1、查勘定损三字歌释义及定损原则,车险业务管理部二零一四年七月二十四日,查勘定损三字歌,接报案，把单抄。细阅读，心明了。五分钟，定目标。资料备，细查找。工具齐，不可少。守约定，及时到。见客户，问声好。五个一，要做到。若延迟，解释好。保户责，发牢骚。勤换位，常思考。多宽容，和气聊。遇火旺，油莫浇。好言劝，气则消。 勘现场，很重要。堵源头，防假冒。敏感段，警惕高。车证人，核实好。路货行，疑点找。眼六路，仔细瞧。耳八方，辨厘毫。善分析，多用脑。拍照片，讲技巧。摄远景，见全貌。 取近景，痕迹标。记损失，拍证照。便查找，留资料。弄清楚，事明了。能调查，是首要。能绘图，制报告。二顺序，莫颠倒。前往后，里先表。
2、 人与车，要合照。心存疑，调查早。做笔录，字签好。据在手，任发飙。特殊事，先汇报。拿不准，多请教。大事故，报领导。早按排，便协调。借司法，威慑高。亮身份，心发毛。明来意，已全招。造假者，无处逃。 录信息，按条条。一及时，要趁早。二充分，不可少。关键点，犹重要。估损足，不偏跑。核驾证，网上找。明状态，积分标。定责任，跟踪好。撰留言，说明了。查勘照，莫乱导。按顺序，细拣挑。遇重复，要删掉。,早立案，要记牢。严监控，无处逃。超时限，要上报。挨批评，罚钞票。犹谨慎，案注销。须回访，专线调。单方事，及时报。处理率，又提高。涉人伤，慎提交。防诉讼，见分晓。白出力，不讨好。案重开，寻烦恼。查勘毕，转提交。定
3、损员，准备好。超权限，应上报。修理厂，不可靠。猫捉鼠，鼠戏猫。心警惕，莫轻掉。底盘损，举升高。前部损，开机罩。易损件，四周瞧。防拆坏，先留照。遇纠纷，有比较。定车辆，原则强。 明范围，去老伤。能修复，要尽量。局部损，修无妨。换部件，莫协商。工时费，参地方。零配件，按市场。维修站，则另当。记损失，要逐项。按顺序，明方向。按分类，点周详。定方案，顾三方。当事人，要当场。 有冲突，理先讲。好言劝，莫吵嚷。拆解照，也重要。核损失，不可少。损坏处，一目了。首忌远，看不到。次忌近，失全貌。引歧义，作记号。重大件，防换调。待查项，确定好。复勘照，水挤掉。定损单，熟练操。 修理厂，准确挑。价分类，应知晓。零部
4、件，系统找。点选率，很重要。自定义，尽量少。定工时，有对照。扣残值，要比较。定辅料，不能冒。定损毕，要提交。提交前，细查找。看信息，查漏掉。看相片，查漏导。 看项目，查漏报。看大件，分拣照。要素全，退回少。按流程，效率高。五个一： 1.电话一拨就通 2.全国一套标准 3.赔款一天支付 4.投诉一站解决 5.流程一路透明,第一节 事故车辆定损的原则,保险人应会同被保险人一起进行车辆损失确定 如涉及三者车辆损失，还包括会同第三者车损方进行定损,一 定损原则,事故车辆以修复为主，在对车辆进行估价时，特别是更换零配件时，既要考虑到保险公司的经济效益，同时还要考虑事故车辆修复后能恢复车辆原有的技术性能。
5、,定损基本原则,1.修理范围仅限于本次事故中造成的车辆损失（包括车身 损失，车辆的机械损失） 2.能修的零部件，尽量修复，不要随意更换新的零部件 3.能局部修复的不能扩大到整体修理（主要指车身表面油漆） 4.能更换零部件的坚决不能更换总成件 5.根据修复工艺难易程度，参照当地工时费用水平，准确确定工时费用 6.准确掌握汽车零配件价格,二 定损程序,1.保险公司一般应指派两名定损员一起参与车辆定损,二 定损程序,2.定损时应根据现场查看记录，认真检查受损车辆，搞清本次事故直接造成损伤部位，并由此判断和确定因肇事部位的撞击或震动可能间接引起其他部位的损伤。最后，确定出损失项目，损失程度，并对损坏的
