1、 “幸福99”丰裕盈家月添益银行理财计划风险揭示书“理财非存款、产品有风险、测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”！尊敬的理财客户：本理财产品：“幸福99”丰裕盈家月添益银行理财计划，属于非保本浮动收益型，为定期开放式净值型管理的固定收益类理财产品。本产品有投资风险，不保证本金和收益，理财本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失。产品仅以开放日的日终单位净值，按照“金额申购、份额赎回”的原则计算投资者申购份额和赎回资金，开放日净值可能会有波动，投资者持有的理财计划份额可能会有浮亏或浮盈，赎回的理财份额可能会损失部分本金，若终止日发生净值大幅度下降的最不利情形，投资者可能将遭受本金的重大甚至 部损
2、失。 银行 本产品的 部风险 ，本产品理财本金亏损的 。理财产品风险揭示书、理财产品 书、客户 益须 、理财产品 书 部 款， 将客户与发行银行的理财currency1“若银行购fi的，flcurrency1 为客户与 银行理财计划currency1“的 ， 银行” 本理财产品 、资金投投资 “、风险揭示 风险管。本理财产品最终收益的实将市场情等因 而定， 分 本产品的投资风险，敬 ，谨慎投资：理财产品 风险 示和管 风险：理财产品 的 风险 因理财产品 资产 的 期 能 行款，理财产品本金或收益蒙受损失的风险。银行 理财产品 资产的不， 管理， 有 的固定收益产品，将 银行 产品投资管理 ，
3、 、财 、市场 等 重 投资和投资的资产定期行 ， “投资 的 产品 可继续持有或允许投资，不 “投资 的资产则限期出 或不予投资，并在运作过程中严格监 投资资产的 等 ，以制理财产品的 风险。本期理财产品的 风险为 风险。 二市场风险：理财产品 的市场风险 因市场各 风险因子变动，得理财产品 资产的价格发生波动，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。银行 托银行市场currency1平台，密切监理财产品 资产的currency1情，定期行 值，如currency1价格或currency1量发生异动、重大事发生 券发行人 亏损、诉讼等， ，制理财产品 的市场风险。本期理财产品也将 定的因 金融
4、工具市场价格波动而带来的市场风险三流动 风险： 银行理财计划投资 “ 的资产不能迅速转变金，或因资产变而导致的额外资金本增加的风险。本理财产品存续期，客户只能在本理财产品 书规定的 办理申购与赎回，客户在 他急需流动 ，无法变理财产品。理财产品存续期 任 currency1日，若遇大额赎回，可能 客户的资金，带来流动 风险。从理财产品资产 的角度，银行 部风险 在理财产品立期初， 理财产品 资产的存续期行 ， 资产中可以变的高流动 资产保持 高的比例并 理财产品 资产自身的流动 行分析， 流动 差的资产，将不予开展期限不匹 的投资，以制流动 风险；在客户，银行将分 示客户 本理财产品定期开放的
5、期限，“理自身投资计划。从客户的角度，本理财产品为定期开放式理财产品，每 邻两个开放期的期不能 前赎回，客户 分考虑并“理自身投资计划。 四currency1 手风险：理财产品 的currency1 手风险 银行为理财产品 资产的过程中，因currency1 手currency1失误等原因，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。银行 在 资产过程中严格选择 水平 高的currency1 手，另 参照业统 授 的管理 式，加强 currency1 手 的跟踪调查，管理理财产品 资产过程中的currency1 手风险。本期理财产品在资产 过程中也存在 定的currency1 手风险。 五 息传递风
