1、 足支农支小推动向下延伸机构以普惠金融促进业务发展-浅谈助农服务网点建设满足”三农“发展的基本金融需求，一直都是作为地方农村金融主力军的农信社（农商行）所承担的。但在目前监管趋严，以防控风险为主要基调的形势下，设立新网点的审查标准偏高，而且新网点设立增加成本支出，很难符合发展需求。怎样既能满足为农民提供方便快捷的服务，又能合理控制成本？目前全国的农信机构正在大力推行的助农服务网点就很好的解决了上述难题。助农服务网点以功能相对全面、资金投入较小、灵活机动等特点，在践行普惠金融任务的同时，由于其深入群众，易于发挥农信社的战斗堡垒作用。建设助农服务网点作用有三：一是深化农信社履行国家政治使命内涵。农
2、信社作为农村合作金融机构，扶持三农，助力小微企业是其重要政治使命之一，也是其存在的价值与意义。发展助农服务网点，可以将金融服务面成倍扩大，达到真正意义上的打通金融服务的”最后一公里“。二是便利了农村金融业务的办理。助农服务网点一般依托当地商店，通过银行与其合作，打破地域限制，将”银行“开在了百姓的家门口。目前，助农服务网点功能相对全面，除涵盖最基本的取款、转账、查询余额功能外，还包含生活缴费、信用卡还款、社保查询等业务，可以满足农民的基本金融需求。三是实现农民、商户、银行的三方共赢。含有助农服务功能的商家按照业务比例收取银行手续费，在办理业务的同时增大了潜在消费群体，增加收入；农户免除驱车到相
3、对较远的营业网点办理业务，减少开销；银行通过优良的服务，增加了客户的满意度、忠诚度，便于抓牢客户。银行作为企业来说，完成政治使命的同时，还需达到盈利的目的。发展助农服务点在节约人员成本、增加客户黏度、节约宣传成本三方面作用尤为突出。第一，助农服务点建设的越规范、标准，有助于柜台客户分流，提高工作效率，释放柜面人员，减少人员成本。第二，将助农服务点打造成客户聚集地、思想宣传地、金融知识普及地，大大增加银行与客户沟通联系，有效提升客户黏度。第三，在宣传业务产品，防诈骗、反假币、反洗钱等金融知识时，可以在助农服务点开展，有效提高宣传信息接收率，同时也是银行了解客户的有效途径。在看到助农服务点的作用的
4、同时，也要看到目前助农服务点推广的现状：一是助农服务点人员配备相对缺失。由于助农服务点是依托商户所建立，人员素质长短不一，尤其在金融知识、风险防控方面更为明显，存在较大隐患。二是各机构投入资金和精力不同、重视程度不同、推广效果不同，造成部分区域助农服务点”门庭若市“，部分区域”门可罗雀“的现状，尚未切实发挥助农服务点惠农作用。三是在助农服务点运行后，缺少后续维护和开发利用，造成部分作用未能全部显现。针对以上问题，建议从以下几个方面开展助农服务点建设。一是在选择合作方上下功夫。地点上要考虑村屯的核心位置，方便吸引人群，便于农户办理业务；人员上要选择信誉度好、社会声誉较高、有学习能力的高素质管理员
5、，并持续分散的对其进行业务、产品、金融知识的宣讲及培训，合理宣传的同时，有效控制操作及声誉风险。二是在品牌上下功夫。农信社在宣传的同时，适当加大助农服务点的宣传力度，提高服务点的知名度，树立助农服务点为农民服务的品牌，提升品牌的影响力。三是在附加功能上下功夫。助农服务点不仅仅是提供金融服务，也要涵盖不同的服务种类。比如打造助农简报，内容上除去产品宣传外要以农业信息为主，比如国家政策走向，农作物价格走势，种养殖技巧等等，增加看点，做到农民生产生活的小助手，提升客户粘度。四是在寻求多方共赢上下功夫。助农服务点重点在助农、帮农，可以尝试与商户合作，对农民购买物品进行优惠；与农业部门或专家合作，为农民讲解种养殖技巧等多种途径，实现农民、商户、银行三方面的合作共赢。未来，助农服务点必将是农信社实现”农村包围城市“的必要根据地，也将是争夺市场的咽喉要道。