6、零部件由表及里进行逐项登记，同时进行修复与更换的分类。 具体鉴定登记的方法是：由前到后，由左到右，先登记外覆盖件（钣金覆盖件，外装饰件），其次按机器，底盘，电器，仪表等分类进行。 对估损金额超本级处理权限的，要及时报上级协助定损,二 定损程序,3.与客户和修理厂协商确定修理方案，包括确定修理项目和换件项目。 修理项目需列明各项目工时费，换件项目需明确零件价格，零件价格需通过询价报价程序确定,4.定损完成后，应尽快提交报价。对更换的零部件属于本级公司审询价报价范围的，要将换件项目清单提交报价员进行审核，报价员应根据标准价或参考价核定所更换的配件价格;对于估损金额超过本级处理权限的，应及时报上级公
7、司授权或协助定损。,二 定损程序,二 定损程序,5.定损员接到核准的报价单后，定损前置，通知被保险人定损金额等相关情况。核损通过后，下发汽车保险车辆损失情况确认书正式单。由被保险人签字认可。,二 定损程序,6.对损失金额较大，双方协商难以定损的，或受损车辆技术要求高，难以确认损失的，经省公司认可，可以聘请专家或委托公估机构定损。7.受损车辆原则上应一次定损。定损完毕后，由被保险人自选修理厂修理或者到保险人推荐的修理厂修理。,三 定损注意事项,1.应该注意本次事故造成的损失和非本次事故造成的损失，正常确定事故损失的界限。对确定为事故损失的部位应坚持尽量修复的原则如果被保险人或第三者要求扩大修理范
8、围或应修理而要求更换的，超出部分的费用应由其自行承担，并在合同中注明。,三 定损注意事项,2.经保险认同意，对事故车辆损失原因进行鉴定的费用应负责赔偿。3.受损车辆解体后，如发现有因本次事故损失的部位没有定损的，经定损员核实后，可合理追加修理项目和费用。（一次）4.受损车辆未经保险认同意而自行送修的，保险认有权重新核定修理费用或拒绝赔偿。,三 定损注意事项,5.换件残值应合理作价，如果被保险人接受，则在定损金额中扣除;如果被保险人不愿意接受，保险人拥有处理权。6.如果保险人要求自选修理厂修理，必须先确定保险责任和损失金额。7.定损人员应随时掌握最新的零配件价格，了解机动车辆修理工艺和技术，以避
9、免修理厂无法按常规修理的错误。,四 车辆定损的技术依据,1.了解出险车辆的总体结构及整体性能。2.了解受损零部件拆装难易程度及相关拆装作业量。3，掌握受损零部件的检测技术，了解修理工艺及所需拆装器具。4.掌握修理过程中所需的辅料及用量。5.了解出险车辆修浚后的检查鉴定技术标准。,第二节 事故车辆定损方法,作业项目的确定,1、更换项目的确定。一般需要更换的零部件归纳为以下四种：（1）细节上无法修复的零部件。（2）工艺上不可修复后再使用的零部件。（3）安全上不可修复零部件。（4）无修复价值的零部件。2、拆装项目的确定。3、修理项目的确定。4、待查项目的确定。减少“待查项目”中大量道德风险的方法及步
10、骤如下： a、尽量减少“待查项目”。 b、拍照备查。（易碎贴） c、参与验收。 d、取走损坏件。,一 常损零件换修原则,1.质量，寿命有保证。修理后零部件的使用寿命应能达到新件使用寿命的80%以上，而且能与整车的使用寿命相匹配。,一 常损零件换修原则,2. 修理零部件的费用与新件价格的关系。 1）价值较低的 一般修理费用应不高于新件价格的30% 2）中等价值的 一般修理费用不高于新件价格的50% 3）总成的修理费用 不可大于新件价格的80%,一 常损零件换修原则,3.确保行车安全 有关安全的零部件受损变形后，从质量和安全角度考虑，应适当放宽换件的标准。4.灵活掌握 对大保护单位的车，考虑到扩展
11、业务的需要，对外观部件可适当放宽换件标准。5.对某些老旧车型凡市场上已很难购买到的配件，尚可修理的，其修理费用虽高一些，也要修复。,二、一些损坏件的诊断检测与换修方法,1.汽车电控系统零件诊断汽车电控系统零件，如ECU、传感器执行元件的方法：（1）零件是否破裂；（2）使用万用表测量零件的电阻值；（安全气囊系统不可用万用表检测）（3）使用专用检码检测仪检测；（4）装车对比试验。,二、一些损坏件的诊断检测与换修方法,2.壳体更换标准如发动机、变速器、主减速器等外壳，材料为铸铁或铸铝，发生碰撞易造成破裂。发动机壳体破裂只更换壳体，不要扩大到其他零件，技术状况恢复到事故前状况。自动变速箱壳体分前后端，
