1、 坚持三个导向助推金融精准扶贫开展金融精准扶贫，农信机构应坚持目标导向、问题导向、效果导向，着力解决金融精准扶贫过程中出现的基层群众不了解、行社有顾虑、组织服务不到位等问题，努力提高金融精准扶贫的广度、深度和精度，做好贫困地区普惠金融服务。一、坚持目标导向，创新精准扶贫机制实行领导分片包干责任机制。新疆自治区联社成立了由“一把手”挂帅的扶贫专项领导小组，发挥牵头协调作用，实行联社领导班子分片包干制，领导带队督导、检查、调研金融精准扶贫工作，为农信社支持精准扶贫找准路子、搭建平台。多措并举创新扶贫信贷机制。一是创新信贷流程。逐户建立信用档案，通过联合审批、一站式办理等多种方式，提高审批放贷工作效
2、率；建立“政府农信社创业贫困户”的扶贫信贷模式，通过扶贫再贷款、贴息、风险补偿等一系列举措，实现资金“随用随贷，余额控制，周转使用” 。二是创新信贷产品。开发“安居富民贷” “妇女创业贷” “就业创业贷” “生源地助学贷”等惠民扶贫贴息小额担保贷款产品，力求全方位地满足贫困群众的信贷需求。三是创新产业扶贫。将金融扶贫与美丽乡镇规划相衔接，对列入贫困县特色产业发展规划的优势产业、专业市场、物流基地等给予信贷支持，拉动就业，真正从金融“输血”向金融“造血”转化。建立社会扶贫与金融扶贫联动机制。选派干部奔赴贫困村开展驻村工作，大力宣传脱贫攻坚的必要性和重要性，帮助村民树立勤劳致富的思想观念。自治区联
3、社领导、机关总经理和副总经理、业务经理和副经理、一般员工，分别与驻村点的最困难户、困难户、较困难户和一般困难户“结亲认亲” ，帮助结对户理清发展思路，提供发家致富的信息，推广现代农牧业技术，协调落实扶贫小额信贷资金。二、坚持问题导向，直面精准扶贫难点部分地区对金融精准扶贫政策的解读不到位。金融精准扶贫不等于救济式扶贫，必须在银行可持续发展的前提下进行。在实践中，一些地区、一些干部曲解了国家金融精准扶贫政策的本意，影响了信贷资源的精准、有效投放，部分县、乡、村政府对扶贫小额信贷政策理解和宣传存在偏差，将“符合条件的建档立卡贫困户可以申请 5 万元以内、3 年期贷款” 的扶贫政策，理解为无论是否符
4、合具有就业创业潜质和还款能力等贷款条件都可申请扶贫贷款；部分贫困户“等、靠、要”思想严重，把农信社发放的金融扶贫贷款当作政府提供的救济款。此外，贫困地区社会征信体系建设相对滞后，贫困群体信贷违约成本较低，导致扶贫贷款风险较高，这些因素都影响了信贷资金的精准投放。扶贫机制未形成有效合力。虽然多部门出台了相应的扶贫实施意见、政策和办法，但部门之间的扶贫合力尚未形成，部门之间、区域之间、行业之间还没有充分沟通、密切配合的链条和渠道还不畅通。例如，部分县市建立了相关的农村产权交易、流转平台，由于涉及部门较多，各部门之间协调难度大，农村土地承包经营权、住房财产权的确权颁证工作进展缓慢。由于缺少必要的权证
5、，产权流通、转让市场尚不能发挥作用，农村的林木、土地等资源存在抵押难、变现难等问题，农村产权交易融资平台尚未真正发挥作用。金融精准扶贫落地遭遇瓶颈。金融精准扶贫落地存在一些现实问题，如配套风险补偿和分担机制不健全，贴息资金、风险补偿金、扶贫再贷款延迟到位等。部分国家级贫困县财力薄弱，财政收入低于财政支出，很大一部分支出需要靠中央转移支付和税收返还，对建立风险补偿金支持扶贫存在顾虑，认为贫困户贷款风险不可控，害怕出现损失而县级财政无力承担的情况。此外，人民银行对使用扶贫再贷款的金融机构提出了明确的贷款条件，尤其对利率加点进行了明确的要求（不超过 3 个百分点） 。由于利差空间有限，一定程度上影响
