1、习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章 导论一、名词解释商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯斯蒂格尔法 分行制 持股公司制 流动性 银行制度 二、填空1商业银行是以（ ）为目标，以（ ）为经营对象， （ ）的企业。2（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。3现代商业银行形成的途径有（ ）；（ ）。4各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（ ）和（ ）。5商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。6股份制商业银行的组织结构包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。7股份制商业银行的决策系统主要有（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）构成。8股份制商业
2、银行的最高权力机构是（ ）。29股份制商业银行的最高行政长官是（ ）。10、商业银行按资本所有权划分可分为（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。11、商业银行按组织形式可分为（ ）、（ ）和（ ）。12、实行单元银行制的典型国家是（ ）。13、商业银行经营管理的目标为（ ）、（ ）和（ ）。14、对我国商业银行实施监管的机构是（ ）。三、不定项选择、商业银行发展至今，已有（ ）的历史。年 年 年 年2、（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A 英国 B 英格兰 C 丽如 D 东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（ ）功能。A 信用中介
3、B 支付中介 C 信用创造 D 金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（ ）A 分行制 B 私人银行 C 国有银行 D 单元制5、我国商业银行的组织形式是（ ）A 单元制银行 B 分支行制银行 C 银行控股公司 D 连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是（ ）美国 日本 法国 英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。3A 董事会 B 股东大会 C 监事会 D 总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（ ）。A 扩大了规模 B 有利于进行金融创新 C 取得优势互补，拓展业务范围 D 提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（ ）。A 保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经
4、济的健康发展。B 有利于 稳定金融体系。C 弥补银 行财务信息公开程度不高的缺点。D 保护存款人的利益。四、判断并说明理由1商业银行是企业。2商业银行的信用创造是无限制的。3在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。4、现代商业银行都是股份制的金融企业。5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。五、问答1什么是商业银行？它有哪些功能？2简述商业银行在国民经济活动中的地位。3建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？4近年来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？45商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些
5、原则？6为什么要对商业银行进行监管？如何改善这些监管？第二章 商业银行资本一、名词解释外源资本 内源资本 普通股 优先股 资本盈余 留存盈余 资本票据和债券 银行股本 债务资本 银行盈余 储备金 核心资本 附属资本 银行资本充足性 风险加权资产 风险加权表外项目 合并与收购 成本效益分析二、填空1、（ ）和（ ）是股份制商业银行最基本最稳定的资本。2、常见的优先股有三种形式（ ）、（ ）和（ ）。3、银行资本的充足性包含（ ）和（ ）两层含义。4银行的资本金来源分为内部和外部两部分。外部筹资是指通过（ ）、（ ）和（ ）的方式募集 资 金；内部筹资是指通过（ ）和（ ）方式留存盈余资金。5提高
6、我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（ ）；二是减少（ ）。6测定银行资本充足性的指标有（ ）、（ ）和（ ）。7测定银行资本充足性的方法有（ ）和（ ）。8银行业并购中常用的定价方法有（ ）和（ ）。三、不定项选择1按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。A6% B7% C8% D10%52下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。A 长期金融债券 B 未分配利润 C 一般储备金 D 未公开储备3当今银行业并购的主要原因有（ ）。A 追求规模发展 B 追求协同效应 C 管理层利益驱动 D 竞争的结果4、巴塞尔协议对我国银行业的影响（ ）A 平等基础上竞争B 利
7、于 银行业的风险控制C 有利于国 际化发展 D 有利于银行业务的开展5、我国国家独资的商业银行其资本构成（ ）国拨信贷基金 股本 固定基金 未分配利润 结算四、判断并说明理由1商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。2我国国有独资商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。五、问答1简述银行资本的各种不同组成部分及其作用。2为何充足的银行资本能降低银行经营风险？3为何巴塞尔协议有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？4银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？65如何看待银行间的并购问题？第三章 负债业务经营一、名词解释负债业务 结算浮存资金 可用资金成本
