1、考证宝 - 历年真题库 第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定， （ ）是指商业银行为个人客户提供的 财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务 B.个人理财业务C.理财计划 D.私人银行业务正确答案：B,第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)由公司发行的，投资者在特定时间、按特定条件转换成公司股票的公司债券是 （ ）A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券正确答案：C,第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是 （ ）A.客户
2、根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C,第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列各类基金的风险特征由高到低的排序，正确的是 （ ）A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金货币市场型基金一债券型基金正确答案：B,第 5 题 (单项选择题
3、)(每题 0.50 分)下列不属于金融市场客体的是 （ ）A.股票价格指数 B.保险单 C.中央银行票据 D.债券正确答案：A,第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的 ( )充分分散。A.系统风险 B.非系统风险C.利率风险 D.市场风险正确答案：B,第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在通货膨胀预期很强的条件下，理财人员给出的下列理财建议中不恰当的是 （ ）A.用资金购买定期储蓄存款 B.卖出资产组合中的一部分国债 C.增加资产组合中黄金的比重 D.适当的增加外汇持有比重正确答案：A,第 8 题 (
4、单项选择题)(每题 0.50 分)( )是风险管理的重要手段之一。A.内部控制制度 B.快速决策制度C.高层决策制度 D.积极展业制度正确答案：A,第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)一张面额100元的债券，票面年利率为8%，发售价格为95元，期限1年，则该债券当期收 益率为 （ ）A. 6. 765% B. 7. 80% C. 8. 42% D. 9. 4%正确答案：C,第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列对货币市场的特征的描述中，正确的是 （ )A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高正确答案：D,第 11
5、 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据银行业从业人 员职业操守 ，下列做法正确的是 （ ）A.将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系C.带走本行提供的电脑等办公用具D.保守在本行获知的商业秘密正确答案：D,第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是 （ ）A.从银行获得五年期贷款购买一辆小汽车B.在银行购买了 9 800元的短期国库券C.买入100股公司股票D.获得了一笔收入，买入15 000份证券投资基金正确答案：B,第 13 题
6、(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于债券的特征的说法中，错误的是 （ ）A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股考证宝 - 历年真题库 票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高正确答案：B,第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于金融市场宏观经济功能的是 （ ）A.资源配置功能 B.财富功能 C.调节功能 D.反映功能正确答案：B,第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)基金投资运作的负责人是 （ ）A.基金投资者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所正确答案：B,第 16 题 (单项选择题)
7、(每题 0.50 分)银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是 （ )A.在拜访客户之前收集并分析客户资料B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户正确答案：A,第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)金融市场是国民经济的“气象台”是指金融市场具有 （ ）A.调节功能 B.反映功能 C.资源配置功能 D.风险再分配功能正确答案：B,第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)通常，股价的变化与发行公司盈利的变化的时间关系是 （ ）A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前
8、者滞后于后者 D.无法确定正确答案：A,第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为 （ ）A.市场风险 B.系统风险C.经营风险 D.违约风险正确答案：D,第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法中，正确的是 （ ）A.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行正确答案：B,第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不是现货期权的是 （
9、）A.外汇期权 B.债券期权 C.股指期权 D.股指期货期权正确答案：D,第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据信托法 ，下列关于受益人权利的说法中，错误的是 （ )A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务B.受益人可以放弃信托受益权C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让正确答案：D,第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是目前国际上最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率 B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率 D.香港银行同业拆放利率正确答案：B,第 24 题
10、 (单项选择题)(每题 0.50 分)结构性产品的浮动收益部分来源于 （ ）A.市场无风险利率 B.市场平均收益率 C.所挂钩的标的资产的利息或红利 D.所挂钩的标的资产的价格变动正确答案：D,第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委正确答案：B,第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于税收规划的说法中，不正确的是 （ ）A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
11、C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏 洞的行为D.税收规划时必须综合考虑、规划，以使客户整体税负水平降低考证宝 - 历年真题库 正确答案：C,第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列对客户风险承受能力由强到弱的排序中，不正确的是 （ ）A.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家族负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生正确答案：B,第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)如果价值10万元的财产投保了 8万元，那么如果实际
12、财产损失是8万元；投保人所获得的 最高赔偿额是 （ )A.6.4万元 B. 8万元 C. 3. 2万元 D. 5万元正确答案：A,第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)现金管理中，年度支出预算等于 （ ）A.年度收入一上一年支出 B.年度收入一年储蓄目标 C.年度收入一年度支出 D.年储蓄目标一年度支出正确答案：B,第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)保险法第十七条规定.订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并 可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实 告知的理解中，不正确的是 （ ）A.投保人故意隐瞒事实，不履
13、行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险 费率的，保险人有权解除合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔 偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险 合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费正确答案：C,第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据信托法规定，下列说法不正确的是 （ ）A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和
14、受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务正确答案：C,第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82. 64元人民币，2年后可获得 100元，则按复利计算，该投资者获得的年收益率为 （ ）A. 10% B. 8. 68% C. 17. 36% D. 21%正确答案：A,第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)现代商业银行的财务控制部门通常采取（
15、 ）的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每月参照市场定价 B.每日参照市场定价 C.每日财务报表定价 D.每月财务报表定价正确答案：B,第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和 （ )A.控制派生风险 B.人力资源配置不当风险 C.系统性风险 D.操作失误风险正确答案：A,第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是 （ ）A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性会降低. 分析的准确性也随之降低C.现金流分析