6、险：理财产品 的 息传递风险 由于客户 能 动产品 息，或由于通 故障、系统故障以 他不可抗力等因 的 ，得客户无法产品 息，而导致客户无法做出“理决策，致投资蒙受损失的风险。 银行按照理财产品 书有 款的约定，发布理财产品的运作、 期清算或 前终止等 息公告。本理财计划存续期 不 供账单。客户 约定登陆 银行站www.hz . . 或 银行 9 9 查 ，如 客户 查 ，或由于通 故障、系统故障以 他不可抗力等因 的 得客户无法产品 息，因 而产生的 任和风险由客户自行 。 如 客户风险受能力的因 发生变 或风险 受能力 过 的有 期，风险 受能力 ，则可能 客户无法 购，由 产生的 任和风
7、险由客户自行 。另外，客户 在银行的有 系式行变 的， 告 银行，如客户 告 银行 系 式变 的，银行可能在需 无法 系客户，并可能会由 客户的决策，由 产生的 任和风险由客户自行 。 不可抗力风险：理财产品 的不可抗力风险 由于 、重大自等不可抗力因 的出，严重 金融市场的运行，从而导致理财产品受 currency1和“，甚至 理财产品的受理、投资、等事的行，而导致客户蒙受损失的风险。由 产生的风险由客户自行 。二 本理财产品定风险揭示 本理财产品类型：非保本浮动收益型；本理财产品风险 ： 本行理财产品 部风险 ，产品风险 为fi 本风险等 为fl行 部风险 ，仅供参考，fl行不 前 风险
8、的 做出任形式的保证，也不 任法 任； “购fi本理财产品的客户：本理财产品“型、平型、型、 型的个人投资者”人银行客户，不保型个人投资者发 。最不利投资情形下的投资 ：若客户 购本理财产品，最不利情下，投资 “ 有资产发生以 的风险事，投资 “ 有资产发生 额损失，则客户 期收 款 为， 客户 部本金与收益的损失。 风险客存在，敬客户予以分！风险 示 ： 银行份有限公客户 本人 银行 的风险 受能力等 为客户：保型 型 平型 型 型 客户需 以下 以 ：“本人 风险揭示， 投资风险。” 本人 如下： 人 ： 日期： 月 日本风险揭示书 式两份， 份由 银行 存， 份由客户 存。 “幸福99”
9、丰裕盈家月添益银行理财计划产品 书、产品 产品 “幸福99”丰裕盈家月添益银行理财计划产品 风险 产品风险 由 银行 产品投资 、实际的风险制情、投资运作情等“理定。 银行 部风险 ，本产品的风险等 为fi 。 仅 银行 部测 ，仅供投资者参考，不具有任法约 力。“客户 本理财产品 “型、平型、型、 型的个人投资者”人银行客户，不保型个人投资者发 。产品期限 发行银行有 市场和产品运作情调 产品期限投资收益 人 收益类型 非保本浮动收益型产品 产品投资类型 开放式净值型产品，每月开放 产品规 规 下限为. ，规 限为 。若 购金额 规 下限则产品不立，若 购 申购金额 出规 限，则发行银行有
10、受 购或申购申发行银行有 市场和产品运作情调 产品的规 限。购期 月 日 月 日。若产品 购规 于 购期 前 规 限，则银行有 前 购期，并发布公告。 购期 允许 购，可 加 购金额。购登 日 月 日购金额 ，以 的 递增。购份额的计算购份额 购金额 产品立日 月 日产品 期 本计划自立日 期，本计划开放日 赎回的份额自动 下 个 期，至本计划 。产品 期日 月 日产品开放日 产品个开放日 的每月日若遇日则自动 至下 个工作日，个开放日为 月日。银行仅在开放日 在开放期 办理的申购申与赎回申行 并以 日分红 的单位净值，按照“金额申购、份额赎回”的原则计算申购份额和赎回资金。开放期 申购开放期