8、 存款边际成本 自动转帐存款 大面额定期存单 同业拆借 再贴现 回购协议 担保债券 浮动利率债券 附息债券 外国债券 欧洲债券二、填空1商业银行负债是形成（ ）的业务。2商业银行的负债主要由（ ）、（ ）和（ ）组成。3各国商业银行的传统存款业务有（ ）、（ ）和（ ）。4存款工具的营销由（ ）、（ ）、（ ）和促销等环节构成。5 NOW 账户 的创新体现 在（ ）。6可转让定期存单的创新体现在（ ）。7（ ）是自动转账账户的进一步创新。8商业银行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。9衡量存款稳定性的主要指标有（ ）和（ ）。10、商业银行长期借款一般采用（ ）的
9、形式。三、不定项选择1在中国，同业拆借的期限最长为（ ）。A1 个月 B 2 个月 C3 个月 D4 个月2在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。7A 逆向组合模式 B 同向 组合 C 总量单向变化模式 D 成本单向变化模式3负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ ）。A 是银行经营的先决条件B 保持 银行流动性的手段C 构成社会流通中的货币量D 同社会各界联系的主要渠道4、商业银行中长期借款种类有（ ）A 同业拆借 B 回购协议 C 年度性再贷款 D 发行金融债券5、存款工具的创新必须坚持以下原则（ ）。A 创新必须符合存款的基本特征和规范B 坚持效益性
10、C 连续 开发、连续创新D 社会性原则6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ）A 可转让支付命令账户 B 货币市场存款 C 协定账户 D 特种支票存款账户7属于创新的定期存款工具的是（ ）。A 可转让支付命令账户 B 货币市场存款 C 可转让定期存单 D 指数存款证8协定账户涉及的账户有（ ）。8A 活期存款账户 B 可转让支付凭证账户 C 货币市场互助基金账户 D 联立定期储蓄9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的 经济性质 存款的用途 货币的种类10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（ ）提高存款的稳定率 增加存款的收益率 扩大存款的
11、占有率 调节存款的运用率 降低存款的成本率四、判断并说明理由1存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。2负债是商业银行资金的全部来源。3存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。4商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。5商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过。五、问答1简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。2简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。3简述金融债券的种类及其经营要点。4在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。第四章 现金资产业务一、名词解释9现金资产 库存现金 超额准备
12、金 资金头寸 基础头寸 可用头寸 可贷头寸二、填空1商业银行最具流动性的资产是（ ）。2商业银行在中央银行的存款分为两部分：（ ）和（ ）。3商业银行的现金资产由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）组成。4从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（ ）和（ ）的作用。5基础头寸是指商业银行的（ ）和（ ）之和。6可用头寸包括（ ）和（ ）。7商业银行对现金资产的管理，必须坚持（ ）、（ ）和（ ）的原则。8西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（ ）和（ ）。9商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、通过央行融资和（ ）等。三、不定项选择1商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ ）。
13、A 总量适度原则 B 适时调节原则 C 安全保障原则 D 充足原则2、商业银行的一级准备包括（ ）A 库存现金 B 短期有价证券 C 央行结算户存款 D 短期借款四、判断并说明理由1商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。2现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。103现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。4产的变现速度越快，其流动性就越强。五、问答1商业银行的现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？2如何预测商业银行的资金头寸？3商业银行现金资产管理的原则是什么？4影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准
14、备金数量？第五章 贷款业务一、名词解释银行贷款 贷款政策 贷款利率 贷款承诺费 补偿余额 信用贷款 担保贷款 保证贷款 抵押 贷款 质 押贷款 抵押率 票据贴现 消费者贷款 信用卡 住房按揭贷款 信用分析 现金流量 不良贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保 贷款和（ ），担保 贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中属于不良贷款的是（ ）。4、按贷款的性质，贷款可分为（ ）、（ ）和（ ）。5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、 （ ）、对借款人的信用评
