休金,風險管理,財產轉移.,43,謝謝大家,敬祝 學業進步 平安如意,