11、为每月日午9：至每月开放日的前 日下午：，申购开放期外不受理申购申。 申购申，系统 “ 续周期” 式， 理财资金将在产品存续期限 无限 自动续转，至客户自行发 赎回申或产品 期。赎回开放期为每月日午9：至日下午:，赎回开放期外不办理赎回申。理财收益 本产品为净值型产品， 银行将通过银行站公布开放日产品分红前单位净值以 个开放日至 日的折“ 收益 。折“ 收益 开放日分红前单位净值- 开放日分红 单位净值 开放日分红 净值 开放日含至开放日不含天 * 。单位净值 单位净值为 费 ，单位理财计划份额的净值。理财计划单位净值保 至 位， 位以下四舍五 。购 申购 赎回费 %业绩比 基本理财产品业绩比
12、 基为 .%。管理人有 于开放日前个工作日调 业绩比基，并通过官营业 告 投资人。本产品为净值型理财产品，没有 期收益 。本行 醒投资者，业绩比 基并不代表实际收益 。托管费 . %固定管理费 . %浮动管理费 本理财产品 个开放日至 月开放日的折“ 收益 若高于业绩比 基，则将从理财计划财产中收 过业绩比 基部分的 %作为浮动管理费，剩余% 额收益归投资者 有，费 计算精 位， 位以 舍位。浮动管理费在每个开放日行计 并支。若本理财产品 个开放日至 月开放日的折“ 收益 若 于或等于业绩比 基则不收 浮动管理费。申购金额 ，以 的 递增。申购份额的计算申购份额 申购金额 开放日T日分红 的单
13、位净值；若开放日 分红的，则申购份额 申购金额 开放日T日的单位净值赎回份额 赎回份额为份的 ，申部分赎回的，部分赎回 剩余份额 不 于份， 则赎回不fl。赎回金额的计算赎回金额 赎回份额开放日T日分红 的单位净值赎回资金 账赎回资金 账为开放日 个工作日 ，如 客户于本计划 期日尚有 赎回的资金，管理人将 本计划行清算并按照清算 的理财计划资产净值持有份额比例 投资者行分 ，分 的资金将于本计划公告终止日 个工作日 划 客户 定理财账户。分红 式 开放日T日产品分红前单位净值大于 ，管理人行金分红，分红产品单位净值回 ，分红金额于分红日 个工作日 账。开放日T日产品分红前单位净值 于等于 ，
14、不行分红。分红日 每 开放日净值披露投资报告本计划立 个月 ，在官或营业 按开放日披露净值；每个自季度月月初，管理人将在官公布本计划季度持仓情投资管理报告。前终止 、客户不可单 终止本产品，但可在赎回开放期 申赎回。、 、若市场发生剧烈波动，或遇 家金融政策出重大调 并 本产品的运行，发行银行“理断有 单 终止本产品。、产品开放日、 期日或终止日含至资金实际 账日(含)为清算期，清算期不计投资收益利息。融资服 本理财产品不 供质押与转让服。税费规定 理财计划财产在管理、运 、处分过程中产生的税费包括但不限于增值税 的附加税费等，由理财计划财产 ； 银行 等税费无垫，若 银行以 固有财产先行垫的
15、， 银行 理财计划财产享有优先受偿 。前税费包括但不限于增值税 附加税费的计算、 缴，由 银行按照 税行为发生有 的 法法规的规定执行。支给客户的理财收益的 税款由客户自行申报缴。他 、 购期 ，客户 购资金在 购登 日前currency1存于发行银行的，按 实行的活期利 计息，募集期 的利息 得不计 购金额， 购登 日不计活期利息。、申购开放期 ，客户申购资金按 实行的活期利 计息，开放日前 日不计活期利息，利息 得不计 申购金额。、 购 申购申fl受理 ，资金立 自动冻 ，客户不得 支 和 。但购 申购资金的冻 不代表 购 申购fl，客户实际 购 申购fl的金额以产品立日 开放日的前 日发