12、可以单独更换。,二、一些损坏件的诊断检测与换修方法,3.汽车前后桥、传动轴、曲轴、凸轮轴、变速箱内的一轴、二轴等，直观不能确认损坏的，须通过检测，具体方法如下：（1）分析零件直接受冲击或间接受损位置，冲击力大小是否能够造成损坏变形。（2）零件形状比较复杂的，可用卷尺测量或对比测量方法。（3）通过机械加工的轴类，可以将零件放到专用的平板上，支起用百分表，通过旋转测量弯曲度。（4）汽车悬挂系统，如转向节、臂、副车架等检测方法有：一是对比测量、装车测量法或检测线测量；二是通过四轮定位检测。,二、一些损坏件的诊断检测与换修方法,4.车身维修方法（1）碰撞面积小采取就车修理方法，不能靠近修理可拆卸修理，
13、如叶子板、车门、机盖等。（2）不可拆卸的骨架采用剥离修理，整形后再焊接。（3）造成死折或损坏面积大可加热整形。（4）对损坏面积大涉及到相关尺寸要求，使用车身整形机完成；对弯曲变形部位采用倒链拉专用千斤顶定位方法整形。（5）技术要求参照维修手册，要求用卷尺测量或上线检测方法，保证修车质量。,三 待查项目的确定,在车险查勘定损工作中，经常会遇到一些零件，用肉眼和经验一时无法判断其是否受损、是否达到需要更换的程度，甚至在车辆未修复前，就单独某零件用仪器都无法检测 、须装车后确定的项目。 这个问题始终困扰保险公司的理赔定损人员。 因为存在道德风险。,三 待查项目的确定,减少“待查项目”中道德风险的方法
14、及步骤如下：1.尽量减少“待查项目” 2.拍照备查3.参与验收4.取走损坏件,四 零配件的询报价,对需要更换的零配件需要确定价格，且无额定的零配件价格，符合市场情况，能让修理厂保证质量的完成维修任务，所以零配件报价应做到“有价有市”,常见问题及其处理：,1.询价单中车型信息不准确，不齐全，升值相互矛盾，造成无法核定车型，更无法确定配件，导致报价部门不能顺利报价争对这种情况，一般要求准确填写定损车辆的详细信息，并选对车型。,常见问题及其处理：,2.配件名称不准确或配件特征描述不清楚。 目前推行双百车型点选或自定义配件双百勾选，报价部门的相关文件一定要认真学习并严格执行其相关内容。 针对上述情况，
15、一般要求点选选部分择准确的配件名称或规范术语或相近的名称；自定义部分要求编辑准确的配件名称或规范术语或相近的名称，并在备注栏加以说明。 也可查找实物编码或零件编号（修理厂提供的配件编号核实）,常见问题及其处理：,3.报总成件与零部件混淆。一般要求咨询配件商或查看配件图4.有单个配件而报套件一般要求定损人员必须熟悉车辆结构和零配件市场供给情况。定损过程中积累经验，多问多学多记。5。对老旧稀有车型的配件报价应准确核对车型，积极寻找通用互换件,五 维修费用的确定,维修费=修理工时费+材料费+其他费用一）.工时费=定额工时工时单价二）.材料费=外购配件费+自备配件费+辅料费三）.其他费用=外加工费+材
16、料管理费,工时费确定,汽车修理的工时包括更换、拆装项目的工时、修理项目的具体操作工时和辅助作业的工时等。工时费的确定是根据损失项目的确定、对应损失项目的作业时、单位工时价格来确定的。1、 更换、拆装项目的工时费确定。事故车辆修理中更换项目与拆装项目的工时绝大多数相似，有时甚至是相同的，所以通常将更换与拆装作为同类工时处理。2、 修理件工时费确定。汽车零件修理工时的确定与更换工时的确定非常复杂，甚至部分从业人员都无从把握，其原因主要有以下几点： 1）、零件价格差异的影响。 2）、地域差异的影响。 3）、修理工艺差异的影响。,辅助工时确定,在汽车修理作业中除包括更换件工时、拆装件工时、修理工时外，
