1、银行卡业务交流,提纲,一.银行卡概述二.银行卡消费作业流程,第一部分银行卡概述,银行卡的发展历史银行卡国际组织介绍银行卡的基础知识,银行卡发展历史,初级阶段 1915年信用卡起源于美国 以商业信用形式存在的纸质、金属卡片 发卡机构多为行业性公司,银行卡的发展历史,发展阶段 以银行信用形式存在的普通塑料卡片 银行业的介入，使得信用卡业务迅速发展 威士国际组织公司（VISA）和万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织的成立，使得信用卡业务发展日趋规范,银行卡的发展历史,成熟阶段 以银行信用而存在，以电子科技应用为基础的磁条卡和智能卡 科学技术发展，计算机、ATM
2、、POS的普及 银行自助设备的广泛应用,银行卡的发展历史,1950 大来卡（Diner Club Card）1958 的前身，发行。同年，美国运通卡也开始发行标志确定成立成立（）发行JCB,银行卡国际组织介绍,五大国际组织 VISA 国际信用卡组织MasterCard国际信用组织美国运通公司（American EXPRESS）大莱信用卡公司JCB国际信用卡公司,银行卡基础知识,银行卡的定义应行卡的分类银行卡的业务收益中国的银行卡发展历史信用卡业务的基本流程,银行卡的定义,由国内各商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的信用支付工具。,银行卡的分
3、类,按使用地域分为国际卡、地区卡按清偿方式分为借记卡、准贷记卡、贷记卡按发卡对象分为公司卡（商务卡）、个人卡按信誉、地位等信用等级分为普通卡、金卡按隶书关系分为主卡、附卡,借记卡、准贷记卡、贷记卡,银行卡业务收益,年费单利循环利息刷卡手续费其他收益（滞纳金、超限费、小额账户管理费（按季度）、转账取现手续费等）,循环利息计算方法,循环利息本金万分之五(利息)天数A(消费日期到本期还款日的天数)(本金已还金额)万分之五(利息)天数B(本期还款日到下期帐单日的天数),滞纳金,信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。根据了解，滞纳金的
4、比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。 例如：持卡人小刘刷卡消费15000元，他的当期最低还款额为1500元，如果在到期还款日小刘只向银行还款500元，那么银行将对低于最低还款额的部分即：1500元-500元=1000元收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：1000元*5%=50元。,超限费,指持卡人在一个账单周期内，累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度时，账户内所有的应付款项不享受免息还款期待遇，持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费。根据央行的有关规定，各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的1
5、10%，比如：您有信用额度为一万元的信用卡，那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消费一万一千元，对于超出信用额度的一千元，银行可以收取一定比例的超限费（一般5%）。 有些银行信用卡是无法超出信用额度刷卡消费的，没有超限费的概念,举例：假设帐单日是20号，还款日是8号.1月1日消费1000元(计帐日1月2日) 1月10日消费2000元(计帐日1月11日) 1月15日(计帐日1月16日)消费3000元2月8日还款1500元. 2月15日还款1000元。那么你在2月20日帐单上可以看到的利息是：1000*0.0005*(1月2日-2月7日)+500*0.0005*(1月11日-2月7日)+1000*0
6、.0005*(1月11日-2月14日)+500*0.0005*(1月11日-2月20日)+3000*0.0005*(1月16日-2月20日)=0.5*37+0.25*28+0.5*35+0.25*41+1.5*36=107.25元,中国的银行卡发展历史,1979年10月，代办外卡业务1985年6月，信用卡在我国诞生1987年2月，ATM服务1987年3月，国际支付组织进入中国市场1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡）1993年，江泽民总书记提出实施“金卡工程”1997年10月30日，银行卡信息交换总中心在北京正式成立1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行,
7、中国银行卡发展历史,1999年7月，上海资信有限公司在上海成立2002年1月10日，首批银联卡推出2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上海普通正式成立2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员2003年12月31日，外资银行进入2004年，银联卡先后在香港和澳门地区实现受理2005年1月10日，中国银联开通在泰国、韩国以及新加坡的服务,银行卡业务基本流程,发卡建立特约商户交易与授权清算信用控制客户服务,银行卡业务名词解释,信用额度、账单日、到期还款日、免息还款期、最低还款额、滞纳金、超限费、循环信用、特约商户、个人信用记录、信贷三要素、联名卡、授权信用额度？,第二部分银行卡消费作业流程,贷记卡消费作业流程借记卡消费作业流程,贷记卡消费作业流程,发卡银行,收单银行,信用卡 组织（银联）,特约商户,持 卡 人,（1）申请,（2）发卡,（9）账单,（10）付费,（3）消费,（5）确认交易及金额,签约,（6）账单,（7）付款,（4）交易授权,（4）交易授权,（4）交易授权,
