1、一、名词解释1、个人理财2、个人保险理财3、个人证券理财4、资产分配策略5、退休养老保险6、基本养老保险7、外汇结构性存款8、个人银行理财产品9. 客户市场划分10.年金保险11. 艺术品投资12. 税收策划13.个人外汇理财规划14.个人证券理财规划15.个人保险理财产品16.年金保险17.个人外汇理财18.个人信托19.二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（ ）与（ ）来实现 需求与目标。2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（ ），达到（ ）。3、个人银行理财产品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特点。4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（ ）、（ ）、（ ）、
2、（ ）等。5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。6、个人外汇期权分为（ ）和（ ），其代表产品是（ ）和（ ）。7、个人信托产品主要包括四种，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（ ）、（ ）、（ ）。9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些针对老年人的保险。10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。11、证券组合通常可以分为（ ）、（ ）和（ ）。12.客户投资在各种资产类别 之间的分配比例主要取决于三个因素：（ ）、（ ）、（ ）。13.（
3、）、（ ）和（ ）是世界上公 认的效益最好的三大投资项目。14.进行房地产投资要按照一定的步 骤制定（ ），要对个人买房的（ ）作恰当的评价。15.在购买保险理财产品时，要 坚持（ ）的原则和（ ）的原则。16. 财务策划师所确定的最 优资产组合应当是包括（ ）和（ ）在内的综和资产组合。17. 影响客户财务状况的宏 观经济因素主要有两类：（ ）和（ ）。18. 个人证券理财产品的收益主要有（ ）和（ ）。19. 国内提供开办个人实盘 外汇交易的银行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。三、单项选择题1.（ ） 是指客 户通过理财规 划所要实现的目标或满足的期望。A、理 财目
4、标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2.（ ）是指个人理 财者购买 理财产品时使用后比为人民 币，到其所获收益为外币。A、卡类 理财产 品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品3. 中年段个人 证券理财的资产 配置策略建议是（ ）。A、基金 50%，股票 40% ，国债 10% B、基金 50%，股票 30% ，国债 20% C、基金 40%，股票 20%，国债 40% D、基金 40%，股票 40%，国债 20%4. 以下有关当今国 际外汇市 场的说法中，错误的是（ ）。A、外汇 市场是信息最 为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
5、。B、外汇 市场系 统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有 时间和空间障碍的理想投资场所。5. 房地产投资 的风险不包括（ ）。A、交易 风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险6. 书画的交易占 艺术品成交 额的（ ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80%7. 客户提出理 财的要求，不 仅希望增加收益改善财务状况，而且要保 证财务状况的（ ）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8. 制订个人理 财目标的基本原 则之一是，将（ ）作为必须实现的
6、理财目标。A、个人 风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标9. 股票类理财产 品的收益主要来源于（ ）。A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益10.开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。A、基金 总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债11. 投资连结险的特点中不包括（ ）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理12. （ ）是银行与存款人以 协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币
7、储蓄品种。A、传统 的外币储 蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄13. 教育消费根据对象不同分 为（ ）和子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费14. 某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2 月 15 日回国，2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年 11 月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本， 2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人（ ）。A、2001 年度为我国居民纳税人，2002
8、 年度为我国非居民纳税人B、2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人C、2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人D、2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人15. 公司职工取得的用于购买 企业国有股权的劳动分红应 按照（ ）项目征收个人所得税。A、工资 薪金所得 B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得 D、其他所得16. 一般在繁荣期之后出现 ，经济活动放缓，国民生产总值 增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期17. 对于客
9、户的中期投资目 标，应（ ）。A、采用 现金投 资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考 虑投 资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略18. 与商业银行相比，以下 选项中属于信托公司在个人理 财服务中处于优势地位的是（ ）。A、具有明 显私募性 质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、
10、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。19. 国际资本流动的根本动 力是（ ）。A、扩大商品 销 售 B、获得较高利润C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾20. 我国人民币升值有利于（ ）。A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇21.（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭 式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金四、多项选择题1.人的理财目 标无论做何种分 类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费 支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 2.从个人理财产 品的收益和 风险的角度思考，境内外