16、过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量的准确反映流动性状况正确答案：B,第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于银行资产负债利率风险的说法中，不正确的是 （ )A.当市场利率上升时，银行资产价值下降 B.当市场利率上升时，银行负债价值上升 C.资产的久期越长，资产的利率风险越大 D.负债的久期越长，负债的利率风险越大正确答案：B,考证宝 - 历年真题库 第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )准入是银行监管的首要环节。A.市场 B.机构C.业务 D.高级管理人员正确答案：A,第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列流
17、动性最差的一组是 （ ）A.股票、债券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇正确答案：C,第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项属于财务信息的是 （ ）A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况正确答案：D,第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是 （ ）A.个人购汇提钞,单笔提钞在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证 件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇
18、储蓄账户，单笔存钞在规定允许携带外币现钞入境免申报金额 之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金 额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞 提取单据在银行办理正确答案：B,第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于收集保存客户信息的说法中，错误的是 （ ）A.应注重银行间客户基本信息的交流B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C.客户信息应只能用于专业分析和统计，用于其他任何情况都应获得客户的同意D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存
19、正确答案：A,第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列对理财顾问服务的理解中，不恰当的是 （ ）A.在了解客户的财务状况后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键正确答案：C,第 43 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国个人所得税法规定：劳务报酬所得适用比例税率，其税率为 （ )A. 45% B. 20% C, 40% D. 30%正确答案：B,第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)国务院反洗钱行政主管部门是 （ ）A.中国
20、人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会正确答案：A,第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（ ）内选任新基金托管人；新基金 托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A. 3个月 B. 6个月C. 9个月 D. 12个月正确答案：B,第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（ ）的存在。A.经济增长 B.通货紧缩 C.货币时间价值 D.通货膨胀正确答案：C,第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)刚开始
21、访问一些具有代表性的客户样本并不能做到 （ ）A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改B.测试不同访问方式对客户的有效性C.判断客户的等级D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平正确答案：C,第 48 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)制定有效的结构性理财计划的基础是 （ ）A.丰富的经济资源 B.合理的个人（家庭）理财目标 考证宝 - 历年真题库 C.娴熟的投资技巧 D.广泛的人际关系网正确答案：B,第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)与理财计划相比，私人银行业务更加强调 （ ）A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化正确答案：D,第
22、 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)生命周期理论比较推崇的消费观念是 ( )A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D,第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列四种理财计划中，投资者的预期收益最高的是 （ ）A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划正确答案：D,第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 可转换债券持有人 （ ）A.是发债公司的股东B.定期从公司获取股息C.必须到期将债券转换成股票D.在可转
23、换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息正确答案：D,第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于基金管理人应履行的职责的是 （ ）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利正确答案：B,第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行操作风险的说法中，不正确的是 （ ）A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、 可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大
24、努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的搡作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金正确答案：C,第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行 （ ）A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原计划销售并更小心地经营管理正确答案：A,第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于年金的说法中，错误的是 （ ）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式
25、D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8正确答案：D,第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.风险管理层正确答案：A,第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合 理以及完成个人财务规划的可能性。A.负债率 B.财务信息C.个人储蓄 D.财务认知正确答案：B,第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻
26、意隐瞒了该产品的风险以实现 销售目标，则小陈 （ ）A.威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.为避免打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的不当行为正确答案：C,考证宝 - 历年真题库 第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法 B.标准法 C.基本指标法 D.内部评级法正确答案：D,第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在经济处
27、于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置的是 （ ）A.股票型基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票正确答案：B,第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是 （ ）A.市场风险 B.信用风险 C.财务风险 D.经营风险正确答案：A,第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为 （ ）A. 100 000 元 B. 150 000 元 C. 161 051 元 D. 100 001 元正确答案：C,第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
28、 假如有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取可得15 000元。如果当前 有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是 （ ）A.目前领取并进行投资更有利B. 3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A,第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是 （ ）A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常
29、选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具正确答案：B,第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行新推出一项理财计划，明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于 到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于 （ ）A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划正确答案：C,第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 为了获得稳定的现金流，应当投资于 （ )A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金正确答案：D,第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国