16、行银行最终 并实际扣款的资金为。，发行银行将在产品立日 开放日的 工作日将客户 购 申购fl的资金如有除冻 。、本产品不 银行开具存款证 受理产品 围 。、fl行有 法和 家政策的规定， 本理财计划的收费 目、 、和 式行调 。投资者 无异 在 情下继续持有本理财计划。 ：本理财产品属于净值型理财产品，无 期收益 ，投资须谨慎。 银行 理财本金收益不供保证 诺，客户基于自身的独立断行投资决策。二、释 理财产品 购期： 银行受客户 购本理财产品的 止期限。 二 前终止 ： 在本理财产品存续期 ，银行或客户单 决定 部 前终止本理财产品的 利。 三 前终止 行日： 银行或客户行 前终止 的日期，
17、本理财产品被 前终止、开始 止计算收益的日期。 四理财产品 期： 理财产品 资产开始运作的周期，理财产品份额在 期被冻 ，不能申赎。五理财产品 期日： 理财产品终止运作的日期。 理财产品资金 账日： 理财产品终止运作 ，资金返至客户账户的日期。七工作日： 除日和休息日外的日期。 八业绩比 基： 理财管理人 市场情， 本理财计划运行情 设定的 业绩报酬的。业绩比 基不 委托财产收益的任暗示或保证。九本产品管理人、发行银行： 银行份有限公。十本产品托管人： 银行份有限公。十 银行站 站： 银行官 站，址为www.hz . . 。三、投资运作 式 投资 围：本理财产品为固定收益类产品，本金 投资于存
18、款、 券、货 市场金融工具等高流动 资产、货 型证券投资基金、 券型证券投资基金、以 “监管 的 类资产等金融投资工具。高流动 资产包括 、央行票 、金融 、企业 券以业存款、回购、业借款、货 市场基金等货 市场金融工具， 类资产包括 “监管 的固定收益类资产管理计划、金融产 currency1 委托 券投资目 类 托计划等。银行作为本理财计划的投资管理人，负 在投资 围 理财计划投资行动态 ，保 投资目变 的 利，若发生变 将严格按监管 行 息披露。二投资比例：本理财产品投资 中存款、 券类资产、货 市场金融工具、货 型证券投资基金、 券型证券投资基金、固定收益类资产管理计划、 托计划等固定
19、收益类资产投资“计占比不 于产品募集额的 %。 他资产或者资产 “，包括但不限于证券公集“资产管理计划、基金管理公定客户资产管理计划、保险资产管理公投资计划和 券等高风险投资品的占比不 过产品募集额的 %。三投资策略：本理财计划本着投资的理念，基于宏济形势、货 政策、固定收益资产价格走势， 和流动 优先、优选投资品 ， 久期策略和 策略来获 定收益。本产品以固定收益投资为 ， 投资于 券、存款、货 基金等高流动 资产并通过开展 券回购等融 或融出资金以 流动 需 和 高资金 。产品拟投资的各 资产比照 银行自营业行独立的尽职调查、风险 、审批 续管理。管理人将过市场研， 投资 “行动态管理，通
20、过深分析具 投资品 来获 市场收益。另外本产品也可通过投资 他 “监管机 的 资产或者资产 “来丰富投资品来源，分散 “风险，增加收益。四投资目：以投资价值分析为基础，宏与微、定 与定量 “，行 动式管理。在 理财投资资产定增值的基础，为投资者获得 高的收益。 四、投资管理人本产品的投资管理人为 银行。 银行受客户的委托和授 ，按照本产品 书约定的投资 和式，行投资和资产管理，代表客户 投资和资产管理过程中 的 、“等 本。 银行拥有专业 的投资管理团队和丰富的投资验，拥有银行市场的currency1资格。本产品 投资的 托计划、资产计划等受托人、管理人过 银行 制度流程选任， “ 银行 。五
21、、理财产品 值 值日 本理财产品 值日为每个开放日，每月开放日理财管理人和理财托管人核 值 并客户披露。具日期以 银行公告为。 二 值 本理财产品 拥有的 有金融资产金融负 。三 值目的 客、反映理财产品的价值。 值 法、 券类资产：按购 本以折溢价摊 式行市值 。折溢价摊 式 值 以fi 本列示，按照票 利 或商定利 并考虑 fi 的溢价与折价，在 剩余期限 按实际利 每日计 损益。 家有最新监管规定的，按 规定执行。、货 市场金融工具：按照 利 在实际持有期 逐日计 利息。 家有最新监管规定的，按 规定执行。、 他资产：存在公允价值的，按照公允价值 值，公允价值不能定的按照本法行 值。理财