11、资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。A、获利空 间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高3.证券投资基金按 组织形式可分 为（ ）。A、封闭 型投资 基金 B、契约型投资基金C、公司型投资基金 D、开放型投资基金4.退休养老投 资渠道有（ ）。A、储蓄投 资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险 投资 E、信托投资5. 国内外消费 者购买住宅的原因包括（ ）。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得6. 税务筹划的特点包括（ ）。A、风险 性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性7. 以下有关货币 的时间价值 的说法，正确的有（ ）。A、货
12、币 的时间 价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币 的时间 价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值8. 外汇市场产 生的原因包括（ ）。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲9. 世界通行的黄金投 资方式中包括 _ABD_。A、投资 金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权10. 保险的功能包括（ ）。A、风险 回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险11. 根据我国保险法，保险 的基本原则有_ABCD_。A、最大 诚信原 则
13、B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则12. 相对股票投资而言，债 券投资的优点有（ ）。A、投资 收益高 B、本金安全性高C、投资风险小 D、市场流动性好13. 证券投资基金与股票债 券的区别表现在（ ）。A、投资 者地位不同 B、经济关系不同C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同14. 证券投资基金的当事人主要有（ ）。A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人15. 证券的产权性是指有价 证券记载着权利人的财产权 内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。A、 占有 B、使用 C、收益 D、处置16. 保险人在理赔时一般按三个 标准
14、确定赔偿额度，它 们是（ ）。A、以实际损 失 为限 B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限17. 一个人的财务安全，主要有 这些内容：（ ）A、是否有 稳定、充足的收入； B 、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房；18. 人的理财目标无论做何种分 类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费 支出的合理 B、个人 财富的增加 C、生活期望的 满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累19. 只有了解宏观经济发展的 总体走向，才能顺应经济发 展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比
15、率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率20. 影响汇率变化的基本因素有（ ）。A、经济 因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预五、判断题1、研究表明，较低的“托宾 Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾 Q”系数越低于 1，他就越无并购价值。（ ）2、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理 财就是如何进行投资。（ ）3、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ ）4、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖 ，不能进行实盘外汇交易。（ ）5、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作 为最终教育目
16、标。（ ）6、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投 资者的经济实力。（ ）7、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险 的风险是由保户和保险人共同承担的。（ ）8、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物 业，也就没有好房子。（ ）9、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与 风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ ）10. 个人理财的理论基础来自于 现代投资学。（ ）11. 个人保险理财产品最显 著的特点是投资功能。（ ）12.、银行理财产品的收益，始 终是投资者个人关注的问题。（ ）13. 合法性是税收筹划区别 于偷税、逃税、欠税、抗税、 骗税行为的重要特
17、征。（ ）14. 个人税务筹划是个人理 财规划中的一项重要内容，它是在 纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）15. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）16. 最大诚信原则只是对投保方的要求， 对保险人无约 束力。（ ）17. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投 资增值。（ ）18. 理财规划是技术含量很高的行 业，服务态度并不会直接影响理 财服务水平（ ）19. 税收最小化通常是遗产规 划的一个重要动机，也是 遗产规划的惟一目标。（ ）20. 黄金具有价值稳定、流 动性高的优点，是对付通货 膨胀的有效手段。（ ）21. 个人实盘黄金买卖
18、的投 资者在需要时可以向银行申 请办理黄金的实物交割。（ ）22. 已参加社会医疗保险者，投保津 贴型保险比投保费 用型保险更划算。（ ）23. 投资人自己不能到交易所 买卖股票，必须在证券公司开 设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 （ ）24. 期货交易买卖的直接对 象是期货合约，而不是商品本身。（ ）六、简答题1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步 骤？2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？3、分析比较“两得宝”和“期权宝” 的特点？4、简述房地产投资风险控制策略的内容？5、如何控制养老投资的风险？6. 对理财者而言，个人理 财 有何作用？7.从个人
19、投资 角度如何看待 证券理财产品之间的区别？8. 个人银行理 财规划步骤包括哪些方面？9. 艺术品投资 有哪些方面的特性？10. 教育投资计划的工具有哪些？七、论述题1.试述境内外 资银行与中资银 行外汇理财服务的比较？（P65） 2. 试述个人证 券理财的资产 配置策略建议？（P78）3.试述个人保 险理财对个人或家庭的作用？（ P83）八、案例分析1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约 5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款 75000 元，去年购买了各类基金
20、合计 25000 元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约 2500 元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150 元。家庭日常生活开支平均为 2500 元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在 5 年内购入一套面 积 60 平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。2.张先生 1979 年出生，未婚。 职业 IT 行业白领，月收入 1 万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200 元；交通费 300 元；通讯费 200 元；旅游消费月均 250 元；上交家人 2500 元。现有银行定期存款 16 万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费 10 万元；购置小轿车一辆，价值 10 万元以内。评论，观念，各有不同做好自己那份就好