6、了银行对支农再贷款的使用，基础货币的乘数效应难以发挥。“六个精准”落实有待加强。落实扶贫工作“六个精准” ，实现对扶贫资源的精确化配置，对贫困户的精准性扶持，对贫困人口的精细化管理，需要承担扶贫任务的相关单位之间信息共享，互通有无，做到有的放矢。但是，从实际情况看， “六个精准”并未落实到位：一是扶贫对象不够精准；二是项目安排不够精准，有些县市未按“五个一批”的要求确定脱贫路径，贫困户获得贷款后，项目无着落，资金长期闲置；三是资金使用不够精准，贷款资金不能专款专用。产业带动脱贫缺乏利益联结机制。产业扶贫是指以市场为导向，以经济效益为中心、以产业发展为杠杆的扶贫开发过程，是促进贫困地区发展、增加
7、贫困农户收入的有效途径，是扶贫开发的战略重点和主要任务。在产业扶贫过程中，如何结合市场，用市场化的手段进行扶贫，使产业能够得到长期可持续发展，是产业扶贫中的最大挑战。让资金、贫困户、致富带头人、产业形成利益联结机制，形成激励农民脱贫的内生动力，是贫困地区脱贫的难点和关键。部分行社存在畏难情绪。一些行社在发放扶贫小额信用贷款过程中存在畏难情绪。一是贫困村、贫困户多位于自然条件较差的区域，农业生产的基础和条件相对薄弱，金融扶贫工作风险大，成本高。二是贷款管理要求资金至少要放得出、收得回，部分行社担心贷款发生风险影响自身业绩，存在惧贷、惜贷倾向。三是自治区政府将各地金融扶贫任务分别向银行业金融机构划
8、分了承贷片区，部分地区脱贫攻坚任务艰巨，分片承贷的主办银行由于缺乏分支机构、人手不足，扶贫贷款发放情况不理想。三、坚持效果导向，提升精准扶贫效能面对现实困境，必须着力解决金融精准扶贫过程中出现的基层群众不了解、行社有顾虑、组织服务不到位等问题，切实提高政策知晓率、精准性和覆盖面，加快金融精准扶贫体制机制创新。对金融精准扶贫政策进行学习、解读、宣传。积极通过广播、电视、报纸、网络等渠道，加强对精准扶贫政策的宣传，加强贫困地区和贫困人口对精准扶贫金融服务政策的了解。建立各部门的协作机制。一是建立金融精准扶贫联席协调机制，组织相关部门定期或不定期召开联席会，研究部署金融精准扶贫工作，协调解决有关问题
9、和困难，形成金融支持精准扶贫的整体合力。二是完善扶贫融资信用担保体系，大力推进互保、联保、第三方担保，探索扩大贫困地区抵押担保品范围，以特许经营项目收益权、林权、集体土地承包经营权等为担保标的设计信贷产品，充分激活农村沉睡资产。搭建扶贫信息共享平台。一是强化农信社与县（市） 、乡（镇）两级扶贫办的沟通对接，全面了解地方政府在扶贫方面的相关政策，全面掌握建档立卡贫困户的金融诉求，建立精准扶贫金融服务档案，实行“一户一档” 。以基本数据为依托，构建金融扶贫信息管理系统，实现金融精准扶贫全流程电子化运营管理，使各家承贷金融机构及时了解情况，进行有效对接。二是农信社应与其他承贷金融机构实现信息互联互通
10、，共享共建，为全疆农户建立信用档案，完成评级授信。合力破解贷款难问题。自治区联社对态度上不积极主动、工作上缺乏担当、制度上有章不循、业务上相互推诿、风险防控上无所作为的行社进行执纪问责。对违背廉洁自律准则、在发放贷款过程中“吃拿卡要”的行为，一经发现，严肃追究相关机构的经办责任、监督责任和领导责任。明确具体工作措施，落实好推进金融精准扶贫工作的方法步骤，确定各个时期的工作重点和任务，针对部门衔接不到位、贷款渠道不畅通、流程不清晰等问题，根据实际情况，开辟扶贫小额信贷“绿色通道” ，优先受理贫困人口授信申请，通过方便快捷的信贷服务程序，全力为建档立卡贫困户提供优质服务。同时，制定精准扶贫授信工作尽职免责管理办法，规范授信的问责与免责管理。
