1、產險業概論,2014金融講座,1,目 次,從世界看保險風險、保險與管理保險定義與分類台灣保險市場保險之社會價值產險業之未來發展,2,從世界看保險,政治面： 經濟面(金控公司)： 銀行、證券、保險業市場面： 全球相互影響,商業保險,政策、社會保險,福利服務,3,風險、保險與管理,風險難以預料之危險風險管理之策略: 風險控制 風險規避 、損失控制 、風險隔 離與組合 、風險轉嫁-控制型 風險理財 風險承擔(自留.) 風險轉移 (保險.),4,什麼是保險 ?,經濟上：保險者，為對特定危險之發生，集合多數經濟單位，根據合理計算，共醵資金，公平負擔，以確保經濟之安定為目的之較永久性之經濟制度。法律上：保
2、險法第一條第一項規定：本法所稱保險，謂當事人約定，一方交付保險費於他方，他方對於因不可預料，或不可抗力之事故所致之損害，負擔賠償財物之行為。,5,保險法令之分類,保險法第一三條保險分為財產保險及人身保險。財產保險，包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他保險。人身保險，包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。,6,台灣保險市場,7,財產保險市場之分類,個人保險,8,9,火災的要件：1.實質的燃燒(燃燒、灼熱、火焰)2.火力超出一定範圍(惡意之火：地毯上的火)3.意外與不可抗力原因,火災保險,10,火災保險承保範圍,11,火災保險保險標的,住宅火險自動涵蓋動
3、產，保險金額為建築物保額之30%，最高限50萬。住宅火險保障內容包括第三人責任險；保險金額：（1）每一個人體傷 25萬（2）每一個人死亡50萬（3）每一意外事故體傷及死亡500萬（4） 每一意外事故財物損失最高50萬（5）保險期間最高1,000萬。,12,火災保險理賠方式,建築物(含公共設施之持分)採重置成本基礎(不扣除折舊)屬建築物本體的一部份（含裝修部份） 賠付原則採恢復原狀為主 (例如：門窗修補、牆壁粉刷、衛浴及廚房設備、 裝修恢復等)動 產採實際現金價值基礎（重置成本折舊）動產保額保險金額30（最高以NT50萬為限）(例如：電視、冰箱、沙發、床組等)不保之動產（請詳閱保險契約條款）,1
4、3,火災保險附加險,1.地震險 7.第三人責任險 2.颱風及洪水險 8.機動車輛碰撞險 3.爆炸險 9.自動消防裝置滲漏險 4.水漬險 10.恐怖主義險 5.竊盜險 11.營業中斷險 6.煙燻險 12.罷工、暴動、 民眾騷擾及惡意破壞險,14,住宅地震基本保險,保險標的： 只保建築物，不含動產 建築物全損或鑑定全損才理賠 保險金額：NT$150萬(臨時住宿費用NT$20萬)保險費：NT$1,350承保範圍：1.地震震動2.地震引起之火災、爆炸3.地震引起之地層下陷、滑動、開裂、決口,15,擴大與超額賠款地震保險比較,16,汽車保險,汽車（公路法第二條）：指在公路上及市區道路上，不依軌道或電力架
5、設，而以原動機行駛之車輛。全險是全部理賠or全不理賠？汽車保險三大主險： 車體損失險(車損險) 竊盜損失險(竊盜險) 第三人責任險(強制險),17,汽車保險,台灣汽車保險簡介圖,汽車險,機車險,第三人責任險,車體損失保險,竊盜損失保險,酒償險,零件險,颱風險,18,強制汽車責任保險,因汽車交通事故致受害人傷害或死亡者，不論加害人有無過失，請求權人得依本法規定向保險人請求保險給付或向財團法人汽車交通事故特別補償基金（以下簡稱特別補償基金）請求補償。 汽車交通事故，指使用或管理汽車致乘客或車外第三人傷害或死亡之事故。,19,誰可以領保險金？請求權人,醫療或殘廢時：受害人本人死亡給付：受害人之遺屬。
