1、 乡村振兴“主力军”需要金融政策扶持党的十九大提出实施乡村振兴战略，为致力于服务“三农”的农村金融机构明确了方向目标，也带来了更多机遇。今年 2 月 5 日，中央农村工作领导小组办公室主任韩俊在国新办召开的新闻发布会上表示， “乡村振兴是一个大战略，必须有真金白银的硬投” 。当前我国农村金融机构严重不足，相关从业人员较少，农村金融服务供给远低于平均水平。扶持和引导一批具备鲜明服务“三农”战略导向和价值导向的农商银行发展壮大，给予一定的优先政策扶持，加快培育乡村振兴“主力军” ，是推进乡村振兴战略落地的当务之急。服务“三农”新诉求截至 2016 年末，全国共有农村中小法人金融机构 3783 家，
2、其中农商银行 1114 家，其从业人数和营业性网点在整个农村中小金融机构体系中占比最高，分别为 58.7%和 58.9%（资料来源于中国农村金融服务报告 2016 ） 。农商银行已经成为名副其实的服务实体、乡村振兴主导力量。但与国有和股份制大行相比，农商银行产品服务、人员素质、科技实力、品牌影响仍有较大差距， “新三农”对“新金融”提出新要求，区域农商银行普遍面临较大转型压力。首先，从供给质量看，国有银行和股份制大行纷纷实施战略下沉，加快抢占县域和农村市场，互联网金融更以其快速、便捷优势，突破地域限制，吸引了一部分小微企业和农村客户。农商银行产品创新推广能力不足，技术支撑不力，客户年龄结构老化
3、，客户流失比较严重。其次，从发展质量看，当前经济由高速增长转向高质量增长阶段，企业违约率有所增加，多数农商银行经营受地域限制，业务较为单一，农商银行的市场拓展、业务转型和风险控制都面临更大压力，以往过度依赖信贷扩张的业务增长方式和过度依赖存贷利差的盈利模式难以为继，以发展较好的 A 股上市 5 家农商银行为例，手续费和佣金净收入占比也只有 5%左右，而大中型银行的手续费和佣金净收入占比基本都在 20%以上。其三，从治理水平看，尽管改制后的农商银行大多建立了“三会一层”和相关委员会，但精细管理、合规经营等公司治理水平仍然不高，部分农商银行议事规则不健全，工作制度、流程不明晰，可操作性较差，加上管
4、理体制的不顺畅，导致改制后的农商银行仍较难达到现代公司治理要求。其四，从资本积累能力看，伴随利率市场化进程加快、存款保险制度推出、金融脱媒现象加剧以及经济进入新常态，部分农商银行资本积累能力呈下降趋势，需要建立市场化的资本补充机制，提升资本积累能力。全国 1000 多家农商银行中，目前 A 股上市的农商银行只有 5家，占比不足 1%。据媒体不完全统计，截至目前至少有接近 30 家农商银行正在筹备上市事宜，3 家农商银行（分别是江苏紫金农商银行、绍兴瑞丰银行、青岛农商银行）进入 IPO 预披露状态。上市是农商银行转型发展的重要机遇，也是服务乡村振兴的关键之举。统计显示，已在 A 股上市的 5 家
5、农商银行通过 IPO 共募集了超过 42 亿资金用于充实资本金，提升了服务实体、支持中小能力水平。同时，上市后引入外部监督，健全了经营决策机制和约束机制，完善了公司治理结构，倒逼了管理水平提高，以较低成本获得了更多优质高端客户资源，品牌形象显著提升。当前，各方要着眼大局、统一思想、达成共识，通过资金倾斜、政策优惠、项目建设等形式，加快推动农商银行上市，为乡村振兴战略提供坚实金融服务保障。2016 年 10 月，瑞丰银行作为浙江农信唯一的试点上市行，向证监会申报上市申请材料，目前上市各项工作进展顺利。从目前情况来看，瑞丰农商银行上市，一是有利于获得更好的资本补充，提升金融服务乡村振兴的能力和水平
6、；二是有利于把更多金融资源配置到“三农”领域，调动社会资本参与乡村振兴的积极性；三是有利于促进银行自身合规发展，回归服务实体本源；四是有利于健全适合绍兴农业农村特点的农村金融体系，更好满足“新三农”多样化多层次的金融需求。呼唤服务“三农”新政策近年来，一些国有和股份制大行也纷纷下村设网点，但他们更主要是为了吸收存款，贷款门槛相对较高。农商银行大多扎根本土几十年，信贷员扎根本乡本土，熟悉每村每户。农商银行从资本市场上募了资，也大多会用于本乡本土经济社会建设。所以，优质农商银行上市，就是为乡村搭建了一座资金之桥，打通了“三农”小微融资的一条“血脉” ，有助于乡村振兴战略的落地。为此，关于支持优质农
7、商银行上市促进乡村振兴有以下四点建议：一要造氛围。现在媒体和舆论对银行上市还存在一定偏见，总觉得银行上市不如实体企业上市有正面意义，实际上没有“金融血液”哪来的“实体之花” 。农村人都知道，没有其他任何一家企业像当年的农信社、今天的农商银行一样，最大程度地帮助了农村，改变了农村的命运。因此，建议营造一个良好氛围，打消各方对农商银行上市的顾虑。二要给政策。农商银行上市涉及环节流程多，牵涉政策面较广，与其他银行相比难度更大。相关部门要根据党中央、国务院决策部署，全面推进资本市场服务“三农” ，抓住国家对农村金融政策上的倾斜及农村金融服务体系的不断完善契机，给予农商银行上市一定的政策倾斜，让深度布局
8、农村金融的农商银行享受政策红利。三要树标杆。农商银行在农村号召力很强，上市以后品牌影响会更大，要发挥已上市农商银行标杆作用，创新产品服务，提高支农支小水平，建立适合农业、农村特点的农村金融体系，把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重要领域和薄弱环节。四要促改革。农商银行上市不是根本目的，根本目的在于通过农商银行上市，逐步探索建立一个可持续的乡村振兴金融服务机制，凝聚起社会各界服务乡村、服务实体的动力，把更多的资金、服务、人才引向广阔的农村大舞台，更好满足实施乡村振兴战略对金融服务多样化的需求。综上所述，乡村振兴战略要落地，关键要扶持一批金融服务主力军，为广袤的乡村注入源源不断的金融活水。在此过程中要给予农村金融机构一定的政策扶持，营造良好社会氛围，在诸如上市等政策供给方面打破固化思维，着眼乡村振兴战略这一根本要求，推动各方形成集聚乡村振兴各项资源的磅礴合力。
