1、 坚守合规阵地重塑“三铁”精神一直以来，银行业的“三铁” ，即铁账本、铁算盘、铁规章在社会上享有很高的声誉。 “铁”是对制度的刚性要求，是银行制度生命力的重要体现和社会信用的重要保证，它对维护金融数据的真实完整性，防范各类风险，对银行员工基本素质的提高和塑造银行的优质形象起着非常重要的推动作用。不置可否，弘扬“三铁”精神，对农商银行的发展具有极强的现实意义。一、重塑“三铁”精神的原因在上世纪九十年代， “三铁”精神始终立足于制度约束行为的出发点，银行客户的资金在存入银行后，就如同入了保险箱，这离不开对于铁账本、铁算盘、铁规章的严格执行。按道理，随着现代科技水平的日新月异和各项内控机制的日臻完善
2、，银行风险自我控制能力已经上升到了一个很高的水平，防控资金安全的能力也有了质的飞跃，为何还要重提塑造“三铁”精神呢，我认为缘由主要有以下几方面：一是不良贷款比例持续升高。由于经济下行压力仍然持续存在，银行业信用风险导致农商银行的不良贷款余额以及不良贷款率持续增大，尽管农商银行在转型升级中已对不良资产进行了票据置换，资产结构和信贷风险得到一定的改善和提高，但在现阶段大量不良贷款在短期内仍然难以化解。因此对于内控风险的管理不能只停留于表面，流于形式，而要应引起更多足够的重视。二是银行职务犯罪和渎职客观存在。银行职务犯罪、渎职的原因与客观条件的存在的确有很大关系。经常面对金钱的诱惑，规章制度执行过程
3、中的监督不利，社会不良风气的腐蚀，这些都成为了不法分子的温床。而有些银行机构不但没用铁的制度约束好员工的行为，而且在客户资金受损时，搪塞责任，互相推诿，缺乏必要的担当精神，甚至干扰了司法的公平、公正，使得维护好的客户合法权益却得不到保障。三是对员工职业操守的培育与引导不足。在过去，我们看到有些金融从业人员的综合水平普遍不高，思想僵化严重，一方面主要源于银行在建立员工的规则意识、风险意识、效益意识和市场意识方面缺乏必要的引导，从而导致员工完全凭感觉办事，让制度形同虚设，从而案防技防工作都没有发挥出应有的作用。另外一方面相关部门在监管时也重视不足，惩罚不痛不痒，难以起到震慑作用。以上这些如果没有科
4、学的内控管理制度都会造成银行服务声誉和社会形象的丧失，让客户承受难以挽回的经济损失，因此在未来经营中，银行必须加强对铁账本、铁算盘、铁规章的重视程度，对内控工作不能存有丝毫的懈怠心理，要真正立足在重塑“三铁”精神的灵魂之上。二、重塑“三铁”精神采取的措施重塑“三铁”精神要求银行在经营中要不断加强制度建设，夯实管理基础，在提升自我约束能力上下功夫，其目的就是要真实反映企业的经营成果，在具体行动上主要应采取以下几方面措施：一要严格加强授权管理。对各级机构、各个部门以及信贷人员，进行科学合理的授权，通过授权来明确各岗位、各部门的职责和权限。在贷款业务上，要坚持执行审贷分离和贷款“三查”制度，对贷款全
5、过程进行有效控制。对不良资产管理坚持兼顾效率与效益、管理与处置并重的原则，依法合规操作，做到公开、公平、公正。二要提升从业人员素质水平。 “三铁”精神涵盖了从业人员应遵循的道德准则和品行操守，明确了从业人员应达到的工作标准和从业要求，是与时俱进的重要体现。作为银行从业人员要努力提升遵章守纪意识，增强规则意识和风险意识，按章操作，合规经营，通过建立规范的操作流程，保持金融企业长盛不衰的发展动力。三要建立健全内部控制制度。强化内控管理是防范操作风险的关键。一方面要对以往的内控制度进行及时的修订和完善，明确岗位之间的连带责任追究，另外一方面要加强网络制度建设。在提高业务操作效率的同时，加强网络信息的
