1、2019 年某银行金融消费权益知识竞赛试题附汇编答案一、单项选择题1、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是( C )A、金融机构反洗钱规定B、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法D、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法2、金融机构负责反洗钱工作的应当是( B )A、设立专门机构。B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。C、指定专人。D、设立反洗钱专门机构或者指定专人。3、客户身份识别是指：( C )A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份
2、证件或身份证明文件的复印件或影印件。B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。C、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。D、 金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。4、 银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效
3、身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件?( D )A、5 万人民币或 1 万美元B、5 万人民币或 2 千美元C、1 万人民币或 2 千美元D、1 万人民币或 1 千美元5、 对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息?( D )A、联合国安理会决议所列举的 或恐怖组织B、中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织C、外国政要D、高风险客户或者高风险账户持有人6、小张从小李账户中一次性取出 9 万人民币时，银行应当：( C )A、核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明
4、文件复印件或影印件。B、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。C、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。D、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。7、以下交易中哪个属于大额交易?( D )A、小王一次性取款 10 万元。B、小王 5 月 10 日通过三张中国银行的卡分别取款 5 万、3 万和 1 万C、小王 5 月 10 日通过工商银行的账户取款 19
5、 万，5 月 11 日通过建设银行的账户取款 11 万D、中石油公司财务人员 5 月 10 日从公司账户取款三笔金额均为 8 万元8、下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：( A )A、交易记录自交易记账当年计起至少保存 5 年。B、交易记录在业务关系结束后，应当至少保存 10 年。C、 客户身份资料在交易结束后，应当至少保存 5 年。D、客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存 10 年。9、 下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：( A )A、金融机构依据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十五条的规定报告的重点可疑交易报告B、明显与洗钱活动无关的可疑交易活动C、可疑程度
6、显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动D、超过法定资料保存期限的可疑交易活动10、对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是-。( B )A、 该汇票无效B、 背书人对后手的被背书人不承担保证责任C、 该背书转让无效D、 背书人对后手的被背书人承担保证责任11、 商业汇票的出票人是( B )A、银行 B、银行以外的企业单位等 C、付款人 D、收款人12、根据票据法的规定，银行汇票的付款方式是(C)。A、 定日付款B、 出票后定期付款C、 见票即付D、 见票后定期付款13、银行承兑商业汇票的签章是( C )A、 业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章B、 单位财
7、务章和法定代表人或其授权的代理人签章C、 汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章D、 单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章14、支票的提示付款期限是( D )A、 自出票日起 6 个月B、 自出票日起 1 个月C、 自出票日起 15 天D、 自出票日起 10 天15、支付结算办法规定银行办理结算，给单位或个人的收付款通知和汇兑回单，应加盖银行的(D)A、 结算专用章 B、业务公章 C、转讫章 D、财务章16、银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行(B)。A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号17、符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结
8、算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起( C )内向中国人民银行当地分支行备案。A、5 天 B、10 天 C、5 个工作日 D、10 个工作日18、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过( A )账户办理。A 基本存款 B 一般存款 C 临时存款 D 专用存款19、中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法中所称货币是指( A )。A、人民币和外币 B、人民币的纸币和硬币 C、人民币纸币和外币纸币20、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构( A )业务人员当面予以收缴。A、至少 2 名 B、至少 3 名 C、至少 4 名21、收缴假币的金融机构应向持有人出具中国
9、人民银行统一印制的( B )。A、假币没收凭证 B、假币收缴凭证 C、假币鉴定凭证22、持有人对有关部门没收的人民币真伪有异议的，可以向( C )申请鉴定。A、上级有关部门门 B、中国人民银行授权的鉴定机构 C、中国人民银行23、中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示( A )。A、中国人民银行授权书 B、反假货币上岗资格证书C、反假货币鉴定资格证书24、对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴的假外币，或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以( B )的罚款。A、1000 元以上 50000 元以下 B、1000 元以下 C、2000 元以上25、根据中华人民共和国
10、人民币管理条例规定，故意毁损人民币的，由有关部门给予警告，并处以( C )的罚款。A、5 千元以下 B、2 万元以下 C、1 万元以下26、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，情节较轻的，按刑法规定，( A )处理。A、处 3 年以下 或者拘役;并处或者单处 1 万元以上 10 万元以下罚金B、处 7 年以下 或者拘役;并处或者单处 1 万元以上 5 万元以下罚金C、处 7 年以下 或者拘役;并处或者单处 5 万元以上 10 万元以下罚金27、伪造货币的，处( A )以上( A )以下 ，并处五万元以上五十万元以下罚金。A、3 年，10 年 B
11、、2 年，5 年 C、5 年，10 年28、出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的，处三年以下 或者拘役，并处( A )元以上 元以下罚金。A、2 万，20 万 B、1 万，5 万 C、5 万，10 万29、变造货币，数额较大的，处( A )以下 或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。A、3 年 B、5 年 C、10 年30、 银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，数额巨大或者有其他严重清节的，处十年以上 或者无期徒刑，并处( A )元以上(A)元以下罚金或者没收财产。A、2 万，20 万 B、1 万，2 万 C
