1、天气指数保险的实践和前景研究龙文军 研究员农业部农村经济研究中心2014.9,主要内容,一、研究背景二、理论基础三、国际经验四、国内实践五、政策建议,一、研究背景,（一）国家高度重视天气指数保险的发展2014年8月10日，国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见（国发201429号）要求探索天气指数保险等新兴产品和服务。（二）我国季风气候显著，气象灾害损失大每年因气候灾害带来的损失占整个自然灾害损失达70%。（三）传统农业保险的不足和天气指数保险的优势1、传统农业保险的不足 逆向选择、道德风险高、交易成本较高、保障水平低等2、天气指数保险的优势 抑制逆向选择、降低道德风险、保险成本低、保障范
2、围广、透明度高等,二、理论基础,指数保险：是将保险标的损失同与损失高度相关的指数结合起来进行赔付的保险形式，赔付的依据是客观的可观测到的指数。天气指数保险：是指利用一个或者几个气候特征形成的天气指数同保险标的产量或者损失结合起来，依据不同的指数等级进行赔付的保险形式。天气指数农业保险：天气指数农业保险是天气指数保险在农业领域的应用。,天气指数农业保险具有如下特征：（1）客观性；（2）独立性；（3）指数结果的可重复性（4）赔付的简便性,天气指数保险合约的特殊要素：（1）保险责任：对保险标的面临的主要天气风险点的识别；（2）保险金额：保险保障水平的确定；（3）保险费率：确定保费的依据；（4）赔付率
3、：保险标的在不同指数下的灾损率；（5）触发值：当指数达到某一个固定值时，启动赔付，是根据指数同保险标的关系确定的起赔值；（6）限值：保险机构愿意承担的最高赔付；（7）刻度值：变动一个单位时带来的赔付率的变动。,三、国际经验,（一）部分开展的国家1、印度的干旱指数保险保险标的：最早为花生、蓖麻等经济作物，后来推广到小麦和其它粮食作物。主要做法：推广天气指数保险计划（WBCIS）和国家农业保险计划（NAIS），两种计划不同在同一地区同时推广。国家为推行天气指数保险计划的地区提供保费补贴；印度中央财政最高补贴比例为50%，农户自缴比例低于10%。将贷款和保险结合起来。,2、马拉维干旱指数保险保险标的
4、：前期是花生，随后推广到粮食作物玉米，但失败了。主要做法：发挥农民协会在保险经营中的作用。农民协会为农户贷款担保或者承担部分保费，同时为农户提供农资、技术服务等。农户同协会签订购销合同，在作物成熟后，农民协会统一销售，扣除保费、农资等成本，剩下的返还给农户。在保单签订过程中，第一受益人可以是协会也可以是农户。,三、国际经验,（二）我国的启示,（1）天气指数保险在发展中国家具有一定的适用性。（2）“银保互动”是天气指数保险运作的创新。印度、马拉维等国家的“银保互动”模式在提升金融支持农业发展作用的同时，为农户提供气象风险的保障，实现了双赢。,四、国内实践,（一）实践经验总结1、节约理赔成本，提高
5、理赔效率；2、减少道德风险，发挥保险作用；3、易于保险再保，增强抗风险能力。（二）实践中的问题1、产品宣传不到位，农户的理解度不高。2、对气象和损失数据的收集难。3、基差风险难以避免。,五、政策建议,（一）基本原则 1、明确地位，协调发展2、政府引导，市场运作 3、试点推进，逐步扩大（二）区域选择和品种选择 传统农业保险发展相对薄弱甚至空白地区 传统农业保险发展相对薄弱甚至空白的特色经济作物,（三）天气指数保险实施的难点1、小范围地区气象数据获取难2、保险合约设计难，尤其是赔付标准的确定3、推广的成本较高天气指数保险的原理复杂，同时农户对传统农业保险有着“先入为主”的认识。4、保险机构可能面临巨额赔付指数保险一旦赔付可能影响所有被保险人，从而陷入巨额赔付。,（四）政策建议1、加大政府的财政支持力度 气象基础设施建设；基础指数产品研发；保费补贴。2、监管适度，鼓励创新 应当为天气指数保险的开展营造宽松的外部环境，允许天气指数保险作为传统政策性农业保险的补充和代替两种方式发展。3、建立天气指数保险试点地区应当选取传统农业保险发展较为薄弱地区的特色经济作物作为试点，为天气指数保险的开展积累技术经验和管理经验。,Thanks,