30、库券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是 （ ）A.大额可转让存单定期国库券定期存款B.国库券大额可转让定期存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让定期存单D.国库券定期存款大额可转让定期存单正确答案：B,第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于利率期货的基础资产的是 （ )A.利率 B.股票 C.债券 D.远期利率合约正确答案：C,第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是 ( )A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益正确答案：D,第 21 题 (
31、单项选择题)(每题 0.50 分) 提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场是 （ ）A.外汇市场 B.货币市场 C.衍生工具市场 D.资本市场正确答案：B,第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代考证宝 - 历年真题库 理客户理财，客户和商业银 行之间是（ ）关系。A.法定代理 B.指定代理C.委托代理 D.债权债务正确答案：C,第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于金融市场主体的是 （ ）A.金融工具 B.证券交易所 C.中央银行 D.投资顾问咨询公司正确答案：C,第 24 题 (单项选择题)(每
32、题 0.50 分) 商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括 （ ）A.操作风险 B.资产贬值风险 C.法律风险 D.市场风险正确答案：B,第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 证券投资基金财产可以用于 ( )A.向他人提供担保 B.从事承担无限责任的投资 C.向他人货款 D.投资上市交易的无担保债券正确答案：D,第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 与单一法人客户相比， （ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 C.风险识别难度大 D.贷后管理难度大正确答案：A,第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 为了
33、弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （ ）A.信用卡账户 B.扣款账户 C.定期存款账户 D.交易账户正确答案：A,第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 指出个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳 配置的理论是 （ ）A.投资组合理论 B.资本资产定价模型 C.生命周期理论 D.套利定价理论正确答案：C,第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 同样用10万元炒股票，对 f 一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富 翁来说，其情况是完全不同的，原因是他们有不同的 （ ）A.风险承受能力 B.
34、风险偏好 C.风险分散 D.风险认知正确答案：A,第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于理财目标确定原则的是 （ ）A.理财目标不必太多的考虑客户的现金准备B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 .C.理财目标要具体明确D.理财目标必须具有现实性正确答案：A,第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是 （ ）A.合伙企业 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.个人独资企业正确答案：D,第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是浮动利率融资工具的发行依据和参照。A.上海银行同业拆借利率 B.香港银行
35、同业拆借利率C.伦敦银行同业拆借利率 D.新加坡银行同业拆借利率正确答案：C,第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户 ( A.持有足够的现金 B.进行投机性投资 C.购置房产 D.购买股票基金正确答案：A,第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在评估不同的细分市场时，下列不属于银行需要考虑的因素的是 （ ）A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这样划分的C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案：B,第 35
36、 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是A.关注客户损益表 B.关注客户的抱怨C.关注客户的表扬 D.关注客户的私人问题正确答案：D,考证宝 - 历年真题库 第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于下列哪种类型 （ ）A.蚂蚁族 B.蟋蟀族C.蜗牛族 D.慈鸟族正确答案：C,第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 顾问式营销的核心是 （ ）A.提供投资建议 B.传授投资技巧 C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣 D.正确处理企业和其顾客及其他伙伴的关系正确答案：D,第 38 题
37、 (单项选择题)(每题 0.50 分) 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配置更多的（ ）A.国债 B.防御性资产 C.股票 D.储蓄产品正确答案：C,第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 理财顾问业务的第一步是 （ ）A.基础规划 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集正确答案：D,第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购 买该理财产品为3年后支出的8 900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理 财产品 （ ）A. 7 660 元 B
38、. 7 670 元 C. 7 680 元 D. 7 690 元正确答案：B,第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于市场利率对经济各方面产生影响的说法中，错误的是 （ ）A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案：C,第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 江先生要贷款买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是 （ ）A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负偾增加 D.资产负债表不发生变动正确答案：C,第 43 题
39、 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的 排列顺序，正确的是 （ ）A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划正确答案：A,第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列对综合理财服务的理解中，错误的是 （ ）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人
40、银行业务不是个人理财业务正确答案：D,第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假设价值3 OOO元资产组合中有三个资产，其中资产 X的价值是300元，期望收益率是 9%，资产 Y的价值是600元，期望收益率是12%，资产 Z的价值是300元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是 （ ）A. 4. 2% B. 5.0% C. 4. 8% D. 4.5%正确答案：C,第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行开办需批准的个人理财业务时，需要向银监会提出申请，在申请时需要报送的材 料不包括 （ ）A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请 ik务介绍 C.
41、近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见正确答案：C,第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某远期利率协议报价方式如下:“3X9，8%” ，其含义是 （ ）A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8%B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8%C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8%D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8%正确答案：B,考证宝 - 历年真题库 第 48 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的下列信息中属于定量信息的是 （ ）A.目标陈述 B.风险特征 C.收入与支出 D.投资偏好正确答案：C,第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于商业银行开展的中间业务的是 （ ）A.银行间同业拆借 B.个人理财 C.代理买卖外汇 D.承销政府债券正确答案：A,第 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚， 但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）A.按照正常渠道向本行有关部门反映 B.向公安部门反映情况 C.向媒体披露证据证明自己的清白 D.向部门所有同事发送邮件争取声援正确答案：A,