17、还应包括辅助业工时，通常包括：A、把待修汽车安放到修理设备上并进行故障诊断所需要的工时。B、用推拉、切割等方式拆卸撞坏的零部件所需要的工时。C、相关零部件的矫正与调整所需需要的工时。D、去除内漆层、沥青、油脂及类似物质所需要的工时。E、修理生锈或腐蚀的零部件所需要的工时。F、松动、锈死或卡死的零部件所需要的工时。G、检查悬挂系统和向系统的定位所需要的工时。H、拆去破碎的玻璃所需要的工时。I、更换防病蚀材料所需要的工时。J、修理作业中当温度超过60度时，拆装主要电脑模块所需要的工时。K、拆卸及装回车轮和轮毂罩时所需要的工时。,油漆工时费确定,汽车修理烤漆收费的标准全国各地不尽相同，有按平方米计费
18、的，有按幅计费的，但基本上都是按面积乘以漆种单价作为计价基础。1、面积的计算方法。根据全国大多数地区的计价方法，可以总结出这样一个计算方式：计价单位按平方米，不足1平方米按1平方米计价，第二平方米按0.9平方米计算，第三平方米按0.8平方米计算，第四平方米按0.7平方米计算，第五平方米按0.6平方米计算，第六平方米以后，每平方米按0.5平方米计算。,漆种单价的确定,a、 确定漆种。现代汽车的面漆有喷漆或瓷漆，喷漆与瓷漆的不同点在于其干燥和固化的方式。喷漆通过溶剂的挥发而干燥，瓷漆和聚氨脂类漆的干燥则通过溶剂的挥发与油漆中分子的交联作用来实现，简单地说，喷漆的固化过程为物理变化，而瓷漆的固化过程
19、是物理和化学变化的过程。 现场用醮有硝基漆稀释剂（香蕉水）的白布摩擦漆膜，观察漆膜的溶解程度。如果漆膜溶解，并在白布上留下印迹，则是喷漆，反之为瓷漆。 我们可以将汽车面漆分为四类 ：（1）硝基喷漆。（2）单涂层烤漆常为色漆。（3）双涂层烤漆常为银粉漆或珠光漆。（4）变色烤漆。b、 确定漆种单价。市场上所能购买的面漆大多为进口和合资品牌，世界主要汽车面漆的生产厂家，如美国的杜邦和PPG、英国的ICI、荷兰的新劲等，单价都不一样，估价时常采用市场公众都能接受的价格。,六 关于汽车的修复价值,从理论是讲，任何一辆损坏的汽车都可以通过修理恢复到事故以前甚至和新车一样的状况。但是，这样往往是不经济的或无
20、意义的。,六 关于汽车的修复价值,1.汽车现值汽车均有一定的寿命，在事故前的价值，被称为汽车现值或称实际价值汽车现值不能等同于汽车的使用年限折旧后的价值，汽车现值有可能高于或低于汽车的年限折旧后的价值。,六 关于汽车的修复价值,2.推定全损虽然被评估汽车还有一定价值，当其修复价值已达到或超过现值，则被推定为全损。3.修复价值 当被评估的汽车达到全损或推定全损，则被评估汽车已无修复价值。,七 几种典型定损情况的处理方法,1.在确定工时费方面处理好与修理厂的矛盾机动车出险后，采取以修为主的原则。但修理厂考虑自身的经济效益，总是希望价格定的越高越好，并且又是为了拉车源，往往同意保户的某些额外要求。,
21、处理办法：,1.在初步拟定修理方案后，对工时费部分实行包干。2.在与修理厂谈判工时费时，可对事故车辆的作业项目按部位，项目进行工时分解，并逐项核定解释，以理服人。,处理办法：,2.在确定更换配件方面处理好与保户的关系大多保户车辆出险后，对于损坏的零部件，不论损坏轻重，能否修复，都意欲要求更换解决方法：1）按损坏的零部件在车辆结构上所起作用，以及修复后，对于汽车原有技术性能及外观的影响进行说服2）避重就轻策略，对配件价值较大的，可换可不换的，则说服不予更换，对配件价值较小的，则可考虑照顾保户情绪，考虑更换。,处理办法：,3.对重大事故及特殊车型定损问题方法1)对重大事故，竟可能安排在合作修理厂定
