1、 开展互联网金融服务离不开互联网思维当前，互联网金融已发展为一种较为成熟的金融商业模式，对支付、结算和融资等金融领域重新进行了诠释，以商业银行为主的传统金融不断受到冲击，尤其是对农村中小金融机构的核心业务与盈利能力层面带来综合性、持续性影响。农商银行面临的问题是：如何借助互联网金融并结合自身的优势做优做强？竞争中学习，实现金融互联网化一是树立互联网思维。运用互联网经营思维做实用户体验，实现传统网点产品推荐与移动互联用户体验的有机结合，提高用户黏合度。根据数据信息细化客户群，在互联网特别是移动互联客户端定制多样化的金融服务方案，满足众多客户通过移动金融服务系统自主选择和灵活下载的用户体验诉求。二
2、是应用互联网技术。首先，借鉴互联网技术拓展营销渠道。将传统银行的核心业务与移动互联对接，拓展线上营销与服务渠道，密切前后台联动，推进集约化管理。充分发挥自身资金实力、社会认知、基础设施、物理网点等各方面的优势，提升联动运营能力，将客户营销、产品应用、风险管控、数据处理等集中于信息技术层面统一设计。最终形成以物理网点与虚拟网络并行，线上与线下同步的客户开发，跟进营销的互联网模式。其次，运用互联网技术夯实数据管理。运用互联网技术夯实数据管理是农商银行转型发展的重点。一方面，夯实数据仓库建设。除了银行账户、交易记录、协议签约等信息，应拓展信息渠道，广泛搜集用户商品在线订购、商户经营、物流配送、信用评
3、价等非金融信息，进行结构数据和非结构数据的标准化处理，建立数据仓储库。另一方面，提高信息融合水平。根据客户消费习惯与金融诉求建立涵盖客户条件与产品条件为主的综合信息查询系统，并以此作为数据模型的参考体系，提高目标客户属性与产品特征要素的匹配度。三是借鉴整合互联网模式。一方面，充分利用综合资源将中后台信贷管理系统、客户关系管理系统与在线金融、移动金融、电子商务、融资平台等新兴技术模式加以整合，形成在线业务办理的 O2O 经营模式。另一方面，融合线上与线下的信息将网上支付、投资理财、网络信贷等功能集中于特色网络金融产品之上，构建与网络银行相适应的业务体系，同步升级业务流程，实现一站式综合金融服务模
4、式。多渠道整合，做实基础服务一是从客户定位出发重塑网点策略和定义网点功能，加快推进网点智能化转型升级，在网点布放大量的标准化智能设备，并实现良好的网络接入，提供客户在网点内使用手机、pad 等各种电子银行产品的体验区，实现服务升级、多渠道整合及网点间的业务配合。同时，加快布放新型的自助发卡终端、远程业务支持终端、远程智能柜面服务移动设备等，进一步做实基础服务。二是推进新一代电子银行建设，实现线上与线下的积极互动融合。第一，打造移动终端全业务条线，逐步涵盖手机银行、个人网上银行、短信银行、微信银行等一系列移动金融产品，进一步完善现有服务渠道，以移动支付为核心，力争做到客户所有金融服务实现系统内封
5、闭循环。第二，建立综合移动金融平台。扩大与基金、证劵、商家等第三方合作，让移动客户端平台功能不局限于银行业务，而是集金融、炒股、购物于一体的电子商务应用综合平台，扩大移动金融的价值。最后，创新移动金融的营销策略，在线下，可利用网点覆盖的规模优势来实现新业务新产品的推广，并制定整合营销方案，为客户提供有价值的体验吸引并留住客户；在线上，利用微信银行、手机银行、网上银行等对新业务、新产品进行推广，培养潜在市场和目标客户。三是要进一步完善电子银行支付功能，提升客户体验。第三方支付机构的便利性胜过银行，为了尽快扭转面对支付脱媒冲击所处的不利局面，在坚持安全性的前提下，应进一步完善现有的支付体系，重点考虑增强支付功能、提升便捷性和客户体验。注重人才引进，建立复合型人才队伍目前，农商银行普遍缺乏既懂得数据分析，又精通计算机技术并能熟悉银行业务运行和管理的复合型人才。因此农商银行的招聘要偏重于复合型人才，逐渐引进懂经济、会信息技术、综合能力强的高素质人才。同时要加大培训力度，全面提高人员素质，特别要加大对高管人员互联网金融知识的培训力度，提高管理层的能力，便于对信贷业务、经营管理及金融业务创新做出正确的决策。另外，要推行多元化、多层次、套餐式的综合培训体系，全面提高员工学习效能。通过建立培训考核激励机制，加强对金融人才的科技培训，培养多种知识技能于一身的互联网金融复合型人才。