6、设置和管理，充分从制度建设上防范操作风险。四要常抓案件综合治理长效机制。要充分抓住“合规建设提升年”“一排二查三治理”等专项活动的良好契机，通过教育为主，依法办事、打防结合的工作原则，深挖各种案件的苗头线索，强化自查、督查，真抓实干，堵住各项工作中的漏洞，寻求更好的解决途径。在人员工作安排上，各岗位业务人员要严格按规章制度和业务流程操作，岗位之间要相互监督和制约，对于重要岗位，要实行轮岗和强制休假制度，查防隐患。另外要不断加强案防教育，提高案防意识。通过法制教育、案例教育等手段，提醒广大干部职工遵纪守法、规范操作。总体来说，要提升银行业的案件防控水平，必须要把风控管理和合规文化作为一种新常态，
7、要发挥“三铁”精神，积极树立发展意识，服务意识，必须全力推行行务公开，提高从业队伍的整体素质。作为监察部门，我们也要充分发挥廉政监察的辅助作用，有力地推动各项工作的新突破。三、监察部门在重塑“三铁” ，合规经营中如何发挥作用一要大力加强组织领导，狠抓党风廉政建设责任制的落实。注重把握和体现改革创新、惩防并举、统筹推进的基本要求，坚持两手抓、两手硬的工作方针，把党风廉政建设责任制的落实与业务工作紧密结合起来，严格按照科学发展观的要求和“四个注重”的工作举措，不断提高自身贯彻落实科学发展观的能力和水平。二要强化合规文化建设的重要作用。要从每一件小事，每一个岗位，每个操作环节做起，确立合规的理念。倡
8、导合规的风气，营造合规的氛围，实现人人合规、事事合规、时时合规的目标，达到不愿违规、不能违规、不敢违规的目的。三要组织开展形式多样的合规文化活动。要通过比宣讲、树典型、警示教育等形式向干部职工进行合规宣传，将“合规有责”的理念根植于干部职工的心中，在全体员工之中营造合规文化的良好氛围。要加大制度和流程的学习培训力度，严格岗前和岗中培训，开展经常性的岗位练兵和技术练功活动。进一步引导员工算好经营风险和案件的损失帐，营造依法合规稳健经营的氛围。四要建立高效的沟通机制。要大力加强监督检查，建设长效工作机制，尤其要加大案防工作的力度，对在贷款营销和业务拓展中可能利用职权和职务上的影响为自己和他人谋取利
9、益，向客户索要钱物和提出不合理的要求等违法违纪行为，坚决查处，决不姑息。要大力实行违规问题整改责任制，严格问题整改的督查和考核。通过大力加强案件防范考核和奖惩力度，积极落实好问责追究。随着时代的发展变革， “三铁”精神发展成为了一种文化和理念的形式载体，作为金融行业的传家宝，它在很大意义上早已被赋予了新的生命和内涵，然而任何规章制度的制定都需要通过实施，落到实处，才能发挥出主观效能。在目前，原始的手工账本，也即“铁账本”已转向了电脑记账，原有的“铁算盘”也由对加减乘除的计算要求，演变为了一种严谨的行业精神和扎实工作作风， “三铁”精神的回归，实质就是一种行业规范的回归，更是对合规经营阵地的坚守。因此，执行“三铁”精神，必须要在制度贯彻执行上坚决坚定地“铁”起来。要笃定做到不折不扣地落实和执行。尤其在经济金融新常态下，对政策法规和金融制度以及上级各项决策要求，更应不折不扣的落实，要做到始终保证制度执行的政令畅通。而在责任方面，也应在追究上“铁”起来，作为一种事后惩罚，绝对不能纵容违规行为的发生，更不能对有违规倾向者采取不发声的态度。千里之行，始于足下，只有每个人都把自己置于规章制度的监督之下，处处讲原则，事事讲合规， “三铁”精神才能保驾护航银行业的发展。