22、损，避免在分解过程中有弄虚作假现象，或有意扩大损坏部位，加大损坏程度。 （如果有弄虚作假现象，取消合作资格）2)对于特殊车型，配件奇缺车辆，可在确定更换项目的前提下，现行安排其他项目的维修，避免因配件价格无法确定而延迟出单，修理时间。,处理办法：,4.外地查勘定损的处理方法与技巧1）派往外地的定损人员必须具有丰富经验；2）估价留有余地，修理厂对外地车辆往往有哄抬价格的现象，在估价时留一定余地可作为让步条件；3）估价时切忌拖泥带水，能够实行包干的，尽量包干，尽量减少待查件；4）与修理厂无法达成共识的，可请当地保险公司参与协助招标工作。,第三节 常见损失鉴定,一.区分本次事故造成的损失和非本次事故
23、造成的损失一般根据事故部位的痕迹进行判断,机动车撞击案件鉴定要解决的问题,（1）现场是否发生了撞击事实；（2）撞击是由一次撞击形成还是由多次撞击所形成；（3）机动车损坏是否均由本次事故所形成；（4）是否有不属于撞击事故所形成的痕迹；（5）撞击损坏后果与撞击痕迹是否一致；（6）安全气囊是否爆开或是否为本次撞击所爆开。,（一）查看现场照片，现场情况是否符合撞击事实,1、现场周围的环境是否与撞击事实相符合；2、现场地面印痕、散落物的种类、形态是否与现场一致；3、车辆位置是与否事故原因所一致；4、撞击事实是否符合客观规律和人之常情；5、现场地形是否能够形成撞击。,（二）车与车、车与物的撞击点是否一致,
24、1、接触点的高度是否相符；2、接触点的宽度是否相一致；3、接触点的形态是否一致；4、接触点的力度 是否一致；5、接触点有无相应的刮擦痕迹；6、接触部位有无相应的物质交换（分离物、微量物证）；7、现场散落物与车上分离物是否一致；8、车身上附着与撞击对象是否一致。,（三）车身及撞击目标上有无一次撞击所不能形成的痕迹及物证,1、螺丝有无新鲜松动的痕迹；2、有无铁丝，绳等捆扎现象；3、有工具破坏的痕迹（凿剪钳打等）；4、有无撞击所不能形成的刮擦痕迹； 往复式刮擦；方向不正常刮擦；形态不正常刮擦；非车轮形成的弧型刮痕。5、多个形态相同的撞击点相集合；6、不正常破损（无撞击破损、外好内损）；7、地面上往复
25、的车轮印痕。,（四）痕迹新旧程度与报案件时间是否一致,1、从痕迹断面的颜色判断；2、从痕迹断面附着物的数量，颜色判断；3、从物体的锈蚀程度判断；4、运用分析仪器检验物质的氧化程度确定损坏时间。,第三节 常见损失鉴定,二.区分事故损失与机械损失保险人只承担条款载明的保险责任所致事故损失的经济赔偿因刹车失灵，机械故障，轮胎自爆，以及零部件的锈蚀，老化等造成的车损，不予赔偿如因这些原因而事实上构成碰撞，倾覆爆炸等保险责任，对当时事故损失部分可以赔付举实例加以说明,汽车的易受损部位及部件名称,1、前杠：前杠皮、装饰条、杠灯、泡沫板、杠支架、缓冲块、前杠下导流板。2、前散热器罩及饰条：大灯、边灯、大灯框
26、、大灯上下饰条、边灯框。3、水箱：水箱水管、温控开关、电子扇、扇叶、风圈、风扇耦合器、风扇叶。4、冷凝器：干燥瓶、电子扇、扇叶、压缩机、压缩机电磁离合器、氟管（高低压）、压力开关、发电机支架、压缩机支架、方向助力泵支架。,汽车的易受损部位及部件名称,5、前引机盖：引机盖隔热板、引机盖拉线、锁、支杆、合叶、前减震垫、引机盖前后饰条、引机盖前标牌、水箱支架。6、发动机：前正时盖、正时齿轮、曲轮皮带轮、水泵及轮、方向机助力泵及皮带轮、发电机及皮带轮、正时皮带、发电机皮带、助力泵皮带。7、发动机缸体：缸盖、气门室上盖、化油器、化油器底座、空气滤清器、分电器盖、分电器总成、进气歧管、排气歧管、空气流量计
