1、 勇于担当主动作为积极推进农村两权抵押贷款业务发展在省委省政府、人行武汉分行的指导和支持下，十八大以来，农行湖北分行积极响应中央对金融服务“三农”工作的新要求，主动把握国家完善对农村产权改革顶层设计的新机遇，不断探索服务“三农”模式，前瞻性开发两权抵押融资产品，率先在全国农行系统试点并逐步推广，有效化解了新型农业经营主体和农户融资担保难的问题，实现了农民增收致富和自身业务健康发展的有机结合。自 2013 年开办之初到今年 5 月份短短的三年时间，我行先后在 19 家支行开办两权抵押贷款业务，累计发放两权抵押贷款 37872 万元，支持近 700 户新型农业经营主体和农户扩大经营规模，增收脱贫，
2、取得了良好的社会效益。一、主要做法（一）银政联动，搭建平台。农村两权抵押涉及农村产权制度改革，业务的顺利推进，要有各级政府在土地确权颁证、抵押登记、交易平台等方面的支持。在农村土地经营权抵押贷款试点之初，省分行会同襄阳、钟祥等试点行多次主动与当地政府沟通，联合人行、银监局和农业部门开展实地调研，了解市场需求，积极争取当地政府和相关部门的支持。一些市、县相继出台了农村土地经营权抵押贷款办法 、 农村土地经营权抵押登记实施办法等文件，加快确权颁证进度，明确抵押登记部门，成立农村产权交易流转平台，规范风险贷款的处置流程。一些地方还成立了政府风险补偿基金，为发生风险的两权抵押贷款提供风险补偿。地方政府
3、相关政策的出台和大力支持，为我行开展两权抵押贷款试点搭建了平台，奠定了基础。（二）多策并举，大力推进。一是广泛宣传。我行多次召开专题会议，安排和部署农村两权抵押贷款试点推进工作。采取开办新型主体金融服务培训班、客户经理产品知识培训、下发宣传手册等方式，利用下乡进村入户活动、行领导深入金融扶贫联系点调研等机会，宣传产品和推介两权抵押贷款产品。二是专班推进。省分行实行专门部门具体负责，相关试点市、县支行成立推进专班，形成上下联动推进农村两权抵押贷款业务的氛围。三是优化流程。为让有需求的客户知晓办贷流程，我行制定了农村土地经营权抵押贷款操作指引 ，对需提供的基础资料、证明资料进行统一和规范，实行一次
4、性提交；在内部流程方面，采取“联合营销、分层管理”的模式，提高办贷效率。四是创新担保。为解决部分土地流转大户一年一付租金方式、两权抵押价值不足的问题，2015 年我行积极争取总行的支持，创新推出“农村土地经营权大棚” 、 “农村土地经营权农机具”等组合担保方式，支持农村土地经营大户以土地经营权及地上附着物等抵押融资。五是强化内部支撑。省分行从营销目标、业务审批、规模倾斜等方面入手，引导试点行加大两权抵押贷款业务推进力度。省分行每年专门配置不低于 2 亿元的农村两权抵押贷款专项信贷规模，实行“四优”政策，即：贷款调查优先、审查审批优先、信贷规模优先、利率相对优惠。二、主要成效（一）实现了农村两权
5、由“死资产”向“活资产”的转化。农民的资产主要为农村土地、宅基地上的住房，囿于法律规定，这些资产很难像城市里的土地和住房一样，进行抵押融资或变现，为农民带来现实的收益。我行两权抵押贷款业务的推出，增加了农民的生息资产，有效解决了土地流转经营大户和农户融资担保难问题。（二）创新了金融服务“三农”新模式。我行两权抵押贷款的成功试点，探索出了一条“银行两权农户”的信贷支农新路径。2014 年 10 月，农业银行总行在我行襄阳分行召开农村土地经营权抵押贷款业务推进会，推广湖北分行经验。随着业务的逐步推广，我行两权抵押贷款不再仅仅局限于国家批准试点的 12 个县（市、区） ，在农总行的支持下，试点地区扩
6、大到条件相对成熟、市场需求较大的 15 个县（市、区） ，如襄阳分行已在全辖试点开办农村土地经营权抵押贷款业务。目前，我行开办农村土地经营权抵押贷款的支行 19 家，是全国农行试点支行最多的分行之一，鄂州分行、宜城支行率先在全国农行系统启动农房抵押贷款业务。两项业务的成功试点，有效调动了基层行创新支持农户和新型农业经营主体的积极性，拓宽了经营行金融服务“三农”的思路。（三）有效提升了湖北农行真心服务“三农”的社会形象。我行开办农村两权抵押贷款取得了良好的社会反响，人民日服、中央电视台、金融时报、中国城乡金融报等多家权威主流媒体进行了跟踪报道。2014 年 6 月，中央电视台在头条报道了我行创新
7、农村土地经营权抵押贷款产品支持新型主体发展的新闻，2014 年该项产品还获得全国金融系统“金点子”创新创效大赛一等奖。近日，人民日报又对我行宜城支行启动农房抵押贷款业务进行了专题报道。三、几点建议（一）加快农村土地确权颁证进度。土地确权颁证是两权抵押业务开办的基本条件。实践中，一些地区对农村土地、农民宅基地确权颁证相对滞后。建议各级政府加快农村土地确权颁证进度，为两权抵押贷款推广创造有利条件。（二）完善相关配套制度建设。当前，一些地方政府没有出台两权抵押融资的文件、建立农村产权交易流转平台、明确抵押登记部门。有的地方虽然建立了农村产权交易流转平台，但是土地流转交易的渠道不畅通，地方政府办法也不
8、多，少数地区两权抵押贷款业务出现风险后，抵押物难以变现，金融机构的风险无法得到缓释。为此，我行呼吁地方政府完善相关配套制度建设，尽快出台允许两权抵扣融资的文件，明确抵押登记部门，建立和完善农村产权交易平台，拓宽抵押处置渠道。（三）加快建立涉农贷款风险补偿机制。农业是相对弱势产业，新型农业经营主体和农户受自然灾害、产品价格波动的冲击较大，包括两权抵押贷款在内的涉农贷款业务风险相对较高。我行建议，开办两权抵押业务的地区加快建立涉农贷款风险补偿基金，将两权抵押贷款纳入政府风险补偿范围。同时，积极推动农业保险、农房产品价格保险、涉农小额信贷保证保险等业务，适度分散金融机构的信贷风险，以调动金融机构开办两权抵押业务的积极性。我行将借本次会议的东风，进一步解放思想，加强对基层行的政策传导，及时总结经验与不足，完善制度办法，继续配套专项信贷规模，加大信贷投放力度，帮助更多的新型农业主体和农户发展生产、增收致富，为湖北农村经济发展做出应有的贡献！
