1、商业健康保险市场存在哪些问题,演讲人：曹佳欣,2018,小组成员,李永亚刘君怡杨超君曹佳欣丁琦王怡,健康保险,主要是指通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式，对因健康、疾病等原因导致的损失给付保险金的保险,我国商业健康保险的发展现状,2 我国商业健康保险在发展中存在的问题3 促进我国商业健康保险发展的对策,1,一、商业健康保险保费收入快速增长,伴随着人民生活水平的进步,人们对自身的健康问题加倍关心起来。近几年我国高血压、高血脂、糖尿病、肥胖和脂肪肝以及由此引起的并发症等慢性非传染性疾病患病率逐年递增。再加上人口老龄化进程不断加剧,及近几年来上医疗服务以及药品价格的快速增长更是
2、加剧了人们对于健康保险的需求。鲁沐洋说:“作为国民医疗保障体系重要补充作用的商业健康保险需求也进一步增加,表现为商业健康保险的保费收入每年逐步上涨。”,二、商业健康保险产品服务体系日趋完善,健康保险和产品服务已达到上千种，形成了保障层次丰富、保障范围广泛、保障形式多是多样的产品服务体系，较好的满足民众多样化、多层次的健康保障需求。,人保健康率先在行业内倡导“健康保障康管理”的经营理念，提供健康保障的同时，大力推行健康管理服务，推出了以“绿色通道慢病管理、家庭医生、异地转诊”为核心的4大类健康管理服务项目和5项单独健康管理产品。,三、商业健康保险专业化经营稳步推进,保险业在健康保险产品开发、精算
3、和风险管理、核保理赔、信息管理系统等方面的专业化建设上进行了大量的探索和实践。,四、商业健康保险专业化监管框架基本形成,关于加快健康保险发展的指导意见健康保险管理办法健康保障委托管理业务、统计制度等方面的规范性文件保险业配合社会基本医疗保险体制改革、参与新型农村合作医疗试点、参与基本医疗保障管理、深入贯彻落实新医改意见等配套文件,专业化 经营体系不够完善,专业化程度有待增强,专业主体处于创业发展时期,我国健康保险发展还处于初级阶段,5,1,2,3,4,保障+健管是主要内容,政策、监管发展基础,保障体系的组成部分,专业经营是发展趋势,需要强化与医疗的合作,商业健康保险发展的特点和规律,我国商业健
4、康保险在发展中存在的问题,1 我国商业健康保险的发展现状3 促进我国商业健康保险发展的对策,2,一、险种品种多，但创新少,二、相关专业技术、经营管理人才缺失,保险公司的经营和管理活动要求在风险管理、风险分析选择、条款设计、准备金提取、业务监督管理等方面具有特殊的专业水准的人才和一批熟悉保险产品勇于开拓业务的营销人员,但由于我国保险市场发展历史的特殊性和外部的复杂环境,目前保险公司在这方面的专业人员很缺乏,影响了我国商业健康保险的发展,(三)有关商业健康险方面的政策法规不健全,在我国相关机构对治理商业健康保险的保险公司的治理没有仿照别的国家优良的理念给其一定的税收优惠,尽管是为了充分发挥商业健康
5、保险弥补医疗保险的功效,财政部给予了4%的税前列支优惠政策,但在其中出现了一些问题。这些政策并没有使最需要补贴的人群没有得到足够的补贴,这违背了设计税收优惠政策的初衷,并且有些个人健康保险没有享受到税收优惠政策,而团体健康保险享受税收优惠,从而影响市场的公平性。,另外,有关商业健康险发面的法律法规不明确,有些不良业务员钻法律的空子,使被保险人不能得到保险补偿,损坏了投保人的利益和保险公司的信誉,影响了我国商业健康保险的发展。,四)保险公司专业化程度不高,在西方,保险业发展壮大的国家专业化水平是很高的,专业性的商业健康保险公司非常多,而我国保险公司专业化的程度仍处于初级阶段。目前从事健康险业务的
6、保险公司尽管有100多家,然而专业性的健康保险公司却少之又少,只有人保健康、昆仑健康、和谐健康、平安健康四家公司,并且在规模和市场份额上很小。,(五)在医疗保障体系的定位不明确,因为社会医疗保险与商业健康保险在保险责任上有很多是相近的,所以对于参与社会保障的人群商业健康保险没有强大的吸引力。然而,商业健康保险在我国的医疗保障体制中是不可或缺起重要弥补作用的,由于社会医疗保险的保护空间远小于特大疾病保障需要空间,因此要细化社会医疗保险和商业保险在特大疾病保障问题上的分配,相应机构应鼓励消费者重视商业重大疾病保险,对经营该类业务的保险公司提供相应的支持战略,清楚认识到商业健康保险在我国医疗保障体制
7、中不可或缺的功能。,六、数据资源缺乏,健康险需要大量数据的积累,健康险费率一般是参考主要的重大疾病的发生概率,再结合各地医疗水平和实际情况来确定的。但是由于我国健康险从80年代产生到现在才30多年的发展,各保险公司积累的数据不多,也不互相进行数据分享,再加上保险公司和医院的合作不紧密,医院的一些数据不透露,导致了一些重大疾病的发生率、死亡率不精确,从而影响了保费费率、理赔率的核定及保险产品的创新。,促进我国商业健康保险发展的对策,1 我国商业健康保险的发展现状2 我国商业健康保险在发展中存在的问题,3,一、重视健康保险产品的创新开发,二 政府加大对商业健康保险的政策支持力度,三 政府加大对商业
8、健康保险的政策支持力度四 财税政策支持,稳定赔付率五 加强健康保险的专业化经营六 明确健康保险在医疗保障体系的作用,找准定位,LOREM IPSUM DOLOR,健康问题日益引起人们注意的今天,我国商业健康保险从80年代起步,发展晚,规模比较小,促进我国商业健康保险的发展迫在眉睫。商业健康保险在我国医疗保障体系中起着重要的补充作用,其发展有利于减轻政府和家庭的负担,同时也有利于维持社会的稳定。 政府制定和完善政策,促进商业健康保险的发展,保险公司也要有自己的不断创新,抓住机遇,提高自身的研发实力,实现我国商业健康保险的可持续发展。,LOREM IPSUM DOLOR,谢谢观看,Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit.,