27、、空气压力传感器、节气门位置传感器、怠速马达、油压调节器、油管、温度传感器、曲轴位置传感器、爆震传感器、巡航器。,汽车的易受损部位及部件名称,8、发动机支架及垫：发动机支架（前、中、后、上、下）、前稳定杆、发动机油底壳、机油泵、机油沥青器、付车架、发动机护板、9、左右前角前叶子板、前叶子板铁衬及纵梁焊接总成、叶子板塑料衬、叶子板半圆电镀条或塑料条、叶子板防撞条、叶子板侧小灯、叶子板猫眼灯、10、左右悬挂前减震器、前上下摆臂及球头、转向节、下支臂、前驱动的传动轴、传动轴内球笼、外球笼、转向横拉杆、前轮轴承、,汽车的易受损部位及部件名称,轮胎、轮胎钢圈及轮鼓盖、电瓶、保险盒、继电器盒、灯线、ABS
28、泵。11、仪表台：前风档玻璃、风档饰条（上下左右及四角）、通风饰板、室内镜、遮阳板、仪表台支架、仪表台工作台、仪表、音响、烟盒、点烟器、工具盒及盖、冷热风操纵开关或拉线、仪表工作台下护板（左中右）、暖风机、鼓风机、蒸发箱、线束。,汽车的易受损部位及部件名称,12、方向盘、组合开关及罩、方向机传动支架及套、方向机传动轴、点火开关、方向机、刹车总泵、刹车助力罐。13、变速手柄及杆、变速拉杆、变速手柄杆外装饰盒、手刹拉把、手刹接线。14、车门、 门壳、门外防撞条、倒车镜、门玻璃、玻璃内外挡水条、门玻璃泥槽、玻璃升降器（手动、电动及摇把开关）、门锁、门内外门把、门内衬板、中央门锁控制器。,汽车的易受损
29、部位及部件名称,15、后部： 后杠、杠胶、饰条、泡沫板、内胎、支架、后尾灯、尾箱饰板、牌照灯、后行李箱锁、后风档及饰条（上下左右四角）。16、后桥 、 桥体、轴头、轴承、后桥拉杆（前后）、后桥传动轴、半轴、齿轮包、齿轮包壳、轮胎、钢圈、轮鼓盖、,第四节 其他财产损失的确定,保险事故导致的财产损失，除了本身的损失和第三者人员伤害外，还可能造成第三者的财产损失和车上承运货物的损失，从而构成第三者责任险，车上责任险赔偿对象,一 第三者财产损失,包括：第三者车辆所载货物，道路，道路安全设施，房屋建筑，电力和水利设施，道旁树木花卉，道旁农田庄稼等,常见第三者财产损失的定损处理方法,1.市政设施 对于市政
30、设施的损坏，市政部门对肇事者索要的损失赔偿往往有一部分属于处罚性质以及间接损失方面的赔偿。 但保险公司根据条款规定只能承担因事故造成的直接损失。 因此定损人员在定损过程中要掌握和区分在第三者索要赔偿部分，哪些属于间接费用，哪些属于罚款性质。同时，为使定损合理，定损人员要准确掌握和收集当地的损坏物体的制造成本，安装费用及赔偿标准。,常见第三者财产损失的定损处理方法,2.道路及道路设施 保险公司有责任与被保险人一起同路政管理部门协商损失 大部分损失核定都以路政管理部门为主，但在核定损失时定损人员必须掌握道路维修及设施修复费用标准，定损范围只限于直接造成损失的部分。 对于路基路面塌陷应视情况确定是否
31、属于保险责任。在允许的载重吨位下，车辆通过所造成的路基路面塌陷，不在赔偿范围内；若车辆严重超载，在超过允许吨位下通过造成路基路面损失，应由被保险人自行赔偿。,常见第三者财产损失的定损处理方法,3.房屋建筑物 对房屋建筑物的损失核定，除要求定损人员掌握有关建筑方面知识外，在定损方面最好采取招标形式进行。 请当地建筑施工单位进行修复费用预算招标，这样一方面便于准确定损，另一方面也比较容易说服第三者接受维修方案。,常见第三者财产损失的定损处理方法,4.道旁农田庄稼可参照当地同类农作物亩产量进行测算定损5.第三者车上货物的损坏保险公司只能对造成第三者的实际损失部分进行赔偿，超出部分应由被保险人与第三者
32、进行协商处理,车上货物损失确定,凡发生保险责任内的车上货物损失，原则上保险公司必须立刻派人前往查看事故现场，对车上货物损失进行查勘处理，然后会同被保险人和有关人员对受损的货物进行逐项清理，以确定损失数量，损失程度和损失金额。 在损失金额的确定方面应坚持从保险利益原则出发，注意掌握在出险当时标的具有或者已经实现的价值，确保体现补偿原则。,注意事项：,1.机动车辆保险条款在车上责任保险条款中一般都明确规定：由于诈骗，盗窃，丢失，走失，哄抢造成的货物损失，保险人一概不负责任。根据这一规定，在车辆发生保险责任事故，如碰撞，倾覆等造成车上货物损失，查勘定损人员在对车上货物进行查勘是，只需要对损坏的货物进