12、、1 万，5 万31、明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处三年以上十年以下 ，并处( A )罚金。A、2 万元以上 20 万元以下 B、1 万元以上 10 万元以下 C、5 万元以上 20 万元以下32、明知是伪造的货币而持有、使用，数额特别巨大的，处十年以上 ，并处 ( A )罚金或者没收财产。A、5 万元以上 50 万元以下 B、5 万元以上 10 万元以下 C、5 万元以上 20 万元以下33、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由有关部门处( A )罚款。A、15 日以下拘留、1 万元以下 B、20 日以下拘留、1 万元
13、以下 C、15 日以下拘留、2万元以下34、对伪造货币集团的首要分子或伪造货币数额特别巨大的，最高可以判处( C )A、 B、无期徒刑C、死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产35、经查实，某金融机构发现假人民币而未收缴，按照规定，人民银行可以对该机构应处以( B )。A、1000 元以下罚款 B、1000 元以上 5 万元以下罚款C、5000 元以上 5 万元以下罚款36、现行中华人民共和国外汇管理条例的施行时间是( D )。A、2008 年 8 月 1 日 B、2008 年 8 月 10 日C、2008 年 8 月 30 日 D、2008 年 8 月 5 日37、国家对经常性国际
14、支付和转移( B )限制。A、严格 B、不予 C、予以 D、适度38、携带、申报外币现钞出入境的限额，由国务院( C )管理部门规定。A、海关 B、公安 C、外汇 D、税务39、境外机构和个人在我国境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理( A )。A、登记 B、审批 D、核准 C、备案40、我国对外债实行( D )管理。A、总量 B、总额 C、金额 D、规模 41、人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的( B )汇率制度。A、固定 B、浮动 C、基准固定 D、自主浮动42、外汇市场交易的( C )和形式由国务院外汇管理部门规定。A、数量 B、规模 C、币种 D、总额43
15、、外汇管理机关按照规定对( A )或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励。A、举报人 B、金融机构 C、银行 D、有关部门44、违反外汇管理行为并已构成犯罪的，由外汇管理机关移送( C )处理。A、检察院 B、有关部门 C、司法机关 D、工商管理机关45、违反外汇管理行为在(B )内未被发现的，法律另有规定的除外，不再给予行政处罚。A、一年 B、两年 C、三年 D、四年46、外汇指定银行对客户挂牌的美元对人民币现汇卖出价与买入价之差不得超过中国人民银行公布的美元交易中间价的( A )。A、1% B、2% C、3% D、4%47、外汇指定银行办理( A )须经外汇局审批核准。A、结汇、
16、售汇业务 B、远期结售汇业务C、居民个人购汇业务 D、人民币与外币掉期业务48、2005 年 7 月 21 日，国务院公布的我国人民币汇率形成机制改革方案中，坚持“三性”原则不包括( C )。A、主动性 B、可控性 C、安全性 D、渐进性49、国务院外汇管理部门依法对外汇市场进行( D )。A、调控 B、交易 C、操作 D、调节50、人身保险的投保人对被保险人必须具有保险利益，而保险利益应存在于(C)。A、保险合同订立前 B、保险事故发生时C、保险合同订立时 D、保险事故发生后51、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人在办理保
17、险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由(B)承担赔偿责任。A、保险人 B、保险经纪人 C、被保险人 D、投保人52、依据保险的标的进行分类，保险可分为(A)。A、财产保险与人身保险 B、寿险与非寿险C、陆上保险与海上保险 D、商业保险与社会保险53、我国人身保险中的保费宽限期时间为(B)。A、30 天 B、60 天 C、90 天 D、100 天54、保险合同是保险人和(A)约定权利义务关系的协议。A、被保险人 B、投保人 C、受益人 D、保险代理人55、 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定。新保险法规定，情形复杂的，保险人应当在( C )内作出
18、核定，但合同另有约定的除外。A、七日 B、十五日 C、三十日 D、四十五日56、(A)是指保险人承担赔偿或给付保险责任的最高限额。A、保险金额 B、保险价值 C、保险费 D、保险利益57、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为(D)，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A、一年 B、两年 C、三年 D、五年58、保险人对人寿保险的保险费，不得用(D)方式要求投保人支付。A、调解 B、协商 C、仲裁 D、诉讼59、保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营(D)。A、短期健康保险业务B、意外
19、伤害保险业务C、短期健康保险业务或意外伤害保险业务D、短期健康保险业务和意外伤害保险业务60、个人保险代理人在代为办理(A)时，不得同时接受两个以上保险人的委托。A、人寿保险业务 B、财产保险业务C、健康保险业务 D、伤害保险业务61、保险公司应当加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会。保险行业协会的性质是(A)。A、社会团体法人 B、事业单位法人C、机关法人 D、企业法人62、持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起 3 个工作日内，持( C )直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A、假币实
20、物 B、货币真伪鉴定书 C、假币收缴凭证 D、都不对63、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构鉴定真伪时，应当至少有( A )名鉴定人员同时参与。A、2 B、3C、4D、564、金融结构柜面人员一次性发现 20 张(枚)以上假人民币，应该( D )。A、报告主管部门 B、报告人民银行 C、报告工商行政管理局 D、报告有关部门65、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪人服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的( B )，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。A、假币没收收据 B、货币真伪鉴定书C、假币收缴凭证 D、没有正确的答案66、中国人民银行假币收
21、缴、鉴定管理办法由( C )负责解释。A、国务院 B、全国人大常委 C、中国人民银行 D、以上均是67、下列符合“守法合规”要求的做法包括( D )。A、遵守法律法规 B、遵守行业自律规范C、遵守所在机构的规章制度 D、以上都应遵守68、柜员卡密码设置做到( C )更换，柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。A、每天 B、不定期 C、每月 D、每周69、银行的安全保卫工作坚持( D )的原则。A、谁主管 B、谁负责 C、综合整治 D、以上全对70、对客户的业务请求和咨询实行( B );对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。A、“主任负责制” B、“首
22、问负责制”C、“客户经理负责制” D、“内勤主任负责制”71.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( D )报告，寻求内部专业支持。A.银监会 B.所在机构负责人 C.银行业协会 D.上级主管72.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( D )A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私.C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料
23、及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务73.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( B )。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程74.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( B )。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供热情服
24、务D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户75.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( C )A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺76.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( D )。
