1、 农信机构经营转型中需关注三个创新问题作为社区银行的农信机构要想在经营转型中谋求稳健发展，根本出路在于创新，这种创新不应是一般意义上的创新，而是针对竞争战略的革命，是通过创新形成有鲜明特色的核心竞争力。笔者认为，要着力在如下三方面创新：一、在管理上创新，调整完善经营机制。长期以来，由于受传统经营模式的影响，农信机构离现代化银行管理的要求尚有较大差距，管理粗放的问题仍比较突出，集中体现在制度设计的不科学、制度执行不到位、经营管理体制职能运用不明显等方面。因此，在当前转型升级过程中，要积极推进以组织架构调整为核心的体制创新，要打造”制度银行“，建立合理的制度，并依靠制度管人管事，提高经营管理集约化
2、、专业化水平；要打造”流程银行“，对客户管理流程，产品管理流程，风险管理流程，操作经营流程，财务管理流程，资金管理流程等进行梳理和调整；要打造”人本银行“，坚持以人为本，以人性化的管理方法爱护员工、关心员工，充分调动和激发员工的潜能。二、在创效上创新，着力拓宽盈利渠道。近年来，农信机构不同程度地将规模扩张作为经营的主要目标，存在重规模、轻效益的现象。为此，笔者建议：应将全面的成本管理理念贯穿到日常的经营管理中，实施经济资本考核，创新财务管理技术，建立以管理会计为基础的财务核算体系，准确核算产品收益，科学分摊成本；要积极寻找新的效益点，坚持利润最大化的经营目标；要扎实推进普惠金融工程，提高信贷资产质量，进一步强化信贷管理，做到”有保有压“”一户一策“，将有限的信贷资金投放给最优质的客户。三、在产品上创新，大力拓展中间业务。近年来，其他商业银行的中间业务迅速发展，产品的种类层出不穷，收入占比不断上升，已成为银行机构业务经营的主要组成部分。要强化品牌意识，加快中间业务产品的创新步伐，引导产品向个性化、差异化方向发展；要发挥自身人地两熟优势，充分利用农信机构联系客户广泛的优势，扩大产品和服务的范围，满足广大客户的需求，积极培育客户群体；要改进产品营销方法，做到向客户全面、准确地提示产品可能带来的各种潜在风险，引导客户树立长期投资的理念。