22、产品管理人或托管人 为按 法 理财产品行 值不能客反映 公允价值的，可以在 商 致 变 值 法，并自 商 致日 执行。 值差错处理如理财管理人或理财托管人发资产 值违反本 书约定的 值 法、程 法法规的规定或者能分 理财委托人利益， 立 通 ，查 原因， 商决，如 各 在平等基础分 ， 无法 致 ，以理财管理人 为。 委托财产 值 currency1委托人 发存在错误，理财管理人和理财托管人 立 报告理财委托人并 。资产账 的 立理财管理人和理财托管人在本“生 ， 按照 各 约定的 账 法和会计处理原则，分独立设 、保管理财计划财产的 账 ， 各 各自的账 定期行核 ， 监 ，以保证委托财产的
23、 。若 会计处理 法存在分 ， 以理财管理人的处理 法为。、理财计划 费 理财计划费 类、理财管理人的固定管理费、理财托管人的托管费、理财管理人的浮动管理费、按照法法规本 书约定可以在理财计划财产中列支的 他费 。 不列 理财计划财产管理费 的 目理财管理人和理财托管人因 行本 书规定的导致的 费 支出，以处理与本计划财产运作无的事 发生的费 不列 本理财计划财产的费 。三费 计 法、计 和支 式、理财管理人的固定管理费本理财计划 固定管理费 式，开放日不含至 开放日含 在投资周期的产品固定管理费计算 式为：投资周期 尚存的理财份额固定管理费 投资周期的实际天 。 个开放日 支的固定管理费 的
24、投资周期为 个开放日不含至产品立日含。产品管理费 的 式如下：折“ 收益 开放日分红前单位净值- 开放日分红 单位净值 开放日分红 净值 开放日含至开放日不含天 * 折“ 投资收益 产品 固定管理费 于业绩比 基 大于等于业绩比 基 . %固定管理费于开放日行费 分 ，开放日 个工作日 行支。由理财管理人理财托管人发 划款 ，理财托管人 核 从理财计划财产中支给理财管理人。、理财托管人的托管费本理财计划按照 . %的固定托管费 收 托管费，每日计 的托管费 日尚存的理财份额. % 托管费原则按日计 ，逐日 计于开放日行费 分 ，开放日 个工作日 行支。由理财管理人理财托管人发 划款 ，理财托管
25、人 核 从理财计划财产中行资金支。、理财管理人的浮动管理费理财管理人 理财计划投资情计算浮动管理费，由理财管理人定本计划的业绩基收益 ， 过业绩比 基的部分管理人 %作为浮动管理费。浮动管理费每开放日计 ，并由理财管理人负计算，理财托管人 核。理财管理人于每个开放日理财托管人发出划款 ，由理财托管人与理财管理人核 致的财 ，按理财管理人出具的划款 或者 商 致的 式在开放日 个工作日 行资金支。设 客户申赎回，本产品业绩比 基为 .% ，浮动管理费计算公式为：.%，计 浮动管理费 本 赎回份额开放日分红前产品单位净值* - .%* %*持有天 *投资周期 尚存的理财份额。.% 无浮动管理费。中
26、 为产品 折“ 收益 ， 折“ 收益 开放日分红前单位净值- 开放日分红 单位净值 开放日分红 净值 开放日含至开放日不含天 * 。七、理财产品的 购、 期、终止、清算 办理 购 申购：在产品 购期或开放期 ，个人客户 带本人身份证、借 至银行营业办理 手续。二资金划：银行有 以客户 的理财计划 书中约定的投资金额为限从客户理财账户中行资金扣划，无需客户另行授 。三 期：银行将于投资者实际 期日 情下为 个工作日 按规定的 划 客户授 定的理财账户。四 前终止：在理财期限 ， 银行 投资情有 前终止 ，于本理财产品 前终止日前 个工作日在银行站www.hz . . 发布 前终止公告，通 客户