33、行数量清点，并分类确定其受损程度。,注意事项：,2.对于易变质，易腐烂的物品在征得保险公司有关领导同意后，应尽快现场变价处理。3.对机电设备损坏程度的确定，应联系有关部门进行严格的技术鉴定。当地有条件的可当地进行，当地无条件的可将设备移至相关部门进行技术鉴定。任然是以修为主，坚持可更换零部件的，不更换总成，一般不轻易作报废处理决定。4.确实达到报废程度的，可作报废处理，但必须将残值折归给被保险人。,第五节 施救费用和残值确定,一.施救费用确定 定义：是指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或其代理人，雇佣人员为了减少事故损失而采取适当措施抢救被保险标的时支出的额外费用。,一.
34、施救费用确定,施救费用的确定要严格依照条款有关规定，并注意以下几点：（1）被保险人使用他人（非专业消防单位）的消防设备，施救保险车辆所消耗的费用及设备损失可以赔偿。（2）保险车辆出险后，雇用吊车和其他车辆进行施救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，在当地物价部门颁布的收费标准内负责赔偿。（3）在施救过程中，因施救而损坏他人的财产，如果应由被保险人承担赔偿责任的，可酌情予以赔偿。但在施救时，施救人员个人物品的丢失，不予赔偿。,一.施救费用确定,（4）施救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失和费用支出，如果该施救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该施救车辆
35、是有偿服务的，则不予赔偿。（5）保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。（6）只对保险车辆的施救费用负责。保险车辆发生保险事故后，涉及两车以上应按责分摊施救费用。受损保险车辆与其所装货物（或其拖带其他保险公司承保的挂车）同时被施救，其救货（或施救其他保险公司承保的挂车）的费用应予剔除。如果它们之间的施救费用分不清楚，则应按保险车辆与货物的获救价值进行比例分摊，机动车保险人仅负责保险车辆应分摊的部分。（7）保险车辆为进口车或特种车，发生保险责任范围的事故后，当地确实不能修理，经保险公司同意去外地修理的移送费，可予负责，并在定损单上注明送修地点和金额。但护送车辆人员的工资和
36、差旅费，不予负责。,一.施救费用确定,（8）施救、保护费用与修理费用应分别理算。当施救、保护费用与修理费用相加，估计已达到或超过保险车辆的实际价值时，可按推定全损予以赔偿。（9）车辆损失险的施救费是一个单独的保险金额，但第三者责任险的施救费用不是一个单独的责任限额。第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的责任限额。（10）施救费应根据事故责任、相对应险种的有关规定扣减相应的免赔率。（11）重大或特殊案件的施救费用应委托专业施救单位出具相关施救方案及费用计算清单。,二 施救过程中车辆损失扩大的处理,根据保险条款规定：保险车辆发生保险事故后，被保险人应当采取合理的保护，施救