6、,順位： 1.父母、子女及配偶。 2. 祖父母。 3.孫子女。 4.兄弟姐妹。,19982011理賠總金額達新台幣1,480億餘元，理賠人次190萬餘人,20,強制汽車責任險之給付項目,1.傷害醫療費用給付：每人每一事故傷害 醫療總額以新台幣 20萬元為限。2.殘廢給付：依殘廢等級給付5萬元 200萬元。3.死亡給付：每人新台幣200萬元。,2012/3/1起,21,不保事項 ？,受害人或其他請求權人有下列情事， 保險公司不負給付責任：一、故意行為所致二、從事犯罪行為所致其他請求權人之一有上述情事，保險人應扣除該一人應分得之餘額給付之。,22,追償事項 ？-加害人,1.飲用酒類或其他類似物後駕
7、駛汽車，其 酒精濃度超過標準2.駕駛汽車有吸食毒品、迷幻藥、麻醉藥 品或其他相類似管制藥品3.故意行為所致4.從事犯罪行為或逃避合法拘捕5.違反道路交通管理處罰條例第二十一條 或第二十一條之一規定而駕車,23,（中央社記者劉嘉泰花蓮縣2012.5.9日電）1輛中型遊覽車今天中午行經花蓮太魯閣錦文橋左轉上坡時，疑似熄火滑落翻覆邊坡，造成15人受到輕傷，警方初步調查後指出，遊覽車司機只領有普通大貨車駕照，並無大客車駕照。這輛由司機陳正欽駕駛的22人座遊覽車，搭載13名南韓籍遊客行經錦文橋左轉上坡，要前往太魯閣國家公園管理處遊客中心途中，疑似車輛突然熄火滑落翻覆在邊坡。,遊覽車翻覆 司機疑似無照,持
8、大貨車駕照駕駛大客車屬道路交通管理處罰條例第21條之1情事，符合強制汽車責任保險法第29條第一項第5款得追償事項。 保險公司賠付事故傷者強制險理賠金後可依上述規定代位向加害人求償返還該理賠金。,無照越級駕駛,24,汽車任意第三人責任保險(一),承保範圍:被保險人因所有、使用、管理被保險汽車發生意外事故致第三人傷害、死亡與財物損失依法應負賠償責任而受賠償請求。(超過強制汽車保險承保範圍部份),強制險承保範圍,任意第三人承保範圍,25,汽車任意第三人責任險(二),責任基礎：過失責任基礎承保範圍/保險金額：1.傷害責任險：強制險理賠不足時 每一個人傷害 每一意外事故傷害2.財損責任險： 每一意外事故
9、之財損,26,汽車竊盜損失保險,承保範圍：被保險人之汽車因偷竊、搶奪、強 盜所引起之毀損或滅失，保險人依 約定負賠償之責。自負額：對每一損失，被保險人應負擔約定之 自負額10%；如被保險人選擇較高之 自負額時，從其約定。 (協尋期間：30天),27,車體損失險(車體險),丙式：保險期間內與車輛發生碰撞乙式：1.碰撞(車碰車+車碰物)、傾覆(傾斜翻覆) 2.火災、閃電、雷擊、爆炸 3.拋擲物或墜落物甲式：除乙式承保範圍外另包括 1.第三人之非善意行為(不明原因受損) 2.不屬保險契約特別載明為 不保事項之任何其他原因,28,責任保險,保險標的：對第三人依法應負法律責任(侵權 民事賠償責任)理賠條
10、件：1.被保險人有依法應負之法律責任 2.被保險人受到第三人(受害人) 之請求賠償 保險產品：如汽機車責任保險、產品責任保 險、董監事責任保險等,29,財產保險業保費收入及成長趨勢,保費收入(單位：百萬元),30,2012年財產保險業各險保費佔比,31,2012年財產保險業各險保費佔比,2012年財產保險業各險保費佔比,2012年財產保險業資金運用,32,保費收入與賠款關係表,單位：新台幣千元,33,產險業自留保費與再保,保費單位：百萬元,34,保險人之責任,符合法令之責任獲利之責任履行合約之責任社會之責任,35,產險業的未來發展,保險費收入之提高減少對再保險人之依賴減少不當之競爭投資更加多元化,36,37,金融講座,產險業概論,