27、部本理财产品，并于终止日 个工作日 将可款 按规定的 划 客户授 定的理财账户。终止日至资金实际 账日，客户资金不计息。如发生以下事 ，银行可 本理财产品行 部 前终止 ： .如因本理财产品资产运作 式等与法法规、规 的规定或者监管部 的 等存在 导致理财产品须 前终止的； . 家有法、法规、规 、政策的变、急的出台、理财市场发生重大变 等导致理财产品须 前终止的； .因、currency1、 、工等不可抗力因 导致本理财产品须 前终止的；.银行 为 前终止本理财产品的 他情。 在理财期限 ，银行 投资情有 前终止 ，客户无 前终止 但如下情形除外：.银行 市场情，调 本理财产品投资 围、投资
28、品 或者投资比例，并按照有规定行 息披露，如客户不受的，则客户可按照 的约定 前赎回“.银行 法和 家政策规定， 约定的理财产品收费 目、 、和 式行调 ，在按照有规定行 息披露 ，如客户不受的，则客户可按照 的约定 前赎回。五产品资产的清算产品终止 ， 按照法法规和本产品 书的有规定 产品资产行清算。、清算程 产品终止 ，由产品管理人行清算，产品托管人 核； 产品资产清算 产品资产的情定清算期限， 情下最期限不得 过二十个工作日，除非由于不可抗力原因导致清算无法行； 产品资产清算 产品资产行清理和 ； 产品资产行 和变； 公布产品清算公告； 产品资产行分 。、清算费 按照实际发生的费 从产品
29、资产中列支。、产品资产清算剩余资产的分 产品资产按下列 分 ：支清算费 ； currency1 税款； 清偿产品 ； 按产品份额持有人持有的产品份额比例行分 ；产品资产 按前款至 规定清偿前，不分 给产品份额持有人。 、清算账 的保存产品资产清算账 由产品托管人保存不于 。八、额赎回处理 额赎回 定：开放日理财计划净赎回申份额赎回申 份额扣除申购申 份额 的余额 过 开放日日终 份额的 %， 额赎回。二额赎回处理： 出额赎回， 银行可以 资产 “ 决定 额赎回或fifl 出部分的赎回申。额赎回： 银行 为 额客户的赎回申将不会 本理财计划净值 大波动或给本理财计划 重大损失，按赎回程 执行。f
30、ifl 出部分的赎回申： 银行 为 部 客户的赎回申可能会 本理财计划 重大损失或可能会 理财计划净值 大波动，在 日受赎回比例不 于理财计划 开放日日终 份额的 的前 下， 余赎回申予以fifl，但客户可于下 开放日重新行赎回申。三 赎回和 支发生下 情形 的， 银行有 受客户的赎回申， 于 的赎回申可以 支赎回款 ，但不得 过支五个工作日，并 行 息披露；在 赎回的情除， 银行 赎回业的办理。 期 ，产品重新开放， 银行 披露最新的产品单位净值。因不可抗力导致 银行不能支赎回款 ； 产品续两个开放日发生额赎回， 银行可 受赎回申； 法、法规规定或监管部 定的 情形。九、 息披露 产品募集
31、息披露.产品 书：产品管理人 在式办理产品份额 购前，将产品 书在产品管理人站公布。.产品立报告：产品管理人 在产品立 个工作日在产品管理人站公告。. 新产品 书：产品立 ，如产品 书 有 变 ， 在变 前行披露，并将 新 的产品 书登在产品管理人站， 新的产品 书自 新日 下 个开放日生 。客户继续申购本理财产品或 额赎回的，则表 客户 可 新 的产品 书。二产品运作 息披露.产品净值公告：本产品立 ，产品管理人 在每个开放日T日通过银行站，披露T日的产品单位净值、金分红情和分红 单位净值。.产品定期报告：产品管理人 在每季度 日 十日 ， 制产品季度报告，披露投资 、投资表、风险 等 息，并将季度报告 登于产品管理人站。三产品 息披露本产品在运作管理过程中，发生以下事 ，产品管理人或产品托管人须按照法、法规中 银监会的有规定报告并在银行站公告。终止产品； 产品管理人、产品托管人； 产品申购、赎回开放期 ；