37、措施，并立即向事故发生地交通管理部门报案。同时通知保险人。 被保险人未履行此条义务，保险人有权拒赔。确定施救费时应重点放在区分是否合理保护、施救上。 对于合理的施救损失，保险公司可承担损伤的赔偿责任，对于不合理的施救损失则在定损时可不予考虑。,不合理的施救表现,1.对倾覆车辆在吊装过程中未合理固定，造成二次倾覆的。2.在使用吊车未对车身合理保护，致车身大面积损伤的。3.对车辆未进行检查，造成车辆机械损坏的，轮胎缺气或转向失灵硬拖，造成轮胎损坏的。4.在分解施救过程中拆卸不当，造成车辆零部件损坏或丢失的。,三 残值处理,残值处理是指保险公司根据保险合同履行了赔偿并取得对于受损标的所有权后，对于这
38、些受损标的处理。通常情况下，对于残值的处理均采用协商作价折归被保险人并在保险赔款中予以扣除的做法。但在协商不成的情况下，保险公司应将已经赔偿的受损物资回收。这些受损物资可以委托有关部门进行拍卖处理，处理所得款项应当冲减赔款。一时无法处理的，则应交保险公司的损余物资部门收回。,车辆定损中残值及损余物资的管理办法,根据“三个中心”操作指南的要求，加强对车险理赔过程中残值及损余物资的管理，杜绝理赔环节中的漏洞，进一步提高公司经营管理水平，特制订此管理办法。本办法只作内部相关工作的处理依据，不得外传。 1、机动车辆保险事故残值管理原则：以扣残为主， 收残为辅。,车辆定损中残值及损余物资的管理办法,2、
39、保险标的遭受保险事故损失后，残值或损余物质由保险公司按一定比例折归被保险人，并按规定从赔款中扣除。扣残比例如下：1）一般残值扣除标准为换件价格的38；2）发动机总成或壳体、变速箱总成或壳体、引机盖、车顶、整体侧围、半轴、钢川、后盖、车门、元宝梁、压缩机、电机、水泵、方向机、水箱及冷凝器、越野车（或货车）的前（后）桥等废件残值的扣除标准为按该项材料报价金额的830；,车辆定损中残值及损余物资的管理办法,3)大梁（车架）、副梁、车身壳体（含驾驶室）残值扣除标准为换件报价的1050； 4)轮胎、电瓶、刹车盘、刹车片、三格等消耗性材料残值的扣除，应按该受损车的使用性质以及使用年限（受损件的）加扣折旧。
40、营运车一年以上扣折旧50%，一年以内，扣折旧30%；家庭自用车、非营运车一年以上扣折30%，一年以内，扣折旧10%；5)推定全损车辆残值的确定，依照损余的实际情况，按该车实际价值的1550拟定；,车辆定损中残值及损余物资的管理办法,6）电脑类、安全带、气囊、传感器、启动机、仪表台、玻璃（不扣残）灯具类（如灯脚断了的）、ABS泵、倒车雷达等配件按照第一条的标准扣残后一律现场损毁。 残值的扣除参照上述标准依实际情况与客户协商处理。,车辆定损中残值及损余物资的管理办法,3、 需要留件待查或经上报批复需要留件待查的已换受损件，可按照规定作损余物资回收。对回收的损余物资应严格按规定办理相关手续。损余物质
41、的回收，必须按件贴上损余物质标签编号，以每案为单位填写损余物资回收处理单（见附件），逐笔在损余物资回收登记簿（见附件）上登记。回收单上要列明损失物资的编号、品名、数量等,该单证应作为赔案要素之一,进入案卷。对收回的损余物资要由专人专库妥善保管，定期清查，并按规定期限及时处理。,车辆定损中残值及损余物资的管理办法,4、价值较大损余物资的处理，必须经由理赔中心主任室签字同意；对损余物资要实行拍卖或公开招标方式进行处理，并按损余物资回收处理单的内容填写处理情况。5、损余物资处理后的收入必须按规定入账，冲减赔款，不得挪用。,车辆定损中残值及损余物资的管理办法,6、验车：车辆修复后十日内，修理金额达20，000元以上，单件换件金额达3，000元以上时，必须验车。按验车结果进行相关处理。对应更换而未予更换的配件，按该项材料报价金额的80%以予扣减，给20%作修理费；换旧件或假冒伪劣配件的，按该项材料报价金额的60%扣减，给40%作补偿。此条为武汉市试行,以上是本次讲课的所有内容，如有不明白的或实际操作中有其他好的建议，可提出来大家一起来探讨学习。,谢谢大家！,
